В некоторых случаях денежные средства могут потребоваться срочно, например, для оплаты просроченной задолженности.

Как правило, у человека в этом случае нет времени ожидать пока банк примет решение по кредиту, а у друзей или знакомых нужной суммы может и не быть.

В этом случае моментальный заем может решить все денежные трудности. Как получить моментальный микрозайм в 2018 году вы узнаете из нашей статьи.

Общие аспекты

Для многих людей России понятие кредита и заем считаются синонимами. На самом деле это разные понятия, которые используются в экономической области.

Рассмотрим их главные различия:

Определение Займ Кредит
Предмет договора При займе можно брать в долг не только деньги, но и товары, вещи и другие активы, которые могут быть оформлены в собственность При оформлении кредита вы всегда получаете денежные средства, которые следует после окончания срока заимствования вернуть
Форма заключения Договор займа можно оформить при определенных условиях устно Кредитный договор оформляется только в письменной форме
Кто выдает Заем можно взять у ИП, физического или юрлица Выдать кредит способна только финансовая организация, обладающая лицензией, которую выдает ЦБ
Процентная ставка Можно оформить беспроцентный заем Банк всегда выдает кредит под проценты
Способ возврата Всегда возвращается в конце периода заимствовании одной суммой, которая состоит из суммы займа и начисленных процентов за период заимствования Оплата производится частями. Каждый платеж содержит часть тела кредита и процентов, начисленных на остаток платежа

Что нужно знать

Микрофинансовые компании, которые занимаются выдачей небольших сумм на короткий период времени всегда зарегистрированы в едином реестре ЦБ РФ, если они функционируют законно.

Если микрофинансовая компания не внесена в единый реестр, то брать заем в ней не стоит, каким бы заманчивым предложение не было.

ГК РФ и Федеральные Законы являются основными нормативными документами, которыми руководствуются в своей работе все МФО.

Законодатель предусмотрел, что каждая работающая с микрозаймами организация, должна постоянно подавать сведения о проделываемой работе в ЦБ.

Кроме этого деятельность МФО контролируют надзорные органы – Налоговая и Прокуратура.

С какой целью берется

В законодательных актах РФ написано, что стороны договора займа вправе согласовывать условия заимствования без помощи других лиц.

МФО, как правило, предлагают одну либо несколько программ кредитования, в которых прописывается цель займа – на потребительские цели.

Данная формулировка означает, что заемные денежные средства заемщик может потратить на любые цели.

Законодательная база

Недавно принятый законопроект о микрофинансировании (ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017) позволил еще больше защитить потребителя.

В законе прописано, какие ограничения установлены для микрофинансовых либо микрокредитных предприятий. МФО запрещено:

  1. Без предварительного уведомления и согласия заемщика менять размер процентов по займу.
  2. Применять к заемщику штрафные санкции за преждевременное закрытие ссуды, в случае, если заемщик сообщил о досрочном погашении за 10 суток, до предполагаемого погашения.
  3. Осуществлять микрофинансирование в иной валюте. Заем выдается в рублях.
  4. Осуществлять торговую либо производственную деятельность, если компания занимается выдачей микрозаймов.

В настоящий момент можно оспорить размер начисленных процентов за просрочку платежа по микрозайму.

Заемщик должен знать свои права и некоторые ограничения, установленные законом:

Процентная ставка по займам должна быть указана за год А не за один день и ее следует отражать в договоре займа
Заимодавец может поменять размер процентной ставки Если заемщик согласился с ее размером, и она указана в договоре займа
Процентная ставка по ссуде не может превысить размер основного долга более чем в 4 раза При этом срок займа роли не играет

Помимо этого, МФО могут предоставлять данные о заемщиках в НБКИ, это позволяет заемщику улучшить свою кредитную историю.

А так же МФО имеют право передавать просроченную задолженность по займу коллекторам.

Как оформить моментальный микрозайм онлайн

Микрофинансовые компании используют все изменения, которые вносятся в Российское законодательство. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Это дает возможность МФО предоставлять на финансовом рынке онлайн-сервисы по микрозаймам, что обеспечивает почти моментальное согласование займов и поступление денег.

Одобрение заявки и получение займа онлайн имеет несколько этапов:

  • клиент подает заявку на веб-сайте микрофинансовой компании;
  • МФО исследует полученные сведения для одобрения заявки;
  • если заемщик согласен с условиями ссуды, то он дает сове согласие на выдачу денежных средств путем отправки кода, полученного по СМС;
  • МФО осуществляет выдачу денег тем способом, который выбрал заемщик (на карту, электронный кошелек, на счет в банке или наличными).

Перечисление денежных средств на карту банка является самым быстрым способом зачисления займа. Для этого нужно указать номер карты и реквизиты банка. Процедура занимает в целом пару минут.

