Оформление микрозаймов — процесс достаточно простой, но имеющий целый перечень различных тонкостей.

Важно отметить, что сегодня почти все без исключения компании занимаются оформлением кредитов только через интернет.

Таким образом процесс занимает минимальное количество времени. Важно отметить, что процедура таковая имеет ряд тонкостей и особенностей. С таковыми нужно будет заранее разобраться.

Отличительной особенностью процесса оформления таким способом является отсутствие необходимости покидать собственный дом.

Достаточно будет персонального компьютера и выхода в интернет. Требования к гражданину, который осуществляет оформление, полностью стандартные. Но могут разлиться в разных МФО.

Что нужно знать

Кредитные продукты с каждым годом становятся все более популярными по целому ряду причин. Несмотря на ухудшение положения в экономике, а также падения уровня заработной платы.

При этом стоит отметить, что сам процесс кредитования как в обычных банках, так и в МФО достаточно существенно схож. Важно отметить, что получение денежных средств в долг подразумевает возврат таковых.

Соответственно, исполнение обязательств такового плана строго обязательно. В случае неуплаты долга в срок велика вероятность возникновения серьезных проблем.

Это не только начисление пени, штрафа, но также наложение описи на имеющееся имущество.

Физические лица по взятым на себя обязательствам отвечают личной собственностью. Прежде, чем подавать заявку на кредит, необходимо будет трезво оценить свою платежеспособность.

Определения

В первую очередь важно помнить, что процесс оформления кредитов подобного плана (в МФО) должен осуществляться обязательно в рамках специального законодательства.

Но для верной трактовки всей представленной информации необходимо ознакомиться с терминами, используемыми в нормах законодательства.

К основным таковым понятиям, применяемым в федеральном законодательстве, относятся:

Следует отметить, что заниматься микрофинансированием могут только лишь предприятия, которые имеют соответствующую лицензию.

Причем налагаются определенные ограничения на подобного типа продукты от МФО. Данные компании могут выдавать кредиты лишь в рамках установленных законодательством лимитов.

Как финансовых, так и процентных. Таковой момент нужно будет заранее проработать. Микрозаем — определенная сумма денег, которая представляется в рамках специального кредитного соглашения.

Отличает таковой от обычного кредита относительно небольшая сумма, а также высокая процентная ставка. Причем таковая порой составляет более 2% в день.

Договор микрозайма — специальное соглашение в рамках которого осуществляется ведение соответствующей деятельности. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Значимость сделки

Важно отметить, что подобного рода кредиты имеют стандартные особенности, свойственные всем займам. К таковым относится следующее:

  • возврат денежного займа является не правом, а обязанностью самого заемщика;
  • при необходимости кредитный заемщик имеет право осуществить досрочное погашение займа;
  • физическое лицо отвечает по таковым обязательствам личной собственностью.

Важно отметить, что при получении средств в долг таким образом необходимо будет обязательно составить кредитный договор.

Причем таковому именно самому заемщику нужно будет уделить максимально пристальное внимание.

Большая часть проблем и сложностей возникает как раз по причине отсутствия понимания у клиента базовых условий подобного соглашения. Со всеми нюансами, тонкостями нужно заранее ознакомиться.

Также важно отметить, что законодательно закреплено за кредитным заемщиком право на досрочное погашение.

В любой момент времени клиент имеет право подать соответствующую заявку на полный возврат займа. Причем МФО или же обычный банк не имеют права препятствовать подобному решению.

В противном случае сам заемщик может обратиться в суд. Необходимо лишь уведомить о своем решении заранее.

Важно отметить, что сам заемщик обязан отвечать как физическое лицо по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Потому при наличии просрочки и вынесении судебного решения приставы могут попросту описать личную собственность. В последствии реализовать его на аукционе.

Вырученные средства будут направлены на погашение возникшей таким образом задолженности. По возможности стоит не допускать подобных ситуаций.

Какими нормативными актами регулируется

Важно отметить, что сам процесс микрокредитования осуществляется в рамках специального нормативного документа. Существуют базовые нормы, непосредственно связанные с подобного рода продуктами.

