Как взять микрозайм срочно в 2017 году? Общая информация, условия и требования к заёмщикам. Способы выдачи и сравнение предложений различных МФО.

Оформление микрозайма — максимально простой и доступный процесс. На данный момент требования к заёмщикам и документам сведены к минимуму, а срок оформления сделки составляет менее часа.

В некоторых случаях заявки рассматриваются гораздо дольше, всё будет зависеть от конкретного займодавца, но рынок микрофинансирования обширен и всегда можно найти вариант экспресс-займа в случае наличия подобной необходимости.

Что нужно знать

Множество микрофинансовых организаций предлагают так называемые «экспресс-займы». Суть их заключается в том, что денежные средства выдаются в самый кратчайший срок, иногда в течение нескольких минут и до часа.

Однако при заключении такого договора, какой бы срочной не была необходимость в финансовых средствах, рекомендуется внимательно ознакамливаться с условиями договора.

Дело в том, что выдача средств в срочном порядке часто сопровождается наименее выгодными условиями для заёмщика.

Процентные ставки достаточно высоки, ровно как и штрафные санкции, прочие условия также не всегда допустимы для заёмщика.

Если средства необходимы не настолько срочно, если есть возможность изучить больше предложений, рассмотреть вариант банковского кредита, то лучше обратить внимание на данные предложения.

Кроме того, существуют программы займа, одобрения по которым происходят за более длительные сроки, а также предъявляются иные требования, но и условия представляются более выгодными заёмщику.

Необходимая информация

При заключении договора микрозайма стоит обратить внимание на некоторые моменты, которые впоследствии могут иметь достаточно важное значение.

В первую очередь стоит проверить потенциального займодавца, его отношение к клиентам и законность работы. В сети интернет можно поискать отзывы об организации.

При этом важно понимать, что отзывы с официального сайта могут быть не самыми достоверными. Лучше всего использовать в качестве источников информации сторонние ресурсы.

На сайте центрального банка можно проверить факт законности деятельности МФО, то есть вносилась ли фирма в реестр и не исключалась ли из него.

Также следует обратить особое внимание на некоторые условия договора:

Процентная ставка и штрафные санкции Также стоит проверить, не увеличивается ли ставка в случае просрочки платежей или иных обстоятельств. Несомненно, такое увеличение можно назвать штрафной санкцией и оспорить в судебном порядке, но до тех пор займодавец продолжит требовать указанных выплат
Территориальная подсудность Большая часть МФО указывает подсудность на основании местонахождения своего центрального офиса, который может находиться в совершенно другом городе. Оспорить такой момент также можно, но не во всех случаях, поэтому лучше сразу обратить на это внимание
Срок действия договора. Часто он указан до определённой даты Дело в том, что процентные ставки по краткосрочным договорам допускаются более высокие, чем по длительным. Поэтому займодавцы и указывают минимальный срок. Но при этом в тексте договора может быть указано, что проценты продолжают начисляться до тех пор, пока обязательства плательщика по выплатам не будет выполнено в полной мере

Эти и иные момент необходимо внимательно изучить перед заключением договора. В противном случае можно получить заведомо невыгодные условия, которые поставят заёмщика в сложное финансовое положение.

Значимость сделки

Необходимость срочного заключения договора микрозайма может быть обусловлена неотложными проблемами, для разрешения которых требуются финансовые средства.

То есть фактически наступает ситуация, когда деньги нужны действительно срочно и дело не терпит никаких отлагательств.

Подобная сделка важна для заёмщика ввиду того, что указанные проблемы невозможно решить иначе, кроме как использовать заёмные средства.

Для займодавца договор имеет значения ввиду особенностей хозяйственной деятельности. МФО получает таким образом прибыль.

Действующие нормативы

Деятельность любой микрофинансовой организации должна производиться в рамках действующего правового поля.

В первую очередь это касается внесения МФО в соответствующий реестр Центрального Банка РФ, а также членстве в СРО.

В процессе деятельности у МФО не должно быть противоречий регулирующим данную сферу правовым актам.

И в первую очередь это касается Гражданского Кодекса РФ, который определяет основы заключения договоров в целом и договора займа в частности.

Также деятельность организации должна соответствовать ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Первый ФЗ регулирует правила деятельности МФО и вообще вводит данное понятие, а второй регулирует условия к договорам, в том числе и к их форме.