Ряд микрофинансовых компаний могут оформить карты заемщику самостоятельно, данная услуга пользуется спросом и позволяет без труда производить погашение по ссуде.

Оформить займ мгновенно довольно просто, так как в настоящий момент действует большое число МФО, готовых представить немедленно денежные средства на любые потребности.

Если одно из МФО откажет вам в предоставлении кредита, возможно, направиться заявку в другое МФО или сразу в несколько.

При подборе микрофинансовой компании необходимо принимать во внимание то, что условия финансирования могут изменяться.

Если первый заем оформляется на короткий промежуток времени в небольшом размере, то последующее финансирование предполагает увеличение периода заимствования, срока кредитования и снижения размера процентов.

Более высокая процентная ставка, при первом займе, обусловлена повышенными рисками, которые несет МФО при выдаче необеспеченного займа новому клиенту.

Часто МФО для привлечения новых клиентов выдают первый заем на 1 неделю без начисления процентов по ссуде.

Взять заем, возможно на сайте МФО онлайн, или обратившись в офис микрофиннасовой компании.

Первый вариант притягивает заемщиков своей простатой и доступностью, так как дает возможность сберечь время. На сегодняшний день почти все без исключения МФО предоставляют такую возможность.

Необходимые документы

Если вы обращались в банк за кредитом, то вам известно, что для получения кредита нужно предоставить обширный перечень документов.

В МФО все обстоит иначе. Для получения займа от вас потребуется только паспорт. Лишь некоторые МФО просят дополнительно принести копию и оригинал СНИЛС либо ИНН.

Условия предоставления

Для получения займа МФО предъявляют к клиентам следующие требования:

  • достижение совершеннолетия;
  • наличие Российского гражданства;
  • прописка в России.

Некоторые МФО вводят возрастные ограничение для своих клиентов, пытаясь снизить риск не возврата ссуды.

Все займы до 50 тыс. руб. предоставляются без залога и поручительства. Если ссуда оформляется на большую сумму, то вероятнее всего вас попросят предоставить в залог ПТС на транспортное средство.

Сроки кредитования во многих МФО не превышают 1 месяца, однако при необходимости можно найти компанию, которая рассмотрит заем и на более длительный период времени.

Способы получения денег

Многие заемщики оформляют заем на карту Сбербанка. Это самый популярный вариант заимствования, так как карта СБ, есть у большинства граждан России.

Но для этого нужно пользоваться картой, которая соответствует следующим требованиям:

  • в ней должны быть указаны инициалы получателя, т.е. для этого используется именная карта;
  • на карте должно находиться не менее 10 рублей.

Но следует отметить, что некоторые микрофинансовые компании не предусматривают выдачу ссуды на карту СБ РФ.

На веб-сайте МФО вы можете указать наиболее приемлемый для вас способ получения денежных средств. К ним относятся:

  • банковские карты;
  • в офисе МФО;
  • банковские счета;
  • системам платежей Контакт;
  • электронные кошельки Киви, Яндекс, Вебмани.

Многие пенсионеры предпочитают прийти в офис компании, пренебрегая альтернативой оформления займа онлайн.

В этом случае деньги выдаются наличными в офисе МФО. Но большинство заемщиков все равно выбирают онлайн-займы.

На банковскую карту без отказа

В наше время население активно использует для проведения расчетов карты банка. Их удобство бесспорно.

Многие МФО при размещении рекламы указывают «на карту банка без отказа», это привлекает многих клиентов, которые не хотят напрасно терять свое время на заполнение заявки на кредит.

Рассмотрим условия финансирования в некоторых МФО по микрозайму с моментальным решением.

Микрофинансовая компания Условия выдачи ссуды на карту
Домашние деньги На фирменную карту
БыстроДеньги На фирменную карту
Платиза На любую банковскую карту
ВКармане На любую банковскую карту
Займер На любую банковскую карту

Если вы получаете заем на карту банка, то вы сможете снять наличные даже в ночное время, в выходные и праздничные дни.

Наличными

Чтобы оформить микрозайм онлайн с моментальным решением наличными, заемщику нужно первоначально оформить заявку на веб-сайте микрофинансовой компании, по телефону либо в офисе компании.

Чтобы МФО рассмотрело ваше заявление на заем, вам придется заполнить заявку на кредит самостоятельно или ответить на вопросы сотрудника финансовой организации, которые задаются для получения следующей информации:

  • инициалы заемщика;
  • адрес проживания и регистрации;
  • контактные номера телефонов;
  • источник вашего заработка.

Как правило, заявка на ссуду рассматривается в течение нескольких минут, практически мгновенно, но есть ситуации, когда время рассмотрения может быть увеличено.

Если вам была оформлена заявка на заем, то получить его нужно в течение нескольких минут, так как если вы решите получить заем через сутки, то повторная заявка может быть отклонена.

