Бывают случаи, когда срочно нужны деньги, а до зарплаты еще далеко. При этом может помочь микрозайм за 15 минут.

Оформить микрозаем в России может каждый гражданин, достигший 18 лет. Рассматривают выдачу даже с наличием плохой кредитной истории.

При этом можно получить заем всего за 15 минут, что является удобным вариантом для людей, которым срочно нужны деньги.

Главные аспекты

На сегодня на финансовом рынке России достаточно активно расширяются микрофинансовые организации.

В общем реестре зарегистрировано больше чем 4 тыс. компаний, из них 1500 компаний ведут активную деятельность.

Заемщику такие кредиты не покажутся выгодными, так как они дорогие, но когда вариантов нет, то на это не смотрят.

Кроме того, что дорогие процентные ставки, недешево обойдутся и штрафы за просрочки. Однако микрозайм можно оформить в короткие сроки. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Плюсы микрозайма в МФО:

  1. Очень быстрое оформление.
  2. Возможность получить желаемое вне офиса.
  3. Удобный способ получения денег и выплата.
  4. Не важная кредитная история.
  5. Можно получить заем без предоставления справки с места работы.

Что необходимо знать

Микрофинансовые организации – это коммерческие или некоммерческие организации, которые занимаются выдачей кредитов в небольших суммах.

Микрозайм – это небольшой кредит, который может быть выдан до 1 млн. рублей, физическому лицу, частным предпринимателям, или даже юридическим лицам, на свои нужды, который действует на основании подписанного договора между МФО и заемщиком.

Поэтому перед оформлением займа следует изучить соглашение по кредитованию. Микрокредиты оформляются без залогов и без поручительства.

Также не требуются справки с места работы. Основной документ при оформлении является паспорт, и наличие постоянной прописки в России.

Законом установлено, что суммы микрозаймов могут быть до 1 млн. руб., но конечно же организации не кредитуют на столько большую сумму, это рискованно без дополнительных документов подтверждающие доходы, тем более если онлайн – заявка.

Обычно суммы займа начинаются от 20 тыс. руб., но иногда могут достигать предела – 50 тыс. рублей. Не удивительно, что такие займы заемщикам обходится не дешево.

Процентная ставка зависит от взятой суммы и срока кредитования, обычно они устанавливаются от 0,2% до 4% в день.

Что касается срочного возвращения долга, определенные компании могут наложить штрафы за досрочное возвращение кредита.

Поэтому, чтобы не было никаких неприятных ситуаций, перед оформлением обязательно нужно узнать данную информацию.

Так же могут быть включены дополнительные единоразовые комиссии, или же страхование. Об этом должно указываться в соглашение.

Эту информацию так же нужно уточнять, и посчитать свою реальную переплату за весь срок. Может, даже передумаете оформлять кредит, посчитав переплату.

Условия выдачи

Оформить микрозайм за 15 минут можно во многих МФО. Главное, чтобы организация имела лицензию от ЦБ России и имела положительный рейтинг.

Условия МФО:

Компания Процентная ставка (в день) Сумма займа Период кредитования (в днях)
Platiza 0,5 – 2,3% 100 – 30 тыс. руб. 1 – 45 дня
CМСфинанс 0,3 – 2% 1000 – 30 000 руб. 1 – 272 дня
еКапуста 1,7 – 2,3% 100 – 15 000 руб. 7 – 21 дня
Займер 0,95 – 2,34% 1000 – 50 000 руб. 1 – 30 дней
Мани Мен 0,59 – 1,49% 15 000 – 50 тыс. руб. 5 – 126 дней

Действующие нормативы

Главным законом, который регулирует кредитную сферу, является Гражданский Кодекс России.

В нем прописываются правила составления соглашения по кредитованию и взаимоотношения между сторонами сделки. За деятельностью МФО в обязательном порядке следит Центральный Банк России.

В ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» говориться о том, что по кредитным договорам, которые были подписаны с 1 января 2017 года, организации не имеют права начислить проценты за пользование, после того как сумма задолженности вырастет в три раза.

Также это касается и пени/просрочек, кредитная организация может начислять штрафы только на остаток задолженности, и должны прекратить начисление после того как сумма выходит в два раза больше изначальной.

Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе)» описывает основные положения по займам, а также какие права имеет заемщик.

Закон № 218 «О кредитных историях» описывает права кредитных организаций на передачу информации в бюро кредитных историй.

Порядок оформления сделки

Оформление микрозаймов упрощено по максимуму. На сегодняшний день, все больше компаний практикуют выдачу микрозаймов и подписание кредитного договора без визита в отделение, с возможностью получение кредитный средств на банковскую карту/счет или на электронный кошелек.

Данная процедура занимает минимальное количество времени, что помогает быстро решить финансовую трудность в тот момент, когда это необходимо.

Сам порядок оформления можно разделить в несколько этапа:

Подача заявки Заемщику необходимо заполнить онлайн – анкету, которая будет содержать в себе вопросы о личной информации заемщика, паспортные данные, контактные данные, вопросы о доходах, сумме займа и периоде его погашения
Ожидание результата Долго ожидать не требуется. В основном компании принимают решение за 10-15 минут. Некоторые компании устанавливают автоматические решения без участи верификатора
Подписание соглашения. Нет необходимости обращения в офис Это достаточно делать в удаленном доступе
Начисление денег Перечислить деньги есть возможность как на банковскую карту/счет, так и на электронные кошельки

Какие документы могут понадобиться

Для оформления микрозаймов за 15 минут требуется самый минимальный набор документов.

От возможного клиента не нужны справки с места работы об официальной заработной плате, не нужно подготавливать что-то, для залога. Для оформления достаточно будет только паспорта.

Можно отметить, что иногда организация, в которой клиент желает получить займ может потребовать предоставить второй документ, один из:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Идентификационный код.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Полис медицинского страхования.
  5. СНИЛС.

Подача онлайн-заявки на микрозайм за 15 минут

Для того чтобы оформить заявку в онлайн – режиме за 15 минут, нужно:

  • определиться для начала, какие МФО используют данный канал оформления;
  • ознакомиться с правилами и условиями;
  • перейти на официальный сайт определенной компании;
  • перейти в раздел «онлайн – заявка».

На примере еКапуста. Условно вся информация претендента разделена на несколько пунктов:

Персональная информация Данный раздел содержит в себе главную информацию. Здесь вы прописываете свое ФИО, паспортные данные, российскую прописку и контактные данные (номер телефона, эл. почту)
Общая информация Запрашивает информацию о трудоспособности, спрашивает дополнительную информацию о жилье, указать номер телефона третьего контактного лица (не путайте, это не поручительство, а для подтверждения вашей личности), можно прикрепить ваше фото и фото развернутого паспорта, указать желаемую сумму и способ начисления
Социальные сети и местоположение Можно привязать к аккаунту соц. сети
Кредитная история Указываете вашу кредитную историю

Собственно и вся заявка, на заполнение которой уйдет до 10 минут. После заполнения заявки следует дождаться ответа МФО.

Форма выдачи (на карту)

Так как пластиковые банковские карты сейчас наиболее распространенный банковский продукт. И почти все граждане имеют счета открытые в банке, карта является вспомогательным инструментом счета.

То перевод денег взаймы на карту является очень удобным способом для многих потребителей. Важно понимать, что из-за технических сбоев бывает невозможно моментальное зачисление на карту.

При посещении офиса организации для заведения заявки, могут выдать свои фирменные пластиковые карты, на которые перечислят деньги.

Практически все организации могут перечислять деньги на банковскую карту, из популярных МФО только БыстроДеньги зачисляют на свою карту, а РосДеньги выдают наличными в офисе.

