Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Не каждый из нас обладает запасом денег. С нынешними зарплатами и ценами на услуги, не всегда получается отложить некую сумму на «черный день».

А как закон подлости действует, то этот день наступает всегда неожиданно. В первую очередь, мы ищем помощь у друзей и родственников.

К сожалению, не всегда они в состоянии помочь, потому как сами могут пребывать в трудной ситуации.

Тогда обращаем внимание на разные финансовые организации — банки, микрокредитный компании, частных кредиторов и т.д.

Стоит отметить, что банки достаточно скрупулезно относятся к клиентуре, требуя множество справок и дополнительной документации.

МФО же наоборот, значительно лояльнее по отношению к заемщикам. К тому же, они также могут кредитовать на длительные сроки, как банки.

Что нужно знать

Микрофинансовые компании являются аналогом банковского обслуживания, которые ничем практически не отличаются друг от друга.

Принцип работы идентичный, могут только разниться условия в плане обслуживания, предоставления услуг. Клиенту достаточно понимать, что такое МФО и ее условия кредитования.

В сети интернет в поисковой системе вполне легко найти представителей данной специфики работы. На каждом сайте компания располагает вкратце свои условия по предоставлению займа.

Стоит обратить внимание на такие пункты:

  • сумма и срок займа;
  • процентная ставка;
  • требования к клиенту;
  • способы получения и выплаты;
  • штрафы и пени.

Первоначальные понятия

Согласно соглашению микрокредитования, клиент заключает с компанией сделку, относительно в предоставлении услуг.

Другими словами, кредитор дает определенную сумму денежных средств заемщику на оговоренный срок (согласно условиям).

Тот обязуется придерживаться условий договора и вернуть в срок ссуду в полном размере. При этом выплатить кредитору сумму вознаграждения за услуги — процент.

Процентная ставка по кредиту устанавливается согласно сумме и сроку договора. Простая математика – чем больше срок и сумма, тем больше ставка.

В народе ее называют переплатой по кредиту. Такие сделки могут заключаться как с физлицами, так и юр. лицами, бизнесменами и т.д.

В каждой компании для клиента определенного статуса подбирается свой кредитный продукт, способный удовлетворить его потребности максимально.

Требования к заемщикам

Микрокредитные организации предъявляют минимальные требования к клиентам. Обычно кредитование допускается с 18-ти лет, но и есть такие, кто работает только с 20-23 лет.

С более раннего возраста законом не разрешается оформлять кредиты. В обязательном порядке должен быть паспорт гражданский с печатью и адресом места прописки.

Большинство МФО просят, чтобы регистрация совпадала с регионом действия отделения компании. В случае дистанционного оформления заявки данный нюанс не обязателен.

МФО не требовательны к предоставлению справки о доходах заемщика, что существенно ускоряет и упрощает порядок оформления.

Клиенту не нужно бегать или ждать, когда ему дадут справку, в особенности, если он работает неофициально.
Многие клиенты переживают по поводу своей кредитной истории, если они знают, что она испорчена.

В таком случае, банки сразу откажут, поскольку для них КИ клиента имеет значение и вступает показателем его платежеспособности.

В МФО на состояние КИ смотрят поверхностно, что допускает вероятность положительного решения по кредиту. Тем самым, заемщику дается шанс на ее исправление в системе БКИ.

Законные основания

Деятельность МФО регулируется действующим законодательством РФ, а именно №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В данном законопроекте четко прописываются правила, порядок предоставления кредитования граждан.

Перед началом работы компания проходит порядок регистрации согласно указу Минфина №26-Н «Об утверждении порядка внесения государственного реестра для МФО».

Центральный банк РФ выдает компании лицензию, свидетельствующую о законности работы.

Гражданский и Уголовный Кодексы определяют отношения между сторонами договора, их права и обязанности друг перед другом.

Как получить микрозайм на длительный срок

В первую очередь, заемщик должен соответствовать внутренним требованиям компании. Подходить по возрастному порогу, быть дееспособным, не иметь ограничения по здоровью, иметь постоянный и стабильный доход.

Поскольку, в МФО справка о доходе не нужна, информация касательно заработка клиента указывается с его слов.

