Микрозаймы сегодня — одно из оптимальных решений при отсутствии альтернативных возможностей касательно кредитования.

Так как нередко случается, что по ряду причин в обычном банке по какой-то причине получить заем попросту невозможно.

Подобно может иметь место по причине наличия негативной истории или же по иным основаниям. Иногда случается также, что заемщик не имеет возможности отвечать по взятым на себя обязательствам.

Причины тому могут быть самые разные. В таком случае понадобиться воспользоваться программой рефинансирования.

Процесс таковой опять же возможен далеко не во всех случаях. Потому лучше всего заранее таковой момент проработать. Это позволит избегнуть многих трудностей, затруднительных моментов.

Основные сведения

Микрокредитование сегодня — отдельный вид продуктов. Он позволяет осуществлять процесс кредитования с минимальными затратами времени.

Одобрение заявки в подобных кредитных организациях обычно занимает буквально пару часов. При этом важно отметить, что микрокредиты имеют определенные особенности.

Со всеми таковыми нужно будет ознакомиться. В первую очередь это касается относительно высокой процентной ставки.

Иногда случается, что гражданин попросту не имеет возможности осуществлять погашение взятых на себя обязательств. Причины тому могут быть различными.

В первую очередь следует помнить, что не стоит пытаться избежать необходимости касательно погашения долгов.

Так как это может стать причиной возникновения серьезных неприятностей. В первую очередь — начисления серьезных пени и штрафов. Выходом из ситуации может стать процесс рефинансирования.

Что это такое

Кредитование несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране становится все более популярным по целому ряду причин.

Но далеко не все граждане имеют возможность обратиться в обычные банки для получения подобного продукта.

Обычно причиной тому является относительно не высокий заработок либо плохая кредитная история. Отличным решением может стать микрокредитование.

Таковой продукт представляет собой специальный заем. Он имеет достаточно много различных отличий от обычного кредита. В первую очередь это касается как раз сумма и срока, а также процентной ставки.

Оформить заем подобного рода можно будет буквально за пару часов. Но при этом имеется достаточно существенный минус — высокая процентная ставка.

И далеко не всегда имеется возможность погасить таковой вовремя. При отсутствии возможности исполнять взятые на себя обязательства гражданину не стоит избегать контактов с МФО.

В таком случае одним из решений может стать рефинансирование задолженности. Под данным термином подразумевается оформление другого кредита под более выгодные условия.

При этом таковыми погашается долг по старому кредиту. Возможно осуществить рефинансирование и при отсутствии проблем со старым кредитом.

Например, если имеется возможность оформить кредит на более выгодных условиях — со сниженной процентной ставкой.

Процесс рефинансирования возможно осуществлять разными способами:

  • по договоренности с самим МФО;
  • самостоятельно обратившись в другое кредитное учреждение.

Если должный опыт в таком случае по какой-то причине отсутствует, то можно будет попросту обратиться к консультанту по кредитам. Таким образом возможно не допустить многих затруднительных моментов.

Требования к заемщикам

Согласно законодательству нашей страны кредитные организации имеют право выдавать средства в долг всем гражданам, чем возраст более 18 лет.

Но, в то же время, законодательством определяется, что выдача средств в долг — это право, но не обязанность банка.

Именно поэтому помимо данного требования нередко возникает необходимость выполнения ряда иных. В разных кредитных компаниях они несколько отличаются.

Но при этом возможно будет выделить целый ряд стандартных. К таковым стоит в первую очередь отнести:

  • возраст от 21 года — данный возрастной порог определяется именно наличие определенного заработка, при этом важно отметить, что в некоторых случаях выполнение данного требования не обязательно;
  • максимальный возраст на момент свершения последнего платежа по кредиту — не более 65 лет (опять же в отдельных случаях возможно исключение);
  • наличие постоянного источника дохода — его придется подтвердить;
  • отсутствие просрочек по ранее оформленным кредитам;
  • наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории региона, где располагается конкретный банк.

