Частное инвестирование приобрело широкую популярность в последние годы, поскольку в период санкций некоторые банки ограничили процесс кредитования.

Сегодня этот сектор достаточно развит, а получить деньги здесь может любой желающий независимо от места работы и количества дохода.

Неважно также наличие собственности и предоставление обеспечения по кредиту.

Рассмотрим, как предоставляются частные займы срочно.

Предназначение данного вида сервиса

Срочный частный займ призван помочь населению в получении малых и крупных сумм для решения проблем.

Где искать инвестора

Инвестором может стать частное физическое лицо или организация, у которых есть свободные средства. Сегодня есть множество вариантов для поиска тех, кто готов выдать деньги в долг.

Возможно попросить денег у друзей и знакомых, у кредитных организаций, у руководителей крупных фирм и т.д.

Существует ряд способов, получивших распространение в последние годы, например, краудфандинг. Инвестора можно найти в Интернете, либо при личном посещении компании.

Основной проблемой, в этом случае, будет являться мотивация займодавца выдать кредитные деньги.

Какие типы организаций предоставляют

Обратиться за частным займом можно к следующим частным инвесторам:

  • микрофинансовые организации,
  • частные инвесторы при фирме,
  • ломбарды;
  • системы краудфандинга.

Первый вариант предполагает обращение в микрофинансовую компанию или МФК. Это компании, выдающие микрозаймы под небольшой процент на малые сроки и малые суммы. Сумма от 1000 до 30000 руб., а ставка в среднем по России сегодня составляет 2%.

Особенностью таких компаний является то, что не нужно предоставлять дополнительные документы, залог, поручителя. Займ выдается по паспорту гражданина РФ.

Также компания не предъявляет требований к месту работы, уровню дохода и его официальности. Необходима лишь регистрация на территории Российской Федерации.

Второй вариант — это частные инвесторы. Чаще всего это учредители, владельцы больших фирм. Для получения денег необходимо составить качественный бизнес-план.

Бизнес-план в обязательном порядке должен содержать типичные разделы — резюме, маркетинговый план, финансовый и организационный план. Должен быть произведен расчет показателей эффективности проекта, а также срока окупаемости.

Есть определенные параметры, по которым проект может быть принят, это срок окупаемости до 3 лет и положительный чистый приведенный доход.

Ломбарды также являются частными инвесторами и предлагают деньги под залог имущества. Образец договора можно скачать здесь.

Таким имуществом сегодня может быть движимая и недвижимая собственность клиента, квартиры и машины, нежилые помещения, сотовые телефоны и крупная бытовая техника.

Для получения денег необходимо обратиться с паспортом и предметом залога в один из офисов. Договор оформляется моментально, а средства выдаются на руки клиенту.

При выборе такого способа стоит помнить, что реальная стоимость залога значительно превышает то, что клиент может получить на руки.

Так при сдаче драгоценных изделий из золота, сумма, полученная клиентом на руки, составляет примерно 1/3 реальной стоимости изделия на рынке драгоценных металлов.

Оплатить долг нужно будет через 2 месяца. Можно сделать это раньше при этом за каждый день начисляются проценты в размере 1,3%. Если не выплачивать ломбардный кредит, то залоговую вещь можно потерять.

Следующим способом является краудфандинг. Это система, где производится сбор денег с большого количества людей.

Так, необходимо создать проект, описать его, добиться, чтобы он был добавлен в базу. Запрашиваемую на проект сумму необходимо четко описать.

Другими словами, это такой же бизнес-план, но в более кратком виде. Только при таком условии система допустит проект по профайлингу.

Клиенты, которые работали с краудфандинговыми системами, свидетельствуют о том, что можно получить действительно большие суммы.

Есть проекты, которые собирали 50 млн. долларов и даже больше. Чтобы точно получить средства, нужно, во-первых, честно предоставлять всю информацию о Проекте, а во-вторых, размещать информацию на зарубежных ресурсах.

Правовые аспекты

Правовые аспекты частного инвестирования закреплены в Гражданском кодексе РФ, который устанавливает основные виды сделки и особенности заключения договора.

Если кредитование осуществляется микрофинансовой организацией, то основы сотрудничества отражены в Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Видео: частный займ

Срочные частные займы онлайн

Частные займы можно получить и в онлайн режиме. В основном этим занимаются микрофинансовые компании.

Без предоплаты и проверок

Чтобы получить кредит без предоплаты и справок необходимо обратиться в микрофинансовую компанию.

