Как можно оформить микрозайм в 2017 году. Условия предоставления займов и доступные способы оформления договора.

Сравнение доступных предложений. Процесс оформления микрозайма упрощается с течением времени.

Если ранее заключение договора было возможно только в офисе компании, то сейчас доступна доставка средств курьером или оформление онлайн с последующим получением средств на карту или счёт.

Всё это повышает доступность института для большинства граждан, делает его более удобным.

Общие аспекты

Конкуренция среди микрофинансовых организаций возрастает с каждым днём. Данный бизнес приносить существенную прибыль, поэтому новые МФО открываются постоянно, несмотря на вводимые законодателем ограничения относительно процентных ставок, бухгалтерского учёта и так далее.

МФО вынуждены искать новые способы привлечения клиентов. И уменьшение ставок не всегда доступно, так как высокими ставками займодавец компенсирует процент невозврата долгов, который очень высок в этой сфере.

Организациям остаётся искать иные варианты, которые позволят привлечь внимание.

И один из таких вариантов — расширение возможностей для клиента, в том числе и относительно способа заключения договора и выдачи средств.

На данный момент договор можно заключить следующими способами:

В офисе займодавца Договор заключается на бумажном носителе при личном контакте сторон. Есть возможность проверить наличие оригиналов документов
Онлайн, через сайт займодавца В таком случае заключение сделки производится путём совершения некоторых действий, которые можно расценивать как принятие условий МФО
На бумажном носителе при выезде представителя компании на дом Средства могут быть вручены как наличными, так и переведены на карту или счёт

Подача заявки также возможна несколькими способами, включая онлайн, а также по телефону. После чего, в случае её одобрения, производится заключение договора.

Что нужно знать

Деятельность любой МФО должна носить законный характер. Перед заключением договора желательно проверить организацию.

Сделать её можно через интернет. Так, зайдя на сайт Центрального Банка РФ можно узнать, внесена ли соответствующая МФО в реестр.

Также рекомендуется узнать мнение клиентов МФО о работе с ней. Для этого можно почитать отзывы и мнения людей.

Причём, лучше проверить несколько ресурсов, а не один, чтобы получить более достоверную информацию.

При заключении договора, независимо от способа, стоит обратить внимание на следующие факторы:

Процентная ставка по договору На данный момент имеются ограничения, но некоторые МФО их игнорируют и предлагают договора по завышенной процентной ставке. Поэтому на данный фактор стоит обратить особое внимание
Штрафные санкции Также были существенно ограничены, поэтому желательно сравнить с допустимыми в соответствии с законодательством. Также не допускается взыскание двойных штрафных санкций, например, штрафа и неустойки одновременно
Территориальная подсудность Часто устанавливается в соответствии с местонахождением главного офиса займодавца. Однако это может существенно снизить возможности заёмщика по собственной правовой защите
Возможность пролонгации договора и условия Имеет важное значение, так как пролонгации может помочь избежать дополнительных штрафов

Если какие-то пункты договора не понятны заёмщику, рекомендуется уточнить их с работником МФО, а лучше — со сторонним специалистом и юристом.

С какой целью берется

Цель заключения договора может быть прямо указана в условиях. Это может быть приобретение транспортного средства или, например, развитие бизнеса.

Однако большая часть микрозаймов является нецелевыми, то есть потребительскими. Назначение денежных средств в договорах потребительского займа не указывается. Заёмщик может потратить их в соответствии с собственной волей.

При этом большая часть микрозаймов — это займы до зарплаты, то есть на короткий срок и небольшие суммы, поэтому их назначение обуславливается решение мелких бытовых проблем.

Законодательная база

Деятельность МФО регулируется несколькими правовыми актами. Основное значение имеет Гражданский Кодекс РФ, так как определяет основы договорных отношений, а также вводит главные аспекты института займа.

Существует также специализированный правовой акт, который вводит понятие МФО, утверждает правила деятельности таких компаний, устанавливает некоторые ограничения и требования.

Это ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вводит форму договора, которая является обязательной для исполнения, а также устанавливает обязательные условия и несколько ограничивает штрафные санкции и процентные ставки.

Однако у данного закона есть свои особенности — он не распространяется на целевые займы. На практике иногда возникают ситуации, когда микрозайм онлайн оформляется на чужой паспорт.

