Денежные средства в экстренном порядке могут понадобиться в любой день нашей жизни. Всем известно, что оформление кредита в банковских учреждениях превращается в длительную бюрократическую процедуру с непредсказуемым результатом.

Поэтому большую популярность в нашей стране имеют микрозаймы, которые можно получить буквально в день обращения. К тому же заявку можно оформить онлайн, не покидая места работы или квартиры.

О микрофинансовых компаниях

Деятельность микрофинансовых организаций и компаний в Российской Федерации регулируется Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых компаниях».

На основании этого законодательного акта, можно сделать вывод о том, что микрофинансовая компания — это:

Юридическое лицо имеющее лицензию на осуществление подобной деятельности
 Занесенное в общегосударственный реестр микрофинансовых организаций имеющее право привлекать денежные средства для осуществления своей деятельности от юридических и физических лиц

Основным преимуществом микрофинансовых организаций перед остальными финансово-кредитными учреждениями, является безотказность по заявкам и быстрота оформления, а также выдача денежных средств. Гражданин, срочно нуждающийся в деньгах, может получить их прямо в день обращения.

Но важно помнить, что МФО все же лучше рассматривать, как возможность «перехватить» деньги, но не как полноценный кредит на неотложные нужды.

Дело в том, что большинство организаций работают по системе ежедневного начисления процентов. То есть, если на рекламном баннере вы увидели «выдаем деньги под 2% всем желающим», не спешите оформлять заявку.

Предварительно проанализируйте:

  1. На какой срок вам нужны заемные средства.
  2. Когда вы сможете закрыть долг.
  3. Просчитайте количество дней до вероятного погашения займа.

За каждый день пользования заемными средствами вам будет начислять 2% от общей суммы займа. То есть, если вы возьмете 10000 рублей, то ежедневный процент составит 200 рублей. Через 10 дней, вам уже нужно будет вернуть 12000 рублей и т.д.

Выгодность микрозаймов для заемщиков определяется их краткосрочностью и своевременностью погашения. Эти факторы являются залогом успешного и выгодного для заемщика пользования кредитом.

Если вы оформляете займ на несколько дней, то выгода от успешной сделки (покупка, ремонт, медицинское вмешательство и т.д.), перекроет переплату.

Видео: заявка на микрозайм

Условия предоставления

Каждая лицензированная на территории Российской Федерации микрофинансовая организация, имеет собственные «Правила предоставления микрозаймов». В этом документе досконально и тщательно прописываются условия предоставления.

Основными и общими для всех МФО являются:

 Микрозайм предоставляется заемщику на основании заполнения анкеты стандартного образца 
 Заемщик должен соответствовать требованиям предъявляемым к соискателям (также прописываются в «Правилах…» каждой организации индивидуально) 
 При одобрении заявки выдается только в валюте Российской Федерации — рублях. Погашение задолженности также осуществляется в рублях 
 Минимальная и максимальная сумма займа в каждой организации устанавливается самостоятельно обычно кредиты для физических лиц находятся в границах от 1000 до 30000 рублей
 Процентная ставка варьируется от 0,5 до 2% в день многие МФО практикуют систему снижения процентной ставки при каждом последующем обращении заемщика (при условии надлежащего исполнения своих долговых обязательств)
 Длительность действия договора определяется по согласованию сторон но стандартный договор не может быть оформлен больше, чем на 1 календарный месяц
 Микрозайм предоставляется без залога поручительства и иных способов обеспечения 
 Способ получения денежных средств равно как и варианты их возврата, заемщик выбирает самостоятельно из предложенного перечня доступных вариантов 

Каждый желающий, с любой кредитной историей, может оформить заявку удобным способом (онлайн, лично, по телефону) и получить наличные на необходимые цели.

Предъявляемые требования к получателям

В отличие от учреждений банковской системы, микрофинансовые организации не предъявляют к потенциальным заемщикам жестких требований.

