Кредитная история заемщика давно уже не является причиной для отказа в получении ссуд. На помощь приходят микрофинансовые компании, которые выдают займ даже при условии плохой кредитной репутации.

Рассмотрим основные требования таких компаний к клиентам, а также нюансы оформления займа.

Важные аспекты

Кредитная организация выдает займы на условиях возвратности. А значит, от возвратности зависит прибыль компании и вообще успех ее существования на рынке.

Стандартные требования к соискателю

Организации определяют для заемщиков требования. Они, конечно, гораздо ниже, чем в банке, но, тем не менее, есть:

  • совершеннолетний возраст и максимальный возраст до 80 лет;
  • российское гражданство и постоянная регистрация на территории страны;
  • наличие источника дохода.

Требования минимальные, и им соответствует большая часть трудоспособного населения России. Стоит отметить, что займы могут взять даже пенсионеры, но только младше 80 лет.

Вообще разные микрофинансовые компании предоставляют разные требования к возрасту. Так, есть ряд организаций, предоставляющих займы с 21 года и до 75 лет.

В любом случае перед тем, как подать заявку, необходимо рассмотреть предложения различных компаний и выбрать те условия, которые максимально удобны для конкретного кредита.

Так, не все организации предоставляют пенсионные программы, а между прочим, при предъявлении пенсионного удостоверения ставка устанавливается в размере 1% от суммы.

При каких условиях

Поскольку финансирование — это основная деятельность микрофинансовых компаний, то имеются определенные условия предоставления кредитов.

Как мы уже говорили ранее, кредит обязательно должен быть возвращен в конкретные сроки и оплаты процентов. Это принцип платности.

Принцип платности позволяет компании получать прибыль. Кроме представленных условий все основные условия сделки прописаны в договоре.

Договор займа между заимодавцем и заемщиком состоит из двух категорий — общие и индивидуальные условия.

В общих условиях прописывается процесс выдачи кредита, процесс решения споров, а также схема действий при возникновении чрезвычайных ситуаций.

Индивидуальные условия содержат процентную ставку, срок, сумму договора, а также все данные о заемщике, периодичность платежей и начисления штрафных санкций.

Все условия, которые прописаны в договоре, необходимо тщательно соблюдать, поскольку деятельность микрофинансовых компаний регулируются нормами Гражданского Кодекса, а, следовательно, при возникновении проблем вопросы будут решаться через суд.

Если клиент просто не оплачивает займ, то примерно в 70% случаев суд выигрывает финансовая компания и заставляет заемщика оплатить кредит.

Чем отличается от долгосрочного кредитования

Микрокредитование относится к сфере краткосрочных займов и означает, что кредит выдается на срок менее 12 месяцев.

На самом деле основным сроком займа являются 30 дней. Редкие компании превышают данный период из-за того, что ставки по кредитам достаточно большие, и в случае длительного срока переплата также будет несоразмерно большой.

Долгосрочное кредитование подразумевает внесение текущих платежей, то есть разбивку большой суммы долга на несколько текущих выплат.

Если всё-таки МФК работает с крупными суммами, то соответственно необходимо будет предоставлять залоговое имущество, что не всегда удобно.

Видео: микрозайм без проверки кредитной истории

Взять онлайн займы без проверки кредитной истории срочно

Микрозаймы – удобная услуга, предполагающая получение денег в онлайн режиме и срочно. Рассмотрим некоторые, МФК, имеющие наиболее выгодные условия.

На карту

Можно вывести деньги с Интернета на карту. Услуга не облагается дополнительным процентом, а средства поступают заемщику в течение 40 минут.

Рассмотрим предложения:

 Название   Сумма, тыс. рублей  Срок, дней  Ставка, в %
 Ezaem  0,5-30  до 30  2
E-Kapysta   3-30  до 30   2
Манимен   2-30 до 21   1,95-2
LimeZaim  3-30  до 30   2

Наличными

Получить кредит наличными можно в кассах следующих организаций:

 Организация   Сумма, тыс. рублей Срок, дней   Ставка, в %
 Кредито24 3-21 до 21
 Турбозайм 2-25   до 30 
 РуКредитор 5-30   до 30  2

Мгновенно без отказа

Иногда случаются ситуации, когда кредит нужен максимально срочно и без отказа. В этом случае можно обратиться в МФК, представленные ниже. Они имеют более высокий процент, но минимальные требования к клиентам.