Основным таковым НПД, ориентироваться на содержимое которого нужно в первую очередь, является Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.10 г.

Он включает в себя обширный список различных статей, отражающих нормы, в которых работают МФО.

Предметом регулирования данного нормативного документа являются именно МФО и продукты таковых компаний. Данный момент закреплен соответствующим образом в законодательстве — в ст.№1.

Полный перечень базовых понятий, которые используются в рассматриваемом нормативном документе, обозначены в ст.№2.

Также существуют некоторые правовые основы, связанные непосредственно с микрокредитной деятельностью.

Сами микрокредитные компании обязательно для ведения соответствующей деятельности должны иметь лицензию.

Ведется специальный реестр подобных компаний, которые прошли государственную аккредитацию. Важно заранее таковой вопрос проработать.

Это позволит не допустить многих трудностей, проблем. Большая часть основных моментов обозначается именно в гл.№3. Она отражает точный, подробный порядок ведения деятельности МФО.

В ст.№8 обозначаются основные условия, непосредственно связанные с предоставлением микрокредитных займов. Важно, что все МФО обязаны работать в рамках данного НПД.

Нарушение соответствующих стандартов попросту недопустимо. При этом микрокредитные компании имеют не только определенные обязанности, но также и права.

Следует помнить, что выдача кредита — это именно право, но не обязанность МФО. Соответственно, отказ в заявке по кредиту может иметь место даже без объяснения обстоятельств.

В свою очередь МФО имеют права требовать соблюдения требований, обозначенных в составленном ранее договоре.

Граждане в отношении МФО имеют ряд права и обязанностей. Причем таковые различаются для разных категорий:

Ст.№10 Права, а также обязанности гражданина, который подает заявление на получение подобного рода кредита
Ст.№11 Права и обязанности непосредственно самого заемщика который уже получил данный кредит

Отличием между обозначенными выше двумя категориями граждан является как раз перечень информации, которая представляется при ведении переговоров.

Предварительное изучение всей нормативной базы позволит избежать многих трудностей. А также осуществить контроль за соблюдением своих прав.

Если гражданин считает, что его права каким-либо образом нарушены, то ему нужно будет обратиться за разрешением ситуации в суд.

Обращаться следует именно по месту регистрации конкретного юридического лица. Но следует помнить, что сам процесс разбора дела требует определенного времени, посещения заседаний.

Именно поэтому по возможности разрешать конфликты нужно именно мирным путем. Если же подобное по каким-то причинам невозможно — следует обращаться в суд по месту регистрации ответчика.

Как оформить микрозайм через интернет (онлайн)

Сам процесс оформления кредитных займов полностью стандартизирован. Самым большим преимуществом таковых продуктов на сегодняшний день является именно возможность осуществить оформление через интернет.

Для этого даже не понадобиться выходить из дома. Следует лишь при помощи ПК подать заявку и дождаться рассмотрения таковой. Важно отметить, что рассмотрение обычно происходит быстро.

В стандартный перечень вопросов рассмотреть которые нужно будет предварительно входит следующее:

  • условия получения денежных средств;
  • необходимые документы;
  • способы получения денег:
  1. На Киви кошелек (QIWI).
  2. На банковскую карту.
  3. На Яндекс.Деньги.
  4. Другие.
  • процентные ставки;
  • срочность операции;
  • возникающие нюансы:
  1. Что будет, если не платить.
  2. Можно ли взять по чужому паспорту.
  3. Преимущества и недостатки.

Условия получения средств

Срочный микрозайм на карту через интернет не составит труда оформить любому гражданину. Но предварительно нужно будет разобрать стандартные параметры кредита:

  • срок;
  • сумма;
  • процентная ставка.

Срок оформления в МФО обычно минимален и не превышает 1 месяца. Но в некоторых случаях возможно кредитование и на более длительный период.

Отдельно стоит отметить, что сумма также будет невелика. Эти два параметра влияют на величину процентной ставки. Чем больше сумма и срок оформления — тем существеннее будет ставка.

Необходимые документы

Обычно перечень требуемых в таковом случае документов включает в себя только лишь обычный паспорт. Но при этом нередко требуются дополнительные.

