Как получить микрозайм не выходя из дома в 2017 году? Законодательное регулирование вопроса, предлагаемые условия и процесс оформления. Сравнение предложений и требования к заёмщикам.

Развитие рынка финансовых услуг, в том числе в части предоставления микрозаймов, выходит на новый уровень.

Информационное общество накладывает свой след и на эту сферу. На сегодняшний день у граждан появилась возможность оформить займ онлайн, не выходя из дома или заказать курьерскую доставку на дом.

При этом такой договор будет также легален, как и заключенный на бумажном носителе.

Что нужно знать

Микрофинансирование получило своё существенное развитие благодаря нескольким факторам. К ним относят:

  1. Доступность микрозаймов большей части потенциальных заёмщиков. Особых требований не предъявляется, пакет документов нужен минимальный.
  2. Микрозайм можно оформить достаточно быстро, в отличие от кредита.
  3. Тяжёлая экономическая ситуация вынуждает граждан обращаться за микрозаймами в случае возникновения такой потребности.
  4. Микрозайм можно получить с плохой кредитной историей.

Эти и иные факторы и послужили причиной развития рынка. К тому же в последние пару лет он претерпел существенные изменения.

Микрофинансирование постепенно превратилось из хаотичного рынка со слабым законодательным регулированием в упорядоченный институт с чётко законодательной базой.

На данный момент процентные ставки по микрозаймам были ограничены. Каждые полгода Центральный Банк РФ выносит новое Указание, в котором определяет среднерыночные значение ставок и предел возможного отклонения от них.

Штрафные санкции также были ограничены, была введена особая форма договора.

Первоначальные понятия

Микрофинансовая организация Это юридическое лицо, деятельность которого заключается в регулярной выдаче займов с целью получения прибыли. Такая организация должна выполнить ряд требований законодательства, в противном случае деятельность будет считаться незаконной
Кредитная история Это специальная база данных, содержащая информацию о выдаваемых гражданам кредитам и займам, а также о их возврате, задержках и так далее
Рефинансирование займа Это получение нового займа в счёт погашения старых
Пролонгация договора Это продление срока его действия. Заключается путём подписания дополнительного соглашения или через совершения некоторых, заранее оговоренных, действий
Договор микрозайма Это сделка между МФО и заёмщиком, в соответствии с условиями которой средства передаются от МФО физическому или юридическому лицу (заёмщику), который обязуется их вернуть в соответствии с условиями договора

Важность сделки

Важность сделки обуславливается необходимостью привлечь финансовые средства для решения определённых денежных проблем.

Чаще всего граждане пользуются так называемыми «займами до зарплаты», то есть краткосрочных на небольшую сумму.

Суть таких займов — разрешение срочных проблем. Это может быть оплата налогов или штрафов, покупка лекарств и лечение, приобретение бытовых товаров и даже продуктов питания.

Оформление кредита в такой ситуации может быть не актуально, так как подобные продукты оформляются долго, при этом чаще всего требуется существенный пакет документов.

Подобная сделка также важна и для займодавца, так как является источником его дохода. Вся его деятельность направлена на выдачу займов и получения по ним процентов.

Получить микрозайм не выходя из дома без отказа на данный момент вполне возможно. При этом при правильном оформлении сделка может быть выгодна обеим сторонам.

Правовые особенности

Любая микрофинансовая организация, независимо от того, каким способом она выдаёт денежные средства заёмщикам и в каком порядке заключаются договора, должна быть зарегистрирована должным образом.

Изначально открывается обычное ООО, а затем фирма вносится в соответствующий реестр Центрального Банка, после чего получает возможность заниматься микрофинансовой деятельностью.

При этом любая организация должна выполнять ряд иных требований. Например, она должна быть членом саморегулируемой организации.

Также МФО должны изменить своё наименование в зависимости от финансового оборота и количества работающих сотрудников.

Так, если все МФО становятся или микрофинансовыми компаниями (МФК) или микрокредитными компаниями (МКК), где у МКК оборот и количество сотрудников меньше.

Также деятельность МФО должна производиться в рамках некоторых правовых актов, к которым можно отнести Гражданский Кодекс РФ, ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О персональных данных» и некоторые другие.

Как получить микрозайм не выходя из дома через интернет

Получить микрозайм можно с помощью курьерской доставки, таким способом сегодня уже никого не удивишь.

Однако есть ещё один, более прогрессивный способ. Это оформление займа посредством интернета.

Первое, что нужно сделать, чтобы получить займ онлайн — подать соответствующую заявку на сайте определённой организации.

Для этого нужно выполнить ряд действий:

  1. Войти на сайт интересующей МФО. Можно ввести адрес сразу в браузере или воспользоваться поиском.
  2. Авторизоваться в личном кабинете или пройти процедуру регистрации. Для этого потребуется наличие мобильного телефона.
  3. Зайти в раздел с подачей заявки.
  4. Заполнить необходимые сведения.
  5. Отправить заявку и ждать её рассмотрения.

После этого с клиентом свяжется представитель займодавца и подскажет порядок дальнейших действий, если заявка будет одобрена.

Кто может быть заемщиком

Требования к заёмщикам, как правило, минимальны. Они заключаются в следующем:

  1. Минимальный возраст заёмщика должен составлять 18 лет. Иногда устанавливаются иные возрастные ограничения, например, от 22 до 65 лет.
  2. Клиент должен быть полностью дееспособен.
  3. Заёмщик должен являться гражданином РФ. Практически никакие займодавцы не работают с иностранцами.
  4. Наличие паспорта гражданина РФ.
  5. Должны быть предоставлены иные документы, которые затребует займодавец.

