Для получения кредита нужно обратиться в соответствующие организации, но бывают ситуации, что банки отказывают, тогда клиенты приходят к варианту с займами в микрофинансовых организациях.

Конечно же, чтобы выгодно взять деньги в кредит, нужно изучить какие микрозаймы самые выгодные.

Микрозаймы являются популярными среди граждан России. Ведь они помогают в сложных финансовых ситуациях.

При этом можно получить небольшой заем на непродолжительный период времени. Для этого следует изучить, какие микрозаймы являются самыми выгодными.

Общие моменты

На сегодняшний день на экономическом рынке начали активно работать микрофинансовые компании, предлагая свои услуги населению.

На сегодня зарегистрировано более 4 тыс. компаний МФО, и 1500 из них проводят активную работу по привлечению клиентов.

Заранее можно отметить плюсы данных программ:

  1. Быстрое оформление.
  2. Минимальный пакет документов.
  3. Получение денег различными удобными способами.
  4. Присутствие кредитной истории.
  5. Возможность удаленно заводить заявки.
  6. Получить кредит можно без справки об официальной зарплате.

Очень важно отметить досрочное погашение кредита. Некоторые компании могут начислять штрафы и пени за досрочную выплату долга. Перед оформлением обязательно нужно уточнить данную информацию.

Досрочное погашение кредита представляет собой выплату изначально взятой суммы и процентов по факту пользования.

Некоторые компании не разрешают раньше делать оплату, так как могут потерять часть прибыли, то есть остальные проценты.

Поэтому следует посчитать итоговую сумму переплаты и либо согласиться на такие условия, либо найти лучший вариант.

Основные понятия

Микрозаймы Это небольшие кредиты, которые оформляются в МФО, на личные цели, оформить могут физические лица и юридические
Микрофинансовые организации Это компании, которые ведут кредитование население, различаются коммерческого типа и некоммерческого.
Особенность микрозаймов в том, что оформляются кредиты независимо от кредитной истории, и предоставляются на высоких процентах, в отличие от кредитов, оформленных в банке. Оформляются на короткий период. Есть некоторые организации, которые делают запрос в бюро кредитных историй
Бюро кредитных историй Это база банковских клиентов, которые открывали кредитные счета, которая имеется информацией о наличие статуса кредита, штрафов и т.д. На высокие суммы кредитов кредитная история тоже важна. Также почти все МФО имеют доступ оформить заявку в режиме онлайн
Онлайн – заявка Это заявка на кредит в удаленном доступе, через интернет

Как не получить отказ

Для того, чтобы не получить отказ в МФО следует подать онлайн заявку сразу в несколько компаний, так как это можно сделать в онлайн режиме, то это не будет столь утомительно.

Информацию нужно указывать предельно точно, так как проверить достоверность информации не составит труда для компании.

В случае неправдивых данных последует отказ. Не следует так же указывать не правдивую информацию по кредитной истории.

Так как отказ будет именно из-за недостоверной указанной информации, чем из — за штрафов и просрочек.

Но в данное время даже МФО начинают тщательней просматривать клиентов абы почистить кредитный портфель.

Так же если имеются страницы в социальных сетях, можно их указывать, что будет для более большей вероятности положительного ответа.

Если же кредиты уже брались в каких — то организациях, и все было выплачено без нарушений правил, то следует повторно обратиться в данную компанию, так как повторное обращение несет за собой предоставление кредита на более низких процентах.

Правовые особенности сделки

Законы, которые регулируют и устанавливают правила в МФО, такие:

Федеральный Закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Данный закон говорит о том, что действуют они официально, с наличием разрешения. Указывает условия выдачи, а также на то, как начисляются штрафы за просрочку
Закон №353 «О потребительском кредите (займе)» В нем говориться о том, что взятые деньги можно потратить в своих целях, не указывая это кредиторам. Описывает про досрочное погашение кредитов, о начисление штрафов за просрочку
Закон 218 «О кредитных историях» Описывает права кредитных организаций на передачу информации в бюро кредитных историй

Порядок оформления сделки

После того как срочно понадобились деньги, и в планах оформить кредит в МФО, нужно ознакомиться с общими условиями и выбрать самый оптимальный вариант.

