Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Где оформить микрозайм под низкий процент в 2018 году. Общая информация, условия и сравнение предложений.

Микрофинансовая деятельность подразумевает выдачу займов от МФО гражданам и бизнесу на регулярной основе.

Чаще всего такие займы являются краткосрочными и предоставляются под относительно высокий процент.

Однако среди огромного множества предложений можно найти наиболее выгодные, с приемлемыми условиями и требованиями. Важно лишь внимательно изучать предлагаемые договора, анализируя все моменты.

Общие аспекты

Условия предоставления микрозаймов на данный момент остаются не самыми выгодными.

Несомненно, банковский кредит более лоялен в этом плане, однако существуют некоторыми причины, по которым граждане обращаются именно в МФО:

Банки, как правило, предъявляют существенные требования к потенциальным клиентам, включая наличие положительной кредитной истории МФО выдают займы с меньшим количеством проверок и требований
Срок кредитования, как правило, существенно больше, а это не всегда требуется гражданину Несмотря на то, что по закону кредит можно вернуть в любой момент, не все граждане знают об этом факте, да и банки пытаются этому всячески препятствовать
Сумма займа небольшая И в некоторых случаях именно это и требуется заёмщику для решения срочных, кратковременных проблем
Пакет документов для оформления микрозайма будет минимален Можно получить такой займ на основании одного паспорта гражданина РФ

Что это такое

Микрозайм представляет собой договор, в соответствии с которым средства передаются от микрофинансовой организации заёмщику (физическому или юридическому лицу) под определённый процент.

Для занятий такой деятельностью, то есть регулярной выдаче займов с целью извлечения прибыли, фирма должна быть включена в реестр МФО, что производится в порядке уведомления Центрабанка РФ, после чего вносится соответствующая запись.

Микрофинансирование на сегодняшний день остаётся популярным направлением. Возможно, это связано со сложной экономической ситуацией, гражданам приходится искать способы привлечения заёмных средств для решения повседневных финансовых проблем.

Значимость сделки

Значимость сделки для каждой из сторон своя. Займодавец извлекает прибыль посредством подобной экономической деятельности.

У заёмщика же совершенно иные цели. Микрозайм необходим для разрешения каких-либо денежных проблем.

В случае получения так называемого «займа до зарплаты», средства расходуются на бытовые нужды, вплоть до оплаты коммунальных услуг или покупки продуктов питания.

У целевых займов строго оговоренное назначение, потратить средства можно только в соответствии с ним.

Законодательная база

Прежде чем оформить займ рекомендуется проверить законность деятельности микрофинансовой организации.

В первую очередь это касается наличия у неё прав осуществлять подобную деятельность. Каждая МФО должна быть занесена в реестр МФО, проверить конкретную фирму можно на сайте Центрального Банка РФ.

Также рекомендуется проверить, является ли фирма членом саморегулируемой организации. Данную информацию можно также найти в сети интернет.

Кроме того, даже на официальных сайтах МФО должна содержаться данная информация. Также деятельность МФО должна соответствовать нескольким правовым актам, в том числе Гражданскому Кодексу РФ.

Он содержит основы договорных отношений, а также отдельные статьи касательно института займа, обязательные условия такого договора и требования к сторонам.

Существует также специализированный правовой акт, определяющий основные моменты деятельности МФО. Это ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Именно данный правовой акт вводит само понятие МФО и определяет порядок функционирования таких организаций.

Тексты договоров и их форма (если заключается нецелевой договор займа» не должны противоречить ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Он вводит некоторые ограничения касательно договора, включая предельное значение штрафных санкций.

Как взять микрозайм под низкий процент

Получить микрозайм под низкий процент годовых достаточно трудно. Условия предоставления денежных средств будут не самыми выгодными.

Это обуславливается высокими рисками займодавца, так как подобные займы выдаются практически всем, без особых проверок и требований.

Однако займодавец вправе предъявить некоторые условия, при соответствии которым займ будет более выгоден заёмщику.