При этом важно отметить, что каждый банк имеет право устанавливать свои собственные требования в каждом случае. Процесс оформления связан с множеством различных особенностей и нюансов.

Со всеми таковыми нужно будет заранее разобраться. Причем информацию по поводу требований нужно будет получить прежде, чем составлять заявление.

Таким образом изначально можно будет избежать обращения в компании, в которых будет получен отказ по заявке.

Законодательная база

Все кредитные организации обязаны осуществлять свою деятельность в рамках специальных законодательных норм.

Важно отметить, что знание таковых строго обязательно также и для самого заемщика. Основным нормативным документом является Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.10 г.

Таковой включает в себя обширный перечень различных разделов. Все они регламентируют работу микрокредитных компаний.

Также важно будет отметить, что кредитные компании данного типа обязательно должны иметь лицензию на ведение подобной деятельности.

Ст.№4 этого НПД определяет основные особенности ведения государственного реестра. Порядок же предоставления кредитов для физических лиц от лица МФО регулируется гл.№3.

Соответственно, МФО обязательно должна будет работать в рамках данного раздела нормативной документации. Права и обязанности МФО отражаются в ст.№9.

В первую очередь важно отметить, что выдача кредита — именно право самой МФО. В то же время к правам таковых организаций можно будет отнести требование касательно возврата денежных средств.

Согласно данному законодательству компания не имеет права препятствовать досрочному погашению своих обязательств заемщиком. Аналогичным образом обстоит дело с рефинансированием.

Если процедура такая осуществляется по инициативе заемщика и средства предоставляются им самостоятельно — то МФО не имеет права отказать в погашении долга.

Важно лишь отметить, что о досрочном погашении согласно опять же нормам законодательства, необходимо будет оповестить заранее.

Погасить кредит в МФО нужно максимально быстро. Так как главной особенностью подобного типа продукта является как раз высокая процентная ставка.

Таковая нередко становится основной причиной больших переплат. Именно поэтому досрочное погашение долга — одно из лучших решений в таковом случае.

Предварительное ознакомление с законодательными нормами позволит самостоятельно заниматься контролем за соблюдением собственных прав. Этот момент нужно заранее разобрать.

Порядок оформления сделки

Сам алгоритм оформления сделки может быть реализован разными способами. На данный момент существует множество различных вариантов касательно оформления.

Со всеми ними нужно заранее ознакомиться. Знание специфики, основных нюансов позволит не допустить многих трудностей.

В первую очередь — лишних переплат. Важно отметить, что большая часть трудностей возникает как раз по причине непонимания самим заемщиков условий предоставления средств.

К базовым вопросам, проработать которые следует предварительно, сегодня относятся:

  • перечень документов;
  • подача онлайн-заявки;
  • процентные ставки;
  • предложения банков в Москве;
  • срочность операции;
  • можно ли получить с плохой кредитной историей;
  • как сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками;
  • какие банки предоставляют такую услугу в Москве;
  • важные достоинства и недостатки.

Перечень документов

Список документов, которые понадобиться собрать для реализации процесса рефинансирования, различается в зависимости от того, каким образом осуществляется процесс:

  • по договоренности между банками;
  • второй кредит берется заемщиком самостоятельно.

В случае оформления второго кредита, за счет которого будет осуществляться погашение первого, необходимо будет представить стандартный пакет документов.

Как во всех случаях для получения денег в долг. На данный момент в таковой перечень входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность;
  • справка по форме 2-НДФЛ — подтверждающая наличие определенного дохода;
  • другое.

Выше обозначен базовый набор документов. Помимо такового могут потребоваться дополнительные. В каждом случае перечень определяется индивидуально.

К таковым дополнительным можно отнести:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение.

Чем большее количество информации будет иметься у банка о конкретном заемщике — тем меньше будет установлена величина процентной ставки. По возможности нужно будет предоставить все запрашиваемые документы.

В случае если рефинансирование будет осуществляться по договоренности между отдельными банками — то в таковом случае помимо указанных выше документов потребуется предоставить заверенную копию кредитного договора, а также график осуществленных платежей.

