Особенности оформления микрозайма в электронных деньгах в 2018 году. Условия договора, процесс оформления и сравнение предложений различных МФО.

Если ещё несколько лет назад получить микрозайм можно было только наличными в кассе займодавца, то уже сейчас количество доступных способов резко увеличилось.

Договор может быть оформлен даже при отсутствии личного контакта сторон, а средства переводятся на банковские карты, через системы денежных переводов и даже на электронные кошельки.

Каждый клиент вправе выбрать наиболее удобный ему способ из предлагаемых займодавцем.

Общие моменты

Учитывая существенную конкуренцию между микрофинансовыми организациями, каждая стремится привлечь клиентов всеми доступными способами.

Постоянным клиентам предлагаются более выгодные условия, сокращается пакет необходимых документов, а также предлагается перечисление средств совершенно различными способами.

На данный момент одно из самых популярных направлений в микрофинансировании — предоставление займов онлайн.

При этом стороны не заключают договор в письменном виде, фактически, заёмщик принимает условия займодавца, выполняя некоторые действия.

Выбор способа перечисления средств лежит на заёмщике. Однако, выбирает он из способов, доступных конкретному займодавцу.

Некоторые перечисляют только на карты, но большинство имеет в своём распоряжении несколько вариантов, таких как перечисление на электронные кошельки (яндекс, киви или вебмани), банковский счёт или карту, через систему денежных переводов и так далее.

Что это такое

Микрофинансовая организация — это фирма, деятельность которой заключается в регулярной выдаче займов населению и бизнесу с целью извлечения прибыли в виде процентов.

Фирма должна иметь соответствующий статус для обеспечения законности деятельности. Электронный кошелёк — это соответствующий сервис, позволяющий хранить средства на виртуальной карте.

Позволяет совершать расчёты в сети интернет, а также выводить наличные и использовать пластиковую карту, привязанную к данному счёту.

Набор возможностей у каждого сервиса примерно одинаковый, но может отличаться в зависимости от организации, предоставляющей данную услугу.

В России самые популярные кошельки — это Яндекс и Киви, однако существуют и другие. На данный момент множество компаний предлагает займы с перечислением на электронные кошельки.

Такой способ удобен обеим сторонам. К тому же, перечисление на кошелёк производится очень быстро, задержки практически не случаются, а его обслуживание бесплатно.

Требования к заемщикам

Требования к заёмщикам зависят от организации, которая предоставляет займы. Однако чаще всего займы, выдаваемые на электронные кошельки, предусматривают заключение договора онлайн.

Условия таких займов не самые выгодные, но и требования минимальны, соответственно. Организации предъявляют примерно следующие требования к заёмщикам:

Минимальный возраст должен быть от восемнадцати лет Однако чаще всего устанавливаются более узкие возрастные рамки, где минимальный возраст также может быть иной, а также устанавливается максимальный
Заёмщик должен быть полностью дееспособным Ограничения дееспособности не допускаются, договор с таким лицом заключен не будет
У клиента должен быть оформлен паспорт гражданина РФ Заключение займа онлайн при его отсутствии практически невозможно
Иногда предъявляется требование к наличию постоянной регистрации в определённом регионе или в России, независимо от региона, а также требования к постоянному месту работы и к кредитной истории Однако наличие данных требований зависит от займодавца

Кроме того, если займ перечисляется на электронный кошелёк, то счёт должен быть открыт на заёмщика, а не на третьих лиц.

Для этого иногда требуется пройти процедуру идентификации счёта, указав в настройках паспортные данные.

Подобное требование может быть выдвинуто и для мобильного телефона — он должен быть зарегистрирован на имя заёмщика.

Правовая база

Любая микрофинансовая организация должна действовать строго в рамках действующего законодательства.

В первую очередь это касается её статуса, то есть каждая такая фирма должна произвести определённые действия, чтобы попасть в реестр действующих МФО.

Для регистрации МФО сначала регистрируется обычная фирма, а только потом предпринимаются действия для занесения фирмы в реестр Центрального Банка.

После этого фирма получает свидетельство и может приступать к деятельности, в процессе которой необходимо строгое соблюдение действующего законодательства.

К основным актам, соблюдение которых строго необходимо, относят следующие:

Гражданский Кодекс РФ Так как он формирует основные моменты договорных отношений, а также института займа
ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Этот акт вводит само понятие МФО, а также регулирует основные направления деятельности таких фирм, некоторые ограничения и правила
ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Имеет важное значение только касательно потребительских договоров, не распространяясь на целевые. Вводит обязательную форму договора и устанавливает некоторые ограничения

Также значение имеют и некоторые иные правовые акты, которые не устанавливают каких-то ограничений прямо, но влияют на институт микрозайма более косвенно.

Как пример — ФЗ «О персональных данных» или ФЗ «Об исполнительном производстве».

Где получить микрозайм в электронных деньгах

На данный момент множество организация предлагает займа на электронные кошельки. К ним относят:

Организация Ставка по займу
Кредит 911 Ставка от 0.6 до 3.4 процента в сутки
Займер Ставка от 0.63 до 2.2 процента в сутки
Конга Ставка от 0.77 до 2.18 процента в сутки
Займоград Ставка от 2 процентов в сутки

Подача онлайн-заявки

Чтобы получить займ на электронный кошелёк, придётся оформить договор онлайн. Для этого первое, что нужно сделать — отправить заявку, что производится также онлайн.

Подать заявку можно через официальный сайт организации, выбранной в качестве потенциального займодавца.

