Только МФО могут похвалиться тем, что способны оформить займ клиенту за такое короткое время, как в 5 минут. В каких компаниях это можно сделать и что для этого нужно, разберем в данной статье.

Довольно заманчиво выглядит реклама микрокомпаний в предложении оформления дистанционных займов без посещения отделения.

Достаточно иметь устройство с доступом в мировую сеть и несколько минут времени. Про условия компании можно также узнать на сайте или прозвонив по телефону. Выгода тут присутствует для обоих сторон.

Компания существенно экономит свои растраты на офисное обеспечение, аренду помещения, а клиент получает максимальную скорость в кредитования с удобной функцией перечисления денег на его выбор.

Первоначальные аспекты

Микрокредитованием называется предоставление заемщику небольшой ссуды на срочное пользование на любые его нужды.

Воспользоваться таким предложением может любой гражданин страны, достигший законно возраста для совершения этих сделок — совершеннолетия.

Как правило, лимит кредитных средств в МФО доходит до миллиона рублей (согласно законодательству).

Но как показывает практика, средняя допустимая сумма, предполагаемая без предоставления обеспечения со стороны заемщика, варьируется около 30-50 тыс. руб. Микрозаймы считаются типом кредита «до зарплаты».

Потому их сроки минимальны, в среднем до 30 дней, но можно поискать оформление на длительный срок. В некоторых компаниях предусмотрена услуга продления сделки.

Что это такое

МФО — не банковское учреждение и даже не дочернее предприятие банка. Это вполне самостоятельная организация, чаще всего числится под собственностью частного лица-предпринимателя.

Для работы такой системы у владельца должны быть свободные от оборота средства. Все контролируется и регулируется действующим законодательством.

Оформить микрозайм, таким образом, не сложно, документация тут минимальна. Вполне можно обойтись паспортом РФ. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Что примечательно, многие клиенты переживают из-за наличия плохой кредитной истории и потому, не пытаются даже пробовать подать запрос на кредит.

Зря, МФО в более, чем 90% случаев, одобряет займы лицам с таким плохим положением. Тем самым, предоставляет шанс заемщику на исправление кредитной истории на будущее.

МФО значительно лояльны к клиентам, в то время, как банки куда тщательно требовательны и придирчивы.

Важность соглашения

Почему случается так, что мы беремся оформлять кредиты? Потому в жизни наступают такие моменты, когда финансовое состояние значительно ухудшается.

Причин на это может быть много — сокращение на работе, потеря трудоспособности (авария), срочное лечение, поломка техники и т. д.

Если в банке достаточно сложно выпросить нужную сумму, то в микрокомпаниях это сделать проще.

К тому же, в банке клиенту сразу не дадут большую сумму, при этом еще затребуют стопку справок и бумаг, подтверждающих доход.

В МФО этого всего не нужно, хватит и паспорта гражданского и мобильного телефона. Конечно, сумма может тоже быть не сильно большой, и процент больше, но шансов тут оформить займ значительно выше, чем в банке.

Действующая правовая база

Прежде, чем приступать к работе, в сфере кредитования населения граждан страны РФ, владелец или совладельцы организации, должны обзавестись соответствующими документами, подтверждающие законность работы.

Клиент должен быть уверен в конфиденциальности своих данных, а также в надежности компании и сотрудничестве с ней. Что ему не накрутят лишних процентов и не разденут до нитки.

Законность работы компании гарантированна лицензией от Центрального Банка РФ. Номер этой лицензии можно ввести на сайте ЦБ РФ и удостовериться в верности выбора.

Деятельность МФО регулируется и контролируется законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В нем четко и поочередно прописаны все вопросы, касательно работы компании данного рода, а также порядок и правила предоставления кредитования клиентов.

Можно детальнее остановить свой взгляд на таких статьях №8-11 и 12,1, где оговаривается о правах и обязанностях компании, клиентов, правилах начисления ставки и общих условиях деятельности.

Отношения между сторон совершенного договора можно просмотреть в Гражданском и Уголовном кодексах.

Причем последний документ больше говорит о последствиях при нарушении условий сделки одной из сторон.

Условия оформления сделки

Если закон РФ предусматривает общую картину условий оформления в микрофинансовых организациях, то эта картина выгляди так:

Возраст клиента От 18-ти лет
Предельный возраст До 60-80 лет
Гражданство Росийское
Проживание/прописка На территории РФ
Доход Постоянный, стабильный, можно без справки
Цели оформления Любые
Обеспечение Отсутствует

Значит, исходя из основных условий кредитования в МФО, вполне достаточно:

  • являться гражданином РФ;
  • быть в возрасте с 18-ти лет и старше;
  • иметь при себе только паспорт РФ с пропиской.

