При возникновении финансового кризиса в вашей семье, или же желании приобрести дом, машину, бытовую технику и так далее, если не хватает денег, можно взять микрокредит.

Многие граждане интересуются, как можно получить микрозайм до 500 000 рублей в 2018 году. Микрозаймы на сегодняшний день очень востребованы, у них простая процедура получения.

Однако можно оформить и на более значительные суммы до 500 тыс. руб. Тем более микрофинансовые организации не запрашивают множество документов и справок, поэтому люди и идут к ним за микрозаймом.

При этом следует знать, как можно оформить заем в МФО и какие особенности соглашения по кредитованию существуют в микрофинансовых организациях.

Основные сведения

Микрозайм – это незначительная сумма средств, какую клиент может оформить на небольшой срок.

Зачастую утвердительное решение занимает пару минут, но выдача и подписание договора в отделении отнимает примерно полчаса вашего времени. Однако если речь идет о кредите 500 тыс. руб., то оформление займа может занять до 3 дней.

Однако в МФО можно оформить кредит намного быстрее, чем в банковской организации, ведь тут не нужно собирать большой пакет документов и стоять в очередях.

Также в МФО можно получить заем с плохой историей кредитования. Перед оформлением займа следует изучить соглашение по кредитованию, чтобы в будущем избежать недоразумений.

При оформлении займа в 500 тыс. руб. часто нужно предоставлять финансовой организации залог. При этом следует также предоставить документы на предмет залога.

Что необходимо знать

Микрозаймы чаще всего оформляют граждане в таких случаях:

  1. У человека нет доступа к банковским услугам.
  2. У заемщика плохая история кредитования и банки не выдают ему деньги.
  3. Человеку нужна маленькая сумма, а банки предлагают долгосрочные займы с предоставлением залога.
  4. У заемщика нет времени ожидать решения банка.

Обычно такие займы оформляются на сумму до 30 тыс. руб. Но заемщик всегда может оформить краткосрочный заем в МФО до 500 тыс. руб.

Особенности микрокредитов:

  1. Решение по оформлению принимается оперативно.
  2. От вероятного заемщика запрашивается небольшой пакет документов.
  3. Не нужно предоставлять залог по займу.
  4. Заем имеет нецелевой характер.
  5. Можно вносить сумму займа в конце периода.

Заемщик должен знать, что проценты по займам, которые предлагают МФО намного больше, чем по банковским займам, и начисляются каждый день.

С какой целью берется

Заем в МФО берется для таких целей:

  1. Отдых.
  2. Учеба.
  3. Приобретение товара.
  4. Ремонтирование дома или же транспортного средства.
  5. Прочее
  6. Деньги до заработной платы.
  7. Деньги для малого бизнеса.
  8. Открытие дела.
  9. Нововведенные технологии.
  10. Приобретение инструментов.
  11. Приобретение автомобиля и прочее.

Законодательная база

Гражданский Кодекс России прописывает принцип складывающихся отношений между сторонами договора кредитования.

При возникновении ситуации нарушения этих условий, в силу вступает Уголовный Кодекс страны.

Все микрофинансовые компании в собственной деятельности должны придерживаться ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Единый список, в какой включены МФО, которые ведут свою деятельность в России, возник и регулируется Главным Банком. По этой причине МФО обязаны иметь лицензию.

На данный момент Закон с изменениями от 2016 года говорит о том, что:

  1. Микрозайм выдается в сумме до 1 млн. руб.
  2. Заем выдается на время до 1 года.
  3. Если МФО не зарегистрирована в общественном реестре, то заниматься деятельностью она не в праве.
  4. При нарушении отчетности для Центрального Банка, компанию могут исключить из реестра.

В законе о микрозайме сказано, что микрофинансовые организации не могут:

  1. Менять величину процентной ставки без оповещения клиента.
  2. Применять штраф, когда заемщик захочет раньше времени закрыть договор и скажет об этом за 2 недели.
  3. Давать денежные средства в валюте другой страны.

Кредитор говорит заранее о величине процентной ставки за год, не смотря на то, если заем берут на небольшой срок. Поменять размер процента возможно исключительно после одобрения клиента.

Как оформить микрозайм до 500000 рублей

Подать заявку на оформление займа вероятный заемщик может удаленно через интернет или обратившись в ближайший офис компании.

