Срочный займ представляет собой вид кредитования, при котором выдается небольшая сумма на непродолжительный срок.

Оформить его предлагают микрофинансовые организации, требующие от заемщика только паспорт и 15 минут свободного времени.

Согласно рекламе, получить деньги могут даже злостные неплательщики, имеющие негативные отметки в кредитной истории. Но на практике добиться положительного результата не так просто, как может показаться.

О микрофинансовых организациях

Микрофинансовые организации — это коммерческие компании, предоставляющие услуги в сфере кредитования.

Они работают с целью выдачи небольших займов под большие проценты, предлагая быстрое оформление с минимальными требованиями к соискателям. МФО выдает кредиты в сумме не более 100 000 рублей сроком до 1 года.

Главное требование к работе организаций — это оформление займов в российской валюте.

Такие учреждения имеют право:

 Устанавливать минимальный и максимальный размер займа самостоятельно а также отказывать в выдаче при несоответствии требований к заемщикам 
 Регулировать процентную ставку на свое усмотрение увеличивать и уменьшать в соответствии с соблюдением устанавливаемых требований 
 Запрашивать сведения из БКИ и отправлять данные о заемщиках после погашения ссуды или просрочке 
 Расторгать договора в одностороннем порядке при нарушении условий 
 Передавать свои права по требованию возврата долга третьим лицам (коллекторам) 

Законодательные акты

Основным законодательным актом, регламентирующим деятельность МФО, является закон № 151 от 02.07.2010 года.

Он дает определение микрофинансовым организациям и описывает их работу, права и обязанности.

Также заемщикам полезно ознакомиться с законом №353 от 21.12.2013 года.

Он регламентирует правила выдачи потребительских займов, порядок составления договора и ответственность сторон.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Для срочных кредитов характерно быстрое получение за счет минимальных требований к заемщикам.

Организации не ставят жестких условий, ограничиваясь главными показателями:

  • российское гражданство;
  • прописка в регионе расположения филиала компании;
  • возраст более 18 лет и менее 75 лет на дату погашения займа;
  • постоянный источник дохода.

Для получения небольшой денежной суммы соответствие этим требованиям достаточно. Но если заемщик планирует получить крупный для МФО займ, то требуется положительная кредитная история.

В целом, этот показатель важен для любой организации, выдающей кредиты. Но организации готовы закрыть глаза на незначительные просрочки и имеющиеся незакрытые кредиты, по которым своевременно вносятся платежи.

Важным условием выдачи наличных является стабильный доход. Безработным не выдаются, но подтверждать наличие трудоустройства не требуется.

Займ доступен даже тем, кто работает неофициально. Но не стоит пытаться обмануть и предоставлять ложную информацию. Менеджер может позвонить по оставленным номерам телефона и уточнить о трудоустройстве гражданина.

Видео: взять займ онлайн с плохой кредитной историей

Займы с плохой кредитной историей онлайн

Основная часть МФО предлагает оформить займ в режиме онлайн. Для этого соискателю необходимо посетить сайт компании и оставить заявку, указав достоверные сведения о себе. Также потребуется обозначить желаемую сумму и срок.

На сайте можно сразу произвести расчет, чтобы увидеть размер переплаты и еженедельного платежа.

В режиме онлайн только составляется заявка. Она рассматривается в течение суток, после чего представитель компании приглашает заемщика в офис для заключения договора и получения займа.

Возможен вариант подписания документов на дому у клиента. В этом случае потребуется подготовить ксерокопию паспорта.

Многих интересует, возможно ли оформление кредита, если ранее он выплачивался с просрочками или вовсе числится в непогашенных.

Действительно, получить срочный займ с испорченной кредитной историей вполне реально, но МФО может выдвинуть ряд дополнительных условий:

 Кредит выдается на небольшую сумму не превышающую 2 000 рублей. При успешном погашении можно получить больший 
 Соискатель должен предоставить справки с места работы с указанием уровня дохода и копию трудовой книжки 
  Клиент может рассчитывать на крупный займ при условии обременения имеющего в собственности имущества. Также можно привлечь поручителей, имеющих положительную кредитную историю

Но многие организации даже не рассматривают кредитную историю, предоставляя кредиты буквально всем. За это придется «расплачиваться» повышенной процентной ставкой. Практикуют такие услуги некрупные организации, нарабатывающие клиентскую базу.