Необходимо войти в личный кабинет, а если логин и пароль ещё отсутствуют — зарегистрироваться, использовав номер мобильного телефона, зарегистрированный на заёмщика.

Далее нужно войти в раздел с условиями микрозайма и выбрать необходимую сумму, срок и программу, после чего заполняются личные данные. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Лучше всего использовать информацию с паспорта и вводить сведения именно так, как они были указаны в данном документе.

После потребуется выбрать интересующий способ обратной связи и после рассмотрения заявки с потенциальным клиентом свяжется представитель займодавца.

Процесс может несколько отличаться в зависимости от микрофинансовой организации.

Условия выдачи

Условия предоставления займов на электронные кошельки будут выглядеть примерно следующим образом:

Организация Условия, на которых предоставляется займ
Турбозайм Ставка по займу от 2.17 процентов в сутки.
Срок от недели до месяца.
Сумма от 2000 до 15000 рублей.
Возраст заёмщика от 21 до 65 лет
Смарт Кредит Ставка по займу от 1.6 до 1.9 процентов в сутки.
Срок от пяти дней до месяца.
Сумма от 2000 до 25000 рублей.
Возраст заёмщика от 21 до 65 лет
Займоград Ставка по займу от 2 процентов в сутки.
Срок от 3 до 20 дней.
Сумма от 15000 до 20000 рублей.
Возраст заёмщика от 18 до 65 лет
еКапуста Ставка по займу от 1.7 до 2.1 процентов в сутки.
Срок от недели до трёх недель.
Сумма от 100 до 30000 рублей.
Возраст заёмщика от 18 до 70 лет

Пакет необходимых документов

Для получения займа потребуется предоставить паспорт гражданина РФ. Чаще всего на этом перечень документов заканчивается, онлайн-займы предоставляются на основании только этой бумаги.

Однако займодавец вправе потребовать и иные бумаги, такие как:

Ещё один документ, который сможет подтвердить личность заявителя Это может быть как загранпаспорт, так и водительское удостоверения и иные документы
ИНН или номер СНИЛС Потребуется не сам документ, а их номера
Пенсионное удостоверение На данный момент оно уже не оформляется, однако взамен выдаются справки

Оформляются они в администрации муниципального образования, на территории которого проживает гражданин. Также могут быть потребованы и иные документы на усмотрение займодавца.

Однако при оформлении займа онлайн документ не может быть проверен фактически и потребуются лишь данные из него, которые займодавец проверяет самостоятельно.

Форма выдачи ссуды (на карту)

Денежные средства могут быть выданы наличными, на карту, на банковский счёт, через систему денежных переводов и на электронные кошельки.

На данный момент указанные способы являются основными. Самый распространённый — перевод на банковскую карту.

Карты есть у многих, они удобны в использовании, есть возможность снять с них наличные без комиссии. Они надежны и просты. При этом к электронному кошельку также может быть привязана карта.

Для этого нужно зайти в личный кабинет системы Яндекс или Киви и заполнить соответствующую заявку. Карта будет выдана лично в центе идентификации или выслана почтой.

После этого ей можно будет расплачиваться в магазинах и снимать наличные, используя средства с электронного счёта.

Возникающие вопросы

При выборе способа перечисления средств на электронные кошельки у заёмщиков возникает множество вопросов.

Видео: как получить онлайн займ

На них обязательно необходимо найти ответы, чтобы в будущем не стать заложником обстоятельств, непонятых изначально.

Способы погашения задолженности

Задолженность может быть погашена одним из способов, использование которого технически возможно для займодавца. Чаще всего перечень указан в тексте договора, вместе с реквизитами для перечисления.

Это может быть оплата наличными в кассе организации, в кассе указанных банков, через систему денежных переводов, переводом на счёт или карту.

Если кредит получался через электронный кошелёк, то и его возврат также будет возможен посредством данного способа.

Каковы процентные ставки

Процентные ставки по договорам займа, в соответствии с которыми средства перечисляются на электронный кошелёк, будут примерно такими же, как при получении средств онлайн.

В некоторых случаях они несколько выше ввиду того, что особых проверок благонадёжности клиента не производится.

Средняя ставка составит около процента в сутки, но возможно отклонение как в большую, так и в меньшую стороны.

Плюсы и минусы

Перечисление средств на электронный кошелёк в результате заключение договора микрозайма имеет свои преимущества и недостатки.

К положительным моментам можно отнести следующие факторы:

  1. Открыть электронный кошелёк достаточно просто, потребуется лишь мобильный телефон и паспорт.
  2. Обслуживание электронного кошелька чаще всего бесплатно. Оплачивается карта, привязанная к таким кошелькам, а также особые тарифы.
  3. Переводы с кошелька на кошелёк производятся практически мгновенно.

При этом использование данного сервиса имеет также и некоторые недостатки, к которым можно отнести следующие факторы:

  1. Снять наличные средства с электронных кошельком можно лишь уплатив комиссию.
  2. Электронные кошельки имеют ограничения максимальной суммы по размещению на них.
  3. Условия предоставления займов на электронные кошельки иногда менее выгодные, чем при выборе других способов перечисления.

При выборе такого способа, необходимо взвесить все за и против и только после этого принимать решение.

Использование электронных кошельков при выборе способа перечисления заёмных денежных средств может быть удобно.

К тому же электронные кошельки предполагают множество дополнительных сервисов, таких как выпуск карты, привязанной к счёту или создание виртуальной карты для перевода средств и платежей.

Однако стоит оценить и имеющиеся недостатки такого варианта, прежде чем заключать договор займа на таких условиях.