Граждане предпочитают обращаться к частным инвесторам в тех случаях, когда деньги нужны срочно, и нет времени на согласование заявок и сбор документов для кредитных учреждений.

Получить займ у частного лица намного проще, чем в банке или МФО.

Для чего предназначена данная площадка

Частному лицу денежные средства могут понадобиться в любое время. Но не всегда можно быстро найти человека, который даст необходимую сумму в долг.

Для удобства взаимодействия частных займодателей и частных соискателей, стали создаваться интернет-площадки, которые являются посредниками между сторонами сделки.

Если человеку необходим займ, он может обратиться за помощью к одному из таких интернет-посредников. Чтобы найти инвестора, нужно определиться с условиями получения кредита, который будет выгоден для заёмщика. Остальное сделает система.

На основании введённых данных об условиях заимствования, клиенту будет предложен список граждан, готовых выдать ссуду на таких условиях. Теперь нужно выбрать инвестора!

Такие сайты обеспечивают только посредничество между сторонами сделки, и не участвуют в её заключении.

Цель таких площадок — помочь заёмщику найти кредитора, а не нести ответственность за законность сделки.

Заключение договора и выдача средств происходит уже без участия сервиса, стороны договариваются самостоятельно.

Такие платформы помогают не только потенциальным заёмщикам найти своего инвестора, но и инвесторам найти того человека, которому срочно нужны средства.

Частные займы не запрещены законодательством, но их нужно правильно оформлять.

То есть, стороны должны заключить между собой договор, а к нему приложить необходимые документы.

Это необходимо для того, чтобы обезопасить себя от мошенников и недобросовестных займодателей (заёмщиков).

Если микрофинансовые организации и банки работают на основании специального разрешения (лицензии), то частным инвесторам получать его нет необходимости.

Поэтому вполне успешно работает несколько схем мошенничества, как со стороны заёмщика, так и со стороны инвестора.

Какие виды кредитов существуют

На сегодняшний день, успешно работает несколько интернет-сервисов, помогающих сторонам сделки по заимствованию, найти друг друга.

К ним можно отнести:

  1. Займов.
  2. ДоброКредит.
  3. Деньги Срочно.
  4. И другие.

Эти сервисы частных займов онлайн помогают гражданам получить необходимые суммы, как наличными средствами, так и безналичным способом, то есть, на карту и на банковский счёт.

Способы получения средств в долг обсуждают между собой стороны сделки. Также они обговаривают и иные особенности:

 Нужно ли дополнительное обеспечение займа если в долг выдаётся довольно крупная сумма средств, то займодатель может потребовать оформить, дополнительно, договор залога на имущество субъекта
 Выдаются ли средства для достижения определённых целей, или займ будет безцелевой если средства выдаются под определённую цель, то кредитор имеет право контролировать, как заёмщик использует средства 
  Ответственность обеих сторон за несоблюдение положений договора 
 Способ, которым средства будут возвращены и иные положения, которые зависят от особенностей сделки

Видео: сервис частных займов

Основные условия

Частные инвесторы не предъявляют таких жёстких требований к своим клиентам, как банки или МФО.

Они не обращают внимания на:

  • кредитную историю потенциального заёмщика;
  • наличие или отсутствие у него судимости;
  • имеет ли он официальное место работы или нет;
  • возраст. Получить займ у частного инвестора можно уже с 16 лет, а многие банки и МФО предъявляют определённые требования к возрасту клиента — не моложе 21 года (реже 18 лет).

Нередко, частные инвесторы работают и с пенсионерами. Главное условие – наличие паспорта!

Каждый конкретный кредит выдаётся на индивидуальных условиях, которые стороны обсуждают между собой. Например, банки и МФО требуют ежемесячного или единовременного погашения долга.

Частный инвестор может потребовать ежедневного возврата долга с процентами. Это обезопасит его от того, что заёмщик исчезнет вместе с деньгами!

Каждое условие частного заимствования должно быть отражено в договоре. Его не обязательно заверять у нотариуса, но многие предпочитают это сделать.

Это является дополнительной гарантией того, что данная сделка не является мошенничеством. Но, лучше выбрать стороннего нотариуса, а не того, которого порекомендует одна из сторон сделки.

Важно! Если стороны, дополнительно, заключают договор залога, а его предметом является недвижимость, то оба договора необходимо зарегистрировать в Росреестре.