Для оформления сделок нужно соответствовать установленным нормам, критериям, и предоставить необходимые документы.

Требования к заемщику

В таких компаниях как МФО требования к заемщику не настолько строги, как у банка. И все же они так же существуют.

Для оформления займа в МФО нужно подходить под такие критерии:

  1. Возрастные категории. Оформление позволяется с 21 года, и предел 65 лет. Но для расширения своей клиентской базы, некоторые компании кредитуют с 18 до 75 лет.
  2. Обязательно наличие гражданства России. Это больше не как условие МФО, а как постановление законом РФ, что оформление кредитов возможно только резидентам.
  3. Наличие постоянного места жительства, прописки на территории России.
  4. Наличие официального места работы, или неофициальный стабильный доход.
  5. Наличие кредитной истории.

Пакет необходимых документов

Большим плюсом МФО является то, что не потребуется большой пакет документов. Основной предоставляемый документ – паспорт гражданина РФ.

Но следует быть готовым, что в качестве второго документа МФО имеет право потребовать документ, который подтверждает личность:

  1. Загранпаспорт (если он имеется у заемщика).
  2. ИНН.
  3. Страховой налоговый номер.
  4. Удостоверение водителя (при наличии).

Для большой суммы займа МФО могут потребовать справку с места работы. Если кредит подразумевается залоговый, то нужно будет документы на залоговое имущество.

Подача онлайн-заявки для ссуды

Подача онлайн-заявки сейчас набирает больше популярности, чем визит в офис. Почему все больше клиентов приходят к подаче интернет-заявкам?

Ответ ясен:

  1. Не требуется тратить много своего времени для визита в отделение, все делается в удаленном доступе, на любой удобной территории;
  2. Некоторые компании ведут работу даже ночью, и подать заявку так же можно в любое время суток;
  3. Прежде чем подать заявку в той или иной МФО, нужно ознакомиться с правила оформления.
    Для подачи заявки через интернет необходимо перейти на сайт МФО и найти кнопку «подачи заявки онлайн». Перед этим обязательно ознакомиться с несколькими МФО и выбрать самый подходящий вариант.

В основном заявка составляется из 5 разделов, где указывается информация по клиенту:

Личные сведения Указывается персональные сведение клиента, данные с паспорта
Общая информация Нужно написать постоянное рабочее место, указывается номер телефона третьего контактного лица, есть возможность прикрепить фото клиента и фото документов
Социальные сети и местоположение Можно прикрепить к заявке ссылку на соц. сети, или привязать ваше местоположение
Кредитная история Вы указываете уровень вашей ранее кредитной истории, указываете количество действующих кредитных карт
Решение Отказ или положительный ответ

Процентные ставки

Хочется разу отметить, что займы в МФО являются не самыми дешевыми, если брать в сравнение банковские кредиты.

Объясняется данный факт тем, что оформление занимает самое минимальное количество времени, минимум требуется документов, и дополнительно микрофинансовые компании занимаются кредитованием клиентов с плохой кредитной репутацией.

Это так же позволяет исправить ее. Соответственно данные привилегии будут стоить денег. Каждая компания самостоятельно устанавливает процентные ставки и условия.

Так как данные учреждения работают с клиентами, в наличие которых плохая кредитная история, то выдача таких займов может быть рискованная.

Так же клиенты могут не возвращать долг МФО. Поэтому покрывают свои ущербы за счет повышенных процентов, которые выплачивают порядочные клиенты.

Процентные ставки зависят от срока оформления и желаемой суммы. Колеблются ставки от 0,3% и доходят до 4%, и это не за месяц, а за день, что не является дешевым удовольствием.