Решение по заявке принимается быстро, обычно на протяжении дня. Но если в кредитовании требуется залог, или необходим поручитель, сроки могут повыситься.

При одобрении заявки:

  1. Организация оповещает клиента и приглашает с документами в отделение.
  2. Заемщик подписывает соглашение займа.
  3. Средства выдаются любым подходящим для заемщика способом.

В заявке на заем указываются такие данные:

  1. Инициалы заемщика.
  2. Дата рождения.
  3. Адрес проживания.
  4. Паспортные данные.
  5. Желаемая сумма кредита.
  6. Период кредитования.

Главным правилом, при таком самостоятельном оформлении анкеты на заем есть то, что нужно указывать только актуальную, правдивую информацию о себе.

Не стоит думать, что программу можно обмануть, компания проверяет все данные заемщика. Запрос в БКИ (Бюро кредитных историй) позволит сотрудникам увидеть вашу кредитную историю и сделать вывод о вашей платежеспособности в целом.

Необходимые документы

Главные документы, которые нужно приготовить вероятному заемщику, такие:

  1. Заявка на оформление займа.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Дополнительный документ, который удостоверяет личность.
  4. Справка о доходах.
  5. Копия трудовой книги, заверенная работодателем.

Если в кредитовании принимает участие поручитель либо созаемщик, нужен такой же пакет документов.

При оформлении займа может потребоваться залог. При этом нужно будет предоставить бумаги, которые будут подтверждать право на него.

Условия выдачи

МФО разрабатывают различные условия выдачи займа. Ссуда в МФО оформляется на период до 12 месяцев. Процентные ставки зависят от разных факторов, МФО предлагают займы под ставку от 0,2 до 2 % в сутки.

Здесь нет комиссий и страхования, как в банковских организациях. Базовые условия получения кредита такие:

  1. Гражданство России.
  2. Дееспособность заемщика.
  3. Постоянная регистрация в районе работы МФО.
  4. Возраст – от 18 лет.
  5. Наличие платежеспособности.

Если у клиента недостаточный доход или у него нет истории кредитования, заемщик может предоставить компании поручителя либо залоговое имущество.

Также ему придется предоставить кредитору дополнительные документы. Нужно заметить, что средства переводят на карту или электронный кошелек чаще всего, если сумма займа небольшая, на большие суммы лучше брать кредит наличными.

Заем в МФО может оформить любой гражданин, которому исполнилось 18 лет, ему нужно только заполнить заявку на получение займа.

Есть компании, в которых для оформления микрозайма возраст должен быть не менее 23 и не более 65 (в редких случаях 75) лет. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

При подаче анкеты заполняют паспортные данные, приблизительную месячную прибыль, данные о работе, контактную информацию.

Если же гражданин будет несколько раз брать заем в одной и той же компании, то детально заполнять данные уже будет не нужно.

Видео: выгодные займы

Иногда при личной встрече может возникнуть необходимость в дополнительном документе для подтверждения личности.

Заявка на получение микрокредита в сумме 500 тыс. руб. рассматривается заимодавцем от 1 до 3 дней. Если кредит оформляется с залогом, срок анализа и оценки документов может возрасти на несколько дней.

Досрочно возвратить заем клиент сможет в любой период, если другое не указано в соглашении. Пролонгации при таком типе соглашения нет.

Если у клиента появляются сложности в выплате долга, ему срочно необходимо обратиться письменно к кредитору для решения ситуации.

Возможно, придется перекредитовать либо реструктуризировать долг. Заем погашается 1-4 раза в месяц при оформлении кредита в МФО.

Способы получения денег

Получить деньги до 500 тыс. руб. можно такими способами:

  1. На карточку банка.
  2. На банковский счет.
  3. Наличными.
  4. Через систему денежных переводов.

На банковский счет

Заем можно оформить на банковский счет или карточку банка, а потом просто снять средства любым удобным способом.

Конечно перевод на счет в банке не всегда удобный, в отличие от карточки либо наличных, но он тоже имеет право на существование и такой вариант оформления микрозайма достаточно популярный среди заемщиков.

Для перевода денег на счет клиента, в личном кабинете либо в заявке на заем , а также в соглашении следует прописать реквизиты банка и свой счет, на который заемщик желает перевести деньги.

