Особенности оформления микрозайма с просрочками в 2018 году. Правовое регулирование и общая информация. Условия предоставления займов и сравнение имеющихся предложений.

Получить микрозайм становится всё проще. Доступные программы для граждан с плохой кредитной историей, отсутствием работы и наличием задолженностей.

К тому же процесс оформления с каждым разом существенно упрощается. Всё это говорит о высокой конкуренции среди МФО, о желании организаций привлечь дополнительных клиентов.

Однако в любом случае предлагаемые условия нужно оценивать предельно внимательно.

Общие моменты

Институт микрофинансирования получил существенное развитие и распространение. Однако долгое время он не регулировался в должной мере, что позволяло таким фирмам действовать по собственным правилам.

Отсюда и сформировалось мнение населения о МФО, как о мошеннических организациях, которые выдают займы под заведомо грабительские проценты.

Несомненно, процентные ставки по таким финансовым продуктам остаются не самыми выгодными. Но в данный момент они существенно ограничены законодательно.

Каждые полгода выпускается новый Указ Центробанка РФ, который устанавливает предельную процентную ставку.

Помимо этого, была ограничена предельная сумма, которую может требовать МФО от заёмщика. С лета 2018 года она составляет 400 процентов от суммы займа, а с 2018 года – 300.

На данный момент микрофинансовая деятельности приобретает совершенно иной облик, превращаясь в более структурированную и лаконичную систему.

Граждане со временем начинают более лояльно относиться к подобным предложениям, в особенности есть речь идёт о проверенных, надёжных компаниях.

Что нужно знать

При заключении договора микрозайма необходимо руководствоваться несколькими моментами. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

В первую очередь это процентная ставка, под которую выдаётся займ, но не стоит принимать решение о выборе займодавца лишь на основе данной информации.

Также рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

Законность деятельности организации В первую очередь нужно выяснить, включена ли фирма в реестр МФО. Любая МФО начинается с простой организации, а лишь потом соответствующий статус присваивается ей, добавляя приставку МКК или МФК
Прочие условия договора, такие как штрафные санкции, возможность продления срока действия договора То есть его пролонгация, территориальная подсудность
Мнение клиентов о займодавце В интернете можно найти сайты, на которых бывшие заёмщики оставляют мнение об организациях. К информации с официальных сайтов стоит относиться скептически

При выборе займодавца рекомендуется рассмотреть всю информацию, а не только некоторые моменты.

Значимость сделки

Для заёмщика значимость сделки обусловлена необходимостью привлечения заёмных денежных средств для решения каких-либо финансовых проблем.

Займодавец же осуществляет такую деятельность с целью извлечения прибыли. Ещё один момент, для чего может понадобиться такая сделка – улучшение кредитной истории.

Взяв и вовремя вернув такой займ, можно получить положительную запись в данную базу данных. У многих имеются просрочки по микрозаймам. Что делать в такой ситуации?

В первую очередь необходимо попытаться закрыть имеющуюся задолженности без привлечения дополнительных займов. Далее остаётся вариант с рефинансированием или перекредитованием.

Действующие нормативы

Законодательство о микрофинансовых организациях состоит из нескольких правовых актов, рассматривать которые рекомендуется в совокупности.

В первую очередь это Гражданский Кодекс РФ, который хоть и не содержит упоминаний о микрофинансировании, но регулирует институт займа в целом, а также особенности договорных отношений.

Впервые понятие микрофинансовой деятельности было введено ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Данный закон регулирует основы деятельности таких фирм, вводит некоторые понятия и особенности. Ещё один немаловажный закон – «О потребительском кредите (займе)».

Он устанавливает требования к форме договора, его некоторым условиям, но распространяется только на нецелевые займы.

Где взять микрозайм с действующими просрочками

Имея просрочки по кредитам и займам, можно получить множество отказов от банков и даже МФО.

Фактически, кредитная история будет несколько подпорчена, поэтому за новым займом придётся обращаться туда, где данные проверки проводиться не будут.