Данные компании предлагают кредиты под не большой процент, но на небольшой срок:

 My-Zaim

сумма 200 000 рублей, от 0% в сутки до 1 года, решение за 2 минуты

 MigCredit

сумма 40 000 рублей, под 1% в день, до 4 мес. Решение по заявке за пару минут

 Вкармане

до 15 000 рублей, ставка от 1% в сутки, сроком до 1 месяца 

Требования к заемщику минимальные, а деньги выдаются в день обращения. Кроме того, можно попытаться взять займ онлайн, либо обратиться в любой из офисов компании с паспортом гражданина РФ.

Среди требований можно отметить наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации, а также наличие источника дохода. Доход может быть официальным и нет, величина дохода не имеет значения.

Компании не важны сведения о просроченных кредитах, о наличии долгов по налогам, по коммунальным услугам.

Ставки высокие, но зато надеяться на займ может каждый желающий. Процент одобрения в некоторых МФК достигает 100%. Заявку нужно заполнять внимательно, не допуская неточностей, поскольку любая ошибка приводит к автоматическому отказу.

Для подачи заявки онлайн необходимо посетить сайт компании и нажать «Заполнить заявку». Заполняется анкета, которая включает в себя личные сведения, паспортные данные, контактные, а также сведения о работе.

Чем выше процентная ставка, тем больше шансов получить кредит. Если у клиента кредитная история испорчена достаточно сильно, была судимость по данному вопросу, то лучше выбрать компанию с более высокой процентной ставкой.

Можно получить на карту и на банковский счёт, на электронный кошелек, КИВИ, через систему денежных переводов.

При получении займа не требуется никаких предоплат. Комиссия за переводы не взимается. Кроме того, проверка осуществляется в ускоренном режиме. Это значит, что заявка проверяется роботом без участия человеческого фактора, что подразумевает снижение требований к клиенту.

Под расписку

Расписка — это документ для заключения сделки между займом и заемщиком.

Она должна быть заверена у нотариуса, хотя по сегодняшнему законодательству допускается и простое заверение подписью.

В документе прописываются паспортные данные, дата рождения, место проживания, контактные сведения заёмщика. Также прописывается дата возврата долга, сумма, определенный процент.

Расписка часто заключается между друзьями и знакомыми. В такой ситуации начисление процентов является достаточно редким.

Это достаточно удобно, но дело не подходит для получения больших сумм. Расписки чаще всего оформляются на небольшие суммы.

Под залог

Оформить такой займ можно у частного инвестора, в ломбарде и даже в банке. Кредит под залог обязательно оформляется договором залога.

При этом объектом залога может являться движимое и недвижимое имущество, бытовая техника, драгоценности, сотовые телефоны.

Залог должен быть по стоимости соотносим с суммой займа. По договору залога при неоплате кредита, при неисполнении своих обязательств, предмет залога переходит в собственность займодавцу.

Для получения средства в день обращения можно также обратиться с залогом в МФК.

Такие компании предполагает моментальное получение средств:

 Компания

 Сроки  Ставки  Максимальная сумма  Примечания
 Партнер Инвест  2-12 месяцев от 5% в месяц до 50% от рыночной стоимости имущества 

возможно продление договора 

Финтерра 

 до 5 лет  от 50% годовых  до 50% от рыночной стоимости имущества выдача средств после гос. регистрации сделки (от 5 рабочих дней) 
Русский займ   до 10 лет от 12% годовых  до 90% от стоимости залога

минимальный возраст клиента – 21 год

В день обращения

Кредиты можно получить в день обращения. Так, МФО предполагают моментальную выдачу займа. Сам процесс подачи анкеты займет не более 5-10 минут, а средства будут перечислены любым удобным способом по выбору клиента.

В принципе, получить срочные деньги возможно только через МФК, так как на более крупную сумму и для серьезного инвестора нужно собрать совсем другой список документов и грамотно продумать презентацию проекта.

Рассмотрим таблицу:

Наименование МФО

 Процентная ставка  Доступная сумма  Срок кредитования

ЕКапуста

 1,9% в день 15 000 рублей  30 дней 
Честное слово  2,2% в день  10 000 рублей 

20 дней 

Ezaem 

2% в день   30 000 рублей

30 дней 

 Kredito24 1,9% в день  20 000 рублей 

30 дней

Процесс заключения соглашения

Соглашение между частным инвестором и заемщиком основано на взаимовыгодных условия. Клиент получает сумму, а займодавец процент за пользование деньгами.

Необходимые документы

Для получения денег необходимо обязательно предоставить целый пакет документов. Если планируется взять срочный займ на карту, достаточно будет только паспорта гражданина РФ.