Условия МФО, которые оформляют заем на банковский счет:

Организация Размер займа Процентная ставка, в сутки Срок
Займ 365 До 1 млн. руб. 1,5% 365 дней
Езайм До 1 млн. руб. 1,5% 365 дней
МигКредит До 1 млн. руб. 0,4% 182 дня
Финотдел До 1 млн. руб. 8,72 % До 2 лет
Дам деньги До 500 тыс. руб. 2 % До 16 дней

Наличными

Получение денег наличными является обыденной для займа, пусть и в данное время преимущество отдается банковской карте и электронным кошелькам.

Нужно понимать, что в маленьких городах не всегда есть интернет, поэтому для них это идеальный вариант.

Достаточно большое количество людей платят за товар наличными деньгами и с этих соображений берут микрозайм исключительно наличными.

Большой плюс наличных в том, что их можно получить моментально и не нужно ждать зачисления денег на счет.

Условия МФО, которые выдают микрозайм наличными:

Организация Размер займа Процентная ставка Срок
Езайм До 1 млн. руб. 1,5% в сутки 365 дней
Займ 365 До 1 млн. руб. 1,5% 365 дней
МигКредит До 1 млн. руб. 0,4% в сутки 182 дней
Выручай деньги До 500 тыс. руб. 0,12% в сутки 1095 дней

Процентные ставки

Ставка по займу прописывается при оформлении сделки займа. В целом ставка варьируется от 0.1% до 4 % в сутки.

При оформлении кредита через банк, ставка по нему составит от 11 до 18 % в год. клиенты банковской организации могут рассчитывать на небольшие проценты.

Стоит внимательно изучить договор по кредитованию, часто ставка по займу зависит от:

  1. Комиссий и страховых услуг.
  2. По периоду пользования займом, есть возможность, выплатить микрозайм четыре раза, взяв его до 12 мес.

Срочность сделки

Кредитные соглашения или сделки, разделяют в банковской системе по срокам действия, называя срочностью.

При этом соглашения разделяют на:

  1. Краткосрочные обычно заключаются сроком до 2-3 месяцев пользования.
  2. Среднесрочные до полугода или года.
  3. Долгосрочные – до семи лет.

МФО оформляют краткосрочные и среднесрочные займы.

Где взять ссуду

Рейтинг по микрозаймам в первом полугодии 2018 года от Центрального Банка Российской Федерации такой:

  1. Первым стоит ОТП Финанс, рост кредитного портфеля которого на июль 2018 был на 65% больше, нежели за прошедший год.
  2. Вторым идет МФО Домашние Деньги.

Чтобы получить большую вероятность одобрения заявки, имея негативную кредитную историю, нужно обратиться в региональную компанию.

Стоит уточнить у сотрудника, с какой БКИ они сотрудничают, и обратиться на сайт Бюро и узнать реестр финансовых организаций, которые имеют аккредитацию.

Условия МФО:

Организация Размер кредита Процентная ставка, в день Срок
MoneyPlus До 150 тыс. руб. 2 % 28 -364 дней
Профи Кредит До 100 тыс. руб. 0,25 % 90-1080 дней
Деньги взаймы До 200 тыс. руб. 0,5 % 14-364 дней
Займ-Быстро До 100 тыс. руб. 1,5% 7-190 дней
Манимо До 1 млн. руб. 0,1 % 365 дней
Лайм Займ До 100 тыс. руб. 2,8% 182 дней
Финотдел До 1 млн. руб. 8,7% До 2 лет

Преимущества и недостатки

Преимущества микрозайма в размере 500 тыс. руб.:

  1. Каждый гражданин Российской Федерации имеет право оформить микрозайм после исполнения 18 лет.
  2. Займодателю не важна ваша кредитная история.
  3. Есть компании, какие оформляют первый займ с 0%.
  4. Оперативное оформление.
  5. Выбор способов погашения.
  6. Есть организации, идущие на встречу по отсрочке платежей по долгу.

Недостатки микрозайма в размере 500 тыс. руб.:

  1. Начисление процентов каждые сутки.
  2. В некоторых организациях возраст для получения займа выше остальных.

В микрофинансовой организации можно получить заем на 500 тыс. руб. в короткие сроки.

Невзирая на простоту получения микрозайма, нужно внимательно изучить кредитное соглашение и знать точный срок возвращения полученных денежных средств.