Срочность операции

Оформляются микрозаймы за 15 минут. По разновидности срочности в два вида:

Краткосрочные Оформляются на короткий срок от 1 до 6 месяцев
Среднесрочные Оформляются от полугода до года

Процентные ставки

Каждая микрофинансовая компания на свое усмотрение ставит процентные ставки. Нужно сказать, что выдавая займы людям с испорченной кредитной историей, МФО рискуют.

Поэтому чтобы оградить себя от этого устанавливают высокие ставки, в отличие от банковских кредитов.

Зачастую ставки начинают расти от 0,3 %, достигая 3%, а то и 4% — в день, что не является дешевым. Но когда нужны срочно деньги и банки отказывают, то особо не «перебирают».

Где оформить получить без проверки кредитной истории

Большинство клиентов МФО – это те клиенты, которым банки отказывают в выдаче кредита, или заемщики с уже испорченной кредитной историей.

Риски по выдаче таких микрокредитов МФО перекрывает себе большими процентными ставками. Поэтому когда нужны срочно деньги и банки отказывают, то другого выбора нет.

Видео: помощь в получении кредита

Практически все микрофинансовые организации работают без обращения в бюро кредитных историй. Достаточно будет предоставить только внутренний паспорт.

Микрозаймы за 15 минут без проверки кредитной истории, то есть скоринг – автоматом:

«Вкармане» Кроме того, что рассматривают без информации о кредитной истории, так еще и для постоянных клиентов действует скидки
UltraZaim Возможное оформление через кредитного брокера
Займер Помогут наладить и восстановить испорченную кредитную историю, и для частых клиентов действуют пониженные проценты
Kredito24 Так же доступна услуга по исправлению кредитной истории и скидки постоянным клиентам
еКапуста Скорее всего это самый лояльный по отношению к клиентам. Доступный широкий выбор получения денег, без проверки кредитной истории и т.д
МаниМен С помощью этой компании можно с любой кредитной историей оформить заем. Для постоянных клиентов возможное оформление до 50 тыс. рублей

Как оплатить долг

Нужно с большой серьезностью отнестись к погашению задолженности по микрозаймах. Ведь если просрочка будет в 1-2 дня, сумма штрафа прибавится «приличная» к общей сумме задолженности.

Для удобства, многие МФО предлагают широкий выбор канала погашения. Это могут быть:

  1. Перечисления на банковский счет/карту.
  2. Электронные кошельки.
  3. Перевод на расчетные счета организаций, выдавшие заем.
  4. Терминалы самообслуживания.
  5. Онлайн – переводы.

Обычно, если срок кредитования месяц, то выплата происходит в конце расчетного периода, то есть на 30-й день пользования денег от даты оформления.

Оплачивается одним платежом, в который включено и начисленные комиссии и изначально взятая сумма. В случае оформления микрокредита на более длительный срок, выплата происходит несколько раз в месяц.

Плюсы и минусы

Плюсы микрозайма за 15 минут:

Процесс заполнения заявки занимает минимальное количество времени Что позволяет достаточно быстро отправить заявку на рассмотрение
Большее количество организаций Не превышают и 20 минут для верификации клиента и перечисления денег на карту
Получение займа на карту очень удобно тем Кто умеет испорченную кредитную историю
Минимальный пакет документов Без поручительства, и без предоставления справки с места работы
Оформление возможно без визита в отделение организации Что называется дистанционно

Минусы:

  1. Реальные процентные ставки по микрозаймах намного выше, чем в обычных банковских кредитах.
  2. Очень часто встречаются компании, которые вводят дополнительные скрытые комиссии, или начисляют дорогостоящие страховки, или единоразовые комиссии.
  3. Микрозаймы выдают небольшие суммы денег, и на короткий срок кредитования.
  4. Большие штрафы за просрочку.
  5. Некоторые организации могут наложить штраф за досрочное погашение долга.

Микрозайм за 15 минут можно оформить во многих МФО. Однако перед его оформлением обязательно ознакомьтесь с правилами представления, каждая организация устанавливает свои условия кредитования.