Как взять самый выгодный микрозайм на карту по паспорту

Как уже говорилось ранее, оформить микродит можно только по одному паспорту, если компания не посчитает нужным потребовать дополнительный документ. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Перечислений денег на сегодня возможен различными удобными путями, но самый практичный вариант – это перевод на банковскую карту.

Почти все клиенты банков сейчас являются держателями пластиковых карт. Главное нужно отметить, что перевод может осуществиться на дебитный счет, в случае предоставление кредитного счета, перевод не сможет быть осуществлен.

Некоторые компании осуществляют перевод только на свои фирменные карты, такая операция возможна при посещении офиса. Преимуществом является — практичность, надежность и оперативность.

Следует следить за сроком действия карты. Так как если срок действия пластиковой карты будет исчерпан — выплата не осуществится.

Разве что на счет пластиков карты, так как сама карта является дополнительным инструментом банковского счета.

Срочность операции

Все больше клиентов привлекаются к кредитованию в МФО за счет того, что оформление занимает самое минимальное время по сравнению с банком.

Когда нет возможности посетить офис организации, то оформить и получить заем можно в дюбом месте, и получить деньги любым способом.

Выбрав МФО с самыми оптимальными условиями, последующее время не займет и 30 минут на получение денег. Уже включено в это время и подача заявки, принятие решения и перевод денег.

Принятие решения не занимает много времени, так как сейчас программы установлены в автоматическом режиме. По скорингу принимается решение. Данная возможность является одним из плюсов займов в МФО.

Список наиболее выгодных онлайн предложений

Таблица самых популярных МФО в России с выгодными условиями по займу:

Компания Сумма займа Процентная ставка Срок кредитования
Мани Мен До 70 тыс. руб 0, 75% в день До 2 – х месяцев
Миг Кредит До 50 тыс. рублей Достигает 3% в день До 1-го месяца
ВИВУС До 15 тыс. рублей От 1,5% в день На один месяц
Е — заем До 45 тыс. рублей От 1,5% в день До 50 дней
Кредито 24 До 30 тыс. рублей До 2 % в день До 35 дней
Деньги взаймы 10 – 200 тыс. рублей 0,5 – 1,8% в день 14 – 364 дней
Platiza 100 руб – 30 тыс. руб. 0,5 – 2,3% в день 1 – 45 дня

Дополнительно все нюансы данных компаний следует изучить на их официальных сайтах. Нужно понимать, что при первом обращение МФО не предоставят скидки на получение кредита. При последующих обращениях возможна будет льгота как лояльному клиенту.

Но иногда компании проводят именно акции по привлечению клиентов, тем, что при первом обращение предоставят выгодные условия и меньшую процентную ставку.

Часто задаваемые вопросы

Часто клиенты перед оформлением займа задаются вопросами — можно ли получить деньги в Москве и как можно оформить перевод на Киви кошелек.

Можно ли взять в Москве

Микрозаймы можно оформить в любом населенном пункте России. Как дистанционно, так и личным посещением офиса.

Для оформления займа в Москве нужно в удаленном доступе заполнить заявку, и в положенное время придет ответ.

Если есть желание лично посетить компанию и проконсультироваться со специалистами, то можно в интернете посмотреть ближайшие адреса отделений МФО.

Как оформить на Киви кошелек

Для оформления кредита на Киви – кошелек изначально необходимо завести его, открыть свой счет в данной платежной системе.

Для этого нужно перейти на официальный сайт кошелька, пройти несложную регистрацию, указывать номер телефона (в качестве логина будет) и пароль входа.

На телефон придет смс подтверждение о регистрации и с номером личного счета. При подаче анкеты — заявления нужно указывать, что перевод денег нужно осуществить на Киви-кошелек. Деньги приходят моментально.

Это достаточно таки удобно, можно просматривать счет, совершать платежи онлайн, выводить деньги на карту банка. Такой вариант удобный тем, кто ведут расчеты и платежи в интернете.

Оформление микрозайма – ответственное дело. При этом следует изучить условия нескольких МФО, чтобы найти самые выгодные условия.