Топ лучших микрозаймов в России в 2017 году. Общая информация об институте микрозайма и регулирование его законодательством. Сравнение предложений и рейтинг МФО.

Получение микрозайма на данный момент — процедура простая и доступная. Существенная конкуренция между организациями привела к тому, что практически любой гражданин, за редким исключением, имеет возможность привлечь заёмные денежные средства для решения своих финансовых трудностей.

Однако к выбору займодавца стоит подходить серьёзно, так как они могут отличаться не только по условиям займов, но и по характеру работы и взаимодействия с клиентами.

Основные сведения

Несмотря на кажущуюся невыгодность подобных предложений, микрозаймы пользуются огромной популярностью.

Очень часто граждане прибегают к таким финансовым услугам, а не оформляют кредиты, ввиду следующих факторов:

Получить микрозайм гораздо проще МФО не выдвигают каких-либо особых требований к заёмщикам, часто даже не проверяется кредитная история
Для получение микрозайма Не нужно предоставлять большого пакета документации
Размер микрозайма, как правило, небольшой, но часто гражданам требуются именно такие суммы на короткий период времени Займы до зарплаты помогают решить краткосрочные финансовые трудности

Кредит, несомненно, будет более выгоден, но не всегда доступен и удобен заёмщику. К тому же на данный момент микрофинансовая деятельность существенно видоизменяется.

Ранее институт выглядел в глазах граждан как заведомо мошенническая сфера, теперь же подобными услугами пользуются многие граждане, не боясь за своё имущество и благосостояние. Некоторые МФО и сейчас преступают закон.

Это касается и условий договора, и методов воздействия на должников, но на сегодняшний день гражданин получил больше способов собственной правовой защиты и инструментов воздействия на кредитора.

Так что можно с уверенностью сказать о положительной тенденции относительно института микрофинансирования.

Определения

Микрофинансовая организация Это юридическое лицо, которое имеет право на осуществление деятельности по выдаче займов населению и бизнесу. Деятельность производится строго в рамках законодательства с учётом всех требований и ограничений
Договор микрозайма Договор, заключаемый между МФО (займодавцем) и заёмщиком, где средства передаются от займодавца к заёмщику на определённый период с условием их возвратности и выплаты процентов
Кредитная история Это специальная база данных, которая позволяет займодавцу узнать информацию о взятых лицом микрозаймах, о их возврате или просрочке, передаче дел в суд и в службу приставов и так далее
Рефинансирование займа Это получение нового займа или кредита с целью закрыть уже имеющиеся задолженности
Пролонгация договора Увеличение срока его действия, то есть фактический перенос даты возврата займа на более поздний срок
Займ онлайн Это способ заключения договора займа, который не предполагает личного контакта между займодавцем и заёмщиком. Личность может быть подтверждена через электронную цифровую подпись или посредством мобильного телефона, а также иными способами. При этом средства могут выдаваться различными способами, включая перевод на карту или электронный кошелёк
Электронный кошелёк Особый вид счёта, который привязывается к одной из систем (яндекс.деньги, киви и так далее). Позволяет совершать платежи онлайн, а также обналичивать средства через специально изданные карты, а также переводить их на иные банковские карты

С какой целью берутся

Логично предположить, что займ берётся с целью разрешения возникших денежных проблем. Конкретная цель будет зависеть от ситуации и от типа займа.

Например, займы до зарплаты — краткосрочные программы на небольшие суммы, которые выдаются, например, для приобретения лекарств или оплаты коммунальных платежей.

Цель заключения договора для займодавца заключается в том, что данная деятельность направлена им для получения прибыли. Поэтому заключение данных сделок обусловлено характером деятельности.

Правовые аспекты

Деятельность любой МФО должна производиться строго в рамках законодательства. И в первую очередь это касается наличия у фирмы соответствующего статуса.

Правом на занятие микрофинансовой деятельностью обладают все ООО, которые внесены в реестр Центрального Банка (ЦБ РФ).

В противном случая регулярная деятельность по выдаче займов считается незаконной. Также любая МФО должна быть членом саморегулируемой организации.

На данный момент таких организаций не много, но каждая из низ обладает своими особенностями, при этом выбор, в какую именно вступать, полностью лежит на руководстве МФО.

Договора организации должны соответствовать правовым требованиям. В первую очередь учитывается Гражданский Кодекс РФ, который определяет основы договорных отношений, а также некоторые вопросы института займа.

Также в этом плане важен ФЗ «О потребительском кредите (займе)», устанавливающий форму договора и некоторые его условия (например, вводится ограничение штрафных санкций).

Основной специализированный правовой акт, который регулирует деятельность МФО — это ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Именно данный закон вводит само понятие МФО и определяет главные аспекты деятельности таких организаций.

Ещё один важный правовой акт — ФЗ «О персональных данных». Он определяет пределы использования личной информации о клиенте организации и порядок передачи таких данных третьим лицам.

Топ 10 микрозаймов на карту (онлайн)

На сегодняшний день микрозаймы выдаются не только в офисах организаций, но и через их сайты, то есть онлайн. Бланк договора микрозайма можно здесь.

Механизм заключения таких договоров постепенно отлаживается, растёт надежность сделки и удобство оформления.

Подобных предложений очень много. При этом самый распространённый способ выдачи — перечисление средств на банковскую карту.

