Многие имеют плохой кредитный рейтинг, но это не значит, что Вам не дадут очередной заем. Где же можно оформить микрозаймы с плохой кредитной историей в 2017 году?

Все мы знаем, что такое кредиты, и не раз с ними сталкивались. Если раньше обращение в банк было единственным способом получения денег, то сейчас ситуация на рынке финансовых услуг обстоит намного лучше.

На смену банкам, и их суровым требованиям, пришли микрофинансовые организации, которые готовы помочь, независимо от Вашей кредитной истории.

Первоначальная информация

В основном, люди портят свою историю кредитования, вступив в отношения с банками, т.к. они были первоначальными лидерами кредитования.

Получить ее было очень легко, а теперь никто не хочет с Вами иметь дело, потому что репутация уже запятнана.

Но это не должно Вас расстраивать, т.к. существуют МФО, готовые рассматривать заявки клиентов с плохим кредитным прошлым, и способны даже повышать Ваш кредитный рейтинг.

С появлением МФО возможности людей, желающий взять деньги взаймы, значительно увеличились.

Ведь подобные организации не требуют многочисленных справок, документов, и поручителей, и оформление возможно круглосуточно.

Поэтому предлагаю ознакомиться с основными показателями, от которых зависит Ваша кредитная история:

Основная причина это нарушение долговых обязательств, т.е Вы не оплатили вовремя ежемесячный платеж, в случае чего Ваш кредитный рейтинг опустился, для получения плохой кредитной истории заемщику достаточно лишь раз заплатить позже, и даже если Вы оплатили, это считается просрочкой
Полное игнорирование погашения долга Заемщик берет деньги, и не платит месяцами, годами, привлекая внимание колекторов, судебных приставов и т.д. В такой ситуации крайне сложно будет вновь взять займ, т.к. такие заемщики заносятся в черный список в бюро кредитный историй
В черный список можно попасть и не по своей воле, например, когда Вы оплатили займ в срок, но оплата поступила позже в связи с выходными или праздниками Часто кассиры допускают ошибку при вводе данных, и платеж поступает не на Ваш счет. Такие причины также отнесут Вас в недобросовестные заемщики
Получить плохую кредитную историю можно даже того не подозревая Когда Вы приходите для получения займа, кредитный специалист оценивает Ваш внешний вид. Этот пункт учитывается всеми организациями, если оформление проходит лично. Работник может счесть по одежде, что Вы не способны оплачивать займ, и сообщить об этом с помощью пометки в анкете
Причиной может быть явка на получение в нетрезвом виде, с другом Который также принимает участие в оформлении или кредитный специалист замечает, как вы находитесь под давлением третьих лиц
Частой причиной сомнений согласно рисковым политикам, будет подача неправдивой информации или сомнения кредитного специалиста при Ваших ответах на вопросы с анкеты Если заемщик прерывает опрос, и просит выйти позвонить и т.д., шансы получить займ сводятся к нулю, и можете быть уверенным, что Ваши ФИО уже присутствует в черном списке

Необходимые термины

Для того чтобы заемщик мог осознанно брать займ, и понимать условия договора, рекомендую ознакомиться с основными терминами, которые могут встретиться на пути к оформлению:

Микрозайм Финансовая услуга, позволяющая взять небольшую сумму денег под процент на срок не более 30 дней. МФО, выдающие микрозаймы, используют процент, который начисляется ежедневно, поэтому сроки такой услуги не превышают календарного месяца
График платежей Один и пунктов в договоре займа, который дает информацию о процентной ставке, сроке займа, а также даты погашения по обязательству. Обычно в этом пункте МФО также указывают способы погашения и время зачисления средств, в зависимости от выбора канала. Для заемщика такая информация очень важна, т.к. есть мгновенные перечисления, и те, которые требуют не один операционный день
Досрочное погашение Условие в договоре, позволяющее заемщику погасить займ раньше положенного срока. Такое условие очень важно, особенно при ежедневной ставке, когда каждый день важен и стоит лишних денег. Таким образом, заемщик вправе выплатить сумму раньше, с процентами лишь за фактическое пользование. Чаще всего, досрочное погашение должно осуществляться при предварительном уведомлении МФО
Кредитная история Совокупность данных о заемщике, которая хранится в бюро кредитных историй, и все финансовые организации имеют доступ для проверки своих заявителей. КИ хранится на протяжении 10 лет, после чего заводится новая