Многие микрофинансовые учреждения выдают заем наличными, в том числе:

МФО Условия заимствования
До зарплаты Сумма займа до 10000 рублей.
Ставка от 2% в день
СМС Финанс Сумма займа до 15000 рублей.
Ставка от 1.9% в день
Центрофинанс Сумма займа до 50000 рублей.
Ставка от 0.5% в день
МигКредит Сумма займа до 100000 рублей.
Ставка от 1% в день

На Яндекс.Деньги

В основном все без исключения микрофинансовые компании предоставляют займы этим способом.

Если вы подбираете МФО и хотите найти надежного заимодавца, выдающего ссуду с низкой процентной ставкой, то нижеприведенная таблица поможет вам сделать свой выбор.

Наименование МФО Размер займа, в руб. Размер процентов, в день Период финансирования, в днях
Смсфинанс 1 000-15 000 1,125%-1,5% 30
Займер 5 00-30 000 0,63-2,2% 7-30
еКапуста 100-30 000 2,1% 7-21

Как видно из вышеприведенной информации, самая низкая ставка по ссуде в ЗаймерЕ, но брать небольшую сумму в данном МФО не выгодно, так как на размер процентов влияет множество факторов.

Две остальные компании готовы предоставить вам заем не только на короткий промежуток времени с погашением в конце срока финансирования, но и микрокредит с аннуитетными платежами.

На Киви кошелек (QIWI)

Если вы хотите получить займ на Qiwi кошелек, то вам следует ознакомиться с некоторыми требования, которые в этом случае устанавливают МФО для своих потенциальных клиентов:

  • возраст заявителя не должен быть менее 18 лет;
  • заемщик должен пройти официальную регистрацию на Qiwi и статус кошелька должен быть как минимумом «Эталон»;
  • наличие гражданства РФ;
  • иметь электронную почту и аккаунт в «Одноклассники» или «Facebook».

В таблице приведены условия финансировании при зачислении ссуды на Qiwi кошелек:

Название Размер займа, руб. Период финансирования, в днях Ставка по займу, в день
MoneyMan 1 500-70 000 До 126 дней От 0,76%
OneClickMoney 500-25 000 До 21 дня От 2,1%
еКапуста 100-30 000 До 21 дня От 1,7%
Займер 1 000-30 000 До 22 недель 0,63-2,2%
Е заем 1 000-30 000 До 30 дней первый займ можно получить без процентов, если сумма займа составляет До 15 000 рублей
Монеза 5000-30 000 До 60 дней От 1,87%
Platiza 1 000-15 000 До 30 дней От 0,5%

Любое МФО имеет право устанавливать собственные дополнительные требования к заемщику, поэтому для получения корректной информации следует зайти на официальный сайт компаний.

Процентные ставки

К огорчению, займы довольно дорогостоящий финансовый продукт, из-за этого банковский кредит для тех, кто привык считать деньги, остается более привлекательным, и по сей день.

Видео: что нужно знать о МФО

Но когда деньги вам нужны срочно, то ссуда, оформленная в МФО, поможет вам выкрутиться из сложной финансовой ситуации.

Список МФО, которые выдают такую ссуду

В нижеприведенной таблице наглядно видны плюсы и минусы различных видов займов.

Тип займа и категория заемщика Ставка, %в день Размер займа, в тыс. рублях
Клиент с хорошей КИ, который обращается за займом впервые (ссуда без залога) 1-1,9 100-200
Клиент с хорошей КИ, который обращается за займом впервые (ссуда с залогом) 0,1 500-1 000
Клиент без КИ или с плохой КИ (ссуда без залога) 2-2,2 1-30, иногда до 50
Клиент без КИ или с плохой КИ (ссуда c залогом) 0,5-1 500-1 000
Постоянный клиент с хорошей КИ (ссуда без залога) 0,8-1,5% 100-200
Постоянный клиент с плохой КИ (ссуда c залогом) 0,1-0,8 500-1 000
Постоянный клиент с плохой КИ (ссуда без залога) 0,3-2,2% 50-200

Преимущества и недостатки

Зачастую заемщики довольно недоверчивы к займам микрофинансовых учреждений. Это обусловлено тем, что они просто не знают все плюсы и минусы микрозаймов.

К плюсам микрозаймов можно отнести:

  • быстрое и несложное получение ссуды;
  • для получения займа нужен только паспорт;
  • клиент может дистанционно получить согласование ссуды;
  • ссуда оформляется мгновенно;
  • обеспечение, поручитель и страхование не требуются.

Существует ряд минусов данного кредитного продукта:

  • короткий срок финансирования;
  • большие процентные ставки.

Заемщику нужно предварительно просчитать свои финансовые возможности, так как любой заем нужно будет вернуть своевременно, чтобы не испортить себе кредитную историю и избежать прихода судебных приставов.