Однако лицо, решившее провернуть подобное, должно понимать, что такие действия наказуемы в соответствии с Уголовным Кодексом РФ.

Таким образом, к актам, оказывающим правовое влияние на институт, относят также УК РФ.

Важное значение могут иметь многочисленные подзаконные акты, которые заполняют возможные пробелы в действующем законодательстве и устраняют некоторые противоречия.

Также они могут устанавливать обязательные к исполнению факты. Например, раз в полгода ЦБ РФ вводит предельные значение процентных ставок для банков и МФО.

Где можно оформить микрозайм онлайн

Микрозайм онлайн можно оформить во множестве организаций. Самыми популярными считаются следующие:

Займодавец На каких условиях даёт займ
МигКредит Ставка от 0.27 %.
Сумма до 30 тысяч рублей.
Срок до месяца
Смс Финанс Ставка от 0.5 %.
Сумма до 30 тысяч рублей.
Срок до 272 дней
Экофинанс Ставка от 1.7 %.
Сумма до 30 тысяч рублей.
Срок до месяца
MoneyMan Ставка от 1.85 %.
Сумма до 10 тысяч рублей.
Срок до месяца

Необходимые документы

Для оформления займа потребуется, в первую очередь, паспорт гражданина РФ. Часто на этом документе требуемый список заканчивается, однако МФО может попросить предоставить и иные бумаги:

Второй документ, который можно использовать для идентификации личности Иногда принимаются даже водительские права, несмотря на существующие законодательные ограничения на этот счёт
ИНН Оформляется в ФНС по месту жительства. Если он был утерян, то восстановить также можно в налоговой
Документы на предмет залога
Пенсионное удостоверение или справка соответствующего образца Выданная в администрации муниципального образования по месту жительства

Список не является исчерпывающим, займодавец может потребовать и иные документы, но это происходит редко. В большинстве случаев нужен только паспорт гражданина РФ.

Условия предоставления

Денежные средства не будут предоставлены, договор не будет заключен между сторонами, если заявитель не соответствует условиям, которые выдвигает займодавец.

К условиям могут отнести возраст (каждая фирма вправе сама устанавливать требуемые возрастные рамки), кредитная история, наличие заработка.

При этом лицо обязательно должно быть дееспособным гражданином РФ. При этом заёмщику стоит внимательно рассматривать предлагаемые займодавцем условия договора и сравнивать их с условиями конкурентов.

Особое внимание нужно обратить на процентную ставку, срок предоставления займа, максимально доступную сумма, возможность пролонгации и штрафные санкции.

Подача заявки

Заявка может быть подана следующими способами:

В офисе займодавца на бумажном носителе Стандартный вариант подачи заявки, который и на данный момент пользуется самой большой популярностью. Позволяет идентифицировать клиента, так как есть возможность проверить паспорт и иные документы
Через официальный сайт организации Данный способ стремительно набирает популярность ввиду удобства. Позволяет оформить сделку в кратчайшие сроки
По телефону Часто подача заявки по телефону носит предварительный характер

Ответ на заявку придёт выбранным из доступных способом. Чаще всего — по телефону или электронной почте.

Рассмотрение заявки может быть произведено в срок до суток, но многие МФО предлагают срочные займы с одобрением в срок до часа, иногда до нескольких минут.

Чаще всего такие заявки рассматриваются в автоматическом режиме, через специальную программу.

Способы получения денег (через интернет)

Если займ оформляется онлайн, то денежные средства могут быть выданы одним из следующих способов:

На банковский счёт заёмщика Как правило, не предъявляется требований к банку, в котором счёт был открыт
На пластиковую карту В том числе на карту Кукуруза
Через электронные кошельки (яндекс или киви) В некоторых случаях займ выдаётся и на Вебмани, но с данной системой работает гораздо меньше организаций
Посредством систем денежных переводов Например, Контакт или Золотая Корона

В зависимости от выбранного способа перечисления, может отличаться процентная ставка, а также срок перечисления.

