Как взять микрозайм от частного лица в 2018 году. Правовое регулирование вопроса и возможность заключения сделки. Предлагаемые условия и сравнение предложений.

На финансовом рынке действует множество банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, ломбардов и иных организаций, которые предоставляют заёмные денежные средства.

Однако на них рынок не заканчивается. Займ можно взять и у частного лица. К тому же с развитием информационных средств и специальных сервисов найти подобное предложение не составит особого труда.

Общие моменты

Экономическая ситуация на данный момент не самая позитивная. Возросшие цены наряду с низкими доходами населения, которые в ближайшей перспективе, если верить прогнозам, увеличиваться не будут, создают условия для развития рынка услуг по предоставлению заёмных средств.

Зачастую у граждан не имеется иной возможности, кроме как получение займа или кредита, чтобы решить какие-то жизненные проблемы.

Рынок предлагает множество вариантов привлечения денежных средств. Самый известный населению — это банковский кредит.

Однако требования к заёмщикам могут быть существенными, в том числе к наличию у них официального трудоустройства, иных источников дохода, положительной кредитной истории и так далее.

Поэтому многие граждане предпочитают использовать иные источники. Следующим по популярности вариантом является использование услуг МФО.

Данные фирмы в последние несколько лет получили существенное правовое регулирование, ограничились санкции и процентные ставки, а также предельная ко взысканию сумма.

Это говорит о существенном развитии института и его движении в верном направлении. Также займ можно взять и в кредитном кооперативе.

Однако данные организации не имеют таких ограничений, которые выдвигаются в отношении МФО.

Фактически, условия, которые они предлагают, могут быть практически любыми, к тому же каждый заёмщик должен становиться членом кооператива и дополнительно оплачивать членские взносы.

Не стоит забывать и про займы от частных лиц. При этом нужно помнить, что такие договора также могут быть заключены на практически любых условиях.

Ограничений по процентной ставке и по штрафным санкциям практически нет. Поэтому заключая договор с частным займодавцем, нужно быть предельно внимательным и анализировать все предлагаемые условия.

Необходимые термины

Договор займа

Это сделка, в соответствии с условиями которой средства передаются от заёмщика к займодавцу на условиях их возвратности. Договор может быть как процентным, так и беспроцентным, в зависимости от договорённости сторон

Залог Это некоторая материальная ценность, которая служит обеспечением возврата займа. Заёмщик или третье лицо предоставляет такой объект займодавцу, а тот имеет право получить его и в собственность или реализовать в установленном порядке в случае невозврата займа. Залог может храниться у заёмщика, а может быть передан займодавцу
Поручительство Это вид обеспечения займа, при которой третье лицо обязуется выплатить сумму долга за первоначального заёмщика в случае возникновения такой необходимости
Пролонгация договора Продление срока его действия, то есть перенос даты возврата долга

Значимость сделки

Сделка будет важна для каждой стороны, заёмщика и займодавца. Заёмщик получает возможность решить определённые финансовые проблемы, а займодавец — получить некоторую прибыль (если договор займа является процентным).

То есть значимость определяется экономической необходимостью для заёмщика и возможность получить доход для займодавца.

Законодательная база

В отношении займов от физических лиц не существует какого-то специального закона. Сделка должна быть произведена в соответствии с нормами Гражданского Кодекса, который вводит само понятие займы и определяет обязательные условия такого договора.

Также в кодексе оговаривается процесс расторжения договора и прочие моменты, имеющие значение.

Взыскание средств с должника должно быть произведено в соответствии с нормами Гражданско-Процессуального Кодекса, который определяет порядок судебного производства, а также с ФЗ «Об исполнительном производстве», регулирующим процесс принудительного взыскания.

Также стоит обратить внимание на Налоговый Кодекс, так как физическое лицо, получающее прибыль, всё же должно оплатить налоги, независимо от того, является ли такой займ частью его коммерческой деятельности или выдан разово.

Условия оформления сделки

Получить микрозайм от частного лица не трудно. В интернете полно подобных предложений, каждое из которых уникально. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Однако более надёжный вариант — использовать сайты-посредники, которые собирают в одном месте заёмщиков и займодавцев и позволяют заключить сделку с использованием сервиса.