Куда обратиться заемщику

Плохая кредитная история не приговор, и есть организации, готовые рассмотреть заявку. Куда обратиться такому заемщику, предлагаю ознакомиться с таблицей предложений от МФО:

Название МФО Процентная ставка в день Сумма Срок
Мили займ 2% До 30 000 руб. До 30 дней
Турбо займ 2% До 16 000 руб. До 30 дней
Честное слово 1% До 30 000 руб. До 30 дней
Кредитулька 1% До 90 000 руб. До 1 года
Маней мен 0,75- 1,85% До 70 000 руб. До 31 недель
Ко кредит плюс 1,6% До 15 000 руб. До 15 дней
Лайм 0,8% До 8 200 руб. До 25 дней
Платиза 0,5% До 30 000 руб. До 30 дней
Смс -финанс 0,5 % До 15 000 руб. До 30 дней
Займон 1,9 % До 7 000 руб. До 25 дней

Действующие нормативы

Основной закон, который будет полезен для прочтения это ФЗ № 151 О микрофинансовой деятельности.

В данном законе регулируются права и обязанности сторон, основные понятия и права МФО, их ограничения деятельности.

При заключении займа, МФО может:

  1. Отказать в предоставлении займа без указания причины.
  2. Требовать документы заемщика для проверки подлинность и соответствие условиям.
  3. Не только выдавать, но и привлекать финансовые средства в виде инвестиций, пожертвований на пользу организации.

МФО согласно статье 9 данного закона, обязана:

  1. Предоставлять правдивую информацию об условиях заключения договора.
  2. Перед подписанием оглашать процентную ставку, как в ежедневном, так и годовом эквиваленте, а также другую информацию, которая имеет значение для заемного лица.
  3. Соблюдать конфиденциальность при работе с документами и другой информацией от заемщика.

Заемщик, при подаче заявки, также имеет права и обязанности, которые описаны в статье 11 данного закона, а именно:

  1. Использовать заемные деньги на цели, которые не противоречат договору.
  2. Обязан давать документы МФО на проверку.

В статье 12 говорится об ограничениях МФО, согласно которым она может предоставлять деньги исключительно в национальной валюте.

Закон о кредитных историях № 218 – ФЗ, согласно закону содержится такая информация о заемщике:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • номер ИНН, Страхового полиса,
  • указание места регистрации и фактического проживания;
  • суммы взятых обязательств и их сроки;
  • суммы задолженностей;
  • суммы погашений;
  • наличие дел и судебных разбирательств.

Как взять микрозайм с плохой кредитной историей

Взять займ с плохим кредитным прошлым мечтают многие. Не стоит думать, что Вашу заявку никто не одобрит. Какие микрозаймы дают с плохой кредитной историей?

Многие МФО специализируются на выдачах таких займов, а некоторые из них готовы помочь в исправлении.

Исправить КИ можно только в тех случаях, когда причина не столь страшна, т.е. заемщик просто имел просрочки в днях оплаты. Для этого можно обратиться в такие МФО, как Займер, Лайм, Платиза.

Оформляя займ в этих организациях, после погашения без просрочек обратитесь к ним с просьбой подать Ваше положительное погашение в бюро, таким образом, Ваша КИ будет уже намного лучше. Бланк договор микрозайма можно скачать здесь.

Данная услуга является дополнительной, поэтому она не бесплатна. После такой процедуры шанс одобрения в других МФО значительно увеличится, но не стоит надеяться на получения большой суммы.

Наилучшим вариантом будет сотрудничество уже с одной выбранной организацией, которая Вам помогла повысить рейтинг, т.к. в ее глазах Вы будете вызывать больше доверия, нежели у остальных. 