Первоначально, ознакомьтесь с возможными кандидатами, которые максимально подходят по вашим требованиям.

Прочитайте их условия по кредитованию, возможные каналы выплаты долга, наличие штрафов и т. п. Среди прочего, выберите себе компанию для дальнейшего кредитования.

Подать заявку на заем можно двумя способами — в отделении при личном посещении или удаленно через сайт.

При стандартном оформлении заявки, в офисе, клиент приносит с собой паспорт РФ и проходит первичную консультацию (если не было ранее).

Ознакомившись с актуальными предложениями на момент обращения, клиент анализирует, выгодно ли ему будет данная сделка.

Если все устраивает, то можно смело приступать к подаче заявки на микрозайм. Решение по заявке огласит менеджер или придет смс оповещение. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

В случае положительного ответа, клиенту предоставляется кредитный договор. Совет, ознакомьтесь с содержание текста, обратив особое внимание на прописи мелкими шрифтами.

В кредитном договоре должны совпадать показатели суммы займа, которую заемщик получит на руки. Процентная ставка и порядок ее начисления должны совпадать согласно кредитному пакету.

Если присутствуют штрафы за просрочку, то должен быть прописан порядок их начисления. К договору прилагается график выплаты займа, с указанием даты списания средств со счета клиента.

Аналогичная система заведения заявки дистанционно — онлайн. Разница только в том, что клиент самостоятельно вносит информацию о себе.

На официальном сайте компании нужно пройти регистрацию с получением доступа в личный кабинет.

В самом кабинете имеется анкетная форма заявления на займ, которая обычно содержит:

  • указание ФИО клиента;
  • дата и место рождения;
  • паспортные данные с пропиской;
  • место работы и доход;
  • наличие иных кредитов;
  • контактные номера телефонов.

Возможно, наличие дополнительных полей для большей информации о заемщике. Условия компаний индивидуальны.

Главное правило при оформлении кредита, быть максимально честным с кредитором, поскольку любые данные можно проверить.

Ложные данные о себе или о работе, могут расцениваться мошенничеством. Тогда точно последует отказ, с возможным внесением в «черный список».

Условия предоставления денежных средств

Длительные сделки, как правило, заключаются при запросе на большие суммы денег, около 50 000 рублей до миллиона.

В таком случае, составляется персональный график платежей со сроком в несколько лет и более. Компании работают на территории РФ и кредитуют только отечественных граждан.

В МФО средний долгосрочный договор составляет около 3-5 лет. Конечно, присутствует право клиента на досрочное погашение.

Начисление процентной ставки при долгосрочном займе устанавливается таким образом, чтобы клиенту было комфортно выплачивать ссуду с минимальной переплатой.

Среднее значение ставки варьируется от 0,2-3,5% в день, но может начисляться и раз в месяц. Для лояльных и постоянных клиентов действует система скидок по ставке.

В компании может быть доступна услуга пролонгации сделки, продление. Ею удобно воспользоваться при случае, если клиент не успевает вовремя выплатить ссуду.

Но при долгосрочных займах это не выгодно. Получить деньги заемщик может несколькими способами:

Выплачивать займ можно аналогичными способами. Только при переводе средств стоит учитывать взимание комиссии за услугу.

Пакет необходимых документов

В МФО для оформления займа вполне достаточно паспорта РФ с регистрацией. Более справок не пригодится.

Но в ряде исключений или сомнений компании по клиенту, могут попросить приложить второстепенный документ для подтверждения личности.

Это могут быть:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет (мужчинам до 27 лет);
  • ИНН или СНИЛС;
  • студенческий билет или пенсионное удостоверение.

Конечно, изначально предоставив справку о доходности, вы можете существенно повысить свои шансы на выдачу кредита.

Форма выдачи на карту онлайн

Поскольку банковская карта является привычным для нас средством оборота денег, она есть у каждого гражданина. Мы получаем на нее зарплату, социальные выплаты, иные доходы.

Она проста в пользовании и поддерживается любой системой финансового обеспечения.
При запросе на перечисления на карту клиент деньги поступают в считанные минуты, а то и моментально.

Комиссия не взимается. За исключением, есть компании которые работают только с определенными картами, например, от Сбербанка или Кукуруза (сеть Евросеть).