Наоборот, чтобы получить заемные средства в МФО нужно соответствовать минимальному набору требований:

  Возраст чтобы воспользоваться услугами выбранной компании, вы не должны быть моложе 18 лет (в некоторых случаях 23) и не старше 60 лет (при наличии услуг для пенсионеров, возраст заемщика может быть увеличен до 65-68 лет) 
 Гражданство микрозаймы предоставляются только гражданам Российской Федерации, имеющим официальное подтверждение в виде паспорта РФ
 Прописка большинство компаний требуют, чтобы потенциальный заемщик имел постоянную регистрацию в регионе деятельности микрофинансовой организации 
 Подтверждение дохода при подаче заявления на получение денежных средств, предоставлении каких-либо справок о доходах не требуется. Ежемесячный доход записывается со слов соискателя. Единственное условие — необходимо подтвердить вашу занятость по месту работы. Для этого нужно предоставить контактный телефон вашего руководителя и/или кого-то из коллег

Таким минимальным требованиям к заемщикам соответствует каждый второй житель России, поэтому оформление микрозаймов осуществляется практически без отказов.

Под какие проценты и сроки

Существует несколько видов микрозаймов. В зависимости от того, какой именно вид вы выбрали для себя, определяются процентные ставки и срок действия договора:

  Потребительские  выдаются на личные нужды без указания конкретной цели использования. В среднем срок кредитования составляет от 1 до 6 месяцев, но в некоторых случаях могут быть оформлены на срок до 2 лет. Чем дольше срок кредитования, тем ниже процентная ставка. Поэтому такие виды обычно выдаются под 30-60% годовых 
 Займы для малого бизнеса целевая аудитория — юридические лица и индивидуальные предпринимателя. Срок действия договора — от 1 месяца до 3 лет. Процентные ставки намного ниже, чем по кредитам для физических лиц и варьируются от 30 до 50 % годовых 
Экспресс-краткосрочные оформляемые на срок от 1 до 30 дней. Характеризуются самыми высокими процентными ставками – от 500 до 745% годовых (исчисляются ежедневно и составляют 0,5-2% в день от суммы)

Онлайн-заявка на микрозайм

Микрозаймы завоевали высокую популярность среди населения благодаря своей универсальности. К услугам потенциальных заемщиков:

 Онлайн-заявка оформить займ можно не только при личном обращении в офис, но и при помощи компьютера или иного гаджета с выходом в интернет. Такой способ намного упрощает и ускоряет процесс. Необходимо только заполнить форму заявки и дождаться решения 
 Перечисление на банковскую карту очень удобный способ расчетов доступен теперь и при получении микрозаймов. На указанный счет будут переведены денежные средства в день обращения
 Круглосуточный доступ в любое время дня и ночи потенциальный заемщик может воспользоваться услугами организации и подобрать для себя оптимальный вариант 
 Высокая лояльность в отличие от банков организации не имеют строгих критериев по выбору подходящих клиентов. Оформить онлайн-заявку на займ на банковскую карту и получить его смогут и студенты, и пенсионеры, и мамочки в декрете 
 Индивидуальные условия в зависимости от конкретной ситуации, при обращении в МФО вам могут предложить выгодные процентные ставки или льготный процент кредитования (например, первая неделя без процентов и т.д.)

Организации, выдающие займы

В Российской Федерации насчитывается огромное количество микрофинансовых организаций, ведь их создание не требует от учредителей особых финансовых и документальных затрат.

На основании общероссийских рейтингов, можно выделить несколько самых надежных и стабильных:

 ЕКапуста сумма от 100 до 30 000 рублей, срок действия договора — от 7 до 21 дня, процентная ставка — 2,2% в день за первые 7 дней пользования займом, 1,7% в день за каждый последующий день
 ЕЗаем сумма от 2 000 до 30 000 рублей, срок предоставления от 5 до 30 дней, оформление через интернет, 4 способа получения денежных средств 
 Манимен сумма до 70 000 рублей,  срок кредитования от 5 до 126 дней, процентная ставка 0,76% — 1,85% в день; 5 способов получения денег
  СМСфинанс сумма от 1000 до 15 000 рублей, срок — до 21 дня, процентная ставка — 0,9% — 1,74% в день, срок погашения займа может быть продлён ещё на 21 день по желанию заемщика (при полной оплате процентов за пользование займом) 
 Домашние деньги сумма от 15 000 до 50 000 рублей, выезд специалиста на дом для подписания договора, минимальная процентная ставка составляет 2,59 % в неделю

При такой большой конкуренции каждый желающий стать заемщиком сможет подобрать организацию, полностью соответствующую его представлениям и пожеланиям.