В других случаях необходимо собирать следующие документы — справку о доходах 2-НДФЛ, пенсионное удостоверение, СНИЛС и т.д.

При получении большой суммы денег у частного инвестора необходимо разрабатывать бизнес-план со всеми разделами. Это также является документом для получения кредита. Причём с качественным планом больше шансов, что заявку одобрят на большую сумму.

Документы на залог обязательны при залоговых кредитах. Это могут быть паспорт технического средства, свидетельство о праве собственности на жилье, а также долю собственности жилья клиента.

Образец договора

Договор состоит из четырех частей:

Первая устанавливает стороны сделки 
 Вторая индивидуальные условия кредита — сумму, ставку и сроки 
 Третья — общие условия процесс решения споров, обязательства и права заемщика и займодавца 
 Четвертая содержит реквизиты и адреса сторон

Таким образом, договор полностью соответствует требованиям гражданского законодательства к документальному обеспечению сделки.

Способы выдачи денег

Получение денег при частном инвестировании достаточно стандартно. Многие компании — частные инвесторы — предлагают разные способы перевода средств, и только от них зависит, каким именно вариантом можно получить деньги.

Рассмотрим следующие предложения:

 Можно вывести на банковскую карту либо на банковский счёт этот вариант занимает 1-2 рабочих дня. Средства перечисляются без процентов на счёт клиента
 Для более срочного получения средств можно выбрать электронный кошелек или денежные переводы сейчас инвесторы редко работают с денежными переводами, но микрофинансовые компании позволяют получать деньги таким способом. Комиссия за это не взимается, а средства можно получить уже через 10 минут после получения одобрения. Для вывода наличных нужно посетить офис банка с паспортом, номером договора и кода из SMS 
  Наличное получение денег от частного инвестора также возможно это максимально быстрый способ получения необходимой суммы, а средства могут быть выданы в кассе соответствующей организации. Если это МФК, то деньги, скорее всего, будут перечислены на карту, поскольку офисов у таких компаний очень мало. Если инвестор — большая компания, то необходимо обратиться с бланком о выдаче средств в бухгалтерию

Таким образом, частный займ — это стандартный кредит, поэтому его нужно оплатить в срок. Несвоевременная оплата влечет за собой начисление больших штрафов, а также создание негативного облика клиента.

Как оплатить долг

Способов вернуть деньги достаточно много:

 Оплата непосредственно на сайте компании такой способ предлагают МФК, а также некоторые другие компании. Необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете, зайти в параметры оплаты и ввести данные карты. Карта должна быть обязательно именной и при этом не важно, будет она стандартного или социального уровня. Чаще всего оплата принимается с карт Виза и Mastercard. На обратной стороне карты закреплен Security код, который необходимо ввести в соответствующее окно. Он позволяет пользоваться защищенным соединением, и средства будут доставлены безопасно непосредственно на счёт 
 Оплата с помощью электронных эмитентов электронные кошельки для платежей сегодня достаточно распространены. Каждая уважающая себя компания имеет хотя бы один кошелек в системе. Наиболее выгодно и быстро работает система Яндекс.Деньги. Системы предполагают оплату процентов — в Яндекс.Деньгах это 1%, в Веббмани — 2%. Поступление денег мгновенно
  Салоны связи или терминалы каждый салон сотовой связи оборудован определённым терминалом, через который можно оплатить кредит. Для этого необходимо обратиться к устройству с деньгами и договором. В договоре прописаны реквизиты, которые вносятся в соответствующую форму, а также номер договора и сумма. Перечисление денег через терминал осуществляется моментально, поэтому оплачивать кредит таким способом можно в день окончания срока. Но при переводе обязательно необходимо обратиться к частному инвестору и сообщить, что оплата произведена

Данные варианты перечисления не облагаются комиссиями, но удобнее всего оплачивать непосредственно на сайте компании заимодавца.

В этом случае можно получить бланк о закрытии договора, и о погашении всех своих обязательств. Наиболее дешевым способом является оплата с электронного кошелька.

Какие принять меры предосторожности

Сотрудничество будет иметь выгодный характер при следующих принципах:

  1. Финансового партнера нужно отбирать тщательно.
  2. Все документы перед подписанием нужно тщательно изучать.
  3. Брать займ можно только при условии, что есть полная уверенность в его возврате.

Срочные частные займы давно стали реальностью. Сегодня не нужно платить большой процент за пользование деньгами.

Требования к заемщику минимальны, и для получения средств достаточно предоставить паспорт.

Если сумма большая, то необходимо обладать определенными экономическими знаниями для составления качественного бизнес-плана, либо доверить его написание специалисту.