Конечно, условия в каждой компании индивидуальны — суммы, сроки и проценты. Клиент волен подбирать себе наиболее удовлетворяющие его.

Название Сумма, руб. Срок Ставка, % в день
МаниМэн 1500-50 тыс. 5-126 дней До 1,45%
Езаем 2000-20 тыс. 5-30 дней До 2,3%
Екапуста 1000-15 тыс. 7-21 день До 2,3%

Более обширный список в Москве и области (и не только) можно посмотреть в интернете прописав запрос на поиск МФО в поисковике.

Пакет необходимых документов

Подать заявку на займ в МФО, в особенности через систему онлайн по сайту, можно при наличии всего одного паспорта РФ.

В анкете клиент прописывает паспортные данные и прописку, согласно документу. При себе должен иметь рабочий мобильный номер, чтобы подтвердить работу и подпись договора через смс-код системы.

Вся остальная информация указывается исключительно в устной форме от клиента, также касательно места работы и доходности (зарплаты).

Прилагать справку о доходах или выписку с банка о движении зарплатной карты не придется.

В ином случае, если возникли сложности при идентификации клиента, могут запросить дополнительно приложить:

  • студенческий билет или пенсионное удостоверение;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • загранпаспорт или водительские права.

Срочность операции

Срочностью в банковском деле называют период времени пользования займом — срок сделки. По срочности договора разделяют:

Краткосрочные До 3 мес.
Среднесрочные До года
Долгосрочные Свыше 3 лет

Бывают еще бессрочные займы, но такие практикуются больше в коммерческих предприятиях, в отношениях работодателя и сотрудника, а также в государственных займах.

Требования к заемщикам

Чтобы стать клиентом компании быстрого кредитования нужно подходить по внутренним критериям. Чаще всего это:

  • возраст;
  • гражданство;
  • проживание;
  • личная банковская карта при себе.

Карточка понадобиться в том случае, если клиент предполагает перевод одобренного кредита сразу на нее. В таком случае, компания может требовать условия и здесь:

  • личная именная с указанием ФИО держателя на пластике;
  • годная, не просроченная;
  • с положительным балансом на счету.

В большинстве случаев, МФО работают с любой банковской карты страны, но самые проверенные и практичные определены карты Маэстро от Сбербанка.

Оформить микрозаймы на карту Маэстро за 5 минут проще простого. Средства поступают мгновенно.

Оформление договора

Каким образом проходит оформление самого договора, если вы уже определились с компанией-кредитором?

В режиме онлайн на сайте компании клиент заполняет анкету, обычно запрашивают:

  • паспортные данные;
  • место работы и доход;
  • контактные номера;
  • наличие иных кредитов или просрочек;
  • желаемая сумма и срок займа.

Главное правило при самостоятельном заведении заявки — честность. Не стоит думать, что приукрасив свои доходы или утвердив, что иных долгов нет, вам с легкостью поверят.

Как раз наоборот, ложная информация будет рассматриваться как попытка махинаций и сразу поступит отказ.

Если вы все сделали правильно и вам было одобрено в заявке, то следующим шагом будет подтверждение вашей банковской карты (при выбора перечисления займа на карту).

На телефон приходит смс-код, его стоит ввести в соответствующее поле в анкете. После чего, программа просканирует информацию и выдаст сообщение о подтверждении действия перевода денег заемщику.

Еще один популярный способ получения оформленного кредита — на электронные кошельки. В практике встречаются запросы на Киви кошельки и Яндекс. Деньги.

Оба варианта предполагают моментальное поступление денег на счет. Только при обналичивании средств с кошелька будет взята комиссия.

Согласие на обработку персональных данных клиента и окончательное подписание сделки проводится также с помощью «электронной подписи» — смс-код. Копия договора приходит клиенту на его электронную почту.

Погашение долга

Разумно, когда возникает вопрос, каким образом погашать долг? Каналов для выплаты вполне достаточно.

Точные варианты вы можете узнать на сайте своего кредитора, и лучше это сделать еще до того, как оформите кредит — на предварительной консультации.

Иначе потом вы можете наткнуться на трудности, не удобные вам. Аналогичный способ перечисления суммы на реквизиты кредитора с банковской карты.

