Микрофинансовые компании — компании предлагающие займы на небольшие сроки  и небольшие суммы.

Работа с такими сервисами ведется в основном в онлайн режиме и чрезвычайно удобно, поскольку позволяет получить средства любому заемщику без обращения в офис, без стояния очередей, а также только по паспорту.

Рассмотрим, как получить мини кредит без залога и поручителей.

Основные моменты

Займ в микрофинансовой компании представляет собой кредит на основе возвратности, срочности и платности.

Такие принципы подразумевают, что займ необходимо будет вернуть в конкретный срок и под определенный процент.

Процентная ставка является прибылью, которая позволяет МФК успешно функционировать на рынке, поскольку средства, которые компания выдает заемщику, не являются инвестированными, а предоставляются под небольшой процент.

Средняя процентная ставка составляет 2% в день, что за год примерно составляет 730%. Это гораздо больше, чем в банке, но и сама процедура получения средств удобнее.

Здесь нет отказов по кредитной истории, по несоответствию заемщика каким-то требованиям, по стажу или месту работы и ее официальности, и уровню дохода.

Так, например, многие банки выдают кредит только лицам с заработной платой от 20000 руб., компании не интересуются доходом клиента, следовательно получить кредит здесь может человек безработный либо тот, кто получает минимальный доход.

Также многие банки не работают с индивидуальными предпринимателями, ибо их кредитование подразумевает сбор огромного пакета документов.

При обращении в МФК индивидуальный предприниматель, как и любой другой заемщик, должен будет предоставить только паспорт, если сумма кредита небольшая, и документы на залог, если сумма кредита превышает 50000 руб.

Помимо этого, предоставлять прочие документы, например, декларацию о доходах или книги расходов и доходов и квитанции, не нужно.

Какие требования к заемщикам

Поскольку микрофинансовые компании работают в сфере кредитования, то они предъявляют определенные требования к своим клиентам.

Так, для получения кредита необходимо, чтобы заемщик соответствовал таким параметрам:

  1. Возраст от 18 до 76 лет.
  2. Гражданство Российской Федерации.
  3. Наличие постоянной прописки в России.
  4. Наличие места работы.

Требования вполне стандартны, и не требуют предоставления каких-либо дополнительных документов. Большим плюсом является отсутствие требований к кредитной истории заемщика. 

МФК не интересуется такими параметрами и выдает займы даже лицам с открытыми просрочками, открытыми кредитами и долгами по налогам и коммунальным услугам.

Условия предоставления

Основным условием получения денег является наличие у клиента паспорта гражданина Российской Федерации. При этом гражданин обязательно должен соответствовать приведенным выше требованиям.

В отличие от банков, где займы предоставляются в основном лицам от 21 года и старше, МФК предъявляет кредит несовершеннолетним гражданам от 18 лет.

При работе с займами стоит помнить, что просрочка оплаты влечет за собой начисление штрафных санкций, которые пока достаточно большие.

Кроме того, может испортиться кредитная история заемщика, и в будущем взять займ в данной МФК, а также в банке, будет невозможно. Но стоит упомянуть, что некоторые микрофинансовые организации предоставляют заемщикам возможность исправить свою кредитную историю.

Сделать это можно таким образом. Прежде всего, необходимо выбрать компанию, наиболее популярную на рынке и имеющую большой процент одобренных заявок — от 95 и выше.

Затем необходимо обратиться на сайт компании с паспортом и подать заявку на небольшой займ, например, 1000 или 2000 руб. Конечно, такой займ моментально будет одобрен, его можно будет вернуть досрочно.

После этого рейтинг заемщика в данной компании начнет подниматься. Осуществив такую же процедуру еще два-три раза, можно надеяться, что сведения о заемщике как о благонадежном клиенте попадут в бюро кредитных историй.

После этого можно попробовать взять гораздо большую сумму в данной же МФК, либо обратиться за кредитом в банк. Возможно, банк одобрит кредит под малый процент, поскольку кредитная репутация уже будет положительной.

О чем говорит закон

МФК осуществляет деятельность в кредитной сфере, а значит, все параметры регулируются определенными законодательными актами.