На банковскую карту без отказа

Займы на банковскую карту можно получить в следующих организациях:

Займодавец На каких условиях даёт займ
МигКредит Ставка от 0.27 %.
Сумма до 30 тысяч рублей.
Срок до месяца
Мили Ставка от 2 %.
Сумма до 30 тысяч рублей.
Срок до месяца
Платиза Ставка от 0.5 %.
Сумма до 30 тысяч рублей.
Срок до 45 дней
Вэббанкир Ставка от 1.2 %.
Сумма до 20 тысяч рублей.
Срок до 30 месяца

На Яндекс.Деньги

Средства могут быть перечислены и на систему Яндекс.Деньги. Для этого нужно обратиться в одну из следующих фирм:

Займодавец На каких условиях даёт займ
Турбозайм Ставка от 2.17 %.
Сумма до 15 тысяч рублей.
Срок до месяца
Vivus Ставка от 1.125 %.
Сумма до 15 тысяч рублей.
Срок до месяца
MangoMoney Ставка от 0.3 %.
Сумма до 15 тысяч рублей.
Срок до месяца
Смарт Кредит Ставка от 1.9 %.
Сумма до 20 тысяч рублей.
Срок до месяца

На Киви кошелек (QIWI)

Кошелёк Киви не менее востребован, чем Яндекс. Микрозайм можно получить и на него, обративших к следующим МФО:

Займодавец На каких условиях даёт займ
Смарт Кредит Ставка от 1.9 %.
Сумма до 20 тысяч рублей.
Срок до месяца
Vivus Ставка от 1.125 %.
Сумма до 15 тысяч рублей.
Срок до месяца
еКапуста Ставка от 1.7 %.
Сумма до 30 тысяч рублей.
Срок до трёх недель
Домашние деньги онлайн Ставка от 1.7 %.
Сумма до 15 тысяч рублей.
Срок до месяца

Через систему Контакт

Система Контакт — это сервис для денежных переводов, Его также можно использовать для получения займов, обративших в одну из фирм:

Займодавец На каких условиях даёт займ
Экофинанс Ставка от 1.7 %.
Сумма до 30 тысяч рублей.
Срок до 30 дней
МигКредит Ставка от 1.42 %.
Сумма до 14250 рублей.
Срок до 29 дней
Вэббанкир Ставка от 1.2 %.
Сумма до 20 тысяч рублей.
Срок до месяца
Займер Ставка от 0.95 %.
Сумма до 30 тысяч рублей.
Срок до месяца

Процентные ставки

Ставка по договору микрозайма будет зависеть от нескольких факторов. В первую очередь это выбранная организация и программа займа. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Также значение может иметь сумма займа и срок предоставления. Средняя процентная ставка по договору микрозайма составляет один процент в сутки. Однако возможны отклонения в обе стороны.

Срочность сделки

Сделка может быть оформлена в довольно короткий срок, всё будет зависеть от скорости рассмотрения заявки. В некоторых случаях это производится в период, не превышающий несколько минут.

После одобрения заявки клиент вправе заключить с займодавцем договор и далее срок перечисления средств будет зависеть от выбранного способа получения денег.

Так, на карту деньги перечисляются почти мгновенно (но бывают и исключения), а вот на счёт — до нескольких дней.

В короткие сроки можно также оформить рефинансирование микрозаймов, так как это может потребоваться действительно срочно, так как промедление в данном случае может означать начисление дополнительных процентов и штрафных санкций.

Можно ли получить с моментальным решением без справок

Получить займ, заявка по которому будет рассмотрена практически моментально, возможно. Обычно это доступно, если заявка рассматривается автоматически.

При этом при оформлении микрозайма онлайн чаще всего не потребуется дополнительных документов помимо паспорта. То есть никаких справок о доходах или подтверждающих иные сведения не потребуется.

Возможно ли взять с плохой кредитной историей

На данный момент вполне реально оформить микрозайм с плохой кредитной историей на карту моментально.

Однако часто условия таких займов будут далеко не самыми выгодными. Суть в том, что займодавец высокой ставкой пытается защитить свои интересы, таким образом покрывая возможные риски.

Поэтому рассчитывать на выгодные условия займа при плохой кредитной истории по беззалоговым займам не стоит.

Оформить микрозайм можно по-разному. Это можно сделать в офисе, при личном контакте с займодавцем, через сайт, а также заказав средства курьерской доставкой.

От выбранного способа могут в некоторой степени зависеть условия предоставления займа. Поэтому стоит внимательно их изучать и сравнивать все доступные варианты.