 Организация    Сумма, рублей  Срок, дней  Ставка, в %
 Сторил  до 30 000 до 30   2,2 
Займолет  до 21 000 до 30   2,4
 Джет Мани  до 40 000  до 30   2
 Бизнес-мама до 50 000  до 52   2,1

С 18 лет

Практически все организации работают с лицами, старше 18 лет. При этом займы имеют абсолютно такие же условия, как и для прочих групп клиентов.

 Организация    Сумма, рублей  Срок, дней  Ставка, в %
 Займолет до 21 000  до 30 1,95 
 КредиторOnline  до 40 000   до 30   2
 Viva Деньги до 15 000 до 30   1,9

Таким образом, средняя ставка для 18-летних клиентов составляет 1,8%.

Схема заключения соглашения

Соглашение между заемщиком и займодавцем есть гражданская сделка по договору оказания услуг.

Как правильно подать заявку

Для того чтобы получить займ точно, необходимо следовать такому алгоритму:

 Обратиться с заявкой сразу в несколько МФК, либо подать единовременную анкету на сайте подбора финансового партнера в анкету вносятся основные сведения, личные данные, паспортные и номера телефонов
  Некоторые микрофинансовые компании предоставляют заемщикам анкету, которая соразмерна с банковской в нее нужно вносить полностью все данные о работе, телефоны начальников, стационарный телефон отдела кадров, размер дохода, наличие супруга, контактных лиц 
 Если заемщик младше 21 года, то некоторые МФК требует предоставления в качестве поручителей родителей при этом, все сведения в анкету должны быть внесены достоверно, поскольку если выяснится, что заемщик обманул компанию, то он будет внесён автоматом в чёрный список, и в будущем получить кредит в рамках данного сервиса будет невозможно 
 После того, как анкета полностью заполнена МФК будет ее рассматривать рассмотрение зависит от многих параметров кредита — от суммы, сроков, категории заемщика. Если займ оформляется впервые, рассмотрение может затянуться до 5-7 минут, а если заем повторный, то одобрения можно дождаться в течение 10 секунд 
 После того, как одобрение получено, необходимо перейти на страницу создания электронного договора электронный договор представляет собой бланк, в котором прописаны все условия займа и нюансы разрешения споров, возникающих в процессе работы с кредитом. Такой договор подписывается только электронной подписью, а если его необходимо прочитать, то можно сделать непосредственно на сайте 
Электронная подпись подразумевает отправку кода с мобильного телефона, после чего займ становится активным клиенту запрещается доступ к получению второго займа в этой же МФК, а также возникают обязательства по своевременному внесению платежей

После подписания договора необходимо выбрать способ получения денег. Сегодня таких способов достаточно много, и каждый клиент выбирает для себя подходящий — на карту, на электронный счёт, на банковский счёт, через систему денежных переводов.

Каким-способом-получить-деньги

Денежные переводы перечисляются через банки-эмитенты, работающие с определенной системой.

Так, если перевод Золотая корона, то его можно получить в любом банке, а вот если система работает с Контактом, то не все финансовые учреждения выдают займы от микрофинансовых организаций.

Перед тем, как выбирать конкретный способ, необходимо убедиться, действительно ли можно получить деньги.

Если выбирается электронный кошелек, то пользователь должен понимать, что средства выводятся на пластиковую карту только с кошельков, которые имеет аттестат не ниже формального.

Для этого необходимо отправить в систему свои паспортные данные, фотографию паспорта и заемщика. Примерно через двое-трое суток аттестат будет изменён на более высокий, что добавит кошельку функциональности.

В этом случае клиент может получить деньги только на 3-4 день после вывода их из системы. Во-первых, вывод на карту, производящийся в кошельке впервые, не бывает срочным. А во-вторых, за перевод взимается комиссия в размере 1%.

Список документов

Из документов, которые требуются для подачи заявки, необходим только паспорт. Паспорт должен быть действующим.

