Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Денежные средства могут понадобиться не только на то, чтобы дожить до зарплаты, но и на длительный срок. Маленькой суммой обойтись можно тоже не всегда.

В этих ситуациях большинство начинает искать подходящие варианты в банках, но получение кредита может затянуться по времени, а положительное решение совсем не гарантировано.

Но не стоит отчаиваться. Различные организации готовы предложить займ с залогом на простых условиях.

Основные аспекты сделки

Возможность получить деньги в долг с обеспечением в России долгое время была представлена только банковскими кредитами, которые не так уж и просто взять.

Но с выходом на рынок новых кредиторов, таких как микрофинансовые компании ситуация резко начала меняться, ведь они предложили займы на существенно более простых условиях и с минимальными требованиями к заемщикам.

Выдать заем с залогом могут следующие кредиторы:

  1. Микрофинансовые и микрокредитные компании.
  2. Кредитно-потребительские кооперативы.
  3. Частные инвесторы.

За деятельностью МФК, МКК и КПК пристально наблюдает Центральный банк и Минфин. Регулятор следит за соблюдением законодательства и пресекает все любые попытки обмана заемщиков.

Риски при получении ссуды в таких организациях вполне сравнимы с таковыми при оформлении кредита в банке.

Частным лицам выдавать займы с залогом разрешено по закону, но за их деятельностью государство фактически следить не в состоянии.

В результате мошенников на рынке появилось огромное число и не внимательный клиент рискует не только переплатить достаточно большую сумму процентов, но и вообще лишиться права собственности на свое имущество без возможности его возврата.

При выборе кредитора следует ориентироваться не только на основные параметры предложений, такие как срок, сумма и ставка, но и на репутацию будущего займодавца.

Часто крупные компании, хоть и предлагают свои услуги немного дороже, но зато гарантируют клиенту отсутствие риска столкновения с мошенником.

Важно! Никогда не соглашайтесь на договора, подразумевающие отчуждение имущества с правом последующего обратного выкупа. Обычно вернуть собственность даже при своевременном погашении будет невозможно.

Условия предоставления кредита

Ссуды с обеспечением в виде залога зачастую являются наиболее выгодными для клиента. За счет гарантии возврата средств ликвидной собственностью займодавец может согласиться на существенное снижение процентной ставки.

По займам с залогом придется переплачивать 0,9-1,0% в месяц. Некоторые займодавцы или посредники могут потребовать уплаты комиссии.

Об этом следует уточнить заранее в документах или при общении с потенциальным кредитором. При крупных суммах даже 1% комиссии может оказаться очень заметным.

В качестве обеспечения может выступать залог практически любой собственности, принадлежащей заемщику, обычно это:

  • автомобили и другие транспортные средства;
  • недвижимость (квартиры, дома и т.д.);
  • доли в квартирах;
  • бизнес.

Допустимо закладывать и другое имущество, например, драгоценности или предметы антиквариата, но такими ссудами занимаются уже ломбарды.

Поручители по сделкам с залогом обычно не требуются, так как займодавец и так получает гарантию возврата средств, даже при проблемах у заемщика и просрочках.

В отдельных случаях закладываемое имущество придется застраховать, что повлечет за собой дополнительные расходы. Этот момент лучше узнавать тоже заранее, задав вопрос кредитору или прочитав документы.

Сроки по займам с залогом могут быть очень длительными. Они достигают 3-5 лет при залоге ПТС или автомобиля, а при обеспечении гарантии выплат недвижимостью увеличиваются до 10-20 лет и более.

Какие требования предъявляют к заемщикам

Наличие обеспечения в виде залога существенно снижает риски кредитора. Даже при длительных просрочках он практически ничем не рискует, так как может просто изъять и реализовать предмет залога.

Закон запрещает выдавать ссуды несовершеннолетним гражданам. Поэтому минимальный возраст клиента составит 18 лет. Иностранным гражданам получить ссуду даже с залогом будет сложно, ведь найти их не всегда реально.

Но отдельные кредиторы готовы обсуждать сделку и с ними, но уже только в рамках индивидуального подхода.

Кредитная история для получения ссуды такого вида никакого значения не имеет. Большинство займодавцев даже не будут ее смотреть перед оформлением договора.

Не важен для кредитора и источник дохода заемщика, даже безработные смогут получить ссуду с обеспечением в виде залога ликвидного имущества.

Видео: схемы оформления займов под залог недвижимости

Как взять срочный займ под залог

Получение займа с залогом – ответственный шаг и это должен понимать заемщик перед тем, как приступить к заключению сделки.

Нужно обязательно просчитать собственные финансовые возможности и учесть все возможные варианты форс-мажорных обстоятельств, ведь такие ссуды оформляются не на один месяц.

Подбирая кредитора лучше проверять его документы, а еще лучше доверять только специализированным фирмам, имеющим государственную регистрацию и разрешение на ведение данного типа деятельности.

Совет. График погашения задолженности всегда можно обсудить с займодавцем еще на этапе переговоров. Часто клиенту удобно получить отсрочку по первому платежу на 1-3 месяца.