В таблице представлены условия работы некоторых интернет-сервисов, оказывающих посреднические услуги гражданам. Это:

 Название сервиса   Суммы кредитования  Стоимость услуг сервиса Способы выдачи средств 
 Займов. ру от 1 000 до 5 млн. рублей 200 рублей при одобрении заявки  — на карту;
— на банковский счёт;
— на электронный кошелёк;
— денежный перевод  
 Вдолг. ру 12 000 — 1 000 000 рублей 100 — 150 рублей при одобрении заявки  — на карту;
— на банковский счёт;
— на электронный кошелёк 
 ДоброКредит 10 000 — 5 000 000 рублей 150 рублей при одобрении заявки  — на карту;
— на банковский счёт;
— на электронный кошелёк;
— денежный перевод 
 MKM RUS 15 000 — 1 000 000 рублей 600 рублей единоразово при регистрации  — на карту;
— на банковский счёт;
— на электронный кошелёк;
— денежный перевод 
 Fingooroo от 1 000 до 2 млн. рублей  100 рублей при одобрении заявки с обеих сторон  — на карту;
— на банковский счёт;
— на электронный кошелёк

Отражение в законе

Основные моменты заимствования описаны в § 1 главы 42 ГК РФ. В ст. 808 ГК РФ сказано, что сделка должна сопровождаться подписанием договора, если выдаваемая сумма превышает 10 МРОТ, установленных на момент выдачи средств.

Договор займа является реальным, то есть, вступает в свою юридическую силу не с момента подписания, а с момента получения заёмщиком предмета сделки.

В Федеральном Законе от 21. 12. 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» установлены максимальные проценты, которые могут взиматься займодателем за пользование заёмными средствами.

Взять деньги в долг в сервисе частных займов

Чтобы получить необходимую сумму в долг с помощью интернет-сервиса частных займов, необходимо зарегистрироваться на нём. Но, сначала, нужно выбрать подходящий.

Каждый сервис взимает с обеих сторон комиссию, как только сделка будет заключена. Размер комиссии может быть фиксированный, а может быть установлен в процентах от суммы соглашения.

Это определяющий фактор, на который обе стороны обращают внимание, когда ищут подходящий сервис для регистрации. Процедура регистрации везде одинаковая — нужно заполнить соответствующую форму.

Нужно указать:

  1. Полностью ФИО.
  2. Адрес действующей электронной почты.
  3. Актуальный номер мобильного телефона.
  4. Дату рождения (не всегда).

После заполнения формы на указанный номер мобильного телефона придёт СМС-код, который необходимо ввести в соответствующее поле.

Но, прежде, нужно дать согласие на обработку персональных данных и согласиться с условиями работы выбранного сервиса. Для этого нужно поставить «галочку» в соответствующих полях.

После завершения процедур регистрации на сайте, пользователю станет доступен личный кабинет, в котором будут отражаться все операции.

Здесь он может формировать заявку на займ, введя приемлемые для него условия кредитования — сумму, срок и проценты. Сервис начнёт автоматическую подборку потенциальных займодателей, и предложит клиенту список на выбор.

Некоторые интернет-площадки требуют указать свои паспортные данные, а также адрес постоянной или временной регистрации.

Под расписку

В ст. 808 ГК РФ сказано, что если сумма займа превышает 10 МРОТ, то выдача должна сопровождаться подписанием договора и оформлением расписки.

Расписка — это документ, который подтверждает, что заёмщик получил от займодателя сумму, оговоренную в договоре.

Именно с момента подписания заёмщиком расписки и начинается срок течения договора займа. Составляется она в письменной, но произвольной форме.

Чтобы иметь юридическую силу в суде, в этом документе должна содержаться следующая информация:

 Дата и место составления документа персональные данные клиента, а также сведения о займодателе 
  Полученная в долг сумма и срок, на который она была выдана 
 Процентная ставка обязанность по уплате долга полностью и с процентами, а также подписи сторон

Расписку не нужно заверять у нотариуса. Она является приложением к договору, и хранится у займодателя. Ее оформление происходит при личной встрече сторон сделки.

Онлайн (через интернет)

Можно оформить займ в режиме онлайн, и получить средства безналичным способом. Наличные средства в долг через интернет от частных инвесторов получить довольно сложно. Если есть такая необходимость, нужно обратиться в МФО.

Для оформления займа таким образом, необходимо:

 Подать заявку на интернет-площадке которая оказывает посреднические услуги сторонам сделки 
 Обсудить с займодателем условия выдачи средств 
 Подписать публичную оферту 
 Получить средства тем способом, который указан в заявке

При таком способе оформления займа, стороны сделки могут и не встречаться. Вся процедура проходит с помощью интернет-площадки, на которой стороны «встретились».

Основные моменты оформления

Чтобы обезопасить себя от мошенников, стороны должны заключить между собой договор, в котором описываются все нюансы предстоящей сделки.

Как дать взаймы

Сделать это может только физическое лицо, зарегистрированное на сервисе в качестве займодателя. Для этого нужно заполнить соответствующую форму, и пройти процедуру регистрации.

После этого займодателю станет доступен личный кабинет, в котором он может самостоятельно формировать заявки на выдачу средств в долг. При этом он должен указать приемлемые для него условия заимствования.

У каждого займодателя существует рейтинг, который растёт после каждой удачной сделки.

Чем выше рейтинг у займодателя на данном сервисе, тем он более надёжным партнёром считается. Но, у «топовых» займодателей условия сделки несколько отличаются — они более жёсткие.