В зависимости от целого ряда различных нюансов и тонкостей со всеми особенностями процедуры лучше разобраться предварительно. Это позволит не допустить задержек по времени, других проблемных моментов.

Подача онлайн заявки

Сегодня Сбербанк рефинансирование займов предлагает осуществить с минимальными затратами времени. Заявку на получение кредита можно будет подать через интернет.

Аналогичным образом обстоит дело со многими другими банковскими учреждениями. Например, в Хоум Кредит также возможно будет подать заявку через интернет.

Сам процесс подачи заявки осуществляется стандартным образом. На примере банка Сбербанк выглядит этот процесс следующим образом:

  • переходим на официальный сайт данного банка и вносим все необходимые данные в специальный бланк;
  • кликаем на кнопку «заполнить онлайн-заявку»;
  • далее если ранее регистрация в Сбербанк-онлайн была осуществлена следует пройти авторизацию и «открыть соответствующий раздел — «кредиты»;
  • далее заполняются все необходимые данные в пустых полях и кликаем на кнопку «оформить кредит»;
  • после этого работник банка свяжется для уточнения данных по заявке — средства можно получить на кредитную карту.

Процентные ставки

Процентная ставка в таком случае будет зависеть напрямую от условий, которые определил банк. Перечень факторов, которые влияют на данный момент, входит следующее:

  • срок предоставления;
  • получаемая сумма по договору.

Предложения банков в Москве

Сегодня многие банки предлагают осуществить процесс рефинансирования. При этом условия предоставления средств в таковых отличаются не слишком существенно.

Но важно заранее ознакомиться со всеми предложениями:

Наименование банка Срок предоставления, мес. Размер кредита, рублей Ставка, %
Сбербанк 60 До 1 000 000 От 14.5
Хоум Кредит 60 До 1 500 000 От 17.1
Райффайзенбанк 60 Индивидуально От 15.6
Россельхозбанк 60 До 900 000 От 14.9

Срочность операции

Скорость рассмотрения заявки зависит одновременно от множества различных факторов. В первую очередь это касается как раз банка, в которой имеет место обращение.

Если в случае с МФО рассмотрение занимает обычно не более 2 часов, то оформление кредита в обычном банке может занять несколько дней.

Можно ли получить с плохой кредитной историей

Процесс оформления с плохой кредитной историей возможно осуществить. Но важно помнить, что желательно обращаться в банк, зарплатным клиентом которого является конкретный заемщик.

Видео: как снизить риск отказа в кредите

В таковом случае вероятность отказа будет минимальной. В каждом случае решение по кредиту принимается в индивидуальном порядке.

Например, рефинансирование микрозаймов «Русский стандарт» возможно даже с просрочками по платежам.

Как сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками

Для рефинансирования подобного кредита можно попросту обратиться в другое микрокредитное учреждение.

Так как относительно небольшое количество обычных банков работают с подобными клиентами. Наличие просрочек говорит о не благонадежности клиента.

Какие банки предоставляют такую услугу в Москве

Такие продукты, как рефинансирование ранее взятых продуктов на территории Москвы предлагают следующие банки:

Наименование банка Срок предоставления, мес. Размер кредита, рублей Ставка, %
Сбербанк До 5 лет До 12 000 000 13.9-14
ВТБ 24 До 5 лет До 10 000 000 От 15
Газпромбанк До 5 лет До 15 000 000 От 15.6

Важные достоинства и недостатки

Основным достоинством подобного продукта является как раз возможность осуществить процесс оформления с более выгодными условиями и избежать просрочки.

В то же время нужно отметить, что крупные банки занимаются рефинансированием только лишь в особых случаях. Клиент обязательно должен удовлетворять целому ряду специфических требований.

Сегодня рефинансирование микрокредита — один из способов избежать просрочки при отсутствии своевременно исполнять свои обязательства.

Но важно отметить — в дальнейшем погашать кредит все же придется.