Недвижимого имущества

Оформление ссуды с залогом недвижимости один из самых простых способов получения крупной суммы в долг на длительное время.

Конечно, у заемщика возникает риск потери собственности при нарушении сроков оплаты, но с этим придется смириться, так как другие варианты больших кредитов часто просто недоступны.

Выступать в виде залога может любая жилая и коммерческая недвижимость. Все требования к залогу устанавливаются индивидуально каждым кредитором и могут быть пересмотрены для каждого клиента.

Но предпочтения все займодавцы отдают залогу жилой недвижимости в крупных городах, так как ее легко реализовать при необходимости во вполне разумные сроки.

Все сделки с недвижимым имуществом должны проходить обязательную государственную регистрацию. Но некоторые кредиторы готовы выдать срочный займ под залог недвижимости в день обращения.

В этом случае средства выдаются сразу после подписания договора и сдачи документов в регистрационную палату. Иногда займодавец на этом этапе выдает только аванс, производя окончательный расчет уже после получения документов.

Сравним в таблице популярные займы с залогом недвижимости:

 Компания  Сроки  Ставки  Максимальная сумма  Примечания
 Партнер Инвест  2-12 месяцев от 5% в месяц до 50% от рыночной стоимости имущества  возможно продление договора 
Финтерра   до 5 лет  от 50% годовых  до 50% от рыночной стоимости имущества выдача средств после гос. регистрации сделки (от 5 рабочих дней) 
Русский займ   до 10 лет от 12% годовых  до 90% от стоимости залога минимальный возраст клиента – 21 год

Автомобиля

Если в собственности клиента нет недвижимости или закладывать ее не хочется, например, из-за опасности потерять жильё, то можно воспользоваться займами с залогом автомобиля. Оформляются они буквально за 1 час, так как не требуют государственной регистрации.

Существует два варианта получения средств с залогом автомобиля:

  1. С передачей машины на хранение займодавцу.
  2. Под ПТС с правом пользования авто.

Большинство клиентов выбирает срочный займ под залог ПТС. Эта услуга позволяет не только быстро решить финансовые проблемы, но и продолжить пользоваться машиной практически без ограничений.

Сравним в таблице популярные предложения по кредитам под залог автомобилей:

 Компания  Сроки  Ставки Максимальная сумма Примечания
 АвтоДеньги  1-24 месяца  3,9-7,9 в месяц  5 млн. рублей залог авто или ПТС 
 КарФинанс  30,60 или 90 дней  4,5-5,9% в месяц  500 000 рублей возможно увеличение максимальной суммы до 50% от цены авто 
 Автозайм  до 1 года  5-9% определяется индивидуально можно взять ссуду под залог ПТС или машины

Доли в квартире

Часто заемщик имеет в собственности только часть квартиры. В этом случае заложить ее будет несколько сложнее.

Не все кредиторы готовы работать с таким залогом, так как отчуждение прав при невыплате долга может не дать желаемых результатов. Хотя, если другие собственники не являются маленькими детьми получить ссуду вполне реально.

Важно! Иногда требуется при залоге доли в квартире представить согласие остальных собственников. Это может быть совсем непросто.

Оформление сделки с залогом доли в квартире происходит точно так же, как и при предоставлении в качестве обеспечения целого объекта недвижимости.

Сравним в таблице некоторые предложения, позволяющие получить ссуду под залог доли в квартире:

 Компания  Сроки Ставки  Максимальная сумма  Примечания 
 МСК Кредит  до 10 лет от 2% в месяц  70 % от стоимости  только для объектов в Москве и области
 Centr-Zalog  до 5 лет  3-5% в месяц  2 млн. рублей только для объектов в Москве и области
 Атриум Финанс до 15 лет  15-25% годовых  1 млн. рублей  рассматриваются только доли, равнозначные количеству комнат

Земельного участка

Допускается закладывать не только квартиры, дома и т.д., но и земельные участки. Конечно, выдать ссуду под залог земли в деревне где-нибудь в Сибири, скорее всего никто не согласится, но если участок находится не далеко от крупных городов, то получить заем с его залогом вполне реально.

Сравним в таблице популярные предложения, которые позволяют оформить заем под залог земельного участка:

 Компания  Сроки  Ставки  Максимальная сумма Примечания 
 Сообщество «Частные кредиторы»  до 20 лет  15-60% годовых  5 млн. рублей помогают со срочным оформлением 
 КПК Крым  до 1 года  40 % годовых  1 млн. рублей выдают займы, в том числе на территории Республики Крым 
 Служба Финансовой Помощи  до 10-20 лет 2-6% в месяц   до 60% от стоимости земли земли сельскохозяйственного назначения в залог не принимают 

Бизнеса

Нередко предприниматели сталкиваются с нехваткой денежных средств на развитие бизнеса или просто на его спасение в условиях кризисной ситуации.

Банки обычно таким клиентам не особо доверяют и требуют для получения займа собирать кучи бумаг. Рассматривается заявка в дальнейшем тоже не быстро до 7-30 дней, а гарантировать одобрение никто не сможет.