К таким условиям относят:

  1. Положительная кредитная история и сам факт её наличия. Некоторые граждане, ранее не имевшие дел с кредитными организациями, не имеют её вовсе, что также может стать причиной отказа со стороны МФО.
  2. Наличие официального трудоустройства и регулярного заработка на определённом уровне.
  3. Отсутствие задолженностей перед конкретным кредитором. При этом более выгодные условия предлагают некоторые МФО своим постоянным клиентам, которые ранее не имели просрочек, задержек и в отношении которых не начислялись штрафные санкции.

Более выгодные условия часто предлагаются пенсионерам. Для этого такому заёмщику нужно будет доказать свой статус, предоставив соответствующие документы.

Ещё один способ несколько улучшить условия займа – предоставить обеспечение. Это может быть залог или поручительство.

Обеспечение увеличивает шансы займодавца на получение выплат от заёмщика, соответственно, снижая его риски. Однако не все МФО предлагают подобные продукты.

Существующие условия

При оформлении займа важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на иные факторы, среди которых:

Возможность продления срока действия договора, то есть его пролонгация Часто для этого нужно оплатить проценты за уже прошедший период пользования средствами
Перекредитование в случае просрочки То есть возможность открытия нового договора с одновременным закрытием старого
Срок действия договора Часть он составляет несколько дней или недель, однако в договоре может быть прописано условие о начислении процентов до момента полной выплаты всех начисленных платежей. На данный фактор стоит обращать особое внимание
Размер штрафных санкций Несмотря на то, что они существенно ограничены законодательно, многие МФО продолжают их начислять в нарушение действующих правовых норм

Ещё один момент, на который обязательно нужно обратить внимание – это территориальная подсудность.

Часто займодавцы указывают её в месте нахождения своих главных офисов, которые могут быть значительно удалены от места заключения договора, что явно невыгодно заёмщику.

Пакет необходимых документов

Очень часто займы выдаются при предоставлении одного документа – паспорта гражданина РФ.

Однако закон не запрещает займодавцу спрашивать и иные бумаги, среди которых могут быть:

Второй документ, который подтвердит личность заявителя Это может быть даже водительское удостоверение, несмотря на существующие ограничения по этому поводу
Пенсионное удостоверение или справка соответствующего образца Если договор заключается по особой программе
Индивидуальный Налоговый Номер Однако займодавец может получить его на основании паспортных данных на сайте ФНС, поэтому редко требует его отдельного предоставления
Документы на предмет залога Предоставляемый в качестве обеспечения
Справка с места работы и иные бумаги Подтверждающие уровень дохода заёмщика

Список может быть дополнен. Но на практике редко ставится условие о предоставлении полного пакета документации, чаще всего запрашивается либо только паспорт, либо дополнительно одна-две бумаги.

Процентные ставки

Процентные ставки по микрозаймам будут существенно отличаться в зависимости не только от организации, но и от конкретной программы.

Также ставка может отличаться на основании способа перечисления средств. Так, например, займы наличными могут быть немного более выгодны, чем займы посредством перевода на электронный кошелёк.

Средняя ставка будет составлять порядка одного процента в сутки. Однако часто можно встретить предложения более выгодные.

Иногда некоторые МФО дают заёмщику льготный период. Если средства будут возвращены в его пределах, то проценты вовсе не будут исчисляться.

Срочность операции

Срок, в течение которого займ может быть выдан, также зависит от фирмы и от программы займа. На рынке финансовых услуг попадаются предложения по выдаче займов в течение часа, а иногда и несколько быстрее.

Всё будет зависеть о скорости рассмотрения заявки. Если она подаётся онлайн, то и проверка иногда производится автоматически, в течение нескольких минут.

После того, как заявка будет одобрена, договор может быть заключен, а средства – перечислены.

Форма выдачи ссуды

Денежные средства могут быть предоставлены несколькими способами, среди которых выдача наличных, перечисление на банковскую карту или счёт, использование систем денежных переводов, перевод средств на электронные кошельки и некоторые другие.

