«Студенты — тоже люди», есть такое выражение среди молодежи, и они также больше всех финансово недостаточны, поскольку только пытаются становиться на ноги.

Одним помогают родители или родственники, а у некоторых нет такого плеча. Тогда им приходится идти на работу, как правило, это не полный рабочий день и неофициальное трудоустройство.

На таких условиях банк никогда не выдаст студенту кредит, особенно наличными. Единственный вариант, это кредитная карта, но и то, лимит на ней будет минимальным.

Что же тогда остается молодому человеку? Микрокредитование поможет выйти из сложного финансового состояния, остается только отыскать те МФО, которые готовы сотрудничать с молодыми.

Что это такое

Микрокредитование довольно популярная финансовая поддержка кошелька граждан, набрала обороты в последние несколько лет. Банки довольно требовательны к потенциальным клиентам.

Для них имеет значение ваша платежеспособность, о чем говорит состояние кредитной истории клиента при запросе в Бюро кредитных историй.

Это означает, что систему обмануть не получится, даже если вы скажете, что иных долгов у вас нет. Также банкам нужна справка о доходах, что практически невозможно для неофициально работающих лиц.

В таком случае, таковым приходиться искать альтернативы решения, где и у кого занять ссуду.

Основные моменты

МФО (МКК) — микрофинансовые организации на рынке РФ, основывающиеся на предоставлении услуг денежных средств в долг под процент.

Проще говоря, кредитор (банк или частник, компания) дает деньги в долг на определенный срок пользования с дальнейшим возвратом.

За этот период кредитор вправе начислять сверху еще некую сумму, в процентном соотношении. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Клиентом компании может стать любой гражданин страны, у которого имеется паспорт гражданский РФ с действующей пропиской.

Также клиент должен соответствовать внутренним критериям компании, относительно возраста и статуса. Для понимания, микрокредиты оформляются на сравнительно короткие сроки с небольшими суммами.

Но из-за повышенного риска по невозврата займов от недобросовестных клиентов компании вынуждены завышать значение процентной ставки.

Если пересчитать размер годовой ставки по микрозаймам, то выходит, что за год клиент выплачивает около 700% годовых.

В то время, как банки утверждают значения около 25-35% годовых. При размере в 2% в день, кажется сумма переплаты незначительной, но при более долгом сроке пользования, сумма внушает.

Возможности сделки

Кредитование, какое бы оно ни было, это всегда финансовая поддержка для клиента. Возможность решить свой вопрос быстро и без того, чтобы тревожить родных и близких.

Сейчас достаточно зайти в интернет и прописать список МФО в вашем регионе проживания. Также довольно много компаний перешли уже на дистанционное оформление, что значительно ускоряет процесс.

Для студентов это самый выгодный и скорый способ получить деньги, например, чтобы оплатить учебу или поездку.

Действующие нормативы

Все МФО работают согласно действующему законодательству РФ, а именно ссылаясь на головной закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В данном документе поочередно и согласовано прописываются правила, порядок предоставления в сфере обслуживания по кредитованию населения.

Внимательно ознакомившись с которым, можно уверенно идти оформляться, тем самым зная, свои права и обязанности, не бояться, что компания в чем-то попытается вас обмануть.

Также влияние имеет Центральный Банк РФ, которые непосредственно и устанавливает средний показатель процентной ставки, о которой уже отталкиваются все финансовые структуры страны (банки, МФО и т. д.).

ЦБ РФ выдает компаниям лицензию, которая дает им право законно заниматься своей работой. Такой документ должен размещаться как на сайте компании, так и в офисе на видном месте для клиента.

Правила предоставления ссуды

Порядок оформления займа не сложный и его можно даже запомнить. Все что потребуется от клиента — его паспорт РФ и 10 минут времени.

Подавать заявку можно двумя способами, классическим через отделение, дистанционным — онлайн заявка через сайт МФО. Каким воспользоваться, решать вам.

Если вы предпочитаете оформление в отделении или офисе организации, то понадобиться захватить с собой паспорт РФ, в котором должна стоять печать с указанием вашего места жительства.

Желательно чтобы регистрация совпадала с регион действия той компании и отделения, в которое вы обратились.

Далее с сотрудником вы заполняете анкету- заявку, будьте предельно честны и открыты. При одобрении заявки остается только подписать договор.

