Тендерный займ представляет собой особый вид кредитования, при котором юридические лица получают финансовую поддержку для участия в торгах и аукционах. В России появился относительно недавно, но быстро набрал популярность.

Позволяет приобрести необходимое для развития бизнеса имущество, сырье и другие ценные вещи без использования средств из оборота компании.

Что собой представляет

Тендерный займ – это специальный вид кредита, обеспечивающий финансовую поддержку при участии в аукционах. Заемные средства позволяют подавать заявки для участия сразу в нескольких торгах.

Благодаря финансированию со стороны кредитных организаций компания на аукционе может получить выгодные муниципальные и государственные заказы, обеспечив свою деятельность высокооплачиваемой работой.

Участие в торгах требует подтверждения платежеспособности. Но в некоторых случаях у компании нет свободных средств для внесения первоначального взноса или отсутствует возможность изъятия денег из оборота.

К преимуществам тендерного кредита относится:

 Низкая процентная ставка и отсутствие необходимости в открытии банковского счета 
  Быстрое оформление минимальный пакет документов 
 Нет привязки к адресу клиента а также возможность оформления онлайн, без визита в офис кредитора

Законодательные акты

Возможность привлечения заемных средств для участия в торгах регламентируется Федеральным законом №94 от 21 июля 2005 года.

В нем сказано, что все участники аукциона должны внести от 0,5% до 5% от суммы заказа.

Отдельно стоит изучить Федеральный закон №223 от 18 июля 2011 года.

Он регламентирует порядок кредитования юридических лиц. В частности, сказано о необходимости возврата займа после окончания аукциона. Выдается ссуда на срок до 60 дней. Также регламентируется список документов, обязательных к предъявлению.

В законодательстве сказано, что право предоставлять тендерные займы имеют компании, зарегистрированные в Российском Реестре МФО. У них должен быть соответствующий документ, разрешающий кредитовать юридические лица.

Для чего необходим

Необходимость в тендерном займе возникает у компаний, принимающих участие в двух и более торгах. Для этого может потребоваться финансовая поддержка со стороны, поэтому привлекаются кредитные средства.

Процедура предоставления достаточно проста и не занимает много времени. Процесс оформления сравним с получением кредитной карты. Есть возможность подачи заявки в режиме онлайн. Срок рассмотрения заявления составляет всего несколько часов.

Особенностью тендерного кредита на обеспечение заявки для участия в торгах является его целевое назначение. Денежные средства могут быть использованы только по прямому назначению. Заемщик не может распоряжаться займом на свое усмотрение. Это минимизирует риски кредитора.

Выдается ссуда под проценты. Размер переплаты составляет от 1% до 20% от суммы кредита. Срок кредитования редко превышает 2 месяца. Необходимость в увеличении сроков отсутствует, поскольку после окончания торгов денежные средства возвращаются кредитору.

Сумма рассчитывается индивидуально. Как правило, для подачи заявки на участие в торгах требуется внести от 5% до 25% от стоимости продукта. Единственное, сумма займа не может превышать 1 миллион рублей. Если компания нуждается в большем объеме финансирования, то оформляется кредит.

Видео: тендерный кредит. Как получить

Чем отличается от кредита

Для участия в торгах компания может получить тендерный займ или кредит. Они отличаются особенностями оформления и условиями:

 Займ  Кредит
Выдается микрофинансовыми организациями и на оформление отводится от 1 до 3 дней на получение придется потратить не меньше 2 недель. Этот срок отводится на проверку компании-потенциального заемщика
 Процентные ставки очень большие здесь меньше, объясняется это более жесткими требованиями к клиентам и большими сроками кредитования при обращении в банк
  Доступен практически всем организациям. МФО также могут делать запросы в БКИ, но при наличии незначительных просрочек им не отказывают оформление подразумевает строгую проверку компании, в том числе, изучение кредитной истории. Если у банка возникают сомнения в платежеспособности потенциального заемщика и его финансовой устойчивости, в выдаче денежных средств будет отказано 
 Оформляется без обеспечения залогом и поручительством  для получения требуется предоставить в залог имеющееся имущество
МФО не проверяют платежеспособность клиента банки досконально изучают финансовое состояние компании. И если потенциальный соискатель имеет задолженности по налогам или иным сборам, то в выдаче кредита будет отказано. Ссуда не доступна компаниям, имеющим убыточность в определенный промежуток времени 
Маленькие суммы а в банке можно получить кредит большего размер и если для участия в торгах требуется весомая сумма, то потребуется обращаться. В банке размер тендерного кредита по сумме практически не ограничен

Получить займ значительно проще, чем кредит. Микрофинансовые организации более лояльны к клиентам, чем банки. И если компания только начинает свою работу на рынке товаров или услуг, то обращаться в банк бессмысленно.

