В случаях частного кредитования стороны могут самостоятельно изменять структуру договора, а также пользоваться другими возможностями оформления финансовых взаимоотношений.

К ним относится, прежде всего, оформление расписки. Обычно она составляется заемщиком в произвольной форме, с учетом некоторых предпочтений инвестора.

Однако многие до сих пор не имеют представления о том, что расписка может служить серьезным аргументом при возникновении спорных ситуаций и выяснения отношений в судебном порядке.

Именно поэтому важно правильно ее составлять. Как это делается – разберем более подробно.

Важные аспекты

Долговая расписка о займе денег между физическими лицами в большинстве случаев составляется в тех ситуациях, когда имеется намерение одного человека передать определенную сумму средств в пользу другого гражданина.

При этом важно помнить, что обязательным условием здесь будет являться порядок возврата денег с выдержкой обговариваемых сроков.

Большое количество кредиторов уверены в том, что создание расписки выступает в качестве гаранта для исполнения кредитных обязательств. Если же рассматривать эту ситуацию на практике, то все зачастую выходит по-другому.

Неверно составленная расписка не может гарантировать помощь в тех случаях, в которых заемщик отказывает в возврате средств.

Если же производится передача крупной денежной суммы, то чаще всего обращаются к нотариусу, чтобы составить полноценное кредитное соглашение.

Поэтому, стоит понимать, что расписка может составляться между физлицами, когда кредит может быть оформлен на небольшую сумму.

Законодательное регулирование

Составление расписки регламентируется исключительно Гражданским кодексом РФ. В частности, об этом более подробно рассказывается в следующих статьях:

  1. Статья 808-814.
  2. Статья 817.
  3. Статья 820-823.

Если разбирать наиболее важные выдержки из законодательства, то стоит вспомнить о положении ст. 808 ГК РФ.

В ней говорится о том, что при превышении передаваемой суммы в рамках кредитной сделки в 10 МРОТ вместо расписки должно составляться полноценное кредитное соглашение. Расписка здесь обязательно должна составляться исключительно в дополнение к нему.

Соответственно, она может выступать в роли документа, который доказывает наличие гражданско-правовых отношений среди двух физлиц.

При этом осуществить возврат долга при отказе заемщиком в исполнении кредитных обязательств займодателю будет сложно, имея только этот документ.

Цель ее создания

Данный документ, с точки зрения законодательства, создается исключительно с целью обозначения факта передачи кредитных денег в пользу заемщика кредитором.

Иными словами, данная бумага необходима в тех ситуациях, когда между физлицами создаются кредитные отношения, при которых предметом договора выступает приличная сумма денежных средств.

Некоторые граждане пользуются распиской в тех случаях, когда кредитные отношения возникают, и этот документ заменяет им полноценный договор.

Такое отношение к данному документу является в корне неправильным, поскольку при неоплате долга в ходе судебного разбирательства у кредитора могут возникнуть серьезные проблемы с возвратом своих денег.

Именно поэтому расписка должна рассматриваться в качестве дополнительного приложения к стандартному договору займа.

Важно составлять данный документ правильно и по всем необходимым стандартам, чтобы сделка могла считаться полностью оформленной документально.

Кредитные предложения

На специальных интернет-площадках частные инвесторы выкладывают свои предложения о кредитовании.

Такие сайты могут быть как платными, так и бесплатными. На платных ресурсах у заемщиков имеется возможность покупки данных ростовщика, чтобы иметь возможность связаться с ними напрямую.

В целом, эти ресурсы можно представить в следующей таблице:

 Компания Плата за услуги 
 Вдолг.ру  нет
 Деньги-срочно  нет
 ЗаКредитом.ру  нет

Видео: как правильно написать расписку

Расписка в получении займа между физлицами

Если стороны заимствования не хотят, чтобы сделка прошла с какими-либо трудностями, то они обязательно должны составлять расписку вручную.

Важно при этом помнить, что никаких зачеркиваний, исправлений и помарок в документе ни в коем случае допускать нельзя.

В данном документе должна отражаться следующая информация:

 Подробная информация об обеих сторонах кредитования здесь важно прописывать ФИО полностью, места и даты рождения, подробные паспортные сведения при обязательном отражении даты выдачи документов, а также адреса, по которым зарегистрированы участники сделки
 Отметка о получении заемщиком денег со стороны кредитора именно под эгидой проведения кредитной сделки, а не в качестве оплаты за какую-либо услугу или товар 
 Условия, согласно которым ростовщик выдал средства характер процентности/беспроцентности займа, целевое обеспечение, срок исполнения обязательств и пр. 

