В жизни каждого из нас бывает такое, что зарплаты попросту не хватает на оплату нужных услуг или покупок, что не удивительно при такой инфляции рынка и стоимости коммунальных услуг.

Молодые люди, которые только становятся на ноги, часто сталкиваются с такими проблемами. Поскольку родные лица не всегда в состоянии материально поддержать, приходится идти работать.

Возможно, даже просто не хочется беспокоить родителей своими проблемами и решить их самостоятельно.

В интернете очень легко найти предложения по скорому решению финансовых проблем — помощь от микрофинансовых организаций в плане кредитования. Сюда можно обратиться, имея при себе только паспорт.

Основные сведения

Микрокредитование популярно в последнее время. Банки достаточно требовательны к потенциальным клиентам, для них большое значение имеет состояние кредитной истории клиента.

Если имело место просрочка или задолженность, то банк, скорее всего, откажет. В таком случае, клиенты идут искать иные пути решения своей финансовой недостаточности.

Все больше запросов поступает в микрокредитные организации, которые не столь жестко проявляют требования к клиентам.

Даже при наличии испорченной кредитной истории они могут одобрить заявку. Тем самым, предоставляют шанс заемщику на ее исправление.

На клиента возлагаются обязанности по выплате долга, желательно вовремя. Если видно, что по каким-то причинам, не получается вовремя выплатить долг полностью, то с слугой пролонгации сделки можно спасти ситуацию и не допустить просрочку.

Только нужно будет оплатить процент за время пользования. Клиентом МФО может стать каждый гражданин РФ, соответствующий ее внутренним критериям для сотрудничества — возраст, гражданство и.т.д.

Что нужно знать

Подать заявку на кредит в 20 лет можно, даже при присутствии только паспорта РФ на руках, без справок и поручителей.

Поскольку данный возраст больше подпадает к категории лиц студентов, то стоит уточнять возможность сотрудничества с МФО.

Таковые лица, как правило, не работают на постоянной работе или неофициально трудоустроены, им предоставить справку о доходах в банк проблемно.

Остается только обращаться в небольшие микрофинансовые компании за ссудой. Для понимания, микрозайм — небольшая сумма денег от МФО или МКК, предоставляемая на незначительный срок (обычно на месяц) под процент.

Этот процент и считается суммой переплаты по кредиту. При этом обычно при оформлении займа не нужно предоставлять залог по кредиту.

Возможность сделки

Осуществить сделку на взаимовыгодных условиях можно только при предоставлении правдивой информации о себе, как о клиенте.

Поскольку всю данную информацию можно с легкостью проверить, то при обнаружении факта укрывания, например, наличие просрочек у клиента, может последовать отказ.

Компания вправе не сообщать причину отказа в выдаче займа. К тому же, заведомо ложная информация будет расцениваться как попытка мошенничества со стороны клиента, с последующим внесением в список.

Правовая база

Деятельность МФО контролируется действующим законодательством РФ. Закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» регламентирует порядок предоставления кредитов клиентам.

В законе четко прописаны все правила касательно предоставления услуг. Непосредственно в каждой организации разрабатывается внутренний устав и правила обслуживания клиентов.

По нему работают все сотрудники, включая руководство. Гражданский Кодекс РФ оговаривает принцип складывающихся отношений между сторон договора.

При возникновении ситуации нарушения этих условий, в силу вступает Уголовный Кодекс страны.

Согласно ст. 807 ГК РФ в обязанности кредитора входит исполнения выдачи запрашиваемых средств заемщику, а тот, в свою очередь, обязуется выплатить их в полном размере (согласно условиям сделки).

Оформление данного вида займа

Процедура оформления денежного микрозайма в микрофинансовой организации идентична с банковской. Особых отличий не имеется. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Клиенту потребуется немного времени, чтобы выполнить следующие шаги:

  • заполнить анкету-заявку на нужную ему сумму;
  • отправить и ожидать решения;
  • получив положительный ответ, указать способ получения средств;
  • получить ссуду и использовать на свое усмотрение.

В нынешнее время оформить микрозайм с 20 лет без отказа стало доступно разными способами — в отделении организации, дистанционной заявкой.