Если предполагается, что займ будет большим, то можно представить некоторые другие документы. Это актуально при обращении в стационарную компанию.

Если компания работает в офисе, то при подаче заявки можно обратиться со справками о доходах, с копиями трудовой книжки, а также с пенсионным удостоверением.

Пенсионное удостоверение позволяет пенсионерам получать льготные условия, поскольку они являются самой надежной категорией клиентов.

Прочие документы предоставлять не нужно, но если предполагается кредит с залогом, то конечно документы на залоговое имущество также нужны. Это могут быть паспорт технического средства, свидетельство о праве собственности на жилье.

Варианты погашения долга

Чтобы закончить работу с микрофинансовой компанией необходимо погасить договор. Оплата по договору обязательно производится в последний день, чтобы не возникало просрочек.

При этом, если выбирается способ погашения, который подразумевает, что средства доходят до адресата в течение 2 суток, то займ необходимо оплатить заранее.

Наиболее популярными вариантами оплаты являются следующие:

 Кассы банков Этот способ достаточно дорогой. Берется комиссия в размере 3%. Деньги доставляются на третьи сутки. Для ее осуществления необходимо обратиться в офис банка с паспортом и договором на микрозайм. Специалист составит приходный кассовый ордер и возьмёт необходимую сумму 
 Оплата в банкомате или через Интернет-банкинг Такая оплата производится круглосуточно и возможна с банковского счёта или с карты. При этом комиссия взимается в размере 1%, а средства перечисляются моментально. Например, Интернет-банкинг от Сбербанка в личном кабинете показывает все счета, принадлежащие клиенту, поэтому оплата может быть произведена как с карты, так и депозитного счёта 
 Оплата через терминалы Сегодня имеется достаточно большое количество терминалов — Телекснет, Киви и Платежка, которые позволяют перевести средства в моментальном режиме. Комиссия за такую процедуру взимается в размере 1%, а оплата переводится моментально. Для осуществления платежа нужно подойти к терминалу и ввести в него основные реквизиты компании. Некоторые МФК, которые зарегистрированы в системе, уже внесли свои реквизиты, и их можно выбрать в разделе «оплата кредита МФК». Деньги необходимо внести наличными в терминал 
 Оплата некоторыми другими способами Это и Почта России, и единые кассы оплаты, и денежные переводы. На самом деле способов перечислить деньги достаточно много, поскольку микрофинансовая организация — это обычное общество с ограниченной ответственностью, которое имеет свой расчетный счет 

Стоит помнить, что оплата дойдет до адресата только в том случае, если в реквизитах будет указан номер договора. В этом случае при поступлении денег на конкретный счет будет просто закрыт.

После того как кредит погашен, можно обратиться к микрофинансовой компании и запросить там документ о закрытии кредита.

Этот документ будет необходим, если возникнут проблемы с техническим обеспечением и заем снова окажется открытым.

Риски обеих сторон

При работе с клиентами микрофинансовая компания несет большие риски, связанные с неоплатой долга.

Поскольку клиентом здесь может стать абсолютно любой человек, достигший совершеннолетия, в том числе и безработный, и студент, и клиент, имеющий негативную кредитную историю, то риски компании по невозврату достаточно высоки.

Для заемщика риски заключаются в том, что при просрочке могут быть начислены очень большие штрафные санкции. При этом компания может обратиться в коллекторское агентство, а также в суд, чтобы взыскать с клиента долг.

Она может переуступить свои права третьим лицам, которые будут требовать долг с заемщика собственными средствами.

Прочих рисков у компании и у заемщика нет. Процедура получения займа настолько проста, что сводится к одной простой формуле — компания выдает займ, клиенты его получают, пользуются и возвращают, а компания закрывает договор.

Такая простая схема способствует тому, что вернуть долг, как и получить средства, очень просто, поэтому микрозаймы и получили такую широкую популярность.

Преимуществом является круглосуточный режим работы, а также получение денег в онлайн режиме и без отказа.

Если средства понадобились в ночное время суток, то можно обратиться на сервис. Он сгенерирует оплату и выведет ее на карту.

А беспроцентные займы позволяют пользоваться деньгами бесплатно, чтобы оценить удобство и эффективность такой работы.