Существующие виды

Существует три вида тендерных займов:

 Для обеспечения заявки каждый участник аукциона обязан внести определенную сумму на электронную площадку для доказательства серьезности своих намерений. Без первоначального взноса не допускается участие в торгах. Размер взноса составляет от 0,5% до 5% и определяется продающей стороной. При данном виде возможно предоставление банковской гарантии. Но она не действует в электронных аукционах, где требуется фактическое внесение денежных средств на счет, в том числе при помощи займа
 Для подтверждения участия в тендере по правилам проведения аукционов, победитель торгов должен подтвердить свое участие в контракте внесением денежных средств. Размер обеспечения составляет от 5% до 30%, но не меньше суммы аванса, если он был предусмотрен. Возможно увеличение обеспечения до 50% при условии, что цена контракта сильно упала во время торгов. Размер остается неизменным, если начальная цена не превышала 15 миллионов рублей, а компания, ставшая победителем, имеет возможность подтвердить свою добросовестность 
 По обеспечению работ по контракту часто случается, что после выполнения работ по тендеру оплата от заказчика поступает не сразу. Если исполнитель нуждается в финансах, то он может оформить займ под залог подписанных актов о выполненных задачах

Также тендерные займы подразделяются в зависимости от вида кредитной линии:

 Единоразовый предоставляется для участия в одном аукционе 
 Возобновляемый предоставляется для участия в нескольких торгах. Кредитные средства выдаются в течение определенного промежутка времени после погашения предыдущих ссуд

Получение тендерного займа

Оформить тендерный займ можно во многих микрофинансовых организациях, предоставляющих услуги в данной сфере. Каждая компания формирует список требований к заемщикам и условий для выдачи кредита.

Наиболее часто кредиторы предъявляют требования:

  1. Компания должна работать на рынке не менее полугода.
  2. Отсутствие убытков за последний отчетный период.
  3. Было выполнено не менее одного государственного контракта.

МФО могут дополнять список требований. Например, если сумма большая, кредитор может отказать клиентам, у которых есть задолженность перед бюджетными и внебюджетными организациями. Но получить кредит в банке значительно сложнее.

Помимо перечисленных требований, кредитор может при рассмотрении заявки учитывать следующие моменты:

  • положительная репутация компании в интернете и СМИ;
  • сумма ежемесячного товарооборота должна быть не меньше размера займа;
  • соискатель не должен выступать ответчиком по текущим судебным делам;
  • наличие имущества для обеспечения кредита.

По каким условиям

Для получения тендерного займа потребуется обратиться в микрофинансовую организацию. Они предлагают быстрое оформление кредита по минимальному пакету документов.

Рассмотрим условия займа в нескольких крупных МФО:

 Микрофинанс 50 сумма — 1000 рублей, процентная ставка от 12%, срок кредитования до 30 дней 
 Тренд-Финанс сумма — 50 000 — 10 000 рублей, процентная ставка от 3%, срок кредитования до 3 месяцев  
 Глоуб-Кредит сумма — 100 — 10000 рублей, процентная ставка от 12%, срок кредитования до 2 месяцев  
 Альянс 50 сумма — 10000 рублей, процентная ставка от 2%, срок кредитования до 2 месяцев

Подавляющее число организаций оформляют тендерный займ на срок не более 2 месяцев. Как правило, данный вид ссуды не нуждается в длительном кредитовании. Но компания может оформить и на больший срок, либо пролонгировать договор.

Для получения тендерного займа на исполнение контракта или обеспечение заявки необходимо обращаться в организацию, имеющую лицензию от Центрального банка РФ на осуществление данного вида деятельности.

Его можно оформить самостоятельно или обратиться к кредитным брокерам. Посредники за определенную плату помогут в подборе кредитной программы, подготовке документов и оформлении заявки.