Конкретные условия будут зависеть от организации, в которой берётся займ, а также от выбранной программы займа.

Пакет необходимых документов

Для оформления займа онлайн не потребуется предоставлять какие-то документы на бумажных носителях, достаточно будет их данных, например, серии и номера паспорта, даты его выдачи и так далее.

При этом чаще всего необходимы будут данные одного документа — паспорта гражданина РФ. Иногда также могут потребоваться иные документы.

Например, данные второго документа о личности, пенсионного удостоверения, ИНН и так далее, но в подавляющем большинстве случаев онлайн-займ выдаётся только по паспорту.

Условия выдачи

Условия договоров займа, оформленных онлайн, не принципиально отличаются от тех, что заключаются на бумажном носителе в офисах.

Средняя процентная ставка всё также составит около одного процента. Однако выдаваемые суммы чаще всего меньше.

Если в офисе ещё можно заключить договор на сумму выше 30000 рублей, то онлайн и в таком размере выдаётся редко, по крайней мере для заёмщиков, обратившихся в конкретную компанию впервые.

Чаще всего условия договора предполагают, что они могут пролонгироваться в случае оплаты процентов.

Видео: коллекторы и МФО беспокоят что делать

Данный момент выгоден и займодавцу. Чем больше заёмщик оплачивает процентов, тем больше он принесёт компании прибыли.

Срок заключения договора также обычно небольшой. Получить займ онлайн на несколько месяцев не получится. Чаще всего будет доступен срок до месяца, а иногда и несколько меньше.

Предложения организаций

На данный момент займы онлайн предлагает множество организаций. Среди них следующие:

Организация Процентная ставка Максимальная сумма
Смарт Кредит От 0.95% До 12000 рублей
Честное Слово От 2% До 10000 рублей
Миг Кредит От 0.46% До 50000 рублей
Слон Финанс От 0.45% До 8000 рублей

Срочность операции

Сделка может быть оформлена достаточно быстро. Всё зависит от того, насколько быстро будет рассмотрена заявка.

В некоторых случаях это занимает несколько минут, а в других — до суток. Иногда заявки рассматриваются автоматически, тогда и срок будет минимален.

После одобрения с клиентом связывается представитель МФО и рассказывает, как оформить договор.

Скорее всего это будет производиться путём принятия условия через совершение некоторых действий, поэтому потребуется мобильный телефон, зарегистрированный на заёмщика.

После заключения сделки останется лишь дождаться получения средств. Если используется карта, то скорее всего деньги будут перечислены быстро, но иногда бывают задержки, которые не зависят от займодавца, а лишь от банка, в котором открывалась карта.

Получается, что даже если заявки рассматриваются круглосуточно, можно получить некоторую задержку, но МФО не будет виновато.

Оформление договора

Договор оформляется путём совершения действий, то есть в конклюдентной форме. Чаще всего для этого нужен номер телефона, зарегистрированный на заёмщика.

Иногда средства переводятся только на карту, принадлежащую клиенту, неименные карты не рассматриваются. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Если деньги перечисляются посредством системы денежных переводов, то идентификация производится непосредственно при получении, путём предоставления паспорта.

Процентные ставки

Ставки по займам онлайн не представляются самыми выгодными. Однако они примерно соответствуют займам, выдаваемым классическим способом.

В рекламе часто можно увидеть, что ставка будет составлять от, например, половины проценты. Но не стоит всерьёз надеяться получить займ на самых выгодных условиях.

Чаще всего указанные условия применяются в особых случаях, например, при выдаче их пенсионерам или гражданам, которые уже являлись клиентами банка и выполнили свои обязательства в полной мере.

Организация Процентная ставка
Vivus От 0.43 процента
Честное Слово От 2 процентов
Смс Финанс От 0.54 процента
Займер От 0.7 процента
Кредито 24 От 0.24 процента

Чаще всего ставка для лица, обратившегося в компанию впервые, составит около одного процента в сутки, а иногда и несколько выше.

Возникающие вопросы

При оформлении микрозайма онлайн у граждан возникает множество вопросов. Чаще всего они касаются условий, а также санкций и последствий за нарушение обязательств.

Один из самых распространённых вопросов касается минимального возраста за оформление микрозайма. Помимо этого люди интересуются преимуществами и недостатками подобных программ.

Можно ли взять с 18 лет

Некоторые организации предоставляет займы клиентам с 18 лет, так что найти такое предложение можно, хоть и достаточно сложно.

Чаще всего устанавливаются иные возрастные рамки и минимальная планка установлена несколько выше, как правило, от 21 года.

Плюсы и минусы

Займы онлайн имеют свои некоторые преимущества, такие как:

  1. Займ можно оформить, не выходя из дома.
  2. Требования к заёмщикам минимальны.
  3. Не потребуется предоставление большого пакета документов.

В этом же время есть и некоторые недостатки таких программ:

  1. Срок займа будет минимальным. Онлайн займы редко выдаются на срок, превышающий месяц.
  2. Крупную сумму почти невозможно получить онлайн.
  3. Условия могут быть менее выгодны, чем по аналогичным договорам, заключаемым в офисах.

Получается, что такие продукты имеют как преимущества, так и недостатки, поэтому принимать решение об использовании данных продуктов нужно внимательно оценивая все обстоятельства.

В 2017 году вполне возможно получить займ не выходя из дома — для этого нужно лишь зайти на сайт соответствующей организации и заполнить заявку.

Средства могут быть перечислены на банковскую карту, на счёт, а также посредством системы денежных переводов и даже на электронный кошелёк.

Осталось лишь одна проблема — необходимо усовершенствовать систему идентификации личности без использования электронной цифровой подписи.