Тут будьте предельно внимательны, прочитайте его содержание, обратив на такие пункты:

  • сумма займа на руки, должна соответствовать запрашиваемой вами;
  • процентная ставка и ее порядок начисления списания;
  • график платежа;
  • каналы погашения займа;
  • наличие штрафов и пени за просрочку.

Получить деньги можно сразу в офисе или запросить перевод на карту, счет. При заведении заявки самостоятельно, через сайт компании, для начала требуется пройти регистрацию на сайте.

После чего клиенту станет доступен личный кабинет, в котором он в дальнейшем сможет просматривать и контролировать свой кредит, его состояние.

В анкетной форме прописывается информация о клиенте как о личности, указываются паспортные данные, место регистрации и проживания, контактные номера телефонов.

Данные про заработную плату учитываются исключительно со слов клиента, потому справка о доходах не нужна.

В некоторых компаниях требуется прикрепить сканированные копии своих документов, такие как паспорт и студенческий (для студентов).

Далее заявка отправляется на рассмотрение. При положительном решении клиент сможет выбрать удобный для него способ получения денег — на банковскую карту или кошелек, расчетный счет.

Пакет необходимых документов

Особо какого-то набора документов для кредитования в микрокомпаниях не нужно. Вся процедура упрощена до минимума — паспорт РФ с пропиской.

В случае со студентами, приложите студенческий билет, как дополнительный документ в подтверждение личности.

Справки о заработке тоже не нужны, хотя в исключительных случаях они могут повысить шансы на положительное решение.

По мнению компании, могут попросить приложить иные документы, например:

  • ИНН или СНИЛС;
  • водительское;
  • загранпаспор
  • удостоверение;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).

Условия выдачи

Все МФО работают по единому принципу. В первую очередь, клиент должен соответствовать внутренним требованиям компании:

  • возраст клиента. В вопросе со студентами кредитование начинается с 18-20 лет;
  • гражданство только российское;
  • выдача займа только в рублях;

Клиент может быть как трудоустроенным, так и временно безработным. Главное, чтобы был полностью дееспособным, без ограничения по здоровью.

На студентов это правило не стоит сильно применять, поскольку не каждый в 18 лет может работать, больше занимаются образованием.

Для небольших сумм не требуется обеспечение, что позволяет гораздо проще и быстрее пройти этот процесс. Да и студентам рассчитывать на большие ссуды не приходится.

Видео: займ онлайн на карту без отказа

Обратите внимание, присутствует ли возможность пролонгации сделки. Пролонгация — продление срока договора на идентичные условия или индивидуальные (по запросу клиента).

При продлении оплачивается сумма процентов по кредиту, а само «тело» переходит в новый кредит. С каждым разом клиент будет переплачивать, потому лучше постараться выплатить ссуду как можно скорее.

Способы получения (онлайн)

Популярный способ получения займа — написание заявки на заем через интернет. Молодежь прекрасно работает с интернет сетями, потому для них это не проблема.

Запрос на займ онлайн можно подать через компьютер, через телефон, и старым проверенным способом — через офис.

На Яндекс. Деньги

Электронная система Яндекс. Деньги выступает посредником между кредитором и заемщиком. Она позволяет быстро перевести ссуду на реквизиты кошелька владельца, провести иные платежи удаленного формата.

При оплате через систему Яндекс может взиматься комиссия. Какие МФО предлагают воспользоваться данной системой студентам:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %
Екапуста 100-30 тыс. До 21 дня От 0%
Лайм 100-100 тыс. До 168 дней От 0%
О-мани 5000-15 тыс. До 30 дней От 0,5% в день

Киви кошелек

Аналогичная система электронных переводов и платежей Киви-кошелек. Занимает первое место по популярности и пользованию среди населения, в особенности, у молодежи.

Довольно простая система пользования и регистрации кошелька. С Киви-кошельком работают такие МФО:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %
Займер 1000-30 тыс. До 22 недель От 1,15% в неделю
Смс-финанс 1000-30 тыс. До 30 дней От 1,6% в день
Вивус 1000-30 тыс. До 30 дней От 1,5% в день

На карту

Банковская карта клиента по-прежнему лидер по популярности при переводах. Она всегда под рукой, ею легко оплатить любые услуги и покупки.

С нее не взимается комиссия, если предусмотрено банком. Все МФО работают с картами любого отечественного банка.