После того, как кредитор разместит свою заявку на выдачу средств, к нему начнут поступать предложения от потенциальных заёмщиков. С каждым можно пообщаться в режиме онлайн, и обсудить условия будущей сделки.

После обсуждения всех условий предстоящей сделки, инвестор составляет договор частного займа, и подписывает его своей электронной подписью.

После того, как заёмщик согласиться с прописанными условиями, инвестор обязан передать ему указанную в соглашении сумму.

Сделать это можно следующими способами:

 С помощью систем денежных переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим, ВестернЮнион заёмщик получит наличные средства в одном из пунктов выдачи 
 Банковским переводом на счёт клиента этот способ довольно длительный, так как перевод может «идти» несколько дней. Это зависит от условий работы банка 
 На банковскую карту это самый быстрый, удобный и популярный способ получения средств. Перевод занимает, как правило, несколько минут

Как одолжить деньги

Чтобы взять в долг деньги у частного инвестора с помощью интернет-сервиса, необходимо на этом сервисе зарегистрироваться. Процедура это довольно простая.

После регистрации у заёмщика появится личный кабинет, в котором он сможет сформировать заявку на займ, указав удобные для него условия кредитования.

Сервис начнёт автоматически подбирать предложения и инвесторов, которые готовы выдать займ на идентичных или похожих условиях.

Предложения будут выдвигаться в порядке конкуренции. То есть, займодатель, имеющий более высокий рейтинг, будет предложен первым. Но и у каждого заёмщика также есть рейтинг, который формируется из его кредитной истории на данном сервисе.

Стороны могут общаться между собой в режиме онлайн, обсуждая условия будущей сделки. Как только договорённость будет достигнута, партнеры должны подписать соответствующий договор.

Получение наличных

Можно получить необходимую сумму наличными:

  • при личной встрече инвестора и заёмщика;
  • с помощью действующих в России систем денежных переводов.

Но, так как оформление документов происходит с помощью интернет-сервиса, то стороны сделки могут проживать в разных городах, областях, субъектах федерации или странах. По этой причине личная встреча не всегда возможна.

Можно получить деньги с помощь системы денежных переводов, которые осуществляют свою деятельность в России.

Для получения нужно:

 Посетить ближайший пункт выдачи и предъявить свой паспорт 
 Назвать номер перевода и реквизиты договора. Такой перевод средств может занять несколько дней

Можно ли без предоплаты

Частный займ, чаще всего, оформляется без предоплаты. Кроме того, если у займодателя низкий рейтинг на данном сервисе, а он просит от потенциального клиента предоплату, это может быть одной из схем мошенничества.

То есть, обсуждая условия будущей сделки, потенциальный инвестор просит перевести ему небольшую сумму на карту или электронный кошелёк. Сделать это нужно, якобы, для подтверждения серьёзности намерений!

Таким образом, мошенник получает некоторую сумму (она, как правило, рассчитывается в процентах к обсуждаемой сумме займа), и скрывается, не выдав средства.

Это довольно распространённая схема, так как сервис не несёт ответственности за действия сторон сделки, он только оказывает посреднические услуги.

Поэтому, если потенциальный кредитор просит перевести ему аванс, стоит обратить внимание на его рейтинг и отзывы других клиентов.

Но, всё больше добросовестных инвесторов работают без предоплаты и авансов. Но, это не означает, что они выдают крупные суммы средств без залога.

Залог — это способ обеспечения займа, а не подтверждение серьёзности намерений сторон. Он является гарантией возврата средств, а не гарантией их выдачи. Поэтому к такой просьбе от инвестора стоит отнестись серьёзно!

При наличии залога, займ может быть выдан на более «гибких» условиях. Например, будет снижена процентная ставка, и увеличен срок заимствования.

Возможные риски для сторон

Выдача займов с помощью интернет-сервиса имеет свои риски для обеих сторон. К ним можно отнести:

 Вероятность того, что одной из сторон сделки окажется мошенник это может быть как заёмщик, который возьмёт деньги в долг и не вернёт их, так и займодатель, который возьмёт предоплату и исчезнет 
 В случае просрочки  клиенту, иногда, бывает сложно договориться об условиях продления договора, а также нередко, частные инвесторы прибегают к довольно жёстким способам взыскания долга

Но, популярность таких сервисов заключается в том, что при наличии таких недостатков, есть довольно много положительных моментов. Это:

 Процедура оформления довольно проста не нужно собирать множество документов. Частные инвесторы не требуют документов о доходах, о трудоустройстве и прочее 
  Проценты по займам намного ниже, чем в МФО и требования к соискателям довольно лояльны 
  Сторонам сделки не нужно встречаться и оформлять договор при личной встрече всё оформление происходит через интернет

С помощью сервисов частного заимствования можно получить необходимую сумму денежных средств на довольно выгодных условиях.

Но, перед тем, как обратиться к тому или иному займодателю, стоит изучить его рейтинг и отзывы от других пользователей.