Воспользоваться услугами брокеров можно в нескольких случаях:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Открытые кредиты на большую сумму.
  3. Отсутствие времени на проведение сделки.

Стоимость услуг брокера варьируется от 1% до 10% от суммы. Размер вознаграждения зависит от причин, заставивших обратиться к посредникам. Так, при плохой кредитной истории брокеру придется заплатить около 10% от суммы. Оплата производится по факту, после одобрения заявки.

В Сбербанке

Дочерняя компания Сбербанка России «Сбербанк АСТ» является самой крупной электронной площадкой в стране. Согласно статистическим данным, за прошедший год на ней было размещено больше половины прошедших торгов.

Сбербанк АСТ является особой площадкой для проведения торгов для малого и среднего бизнеса. На ней можно найти практически любое направление деятельности для развития компании.

Участниками становятся частные, государственные, муниципальные предприятия. Преимуществом работы с компанией является возможность оформления заявки представителям малого бизнеса, только появившимся на рынке товаров или услуг.

Несмотря на отсутствие жестких требований к заемщикам, Сбербанк АСТ требует предоставления расширенного пакета документов, подтверждающих финансовую устойчивость компании.

Так, юридическое лицо при обращении должно предоставить:

 Справку, полученную на торговой площадке о взятых заемщиком обязательствах и бухгалтерские балансы за 4 прошедшие отчетные периоды
 Детализация 51 счета компании за 12 месяцев оборотные ведомости счетов №60, 62 и 76 за последние 2 квартала

Процесс оформления

Первое, что потребуется сделать руководителю компании — это подобрать МФО, куда будет подано заявление. При выборе следует обращать внимание на детали:

 Срок кредитования следует учитывать, что привлекательные условия и срок кредитования в 30 дней не всегда выгодны для компании. Допустив просрочку, придется заплатить большую комиссию и штраф. Стоит сразу рассчитать свои возможности и лучше оформить займ на больший срок 
  Скорость оформления если до проведения торгов осталось немного времени, следует учитывать срок рассмотрения заявки и оформления. Многие организации предлагают выдачу в течение суток 
 Требования к клиентам отсутствие возможности предоставления залога и расширенного пакета документов подразумевает обращение в микрофинансовую организацию с минимальными требованиями к заемщикам

Пакет документов

Для оформления тендерного займа потребуется предоставить пакет документов:

 Заявление установленной формы  по образцу, предоставленному в офисе или на сайте компании 
 Копии документов устанавливающих право осуществления предпринимательской деятельности. Сюда входит устав, разрешение, решение учредителей, назначение руководителя и т.д. 
 Копии бухгалтерских документов за два последних отчетных периода если компания работает по упрощенной системе налогообложения, то предоставляется декларация и книга учета оборотных средств. Для компаний, работающих по стандартной системе — бухгалтерский баланс

В зависимости от условий кредитования в выбранной компании могут потребоваться другие документы. Список можно получить на сайте кредитора или при личном обращении.

Пошаговость получения средств

Процесс получения денежных средств при тендерном займе не отличается от кредитования по другим видам ссуд:

 Подготовка документов и составление заявки на сайте компании или в офисе при личном посещении 
 Пакет документов и заявление передается на рассмотрение после одобрения заявки составляется кредитный договор

После оформления кредитного договора денежные средства переводятся счет, открытый на электронной площадке. В этом случае средства замораживаются до проведения аукциона. Если компания становится победителем, то деньги переводятся на счет продавца.

Преимущества сделки

Тендерный займ имеет преимущества для компании:

 Возможность получения необходимой для участия в торгах денежной суммы за несколько дней до проведения аукциона, за счет быстроты оформления
 Возможность участия сразу в нескольких торгах и возможность не изымать из оборота средства для подачи заявки на участие в аукционе
 Помогает выполнить свои обязательства по тендеру если на это не хватает личных средств

К преимуществам также можно отнести низкую процентную ставку, минимальные требования и возможность оформления с плохой кредитной историей.

Тендерный займ представляет собой особый вид кредитования, позволяющий юридическим лицам принимать участие в торгах без привлечения средств из оборота компании.

Быстрое оформление, минимальный пакет документов и небольшие требования к соискателям делают его востребованным среди представителей малого и среднего бизнеса. Оформить кредит можно во многих микрофинансовых организациях, имеющих лицензию от Центробанка.