При процентном соглашении

В той ситуации, когда кредитор предоставляет деньги в долг под конкретный процент, обязательно стоит фиксировать в создаваемой расписке.

В случае, когда в кредитном соглашении отсутствует пункт о наличии процентов, а в долг была передана сумма размером больше 50 МРОТ, то проценты будут начисляться согласно действующей ставке рефинансирования.

Здесь обязательно стоит обратить внимание на один очень важный момент – если предмет договора более 5000 рублей, то проценты должны начисляться.

В случае, когда в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель, договор будет являться процентным. Это правило распространяется на любую сумму, переданную кредитором в долг.

Безвозмездного типа

При составлении кредитного соглашения между физическими лицами на сумму, меньшую 50-кратного значения МРОТ, сделка будет автоматически носить статус беспроцентной.

Кредитное соглашение будет являться беспроцентным, когда по нему кредитором будут передаваться не денежные средства, а какие-либо предметы или вещи, имеющие родовой признак. Образец договора беспроцентного займа можно скачать здесь.

Важной особенностью беспроцентного кредитования является тот факт, что должник имеет право на досрочный возврат средств.

Под залог

Любой кредитор при оформлении договора займа может потребовать от заемщика оформления дополнительного документа об обеспечении, в ситуации, когда заимодателю необходим залог.

Этот документ называется договором залога, и он составляется обязательно отдельно от основного кредитного соглашения.

Расписка при таком документе также составляется в стандартном виде. Все документы, должны в обязательном порядке быть заверенными нотариально.

Для верного составления документов потребуется помощь квалифицированных специалистов, и поэтому лучше всего обращаться к юристам.

Договор займа с залоговым обеспечением можно скачать тут.

Основные правила составления

На сегодняшний день можно выделить несколько правил, по которым составляются расписки при кредитовании между физическими лицами.

При исполнении всех условий стороны могут быть уверены в том, что у кредитора будет возможность осуществить возврат своих средств в принудительном порядке, даже в той ситуации, когда для этого потребуется вмешательство судебных инстанций.

Базовые правила составления данного документа выглядят следующим образом:

 Документ должен составляться только вручную без вмешательств компьютерных технологий 
 Обязательно нужно указывать в полном виде ФИО как кредитора, так и заемщика 
 Адреса регистрации данные паспорта и даты рождения обязательно стоит вписывать точно, а любая проставленная подпись должна иметь рядом с собой расшифровку 
 Расписку обязательно должен писать заемщик и стоит обязательно указать срок для исполнения обязательств по договору
 Сумма денег, должна фигурировать в расписке как цифрами, так и прописью, при обязательном указании валюты такая мера позволит обезопасить стороны от манипуляций с суммой и сможет исключить любые спорные вопросы 
  Нужно привлечь свидетелей, когда в кредит будет одалживаться большая сумма в документе указать их данные – ФИО и сведения из паспорта. Это позволит снизить риски, которые связаны с сомнениями в достоверности документа
 При оформлении процентной сделки нужно обязательно прописать конкретную процентную ставку, под которую оформляется займ

Соответственно, соблюдение некоторых простых правил позволит избежать проблем обеим сторонам сделки. Самое важное — определиться изначально, на каких условиях будет производиться сделка, после чего отразить их в расписке.

Существующие образцы документа

Образцы залоговой и денежной расписки можно посмотреть здесь. Ознакомиться с образцом долговой расписки можно по следующей ссылке.

Какие гарантии дает

Долговая расписка является полноценным официальным документом, который имеет юридическую силу.

Гарантия правоты кредитора при ситуации, в которой заемщик отказывается исполнять кредитные обязательства, будет доказана именно наличием расписки.

Но самое главное здесь — правильное составление и заверение расписки. В том случае, когда расписка была составлена без свидетелей и без участия нотариуса, вряд ли она сможет выступить гарантией.

Также заемщикам нужно знать, что после исполнения кредитных обязательств необходимо требовать с заимодателя расписку об исполнении своих долговых обязательств. 

В чем плюсы и минусы

Минус в наличии расписки будет заключаться в том случае, если она не будет заверена нотариусом. Она не будет иметь полной юридической силы. В этом заключается один из самых главных недостатков документа.

Расписка, которая была отпечатана на компьютере или печатной машинке, также не будет иметь никакой законной силы.

Что касается плюсов, расписка будет являться гарантом правоты кредитора, если она имеет нотариальное заверение и имеет в своем содержание отметку о присутствии свидетелей при передаче денег, с их подписями и паспортными данными.

В этой ситуации заемщику будет сложно доказать свою непричастность к рассматриваемой сделке.