Существует также множество подзаконных актов и законов, которые так или иначе затрагивают сферу микрофинансирования.

Это, например, ФЗ «О персональных данных», а также некоторые Указания ЦБ РФ.

Как оформить срочные микрозаймы в России

Оформить срочный микрозайм можно двумя способами — в офисе займодавца и через его официальным сайт.

При оформлении займа в офисе необходимо выполнить следующие действия:

Обратиться в любой из офисов организации Часто займы выдаются только тогда, когда заёмщик зарегистрирован в регионе присутствия организации, но при оформлении займа онлайн подобное требование, скорее всего, будет отсутствовать
Изучить все предлагаемые условия и подобрать самую выгодную программу Важно обратить внимание не только на процентную ставку, но и на прочие условия
Предоставить весь необходимый пакет документов и подать заявку Заявка может быть подана онлайн, лично в офисе и даже по телефону
После одобрения заявки — заключить договор займа Заключается в письменной форме или через интернет, путём совершения определённых действий
Получить средства в офисе займодавца или иным доступным способом Доступны переводы на карту, счёт, электронные кошельки и так далее

Если же займ оформляется онлайн, то потребуется выполнить следующее:

  1. Зайти на сайт интересующего займодавца.
  2. Авторизоваться в личном кабинете или провести процедуру регистрации. Для регистрации потребуется наличие мобильного телефона.
  3. Выбрать нужную программу займа и заполнить представленную форму заявки. Необходимо использовать достоверные сведения, которые лучше всего брать из документов о личности, например, паспорта.
  4. Дождаться одобрения заявки и после этого заключить договор путём выполнения некоторых действий (например, подтвердить свою личность посредством мобильного телефона).
  5. Получить деньги любым доступным способом.

В любом случае займ может быть оформлен достаточно быстро. Всё зависит от обстоятельств и выбранного способа перечисления.

Стоит помнить, что вполне возможно оформить микрозайм без проверки кредитной истории, срочно в том числе.

Пакет необходимых документов

Очень часто экспресс-займы оформляются при наличии одного документа — паспорта Гражданина РФ.

Однако иногда займодавцы запрашивают и иные бумаги, среди которых:

Ещё один документ, который может подтвердить личность потенциального заёмщика Это может быть временное удостоверение личности, заграничный паспорт и даже водительские права, несмотря на законодательные ограничения относительно данного вопроса
Индивидуальный Налоговый Номер Оформить его можно в ФНС. Там же можно его восстановить, если документ был утерян. Но чаще всего фирма сама получает номер на основании паспортных данных клиента. Это может быть сделано через сайт Налоговой Службы совершенно законно
Пенсионное удостоверение или справка соответствующего образца Данный документ требуется, когда займодавец предлагает особые условия для пенсионеров
Документы на предмет залога Срочный займ редко бывает с обеспечение, но законодательно это не запрещено

Список документов может быть дополнен по желанию МФО. Но редко для оформления экспресс-займа потребуется что-то кроме паспорта и одного-двух документов в дополнение.

Требования к заемщику

Минимальные требования к заёмщику будут выглядеть следующим образом:

  1. Его возраст не должен быть меньше 18 лет.
  2. Дееспособность не должна быть чем-то ограничена.
  3. У клиента должен быть паспорт гражданина РФ.

Также дополнительно МФО вправе установить иные возрастные рамки, например, от 21 или 23 лет и до 65 или 70.

При этом условия могут быть расширены до следующих моментов:

  1. Кредитная история должна быть положительной. Однако не всегда она проверяется.
  2. Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию по месту присутствия офиса займодавца.
  3. У заёмщика должен быть регулярный доход.

Но всё же требования по срочным займам считаются минимальными, поэтому обычно дело ограничивается возрастом и наличием паспорта.

Способы получения денег

Денежные средства могут быть получены не только в кассе займодавца. При оформлении займов онлайн можно выбрать один из следующих вариантов:

  1. Перечисление денег на банковскую карту. Наиболее распространённый, ввиду своей доступности, способ.
  2. Перевод средств на банковский счёт. Может затрудниться тем, что перевод на счёт иногда занимает более длительный срок времени, до трёх суток, что недопустимо для экспресс-займов.
  3. Использование систем денежных переводов. Один из вариантов — «Контакт».
  4. Электронные кошельки, такие как яндекс, киви и вебмани.