Среди данных организаций стоит выделить топ микрозаймов, одобряющих большую часть заявок, условия которых являются одними из самых выгодных:

Организация Процентная ставка
Езаем От 0 процентов в льготный период
Смс Финанс От 0.5 процентов
Quick money От 0.9 процентов
Platiza.ru От 1 процента
ОМО (объединённая микрофинансовая организация) От 1.2 процента
МигКредит От 1.25 процентов
Экспресс-кредит От 1.5 процента
Центрозайм От 1.5 процента
Экспресс финанс От 1.8 процента
911 Кредит От 1.9 процента

Существует ещё множество организаций, которые выдают займы на примерно тех же условиях, в таблице представлены лишь некоторые из наиболее выгодных вариантов.

Условия предоставления

Условия предоставления займов будут существенно отличаться в зависимости от организации и выбранной программы.

Однако можно выявить средние значения, которые находятся на приблизительно следующем уровне:

Процентная ставка Это первое, на что обращают внимание заёмщики. В среднем микрозаймы выдаются под один процент в сутки, независимо от способа начисления (на банковские карты, счёт, электронные кошельки и так далее), но при этом можно найти как более выгодные предложения, так и гораздо более обременительные. Несмотря на существующие ограничения процентной ставки, займ под два процента в сутки — вполне реален
Штрафные санкции Закон их существенно ограничивает, но многие МФО продолжают придумывать новые и новые способы взыскания с заёмщиков дополнительных средств. Часто оспорить их можно только в судебном порядке
Срок действия договора Чаще всего займы выдаются на срок до одного месяца, однако закон не ограничивает в установлении срока займодавцев. Очень редко, но встречаются предложения по выдаче займов на срок до года, а иногда и более
Чаще всего условия договора предполагают его пролонгацию в случае оплаты начисленных процентов за период пользования средствами

При заключении договора необходимо обращать внимание не только на процентную ставку и размер санкций за просрочку, но и на иные обстоятельства, которые в итоге будут иметь не менее важное значение.

По оценкам клиентов

Топ микрозаймов онлайн на киви, банковские карты, наличными и иными способами перечисления составляется и на основании отзывов клиентов различных МФО.

Клиенты микрофинансовых организаций уже давно определили, какие предложения являются для них более выгодными.

Видео: микрозаймы онлайн — топ-3 лучших предложений

Среди них выделяют 5 фирм, наиболее понравившиеся заёмщикам ввиду различных обстоятельств.

Platiza

Организация предоставляет займы онлайн не только на карту, но и на электронные кошельки и систему Контакт. Условия выглядят следующим образом:

Процентная ставка Максимальная сумма Требуемый возраст заёмщика
От половины процента в сутки Определяется индивидуально От 18 до 65 лет

Мани Мен

Решение принимается практически сразу, а процесс оформления займа предельно прост и понятен. Условия приблизительно следующие:

Процентная ставка Максимальная сумма Требуемый возраст заёмщика
От 0,56 процентов в сутки До 10000 рублей От 20 до 65 лет

Ezaem

Данная организация предоставляет займы на следующих условиях:

Процентная ставка Максимальная сумма Требуемый возраст заёмщика
От 0 процентов (льготный период пользования средствами) До 15000 рублей От 19 до 65 лет

Zaimo

Организация известна большим процентом одобрения сделок (около 90 процентов), а условия предлагаются следующие:

Процентная ставка Максимальная сумма Требуемый возраст заёмщика
От полутора процентов в сутки До 20000 рублей От 18 до 65 лет

МигКредит

Довольно известная организация, условия выглядят следующим образом:

Процентная ставка Максимальная сумма Требуемый возраст заёмщика
От 0.46 процента в день До 50000 рублей От 23 до 70 лет

По рейтинговым агентствам

Мнения о предложениях микрофинансовых организаций составляют не только граждане, но и рейтинговые агентства. Они особенно выделяют несколько фирм.

Домашние деньги

Организация широко известна среди населения благодаря обширной рекламе в средствах массовой информации. Условия предоставления займов у неё довольно приемлемые для МФО:

Процентная ставка Максимальная сумма Требуемый возраст заёмщика
Средняя процентная ставка — пол процента в сутки До 50000 рублей От 21 до 70 лет

МигКредит

МигКредит — тоже довольно популярная организация с довольно приемлемыми условиями предоставления займов:

Процентная ставка Максимальная сумма Требуемый возраст заёмщика
От 0.46 процента в день До 50000 рублей От 23 до 70 лет

Финотдел

Основное направление деятельности организации — целевые займы для предпринимателей, однако средства выдаются и частным лицам, в основном — под залог.

Процентная ставка Максимальная сумма Требования к заёмщику
От 18 процентов в год До миллиона рублей Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке

Народная Казна

Компания предлагает займы не только населению, но и бизнесу на следующих условиях:

Процентная ставка Максимальная сумма Требования к заёмщику
От 110 процентов в год До 90000 рублей Оговариваются индивидуально

Оформление с плохой КИ в Москве

Множество микрофинансовых организаций предоставляет займы несмотря на кредитную историю. Оформить такой займ можно и в Москве.

Однако при рассмотрении подобных предложений рекомендуется внимательно изучать предлагаемые условия.

Суть в том, что чем меньше проверок относительно заёмщика осуществляет фирма, тем менее выгодные условия предлагаются.

Из этого правила существуют исключения, но чаще всего, без проверок условия будут наименее приемлемыми.

Оформление микрозайма доступно практически каждому. Получить его можно и при отсутствии официального заработка, и при отрицательной кредитной истории.

Однако в любом случае нужно внимательно оценивать предлагаемые условия и отсеивать заведомо невыгодные.

Рекомендуется обратить внимание на фирмы из представленных рейтингов, которые выбрали не только экспертные организации, но и простые заёмщики.