Но решить финансовые трудности можно проще – взяв деньги в долг под залог части или всего бизнеса. Также нередко предприниматели закладывают принадлежащие им ценные бумаги.

Сравним в таблице предложения кредиторов, которые готовы выдать заем под залог бизнеса или его части:

 Компания  Сроки  Ставки  Максимальная сумма Примечания
 ЛомбардРус  до 1 года  от 1-3% в месяц  20000000 рублей могут рассмотреть различные виды обеспечения
 Инвест Центр до 1 года (возможно продление)  1-3% в месяц   не ограничена к предпринимателям индивидуальный подход
 РусКапиталГрупп до 36 месяцев   от 24% годовых  до 3 млн. рублей требуется налоговая отчетность

Процедура оформления

Все кредиторы максимально стараются упростить процедуру оформления займов с залогом. Но все же она будет несколько сложнее, чем получение минизайма без обеспечения.

При гарантии возврата средств с помощью залога недвижимости на оформление может уйти не один день из-за необходимости государственной регистрации сделки.

Рассмотрим процедуру оформления по шагам:

 Подача заявки и получение предварительного решения
 Передача документов и их проверка 
 Оценка имущества при необходимости 
 Подписание договора займа и залога государственная регистрация сделки (если требуется) 
 Получение денег  — 

Узнать предварительное решение можно оставив заявку кредитору через интернет или по телефону. Это позволяет заемщику заранее сориентироваться по возможной сумме, сроку кредита и итоговой переплате.

Необходимые документы

При оформлении ссуды с залогом не надо подтверждать наличие дохода и его размер с помощью документов. Эта информация в анкете указывается со слов клиента и фактически не проверяется.

Заемщик должен самостоятельно рассчитывать свои финансовые возможности. Клиенту – физическому лицу на себя потребуется представить только паспорт.

По предмету залога необходимо представить все документы, подтверждающие права собственности.

Рассмотрим, какие документы следует представлять при залоге автомобиля:

  • ПТС;
  • СТС.

При залоге недвижимого имущества список документов будет иным:

  1. Право устанавливающие документы (акт приема-передачи, договор, завещание и т.д.).
  2. Свидетельство о регистрации прав собственности.
  3. Кадастровый паспорт (для земельных участков).

Правильное заключение договора

Все соглашения между сторонами должны заключаться только в письменной форме. В договоре обязательно прописываются условия по сумме, сроку, процентам и порядке погашения задолженности.

Залог оформляется отдельным договором, ссылка на который должна присутствовать в соглашении о займе.

Нельзя соглашаться на отчуждение собственности в пользу кредитора, якобы с правом обратного выкупа. Эта уловка предназначена для того, чтобы лишить заемщика прав на имущество и не более того.

Способы получения денег

Вариант передачи денежных средств клиенту стороны согласовывают заранее и прописывают его в договоре. По желанию заемщика деньги могут выдаваться наличными средствами или переводиться на счет или карту в любом российском банке.

Получение денег на счет более безопасно, но в этом случае поступления их придется ждать от 1 до 3 рабочих дней.

Как погашать долг

Вместе с договором заемщику обязательно выдается график платежей. В нем четко прописывается, до какого числа и какая сумма должна быть уплачена.

Стороны могут согласовать различные условия по погашению задолженностью с учетом пожеланий каждого участника сделки.

Рассмотрим, какие варианты погашения задолженности обычно применяются:

  • аннуитетные платежи;
  • дифференцированные платежи;
  • регулярная выплата только процентов с погашением ссуды в конце срока;
  • индивидуальный график, который составлен с учетом пожеланий заемщик, например, по отсрочке первого платежа или с учетом сезонности доходов.

Преимущества и существенные недостатки

Займы с залогом стали относительно популярными совсем недавно. Пользуются ими в основном представители малого бизнеса и клиенты с плохой кредитной историей. Для них другие способы получения крупных сумм в долг просто недоступны.

Рассмотрим, преимущества данного продукта:

  1. Относительно простое оформление.
  2. Минимальный пакет документов.
  3. Быстрое решение.
  4. Возможность получения при наличии негатива в данных БКИ.
  5. Выдача даже лицам без дохода.

Из существенных недостатков следует отметить ставки, которые все еще превышают банковские довольно существенно и повышенные риски потери собственности для заемщика из-за непредвиденных обстоятельств.

Существующие риски для сторон

Каждая из сторон договора займа рискует. Кредитор может столкнуться с тем, что заемщик перестает платить своевременно по кредиту.

При этом далеко не все займодавцы обрадуются возможности изъять залог, ведь его еще надо реализовать. Вся процедура может затянуться далеко не на один месяц.

Заемщик же рискует из-за возникших форс-мажорных обстоятельств потерять свою собственность. Хотя часто с кредитором можно договориться о реструктуризации долга.

Многие жители России уже оценили займы с залогом, как вполне удачную альтернативу банковским кредитам для получения в долг крупной суммы на длительное время.

Но надо учитывать все обстоятельства перед принятием решения о заключении договора, ведь риски по ним выше, чем при оформлении необеспеченных миникредитов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93