Но как показывает статистика, больше всего популярный способ онлайн кредитования.

О результате решения клиенту могут сообщить по рассылке смс или в телефонном режиме, если заявка подавалась не в отделении.

Подписывается договор в электронном виде путем подтверждения смс-кодом или паролем. Копия договора приходит на электронную почту клиента, которую он указывает в анкете.

Требуемые документы

Оформление займа подразумевает наличие минимальных документов клиента. Идентифицировать заемщика поможет паспорт РФ с действующей пропиской.

Последняя часто запрашивается в одном регионе действия МФО отделения. За исключением, компания вправе запросить у клиента дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Таковым может послужить:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • пенсионное;
  • студенческое и т. д.

Кредитование в микрокредитных организациях работает по упрощенной схеме, тут не обязательно предоставление справки о доходах или ином заработке.

Главное, чтобы клиент был полностью дееспособным гражданином, что позволяло бы ему получать доход и оплачивать кредит.

Подача онлайн-заявки на микрозайм с 20 лет

Молодое поколение с легкостью понимает и работает с современными технологиями, потому им не составит труда воспользоваться удаленной системой кредитования.

Таковой подход позволяет экономить свое личное время, даже если вы находитесь на момент на работе или на учебе.

При заведении онлайн заявки потребуется ввести некоторые данные о себе:

Паспортные данные, включающие ФИО заемщика, дата и место проживания, место регистрации по паспорту А также фактическое (если имеется), серия и номер документа, где и когда выданный
Личная информация Включающая контактные номера телефонов
Информация о доходности учитывается исключительно в устной форме Без предоставления подтверждающих справок о доходе

Главным правилом, при таком самостоятельном оформлении анкеты на займ есть то, что нужно указывать исключительно актуальную, правдивую информацию о себе. Не стоит думать, что программу можно обмануть, это все прекрасно проверяется.

Начнем с того, что запрос в БКИ (Бюро кредитных историй) позволит сотрудникам увидеть вашу кредитную историю и сделать вывод о вашей платежеспособности в целом.

Видео: где или как оформить кредит с плохой кредитной историей

Обычно решения долго ждать не приходится, в среднем это занимает до 15-30 минут, а то и мгновенно.

В ситуации одобрения заявки клиент указывает желаемый способ получения денег, после чего подтверждает свое согласие на условия по кредиту и договору.

Способы получения

Все МФО располагают вполне широким ассортиментом способов для перечисления денежных средств своим клиентам.


Заемщик может выбрать наиболее подходящий ему вариант. Только стоит учитывать, что некоторые способы включают вычеты за услуги в виде комиссии. Потому сумма может немного разнится от выданной.

Доступны такие способы получения:

Выплачивать долг можно используя аналогичные способы, как и при получении. С банковской карты можно провести перевод на реквизиты компании, с электронного кошелька Киви или Яндекс.

Деньги, через кассу любого банка страны, воспользовавшись терминалами самообслуживания. Выбор достаточный, потому проблем возникнуть с возвратом займа не должно.

На карту

Первое место среди перечислений занимает запрос перевода на карту клиента. Поскольку карточка всегда под рукой, ею можно легко и просто воспользоваться в любом магазине или снять с банкомата в любой точке города.

По карте обычно не взимается комиссия. Деньги поступают за считанные минуты. Некоторые компании предъявляют требования по карточке, потому данный факт стоит уточнить заранее:

  • только именная с инициалами владельца;
  • положительный баланс на счету, но не менее 10 рублей;
  • выданная любым российским банком;
  • по сроку годности еще действительная.

МФО, работающие с услугой перечисления на карту клиента:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %
Займиго 2000-50 000 До 84 дней От 0,49% в день
Лаборатория денег 3000-15 000 До 30 дней От ,5% в день
МосСберФонд 1000-100 000 До года От 0,25% в день
IQ капитал 10 000-75 000 До 6 мес. От 4,95% в мес

Киви кошелек

Альтернатива карточным переводам — электронные кошельки системы Киви и Яндекс. Деньги.

Кошелек Киви занимает первое место по пользованию среди населения, им пользуется практически каждый второй студент. Система регистрации очень простая и много времени не займет.