Только в этом случае, стоит точно знать реквизиты платежа, чтобы деньги не зависли и не потерялись. Дополнительные каналы погашения:

  • электронные кошельки Киви и Яндекс. Деньги;
  • терминалы самообслуживания и банкоматы;
  • системы денежных переводов Контакт.

Клиент может выбрать вариант на свое усмотрение. Главное учитывать, сроки поступления денег получателю.

Если проводить платежи через кассу банка, то деньги могут идти 3-5 рабочих банковских дня. Также при перечислении средств будет взиматься комиссия.

Малоизвестные МФО, которые выдают такую ссуду (новые)

С каждым годом количество компаний подобного рода увеличивается, тем самым возрастает конкуренция финансового рынка.

В 2018 году насчитывается уже достаточно широкий выбор среди «новеньких»:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, % вдень
WeekPayExpress (Вик Пей Экспресс) До 5000 До 21 дня 1,8%
Веб-займ 5000-10 тыс. 5-21 дней 1,55-2,17%
Joymoney (Джой мани) 5000-20 тыс. До 30 дней 2,17%
LotFinance.ru (Лот Финанс) 500-80 тыс. До 30 дней 0,8%
Q-money 1000-30 тыс. До 30 дней 2,1%
Online домашние деньги 1000-15 тыс. До 28 дней 1,7%

Каждая из представленных в таблице новых микроорганизаций располагает услугой перевода займа на карту клиента в самые короткие сроки.

Часто задаваемые вопросы

У каждого клиента в любом случае возникают вопросы относительно оформленного кредита. Это может возникнуть как во время консультации, так и после подписания сделки.

Можно ли оформить онлайн с маленькими процентами

На низкую процентную ставку или просто на скидку, могут рассчитывать постоянные клиенты МФО.

Видео: можно ли оформить кредитную карту с плохой историей

Можно попробовать отыскать компанию, которая предлагает новым клиентам займ под 0% или со скидкой до 50% от основной ставки.

Как получить микрозаймы на карту за 5 минут без отказа

«Безотказно» работают практически все компании микрокредитного оформления. Их преимущество именно в том, что они не столь придирчивы, как банки.

По большому счету, чтобы оформить микрозайм и не получить при этом отказ, достаточно быть честным заемщиком.

Во время заполнения анкеты-заявки «говорите» только актуальную информацию о себе как о человеке и о клиенте.

Особенно это правило касается тех, кто ранее не имел дело с кредитами, соответственно не имеет кредитной истории, которую будут искать в БКИ РФ. Чтобы у компании, таким образом, не возникло сомнений в вашей порядочности.

Где взять без проверки кредитной истории

Не стоит бояться, если у вас ранее была испорчена кредитная история или таковой является на момент оформления нового кредита.

При испорченной КИ у клиента нет шансов в банке, а вот в микрофинансовых компаниях можно получить заем и с плохой историей кредитования. МФО подает запрос в БКИ, но смотрит на нее поверхностно.

Компании, которые выдают при таком тяжелом положении дел займы, обычно прописывают в своих рекламных роликах подобного рода информацию. Потому отыскать их не проблема.

Например, микрозаймы на карту за 5 минут с плохой кредитной историей выдают:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, % в день
Екапуста 100-30 тыс. 7-21 дней От 0,41%
Срочно деньги 1000-30 тыс. 3-16 дней 2%
Смс-финанс 1000-15 тыс. До 30 дней 1,3% в день

Преимущества и недостатки

Быстрое микрокредитование еще никому не мешало. Когда стоит вопрос в быстром получении средств, только МФО могут похвастаться таким сервисом обслуживания:

  • можно запросить сумму до 30 тыс. руб. сразу;
  • отсутствие залога или поручительства со стороны заемщика;
  • не требуется справка о доходах;
  • пакет документов ограничивается паспортом РФ клиента;
  • система онлайн оформления;
  • быстрота рассмотрения и решения по займу;
  • более 90% одобряемость заявок;
  • круглосуточная поддержка;
  • достаточное количество каналом получения и погашения долга;
  • оформление даже с плохой кредитной историей.

Классическими минусами срочного кредитования в МФО — высокие процентные ставки и короткие сроки. Потому в интересах самого клиента скорее выплатить долг.

Воспользоваться услугами МФО порой выгодно, хотя бы потому, что на них не нужно тратить много времени и сил по сбору документов, как в банке.

Конечно, не везде 100% гарантия в одобрении займа, но при таком обширном количестве микрофинансовых компаний в стране (в интернете) будет с чего выбрать.