Пакет необходимых документов

Все мы знаем, что микрозаймы доступны при минимальном пакете документов. Если Вы имеете плохую КИ, хорошим вариантом будут онлайн займы, т.к. они не занимают много времени на оформление и требуется лишь паспорт.

Конечно, при проверке, организация может потребовать и дополнительные документы, но единственным вариантом будет предоставить все необходимое, потому что Вы и сами знаете, что верить Вам уже сложнее, нежели заемщику с белым листом.

Условия оформления сделки

Как мы уже обсуждали, для положительного ответа следует пробовать и пробовать, пока результат не будет достигнут.

Скорее всего, для взятия займа, МФО Вам предложит сперва улучшить ваш рейтинг, а уж затем взять желаемую сумму.

На первый раз Вам могут выдать в пределах тысячи рублей, а сумма будет повышаться с каждым обращением.

Видео: целевой займ

Не исключением будет и попытка взять займ в организациях, гарантирующих безотказность, но здесь дело случая.

Как получить на карту мгновенно без отказов

Существует множество предложений займа на карту без отказов. Заявки рассматривает робот, мгновенно выдавая ответ.

Для оформления зайдите на сайт выбранной организации и отправьте заявку. Также понадобятся сканы паспорта, и Ваша искренность в заполнении анкеты.

Не пытайтесь соврать, потому что роботизированный механизм принятия решений сочтет это грубой ошибкой, и Вам придет отказ.

В анкете будут обязательные вопросы, имели ли Вы опыт ранее с кредитами и займами, а также суммы взятия и успешность их погашения.

Пишите все, как есть, и только так можно ожидать положительный результат. Получить наличными на карту помогут такие МФО, как Займер, Е — Заем, Смс – финанс, и многие другие.

После заполнения анкеты выбираете способ получения на карту, указываете ее реквизиты, и получаете перевод. Все предельно просто.

Также, эти МФО поддерживают и другие способы выдачи — кошелек Киви, платежная система Контакт, на банковский счет.

Возможно ли получить онлайн

Оформление через интернет это единственный рациональный способ, т.к. занимает минимум времени, требуется минимум документов, и заявку можно подавать одновременно в несколько МФО. При наличии плохой КИ это повысит вероятность одобрения.

Срочность операции

Срочность операции зависит от выбора МФО и способа ее проверки. Если Вы хотите получить срочный займ, используйте сервисы без отказа мгновенно, если же говорить об МФО в общих чертах, получение денег происходит в течение дня.

При этом займы в МФО являются краткосрочными и среднесрочными и выдаются на период до 1 года.

Процентные ставки

Микрозаймы выдаются под ежедневную ставку процента, который варьируется в пределах от 0,5 до 2 % в день, что составляет около 700% в год.

Также, следует учитывать плохую КИ, из- за которой ставка и срок могут быть даны на усмотрение МФО, дабы убедиться в серьезности Ваших намерений.

Пробовать стоит везде, однако практика высокого процента при плохой КИ присутствует во всех МФО.

Преимущества и недостатки

Рассмотрев множество МФО и способы получения, можно сказать, что преимуществ Вы никаких не имеете, в отличие от добросовестных заемщиков, находящихся в белом списке.

Однако, для вас преимущество состоит уже в том, что Вы все таки можете обратиться за займом и пробовать получить желанную сумму.

Также, преимуществом некоторых организаций будет возможность исправления Вашей кредитной истории, что в будущей перспективе даст шанс брать более большие суммы.

При плохой истории кредитования недостатков микрозайма также будет много. Это повышенная процентная ставка при положительном ответе, маленькая сумма, т.к. доверие вы не создаете, и срок на усмотрение МФО.

Несмотря на эти факторы, взять микрозайм вполне возможно, если приложить к этому делу немного больше усилий.

Оформить заем в МФО можно и при наличии плохой истории кредитования. Однако приготовьтесь к повышенной процентной ставке, которая будет начисляться ежедневно и небольшому периоду кредитования.