Если по ранее полученному кредиту допускались незначительные просрочки, то срочный можно оформить без проблем.

Главное, что заемщик продолжает вносить платежи или уже закрыл ссуду. А вот большие просрочки и наличие нескольких незакрытых кредитов станет препятствием даже к получению микрозайма под большие проценты.

Максимальная сумма и процентные ставки

Несмотря на легкость получения денег в долг, немногие торопятся обращаться в микрофинансовые организации. Объясняется это высокими процентными ставками и небольшими суммами. По закону, МФО имеет право выдавать не более 1 000 000 рублей.

Но данные суммы распространяются на кредитование юридических лиц и требуют предоставления расширенного пакета документов. Срочный займ составляет от 500 до 50 000 рублей. Но получить и эту сумму достаточно тяжело.

Как правило, организация предлагает оформить за несколько минут кредит в размере до 10 000 рублей.

Имея отрицательную кредитную историю, не стоит рассчитывать на получение максимальной суммы. МФО регулируют данный показатель на свое усмотрение, поэтому один заемщик получает 30 000 рублей, а второй только 5 000 рублей.

И размер кредита напрямую зависит от добросовестности соискателя и его платежеспособности. Новичкам всегда одобряется небольшая сумма. При повторном обращении возможно получение более крупного займа.

Если у соискателя плохая кредитная история, но на данный момент производится погашение имеющихся долгов, то МФО одобряет примерно половину требуемой суммы. После успешного погашения размер займа увеличивается.

МФО, выдающие срочный займ с плохой кредитной историей онлайн:

 «Займер»
  • процентная ставка — 1% в день;
  • сумма – до 15000 руб.;
  • время на рассмотрение — 5 минут;
  • срок – 1 — 30 дней;
  • способ получения – кредитная карта
 «Монеймен»
  1. Сумма — 1000 — 30000 руб.
  2. Процент – 0,75% в день.
  3. Время на рассмотрение — мгновенно.
  4. Срок — 5 — 126 дней.
  5. Способ получения – расчетный счет банка, ПС  Contact
 «Веббанкир» условия предоставления:

  • процентная ставка – 1,9 % в день;
  • сумма – до 15000  руб.;
  • время анализа — 30 минут;
  • срок — 1 — 30 дней;
  • способ получения – удобным для клиента
 «Езаем» условия предоставления следующие:

  1. Проценты – 2,2 % в день.
  2. Сумма — 1000 — 15000 руб.
  3. Время на рассмотрение — мгновенно.
  4. Срок — 5 — 30 дней.
  5. Вариант получения — на карту. 

Постоянные клиенты компании могут рассчитывать на максимальную сумму. Что касается процентных ставок, то они зависят также от платежеспособности клиента и суммы.

В среднем, придется платить 1% в день. Ставка варьируется от 0,5% до 5% в день. Некоторые компании взимают 100 рублей за каждый использованный день, независимо от суммы. При плохой кредитной истории процентная ставка назначается максимальная.

Это необходимо для минимизации расходов, связанных с возможной невыплатой займа. На случай, если заемщик откажется от погашения кредита, частично сумма будет возвращена за счет оплаченных процентов.

Какие сроки

В отличие от классического кредита, сроки выдачи срочных займов исчисляются в неделях или днях.

Максимальная продолжительность выплаты долга составляет 52 недели, что равно 1 году. Минимальный срок определяется МФО и редко меньше 1 недели.

Заемщики с негативной кредитной историей не могут рассчитывать на большие сроки. Первый раз деньги выдаются на 3-4 недели. При успешном погашении кредита увеличивается максимальная сумма и сроки.

Пакет необходимых документов

Для оформления срочного займа потребуется минимальный пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Выписка из банковского счета.

Преимуществом микрозайма является отсутствие необходимости в предоставлении документов на имущество и поручителей. При наличии банковской именной карты потребуется предъявить ее для указания номера.

Если планируется взять кредит на большую сумму, то МФО может запросить справки с места работы. Касается это, прежде всего, соискателей с плохой кредитной историей.

Нюансы заключения сделки

Предоставляют займы с плохой кредитной историей онлайн на карту многие микрофинансовые организации. И в целях экономии времени можно обратиться в компанию, подходящую по территориальному расположению.