Законодатель не запрещает использование иных способов, которые являются законными.

Через систему Contact

Множество организаций предоставляют займы посредством системы Контакт. К ним относят:

Фирма Предлагаемые условия
СМС Финанс Ставка от 0.5 %
Сумма до 30000 рублей
Экофинанс Ставка от 1.7 %
Сумма до 30000 рублей
Монеза Ставка от 0.87 %
Сумма до 30000 рублей
МаниМен Ставка от 0.76 %
Сумма до 70000 рублей

На банковскую карту без отказов круглосуточно

Срочные займы на банковские карты, в том числе и круглосуточно, также возможны:

Фирма Предлагаемые условия
еКапуста Ставка от 1 %
Сумма до 30000 рублей
Кредито24 Ставка от 1 %
Сумма до 30000 рублей
Займер Ставка от 1.8 %
Сумма до 30000 рублей
СмсФинанс Ставка от 1.9 %
Сумма до 15000 рублей

На Яндекс.Деньги

Использование электронных кошельков набирает популярность. Один из вариантов — яндекс.деньги:

Фирма Предлагаемые условия
Кредито24 Ставка от 1 %
Сумма до 30000 рублей
СмсФинанс Ставка от 1.9 %
Сумма до 15000 рублей
Вивус Ставка от 2 %
Сумма до 15000 рублей
Конга Ставка от 1.8 %
Сумма до 12000 рублей

На Киви кошелек (QIWI)

Переводы на киви будут также доступны:

Фирма Предлагаемые условия
КредитПлюс Ставка от 1 %
Сумма до 15000 рублей
СмартКредит Ставка от 1.9 %
Сумма до 12000 рублей
еЗайм Ставка от 1 %
Сумма до 15000 рублей
Конга Ставка от 1.8 %
Сумма до 12000 рублей

Предлагаемые условия денежных организаций

В среднем, условия предоставления займа будут выглядеть примерно следующим образом:

Фирма Предлагаемые условия
СмартКредит Ставка от 1.9 %
Сумма до 12000 рублей
Конга Ставка от 1.8 %
Сумма до 12000 рублей
До зарплаты Ставка от 2 %
Сумма до 10000 рублей
Турбозайм Ставка от 0.75 %
Сумма до 15000 рублей

Займы можно получить разными способами, в том числе на карту Кукуруза, на счёт или электронный кошелёк. Займ можно получить и наличными в Москве в день обращения.

Процентные ставки

Процентная ставка по договору срочного займа будет несколько выше, чем по займам с более глубокой и длительной проверкой.

В среднем она составит около одного процента за каждый день использования денег.

При этом ставка будет зависеть не только от выбранной организации, но также и от программы займа, его срока, суммы и некоторых других параметров.

Достоинства и недостатки

Как и любые другие продукты финансовой сферы, срочные займы имеют ряд преимуществ и отрицательных характеристик.

К плюсам обычно относят следующие факторы:

  1. К заёмщикам предъявляются минимальные требования. Микрозаймы на карту срочно без проверки возможны без особых затруднений.
  2. Пакет документов, которые нужно предоставить, часто состоит из одного паспорта и, в некоторых случаях, ещё одного-двух документов.
  3. Требования к кредитной истории предъявляются не всегда.
  4. Займ выдаётся быстро, иногда менее, чем за час.
  5. Сумма займа может быть достаточно высокой, до 100000 рублей, а иногда и более.

При этом к недостаткам можно отнести следующее:

  1. Процентные ставки и иные условия по таким займам часто наименее выгодные.
  2. При взыскании средств по таким займовым программам кредиторы часто привлекают коллекторские агентства.
  3. Срок займа, скорее всего, будет минимален. Редко когда можно оформить срочный займ на год или около того.

Использование срочного займа рекомендуется лишь при обстоятельствах, которые требуют действительно срочного привлечения дополнительных средств.

В остальных случаях лучше рассмотреть иные варианты. Оформление срочного займа не займёт много времени и не потребует сбора большого перечня документации.

Такие продукты легко оформляются за минимальный промежуток времени. Однако не рекомендуется использовать такой продукт без особой надобности, так как условия могут быть не самыми выгодными.

В любом случае, все характеристики договора должны быть внимательно рассмотрены и проанализированы.