Основные требования по карте:

  • должна быть личной с указанием ФИО держателя на пластике;
  • положительный баланс на счету;
  • годная по сроку годности;
  • выпущенная российским банком (любым).

Выгодные предложения кредиторов

На территории страны имеется множество компаний микрокредитования. Выбор на любой вкус клиента и потребность.

Рассмотрим предложения от следующих МФО:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %
СМС-финанс 1000- 30 000 До 272 дня До 2% в день
Мани-фани 5000- 100 000 До 6 мес. До 1% в день
Вива 1000-80 000 До года До 2% в день
Домашние деньги 10 000-50 000 До 455 дней До 0,68% в день

Заключить долгосрочную сделку вполне реально. Таковыми считаются договора от года и более.

Только тогда прорабатывается индивидуальный график погашений, а также порядок начисления процентной ставки и ее размер. Ставка может начисляться как ежедневно, так и ежемесячно.

Процентные ставки

Процентная ставка тесно связана с суммой займа и сроком кредитования. Средний показатель доходит до 2% в день.

Микрозайм на длительный срок под небольшой процент могут получить только уже действующие клиенты компании, на лояльных условиях.

Начисляться может каждый день или ежемесячно. В последнем случае, к договору прикрепляется график платежей, которому клиент должен строго следовать.

Просрочки строго наказываются кредитором путем начисления клиенту пени и штрафных санкций.

Долгое упорство по не возврату долга, способствует передачи дела к коллектроским фирмам, с возможным предоставлением судебного вмешательства.

Возникающие вопросы

Во время консультации или в ходе действия уже подписанного договора могут возникнуть вопросы.

Клиент вправе обратиться в отделение к сотруднику за ответом или связаться с представителями организации в телефонном режиме.

Возможно ли взять без посещения офисов

Получить ссуду без посещения отделения компании возможно в том случае, если она поддерживает систему удаленного оформления.

Поскольку МФО стараются идти в ногу со временем и понимают, что решения нужно принимать быстро, то на каждом сайте организации имеется услуга «Оформить займ онлайн».

Воспользовавшись которой, клиент потратит 5-10 минут времени на заполнение анкеты и ожидание ответа.

Например, МФО которые зарекомендовали себя быстрым кредитованием в онлайн режиме:

«Живые деньги» До 100 000 руб.
«Минкредит» До 80 000 руб.
«Деньги будут» До 100 000 руб.
«Юнион Финанс» До 60 000 руб.

Это далеко не все кандидаты, в сети интернет можно найти больше.

Как оформить с плохой кредитной историей

Многие переживают, что испорченная кредитная история по какой-либо причине, способствует отказу в выдаче кредита. В банках с таким положением КИ шансов точно нет.

Микрокредитные организации проще смотрят на историю, прекрасно понимая сложность нынешнего финансового состояния граждан.

Видео: как взять кредит наличными или оформить кредитную карту через интернет (пошаговая инструкция)

Запрос БКИ конечно делается, но не столь пристально от нее отталкиваются. К тому же, микрозайм на долгосрочный период, сможет поспособствовать улучшению КИ клиента в дальнейшем.

Можно ли получить ссуду наличными для временно неработающих

Временно неработающие лица вполне естественно могут получить микрозайм в компании. Единственный нюанс, это условия компании по этому поводу.

Скорее всего, будет высокая процентная ставка по кредиту. Лучше на первое время оформить небольшую ссуду, чтобы зарекомендовать себя с лучшей стороны.

После чего можно брать больше суммы. Долгосрочные займы позволяют:

  • снизить минимальный платеж по графику, тем самым подобрать его для клиента комфортным;
  • минимизировать требования к документации при оформлении;
  • скорость в рассмотрении заявки;
  • отсутствие обеспечения кредита;
  • лояльность по отношению к КИ;
  • онлайн оформление;
  • возможность досрочного погашения.

Классический минус при микрокредитовании — завышенные процентные ставки, в отличие от банковских. Но если больше ничего не остается, то приходится соглашаться.

Оформление долгосрочного займа также просто, как и обычного. Удобная система и погашение платежей, подбор даты списания, досрочное погашение.

Кредитование может помочь пережить временные финансовые трудности.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93