Причем таковой вопрос нужно будет заранее проработать, предоставить все необходимые. Это позволит максимально увеличить вероятность одобрения заявки.

В стандартный перечень дополнительных документов может входить:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • военный билет;
  • иное.

Способы получения денег

Существует достаточно обширный перечень способов получения денежных средств. На данный момент со всеми таковыми нужно заранее будет ознакомиться.

Причем многие компании одновременно предлагают на выбор несколько таковых способов.

На Киви кошелек (QIWI)

Сегодня процесс оформления возможно осуществить на QIWI:

Наименование Сумма Срок Ставка, %
«Platiza» До 30 000 рублей До 30 дней От 2.1%
«Zaimer» До 15 000 рублей До 7 дней От 1.5%
«Быстроденьги» До 10 000 рублей До 15 дней От 1.7%

На банковскую карту

Один из самых выгодных способов получения средств — на банковскую карту. Важно опять же заранее разобраться с требованиями к таковой в конкретной компании.

Наименование Сумма Срок Ставка, %
«Честное слово» До 11 000 рублей До 60 дней От 1.9%
«Деньга» До 5 000 рублей До 30 дней От 2%
«Грин Мани» До 15 000 рублей До 30 дней От 1.7%

На Яндекс.Деньги

Все большую популярность набирает таковая платежная система, как Яндекс.Деньги. Сегодня получение средств на таковую возможно в следующих компаниях:

Наименование Сумма Срок Ставка, %
«EZaem» До 15 тыс. рублей До 30 дней От 2
«Займер» До 30 тыс. рублей До 30 дней От 1.8
«Kredito24» До 15 тыс. рублей До 30 дней От 2.7

Другие

Помимо обозначенных выше способов получения денег можно также осуществлять перечисление средств иными способами.

Например, денежными переводами. Наиболее популярными вариантами является Золотая Корона, а также Contact.

Наименование Сумма Срок Ставка, %
«Money Man» До 10 тыс. рублей Не более 10 дней От 1.1
«Миг кредит» До 20 тыс. рублей До 30 дней От 1.6
«Мили» До 7 тыс. рублей До 10 дней От 2.1

Процентные ставки

Помимо срока оформления и суммы на размер ставки влияет большое количество различных факторов. В первую очередь это касается статуса самого заемщика.

Например, для постоянных клиентов предоставляются достаточно существенные скидки. Обычно ознакомиться с процентными ставками возможно будет заранее.

Срочность операции

Именно срочность операции является наиболее важным достоинством данного типа кредитования. Так как процесс получения денег нередко занимает менее 30 минут.

Видео: как правильно взять кредит

Но важно помнить, что подобная скорость подразумевает высокую ставку и определенные лимиты по сумме, срокам возврата. Проработать данный момент нужно будет предварительно.

Возникающие нюансы

Перед обращением за кредитом в МФО нужно будет проработать заранее целый ряд нюансов. Существуют вопрос прояснить которые для себя следует предварительно.

Что будет если не платить

Нередко клиента задаются вопросом — что будет если не отдать микрозайм взятый через интернет? В таковом случае возможен целый «букет» различных проблем:

  • начисление пени и назначение штрафов по договору;
  • внесение негативных моментов в кредитную историю;
  • невозможность в дальнейшем получить кредиты в других местах;
  • пристальное внимание со стороны ФССП и коллекторов.

Можно ли взять по чужому паспорту

Оформить кредит по чужому паспорту возможно через интернет. Но важно отметить, что если в дальнейшем владелец паспорта подаст заявление в полицию, то мошенник подпадает под действие определенных статей УК РФ. Причем велика вероятность назначения вполне реального срока.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом кредитов в МФО является отсутствие серьезных требований к заемщику, а также быстрота рассмотрения заявки.

Но важно отметить ряд существенных минусов. В первую очередь к ним относятся:

Прежде, чем обращаться в МФО, стоит внимательно проработать все тонкости и особенности, ознакомиться с законодательством. А самое главное — трезво оценить собственную платежеспособность.