Сегодня можно выделить следующие:

 Закон «О микрофинансовых организациях» содержатся именно основные нюансы деятельности компании, как кредитного партнера 
 Гражданский кодекс  рассматриваются параметры сделки между заемщиком и займодавцем, а также виды договоров, которые возможно заключить, например, оферта, либо договор залога 
 Уголовный кодекс Российской Федерации вступает в действие, когда Клиент не оплачивает кредит, либо кредит получен с помощью мошенничества. В этом случае, МФК вправе обратиться в органы для установления справедливости 
 Административно-процессуальный кодекс призван решить проблему с просрочками, если заемщик не оплачивает кредит вовремя, то возможно компания будет взыскивать его через коллекторские агентства, деятельность которых регламентируется именно АПК 
 Закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» регламентирует деятельность микрофинансовых компаний в налоговой сфере. Такой закон устанавливает как порядок организации общества, так и работу с заемщиками, сделки, которые такое общество может осуществлять 

Данные документы призваны регламентировать деятельность компаний, контролировать работу с заемщиками, а также установленные максимальные процентные ставки.

Видео: займ мгновенно круглосуточно без отказа

Взять срочный займ онлайн без отказа

Далее представим ряд вариантов для срочного получения займов.

На банковскую карту

На банковскую карту средства получать удобно, поскольку такой вывод не зависит от времени суток и прочих факторов.

Рассмотрим предложения:

 Организация  Сумма, рублей  Срок, дней   Ставка, в % 
ИмпериалКэш   2 000 — 21 000  7-30   1,5-2
 Киви-кредит  1 000 — 21 000  3-30   0-1,8
 Турбозайм  3 000 — 30 000  2-21 1,8 
 Сам-займ 7 000 -30 000  3-21  0-2

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – не препятствие для получения денег. Компания не выделяет среди заемщиков такой категории.

Сравним предложения:

 Организация  Сумма, рублей  Срок, дней   Ставка, в % 
 Русские Деньги  3 000 — 30 000 3-21  2
 СанСаныч  3 000 — 21 000   2-21   2
 МаниКурс 2 000 — 31 000   1-21   1,9

Мгновенно с 18 лет

Кредитуют МФК лиц с 18 лет:

 Организация  Сумма, рублей  Срок, дней   Процентная ставка, в % 
 Росзайм  1 000 — 21 000  1-30
Империаль    3 000 — 25 000   3-31 2
 Мили-кредит   3 000 — 30 000   3-40 1,8 

На Киви-кошелек

Киви-кошелек предоставляет займы, как непосредственно на собственном сайте, так и через различные МФК. Деньги поступают моментально.

Наименование  Сумма, рублей  Срок, дней   Ставка, в % 
 Юнион финанс 500 000   700  0,46 
Калита  250 000   365  0,48
Микро плюс   70 000  91 1,2

Через систему Контакт

Контакт – это система денежных переводов. Рассмотрим предложения от компаний:

Название  Сумма, тыс. рублей  Срок, дней   Ставка, в % 
 MoneyMan  1-30  1-21    1,9 
 Икс-займ  3-31   3-31  1,7
 LimeZaim  1-27    5-30 

Схема оформления

Оформление кредита – несложная процедура и с ней справится даже неподготовленный пользователь.

Подача заявки

Схема оформления кредита в микрофинансовой компании достаточно проста. Для получения необходимо обратиться на сайт и выбрать себе финансового партнера.

Сервисы подбора представляют многие предложения и предлагают заполнить заявку единожды.

Это позволит значительно сэкономить время и обратиться только к тем партнерам, которые действительно готовы работать с клиентом.

Если планируется подать заявку в каждую МФК отдельно, то принцип действия примерно одинаков. Алгоритм таков:

 В первую очередь на главной странице сайта необходимо установить сумму и срок кредита если вычисленная переплата устраивает, то можно перейти к оформлению анкеты 
 Следующим шагом является заполнение данных данные включают в себя личные сведения о клиенте, данные документов, удостоверяющих личность, а также сведения о работе. При этом необходимо вносить только достоверную информацию, а в сведениях о работе указывать полное наименование организации и стационарный телефон руководителя. Это позволит увеличить шансы на успех
 После того, как все данные внесены, анкета должна быть отправлена на рассмотрение которое осуществляется в ускоренном режиме, то есть без привлечения человеческого фактора. Если сумма кредита превышает 50000 руб., то анкету может рассматривать служба безопасности, но такие компании достаточно редки на рынке 
 После того, как получено одобрение, необходимо распечатать договор договор предоставляется заемщику в электронном виде и включает в себя основные и индивидуальные условия займа. Необходимо проверить их на соответствие. Причем в «шапке» документа указана полная сумма кредита, которая может достигать 730% в год 
 Подписание договора осуществляется в электронном виде, с помощью мобильного телефона указанного при регистрации для этого нужно отправить код через SMS, и договор будет подписан
 После того, как SMS отправлено, отменить займ невозможно считается выданным клиенту, и у клиента возникает обязательство по его своевременной уплате. После подписания договора средства выводятся любым удобным для клиента способом