Вряд ли какая-то организация выдаст новый займ клиенту, если он уже имеет просрочки перед этой же фирмой, поэтому стоит обращаться к сторонним МФО.

Это могут быть следующие фирмы, которые достаточно лояльны к своим клиентам:

  1. Кредито24.
  2. еЗаем.
  3. Быстроденьги.
  4. Домашние Деньги.
  5. Турбозайм.
  6. СмсФинанс.

Список не является исчерпывающим, предложений ещё достаточно много. Микрозайм с просрочками онлайн оформить не так трудно, огромное количество МФО не производит проверок кредитной истории, выдавая средства в таких ситуациях.

Условия предоставления

Условия предоставления займов без особых проверок личности заёмщика и его финансового состояния будут далеко не самыми выгодными.

При этом в рекламе многих МФО указано, что займ предоставляется от, например, одного процента за сутки.

Не стоит рассчитывать на минимальную ставку, так как она предоставляется, как правило, на особых условиях и при проведении особых проверок.

Ставка в среднем составит около процента в сутки, а прочие условия будут зависеть от выбранной программы, срока и суммы займа. Выдача средств производится в срок от нескольких минут до нескольких дней.

Пакет необходимых документов

Для оформления займа потребуется предоставить, в первую очередь, паспорт гражданина Российской Федерации.

В некоторых случаях иных документов не потребуется, но займодавец может также потребовать что-то из следующих бумаг:

Дополнительный документ о личности заёмщика Это может быть даже водительское удостоверение, хоть оно и не является таким документом в соответствии с действующим законодательством
Пенсионное удостоверение, но только в том случае, когда заёмщик оформляет займ по специальной программе Стоит помнить, что на данный момент удостоверения уже не оформляются, их может заменить справка из администрации соответствующего образца
Документы на предмет залога Имея просрочки и плохую кредитную историю, лучший вариант оформления займа – предоставить залог
ИНН и СНИЛС Но данные документы запрашиваются достаточно редко

Список может быть дополнен или изменён. Чаще всего помимо паспорта требуется ещё один или максимум два документа, на усмотрение займодавца.

Организации, выдающие ссуду

Займ с просрочками можно оформить в одной из следующих фирм:

Микрофинансовая организация Условия, на которых она выдаёт средства
Турбозайм Предлагаемая ставка в процентах – от 0.75.
Сумма – 15000 рублей
Green Money Предлагаемая ставка в процентах – от 2.
Сумма – 8000 рублей
Клуб Займов Предлагаемая ставка в процентах – от 2.
Сумма – 15000 рублей
Смарт Кредит Предлагаемая ставка в процентах – от 1.9.
Сумма – 12000 рублей

Срочность операции

Сделка может быть оформлена достаточно быстро. В первую очередь важна скорость рассмотрения заявок. Это производится в срок от нескольких минут до нескольких суток.

Если займ оформляется онлайн, то рассмотрение может быть произведено и в автоматическом режиме. Данные сверяются с общедоступными базами.

К тому же, некоторые программы предполагают отсутствие каких-либо проверок при рассмотрении заявки.

После одобрения заявки займ выдаётся в кассе займодавца после подписания договора или перечисляется выбранным заёмщиком способом.

Перечисление на карту или счёт может быть произведено как за несколько минут, так и за несколько суток.

Процентные ставки

Процентные ставки по займам, которые выдаются без проверок при наличии у лица просрочек будут не самыми выгодными.

Это обуславливается тем, что займодавец существенно рискует при выдаче такого займа, так как шанс невозврата существенен. Поэтому он стремится покрыть риски высокой ставкой.

Средняя ставка по займам без отказа будет составлять около процента в сутки, но не всегда можно получить и данные условия. Они могут составлять и около двух процентов, что чаще встречается на практике.

Форма выдачи (на карту)

Выбор способа выдачи денежных средств лежит на заёмщике. Он может использовать один из доступных займодавцу вариантов.