МФО, поддерживающие Киви кошелек:

Название Сумма, руб. Срок Ставка
Займер 1000-30 000 До 22 недель От 1,15% в неделю
Вивус 1000-30 000 До 30 дней От 1,5% в день
Екапуста 100-30 000 До 21 дня От 1,7% в день
Монеза 5000-30 000 До 3 мес. От 0,07% в день

Другие

Получение займа не ограничивается только переводами на карту клиента или Киви кошелек, также в доступности иные варианты:

  • система денежных переводов Контакт;
  • платежная карта Кукуруза от магазина Евросеть;
  • перечисления на банковский счет с указанием реквизитов;
  • наличными деньгами в офисе;

В условиях МФО прописывается доступные каналы как для получения займа, так и обратного погашения, потому убедитесь в этом заранее, чтобы потом не столкнуться с вопросом получения.

Способы получения Название МФО
Наличными О-мани; МосСберФонд; IQ капитал
На банковский счет по реквизитам Займиго; О-мани; Лаборатория денег; Агентство по рефинансированию денег и т. д.
Система Контакт Займиго; МосСберФонд

В таблице представлены компании на территории Москвы и предоставляющие переводы студентам.

Срочность операции

Кредитные договора или сделки, разделяют в банковской системе по срокам действия, называя срочностью. Договора бывают:

Краткосрочными Обычно заключаются сроком до 2-3 месяцев пользования
Среднесрочные Более долгие сделки, до полугода или года
Долгосрочные Заключаются при достаточно высокий ссудах кредитования, насчитывают до 7 лет и более

Список наиболее выгодных предложений

На начало 2017 года согласно последним данным, на рынке страны распространено несколько десятков тысяч представителей микрокредитной деятельности.

Это широчайший выбор для всех желающих. МФО стали достойно сотрудничать с банковскими системами, отодвигая их на второй план.

Можно отметить компании, которые стали ведущими по количеству запросов и популярности среди населения:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %
Займер До 30 000 До 30 дней 1-2% в день
Екапуста До 15 000 До 21 дня 1,7-2% в день
Деньги до зарплаты До 10 000 До 20 дней 2,1% в день

Конечно, это не все лидеры, но основные из них. В интернете можно с легкость найти информацию по любой компании, достаточно ввести запрос в системе поисковика.

Возникающие вопросы

Не редкость, когда в ходе консультации или уже после подписания договора, возникают наводящие вопросы.

Не стоит стесняться переспросить у сотрудника, если у вас остались не выясненные нюансы. Это позволит избежать конфликтов в дальнейшем.

Чаще всего заемщика интересует порядок начисления процентной ставки по кредиту, возможность оформления займа только при наличии паспорта с собой и т.п.

Начисление процентной ставки

Размер переплаты, который определяется в зависимости от суммы взятой на руки и согласованного периода пользования, называется процентной ставкой по кредит.

Минимальное ее значение среди МФО колеблется около 0,5% в день, а средний показатель доходит до 2% в день.

Как правило, к договору прилагается график выплат, в котором должно быть прописано размер ставки и порядок ее начисления, и списания.

Ссуды в МФО не большие и сроки аналогичные. Ставка в 2% в день кажется не столь значительной, но при умножении на месяц пользования, переплата будет чувствоваться.

Как взять только по паспорту

В данном случае нет ничего сложного. Заемщик может подать заявление, как в офисе компании, так и самостоятельно через сайт.

Достаточно предъявить паспорт РФ с наличием прописки. Большинство МФО работают с 18-ти лет, потому получить займ по паспорту в 20 лет вполне реально.

Преимущества и недостатки

Отметим положительные стороны в кредитовании:

  • минимальный набор документов;
  • круглосуточная работа онлайн сайтов МФО;
  • оперативность в принятии решения;
  • выдача всеми доступными способами;
  • достаточное количество каналов для погашения долга.

Минусами в пользовании микрокредитами являются высокие проценты и короткие сроки. Потому в интересах заемщика, как можно скорее погасить долг, чтобы меньше переплатить.

Микрокредитование способствует быстрому решению своих финансовых вопросов. Только подходить к этому делу стоит, хорошо взвесив свои шансы по выплате вовремя.