У студентов стипендия приходит на карточку, потому чаще они выбирают именно этот вариант:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %
Займиго 2000-50 тыс. До 84 дней От 0,49% в день
Слон финанс 1000-20 тыс. До 30 дней От 2% в день
Мани клик 3000-15 тыс. До 30 дней От 1,5% в день

Процентные ставки

Сразу стоит понимать, что процентная ставка не берется с потолка, она устанавливается Центральным Банком РФ.

По закону допускается незначительное отклонение от среднего числа на усмотрение банка или иной компании.

Процентная ставка — это вроде вознаграждение кредитору за предоставленную заемщику помощь. В просто народе ее называют суммой переплаты по кредиту.

Размер ставки зависит от суммы, которую клиент оформляет на руки и от срока пользования. Есть закономерность, чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты по процентной ставке.

Средний показатель по микрокомпаниям составляет около 2% ежедневного начисления. Минимальный размер известен около 0,5-1% в день. Ставка может начисляться как раз в день, так и в неделю.

Данный расчет зависит от условий договора. Даты списания средств со счета прописываются в графике платежей, который в обязательном порядке должен прилагаться к кредитному договору.

Процентную ставку можно уменьшить, но это больше подвластно постоянным клиентам компаний, которые уже неоднократно брали займы и вовремя их погашали.

Обычно, для первично кредитующихся лиц в компании, предлагают акционые предложения, вроде первый займ под 0%, потому такие займы выгодны клиентам. Но они нацелены на дальнейшее сотрудничество.

Можно ли оформить микрозайм студентам с 18 лет без работы

Обращаться в банки сразу не стоит, поскольку данные организации работают исключительно с работающими лицами, для них это большая гарантия возврата кредита.

В силу молодого возраста, студенты имеют очень малые шансы. Альтернативным решением для них выступают займы в микрокомпаниях.

В поисковике интернета легко найти компании, которые готовы сотрудничать с 18-20 лет, с минимальными документами.

Но стоит понимать, что для таких клиентов будут достаточно завышены условия по переплате в процентах.

Возможно ли получить срочно без отказа

Шансы есть у всех без исключения. Бояться отказа не стоит или идти с мыслью о том, что все равно откажут. Главным правилом является искренность и честность.

Всю информацию о себе нужно говорить свободно и спокойно. Сотрудник тоже вас воспринимает психологически и делает свои выводы. Достоверно указанная информация о себе поможет принять правильное решение.

Даже если у вас уже имеются кредиты, но вы исправно платите по ним, не допуская просрочки, то скорее всего компания сможет одобрить вам заем, пусть даже на небольшую сумму.

Выгодные предложения

Предоставляем на ваше обозрение список из тех компаний, которые неоднократно показали выгодную практику в кредитовании студентов:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %
Кредит24 2000-30 тыс. До 25 недель От 1,5% в день
Екапуста 100-30 тыс. До 21 дня От 1,7 % в день
Миг кредит 3000-100 тыс. До 48 недель От 0,62 % в день
Мани Мэн 1500-70 тыс. До 18 недель От 0,76 % в день

Это лишь небольшой список предложений из тех, которые имеются на сегодняшний день. Компании работают также в удаленном режиме оформления.

Что достаточно приятно для клиента, оформить займ не выходя из дома. При заключении сделки обратите внимание на текст, прописанный в договоре, в особенности на напечатанный текст мелким шрифтом.

Плюсы и минусы

Конечно, для студентов кредитование, пусть и на незначительную сумму, хорошее предложение и выход из ситуации в недостатке.

Что положительного в сотрудничестве с микрокредитными организациями:

  • минимально документов, достаточно паспорта РФ и студенческий, как второстепенный документ личности;
  • быстрота принятия решения;
  • возможность заведения дистанционной анкеты;
  • выдача средств на выбор — на карту или электронные кошельки;
  • лояльность компаний.

Но все не может быть слишком хорошо. Студенту, как лицу неработающему (чаще всего так), компания предоставить условия сотрудничества с высокими процентами.

Сумма займа тоже не будет большой. Но при правильном подходе к ситуации и придерживанию условий договора, графика платежей, можно заслужить лояльность компании.

То позволит оформлять займы на более выгодных условиях в дальнейшем. Микрокредитование – хороший выбор для молодых людей.

Данная услуга позволит быстро получить нужную ссуду и решить свои финансовые вопросы.