Но следует учитывать несколько моментов:

 Изначально можно получить только небольшую сумму последующее обращение позволит оформить более крупный кредит 
 У организации должны быть документы разрешающие осуществлять данный вид деятельности и  перед подписанием документов важно вычитывать условия договора
 МФО имеет право продавать долги коллекторским агентствам и в случае просрочки по займу придется общаться с другой организацией 
 Обращаться стоит в проверенную организацию имеющую большое количество положительных отзывов 
 Брать деньги в долг лучше у юридической организации а не у частных инвесторов 

Способы получения денег

Получить денежные средства можно после оформления договора. Выдача займа производится несколькими способами:

 На банковский счет в «Сбербанке» или на пластиковую дебетовую карту 
 На электронный кошелек или наличными средствами

Каждый способ получения денег имеет свои особенности и недостатки. Имея открытый рублевый счет в банке, можно указать в договоре займа его номер и получить перевод. Для использования данного метода потребуется предоставить в банк выписку из банка с указанием номера лицевого счета.

Недостатком является отсутствие возможности получения средств в любое время суток. Для снятия наличных потребуется дождаться рабочих часов.

Второй способ наиболее удобный и распространенный. Дебетовая карта имеется практически у каждого. Для получения займа потребуется указать ее номер в договоре.

Важно, чтобы карта была оформлена на заемщика, что подтверждается указанием его имени на лицевой стороне карты.

Если заемщику удобно пользоваться электронными кошельками, то перевод может быть осуществлен на один из счетов. Данная услуга доступна не во всех организациях, но многие МФО работают с электронными денежными системами.

Получение средств наличными осуществляется при обращении в офис компании для оформления займа.

После подписания договора заемщику выдаются деньги в кассе. Многие организации не осуществляют выдачу наличных, средства переводятся на карту. Заемщик вправе самостоятельно выбирать способ перечисления средств.

Но иногда организации не предоставляют право выбора, перечисляя деньги на банковский счет. Поэтому перед обращением в МФО рекомендуется изучить данный вопрос, если займ требуется получить определенным способом.

Как выплачивать долг

Вносить оплату необходимо в сроки, обозначенные в договоре. Погашение задолженности производится с определенной периодичностью:

  • каждую неделю;
  • каждые две недели;
  • каждый месяц;
  • в конце срока.

Вносить платеж необходимо за несколько дней до наступления даты для предупреждения просрочки.

Важно учитывать, что всего один день просрочки приведет к начислению штрафа и пени.

При отсутствии оплаты в течение нескольких месяцев становится причиной передачи долга коллекторам. Платеж вносится любым удобным способом. Это может быть перечисление средств с банковской карты, оплата через терминал, интернет-банкинг, электронный кошелек. Большинство сервисов взимает комиссию за перечисление.

Если у заемщика нет средств для погашения ежемесячного платежа, то стоит обратиться в МФО и написать заявление с просьбой продлить договор.

Это позволит отложить дату платежа на 1 неделю, но потребуется погасить начисленные проценты.

Существующие отрицательные и положительные стороны

Заемщики с плохой кредитной историей могут оформить срочный займ в микрофинансовой организации.

Данный способ кредитования имеет несколько преимуществ:

 Возможность получения денежных средств при отказах в банках и быстрое оформление, достаточно иметь доступ в интернет 
 Быстрое рассмотрение заявки и возможность оформления договора на дому 
 Несколько вариантов перечисления денег минимальный пакет документов, а также улучшение кредитной истории при успешном погашении займа

Из недостатков выделяется:

  1. Небольшая сумма займа.
  2. Высокие процентные ставки, большая переплата.
  3. Маленький срок.

Также стоит учитывать, что если имеются задолженности по другим кредитам, но были изменены некоторые сведения, то коллекторы получат новые данные и смогут найти недобросовестного заемщика.

Получить срочный займ можно в режиме онлайн и с любой кредитной историей. Для оформления денег в долг потребуется предоставить только паспорт.

Перечисляются денежные средства на банковский счет, карту или электронный кошелек.

Срочный займ – это отличная возможность решить временные финансовые трудности, получив небольшую сумму в долг до заработной платы.