В отношении онлайн займов самый распространённый на данный момент вариант – перечисление денег на банковскую карту.

Это обуславливается тем, что карты есть у многих граждан, их удобно использовать, а срок перечисления относительно небольшой.

Займы на карту могут быть выданы следующими компаниями:

Микрофинансовая организация Условия, на которых она выдаёт средства
Честное Слово Предлагаемая ставка в процентах – от 1.7.
Сумма – 20000 рублей
Green Money Предлагаемая ставка в процентах – от 2.
Сумма – 8000 рублей
Миг Кредит Предлагаемая ставка в процентах – от 1.
Сумма – 100000 рублей
Смарт Кредит Предлагаемая ставка в процентах – от 1.9.
Сумма – 12000 рублей

Возникающие вопросы

При оформлении займов у клиентов микрофинансовых организаций часто возникает множество вопросов, которые не должны оставаться без ответов.

Если какой-то момент остаётся непонятен – лучше найти информацию по этому поводу в сети или обратиться к юристу за консультацией.

Это будет более выгодно, чем выплачивать впоследствии непомерные суммы процентов и штрафных санкций.

Также граждан часто интересует, каковы последствия невозврата займа, что такое рефинансирование и как его оформить, как снизить размер платежей и многое другое.

Видео: как узнать свою кредитную историю

Для ответа на эти и иные вопросы нужно обратиться к тексту конкретного договора и к условиям, которые он предлагает или посоветоваться со специалистами.

Чем грозит невыплата долга

Невозврат задолженности грозит тем, что начисленная в соответствии с условиями договора сумма, включающая тело долга, проценты и штрафные санкции, будет взыскана в судебном порядке.

При этом сначала будет подан судебный приказ, а исковое разбирательство будет производиться в случае отмены приказа.

Очень часто компании не подают в суд самостоятельно, а продают долги коллекторским агентствам.

Хоть на данный момент такие фирмы и действуют, чаще всего, в рамках закона, содействие с ними может иметь ряд негативных последствий для заёмщика.

Они будут производить постоянные звонки, пытаться контактировать лично, направлять письма и уведомления и так далее.

Если коллекторы будут совершать противоправные действия, рекомендуется обратиться в правоохранительные органы.

Однако стоит помнить, что при наличии правильно оформленного договора уступки права требования и соблюдения порядка уведомления гражданина о смене кредитора, коллекторы вправе требовать с должника долг, звонить и направлять корреспонденцию, руководствуясь текущими условиями сделки.

Выгодно ли оформлять договор рефинансирования в Москве

Рефинансирование – это выдача займа для покрытия уже имеющихся задолженностей. Многие банки и МФО предоставляют такие услуги, что позволяет гражданам получить одного кредитора вместо нескольких имеющихся и несколько отодвинуть срок возврата займа.

Рефинансирование может быть выгодно, всё зависит от условий имеющихся задолженностей и условий предлагаемого договора. Их нужно сравнить и внимательно проанализировать.

Преимущества и недостатки

Как и любые другие предложения МФО, займы при просрочках имеют как преимущества, так и недостатки.

Среди положительных моментов можно выделить следующие факторы:

Оформление и возврат такого займа Может немного улучшить кредитную историю
Возможность рефинансирования, что позволит отодвинуть срок возврата задолженности или даже получить более выгодные условия Таким образом, заёмщик получает помощь в закрытии имеющихся у него долгов, но получает новое обязательство
При оформлении таких займов редко проводятся проверки в отношении заёмщика, поэтому они доступны большинству Выдача средств проводится без отказа

При этом основной недостаток таких финансовых продуктов заключается в их фактической невыгодности. Процентные ставки будут достаточно высоки, прочие условия также не столь привлекательны.

Имея просрочки по кредитам и микрозаймам не стоит думать, что новый займ получить невозможно. Множество организаций выдают средства без проведения проверок.

Также доступно рефинансирование. Таким образом, ещё имеется возможность закрыть имеющиеся долги и несколько улучшить кредитную историю.