Один из самых популярных вариантов – использование банковской карты. Перечисление на карту получило распространение, в основном, в сфере онлайн-займов, так как оформление карты возможно в короткие сроки, её использование не вызывает затруднений, а обслуживание не требует больших финансов.

Образец типового договора

Типовой договор микрозайма на данный момент должен быть составлен в соответствии с требованиями ФЗ «О потребительском кредите (займе). Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Однако, данное требование распространяется только в отношении потребительских займов.

Договор должен содержать полную стоимость займа. Эта величина рассчитывается в соответствии со специальной формулой. Далее условия договора разделяются на общие и индивидуальные.

При этом общие не обязательно должны быть включены в договор, они могут содержаться на официальном сайте, либо выдаваться лицу на руки отдельной бумагой.

Индивидуальные условия договора обязательно выражаются в табличной форме. Состоят они из 16 пунктов, среди которых срок займа, размер штрафных санкций, процентная ставка, валюта выдачи займа, указание на обеспечение или его отсутствие и так далее.

Выгодные предложения кредиторов

На данный момент одними из самых выгодных предложений являются следующие:

Организация Условия предоставления займа
Кредито24 Ставка от 0.24 процента. До 30000 рублей
МаниМэн Ставка от 0.56 процента.
До 10000 рублей
еКапуста Ставка от 0.4 процента.
До 30000 рублей
СлонФинанс Ставка от 0.45 процента.
До 8000 рублей

Возникающие нюансы

При заключении договора микрозайма стоит обращать внимание на множество нюансов. Важно понимать, что не только процентная ставка имеет значение, но и некоторые иные характеристики.

Например, возможность пролонгации договора может быть весьма кстати в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Немаловажное значение будут иметь и штрафные санкции. Закон сейчас существенно ограничил их, но многие компании продолжают начислять высокие штрафы, оспорить которые можно будет только в суде.

Перед заключением договора рекомендуется изучить информацию о займодавца, а главное – ознакомиться с отзывами бывших и нынешних клиентов.

Видео: кредит наличными

Это поможет определить, насколько удобно сотрудничество с данной организацией, как она ведёт себя по отношении и должникам и насколько добросовестно выполняет свои обязанности.

Как получить на длительный срок

Большая часть МФО выдаёт только краткосрочные займы. Однако при желании можно найти предложения и по выдаче займов на несколько месяцев или даже год.

Однако просто так получить такой займ не всегда представляется возможным. Получить займ на длительный срок можно, предоставив какое-либо обеспечение.

Это может быть поручитель или залог. Также длительные займы предоставляются постоянным клиентам. В любом случае, необходимо внимательно изучать условия.

Длительный займ может обернуться существенной переплатой, что станет крайне невыгодно заёмщику.

Оформление без отказа

Множество МФО предлагают займы, обещая их выдачу без отказов, то есть фактически они выдаются всем подряд.

При этом стоит понимать, что условия такого займа будут не самыми выгодными, а предоставляемая сумма будет минимальна.

Увеличить шанс на получение займа можно, предоставив залог или поручителя. К тому же и условия в таком случае будут более выгодны.

Плюсы и минусы

Микрозайм под низкий процент – своеобразное предложение, которое вызывает подозрения у граждан. Поэтому стоит обратить внимание на преимущества и недостатки таких программ.

К явным плюсам можно отнести как раз относительно невысокую процентную ставку. К минусам же можно причислить следующее:

  1. Требования к заёмщикам будут более существенны.
  2. Необходим будет более широкий пакет документов.

Однако при внимательном изучении можно извлечь выгоду из такого продукта.

Микрозайм под низкий процент в принципе может быть возможен. Часто это длительные по сроку договора, сумма займа по которым существенна.

Однако клиенту стоит внимательно изучать все условия подобных сделок, чтобы не оказаться должным более, чем планировалось. Скрытые и завуалированные условия могут сбить с толку.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93