Сегодня МФК предоставляет следующие варианты:

 На карту такой вариант удобен, но предлагает подождать от 40 минут до одних рабочих суток. Чем выше уровень карты, тем быстрее доходят средства. Если карта кредитная, то срок затягивается на один день 
 На банковский счет также предлагается вывести на банковский счет в течение трех суток. Для этого необходимо предоставить полные реквизиты организации, включая БИК, наименование банка и расчетный номер счета клиента 
 На электронный кошелек, например, Яндекс на кошелек средства также выводятся моментально. Комиссия не взимается, но необходимо будет заплатить определенный процент при выводе денег на карточку. При этом аттестат у электронного кошелька должен быть не менее формального 
 Еще одним способом являются денежные переводы они достаточно популярны, поскольку деньги переводятся в течение 10 минут, а чтобы их получить необходимо посетить банк-эмитент с паспортом и номером перевода. Номер перевода составляет буквенный код, который предоставляется на сотовый телефон клиента, а также в системе выдачи кредита. Средства выводятся без процентов, а все затраты несет финансовая компания

Способов получения денег достаточно много, и каждый клиент может выбрать для себя наиболее удобный вариант. Деньги выводятся круглосуточно.

Список основных документов

Среди документов можно выделить такие:

  • паспорт гражданина Российской Федерации, как единый важный документ для получения займа;
  • пенсионное удостоверение для получения кредита с пониженными ставками;
  • прочие документы по требованию МФК.

К прочим документам относятся:

  1. СНИЛС.
  2. Военный билет для мужчин.
  3. Справка 2-НДФЛ, а также справки о собственности и залоге.

Такие документы не обязательны к предоставлению, но если сумма займа будет большая, если у МФК возникло сомнение в честности заемщика, то возможно специалист запросит предоставление дополнительных документов.

Чаще всего это происходит при обращении в стационарный офис, а не через онлайн кабинет.

Процесс возврата кредита

Процесс возврата кредита достаточно прост и включает в себя следующие варианты:

 С карты, с банковского счета непосредственно на сайте компании это наиболее быстрый способ. Он не облагается комиссией и позволяет перевести деньги в момент погашения договора. Договор закрывается, о чем клиенту приходит уведомление на мобильный 
 С карты и банковского счета вне сайта компании комиссия составляет 1%, а через оператора банка — 3%. Средства поступают в течение 2 дней 
 Через систему банковских переводов этот вариант практически не используется, в виду того, что он очень дорогой. Комиссия, как правило, составляет до 10% от суммы перевода

Таким образом, способов оплаты кредита достаточно много и каждый желающий может выбрать для себя наиболее подходящий, поэтому просрочки возникают редко.

Есть некоторые нюансы работы с системой. Так, нельзя получить срочно займ на карту Маэстро без отказа. Система вообще не работает с социальными видами карт.

Как свести уровень отказов к нулю

Для повышения шансов на успех необходимо следовать следующим правилам:

  • достоверно заполнять анкету, проверять все данные на правильность;
  • указывать только стационарные телефоны с работы, а также контактных лиц;
  • при обращении в офис компании можно предоставить дополнительные документы. Это позволит увеличить шансы на успех.

Для того, чтобы снизить шанс отказа необходимо тщательно продумать обращение к финансовым партнерам.

А если займ нужен со стопроцентным одобрением, то лучше обратиться к сервису подбора МФК. Там к клиенту будут обращаться только те компании, которые действительно выдадут ему кредит.

Срочно займ наличными без отказа можно получить в онлайн режиме. Несмотря на широкую конкуренцию, на финансовом рынке многие компании завоевали свою нишу и давно работают с клиентами.

Сегодня уже трудно встретить компанию, которая работает меньше 5 лет. Средства предоставляются в Интернете, и выводятся наличными клиенту любым удобным способом.