Способы получения средств 

Все микрофинансовые компании являются клиентоориентированными, поэтому постоянно модернизируются и стараются предоставить своим заемщикам максимально удобные способы получения денежных средств:

  • перевод на банковские карты международных систем Visa и MasterCard;
  • зачисление на электронный счет (ЯндексДеньги, Webmoney, PayPal и т.д.);
  • перечисление на указанный банковский счет;
  • получение денежных средств через системы CONTACT, ЮниСтрим, Золотая корона и т.д.;
  • наличными в офисе микрофинансовой организации;
  • почтовым переводом в любом отделении Почты России.

Несмотря на огромный выбор доступных вариантов, наиболее востребованными являются:

  1. Получение наличными в офисе МФО.
  2. Перевод на банковскую карту.

Выбрав один из этих вариантов, клиент в течение 15 минут после одобрения заявки сможет получить денежные средства.

Варианты погашения долга

Самым простым и удобным вариантом погашения займа является посещение офиса. Вы можете прийти и в удобное для вас время полностью рассчитаться с займодавцем.

При этом не забудьте взять справку о полном погашении задолженности и отсутствии претензий со стороны микрофинансовой организации.

Также оплачивать займ можно и другими способами:

 В отделениях Почты России или расчетных центрах любого банка (при наличии реквизитов) 
 Через платежные терминалы с помощью Киви-кошелька 
 В салонах мобильной связи оплата по карте и т.д.

Процесс оформления

Процесс оформления микрокредита онлайн, можно представить в виде следующего алгоритма действий:

 Выбор подходящего предложения «вбив» в строке поиска необходимые параметры займа (с плохой кредитной историей, на карту и т.д.), вы получите множество вариантов, среди которых нужно будет выбрать самый оптимальный (можно оставлять заявки в нескольких МФО и выбирать самое выгодное предложение) 
 Заполнение заявки формы анкеты заемщика в основном везде одинаковы. Вам потребуется внести информацию о себе в соответствии с паспортными данными (ФИО, серия и номер паспорта, прописка и т.д.). В некоторых случаях может потребоваться еще один документ (ИНН, водительское удостоверение и т.д.), поэтому приготовьте его заранее 
 Получение одобрения в основном организации проводят оповещение либо при помощи телефонного звонка, либо по смс 
 Подписание договора в некоторых случаях может потребоваться подъехать в офис для подписания документов 
 Получение денежных средств происходит в соответствии с выбранным вами вариантом

Документы, которые необходимы

При оформлении онлайн займа потребуется предоставление всего нескольких документов:

  • паспорта РФ;
  • дополнительного документа по выбору заемщика (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.).

Даже если вы оформляете займ онлайн, не забудьте получить свой экземпляр договора.

Преимущества и недостатки сделки

Оформление микрозайма онлайн имеет свои очевидные преимущества и недостатки. Перед заполнением анкеты заемщика, необходимо все тщательно взвесить и принять правильное решение.

Преимущества:

 Быстрое оформление и отсутствие необходимости сбора и предъявления большого количества документов 
 Удобный способ получения и погашения займа а также круглосуточный доступ и индивидуальный подход 
 Прозрачность договора и отсутствие «подводных камней» в виде скрытых комиссий и процентов, различные акции лояльности и бонусы для клиентов

Недостатки:

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Краткий срок кредитования.
  3. Небольшие суммы займа.

Микрозаймы — доступный способ для населения получить необходимые денежные средства быстро и просто.

При обращении в МФО важно четко понимать, на сколько времени вы берете займ и как быстро сможете его погасить. Ведь выгодны микрозаймы тогда, когда они оформляются на микросрок (несколько дней).