Сайт Особенности
https://credity5.ru Содержит информацию о многих частных лицах, предоставляющих займы. На сайте есть удобный поиск по условиям, который позволит отсеять неподходящие варианты. Условия будут существенно отличаться, от приблизительно равных банковским до уровне в 2 и более процента в сутки. Срок займа и сумма также будут зависть от выбранного займодавца
Займ911.рф Займы от частного займодавца. Высокий процент одобрения, удобный сервис. Сумма до 50000 рублей, срок до 26 недель. Большой выбор способов перечисления, включая электронные кошельки и системы денежных переводов
http://hcpeople.ru Кредитная доска объявлений. Удобный поиск и различные условия, зависящие от займодавца. Сайт является посредником

Пакет необходимых документов

Пакет требуемых документов будет зависеть от выбранного займодавца. Часто можно оформить договор на основании паспорта гражданина РФ.

Но при этом займодавец может потребовать для одобрения сделки следующие бумаги:

  1. Ещё один документ, который сможет подтвердить личность заявителя. Это может быть даже водительское удостоверение или, например, загранпаспорт.
  2. ИНН и СНИЛС. Хотя данные бумаги запрашиваются достаточно редко.
  3. Пенсионное удостоверение, если заёмщик является пенсионером.
  4. Справку о доходах или иную бумагу, подтверждающую уровень заработка.
  5. Документы на имущество, предоставляемое в залог.

Список документов может быть дополнен, всё зависит от воли займодавца. Однако чаще всего для оформления микрозайма от частного лица на карту онлайн требуется паспорт и одна-две бумаги дополнительно.

Требования к заемщикам

Каждый займодавец самостоятельно устанавливает требования к своим заёмщикам. Но при этом есть абсолютный минимум, соблюдение которого необходимо:

  1. Заёмщик должен быть совершеннолетним. Сделка с лицом, не достигшим 18 лет, может быть признана недействительной.
  2. Обязательная дееспособность заёмщика без каких-то ограничений.
  3. Наличие документа, удостоверяющего личности. Чаще всего нужен именно паспорт.

Дополнительно могут быть выдвинуты следующие требования:

  1. Установление иных возрастных рамок. Например, от 22 до 65 лет.
  2. Наличие имущества, которое может быть предоставлено в качестве залога.
  3. Официальное трудоустройство или иной постоянный источник дохода не ниже определённого уровня.
  4. Обеспечение поручительства третьих лиц.
  5. Положительная кредитная история.

Однако чаще всего требования со стороны частных заёмщиков минимальны.

Форма выдачи (на карту)

Займы от частного лица могут быть выданы совершенно различными способами, к которым относят:

  1. Наличными под расписку от получателя.
  2. Переводом на банковскую карту или счёт.
  3. Через системы денежных переводов.
  4. Почтовым переводом.
  5. Посредством электронных кошельков.

Если сделка заключается через интернет, например, на специализированных сайтах, которые являются посредниками, то чаще всего используется такой способ перевода, как перечисление на банковскую карту.

Такой способ имеет некоторые особенности:

Средства перечисляются достаточно быстро Чаще всего — почти моментально. Однако в некоторых случаях могут возникнуть задержки до трёх суток
При переводе с карту одного банка на карту другого Может взиматься дополнительная комиссия
Средства с карты удобно снимать Однако при использовании банкомата другого банка возможна комиссия
Практически во всех крупных магазинах Можно расплатиться картой без комиссии

Возврат средств при этом может быть произведён тем же способом, то есть перечислением на карту займодавца.

Можно ли получить микрозайм от частного лица без отказов в Москве

Гарантировать стопроцентное одобрение сделки невозможно, так как займодавец сам решает, выдавать ли средства конкретному лицу или нет.

Однако некоторые частные кредиторы гарантируют высокий шанс одобрения при соблюдении клиентом минимальных требований.

Так, получить такой займ в Москве вполне реально. При этом сайты, которые выступают посредниками, предлагают множество вариантов займодавцев, среди которых следующие лица:

Контакты займодавца Условия и особенности
Тел: +7(906)-795-9000 Сергей. Почта —  sergey.kred@yandex.ru Сумма до 150000 рублей.
Требуется только паспорт.
Условия определяются индивидуально
тел. 8(495)970-22-13, 8(985)970-22-13 Антон Сумма до 3000000 рублей.
Быстрое рассмотрение заявки.
Для жителей Москвы и области
Тел: +7-968-328-91-91 Николай. Почта —  nallkredit@gmail.com Доступно безработным и с плохой кредитной историей.
Ставка от 12.5 процентов.
Возраст от 21 до 65 лет
Тел.: 8 (925) 233-99-95. Александр Сумма до 600000 рублей.
Возможность рефинансирования.
Возраст от 21 до 65 лет
Телефон: 8-915-410-11-01 Денис. Почта — Unimotor@mail.ru Сумма до 700000 рублей.
Возраст от 18 до 69 лет.
Нужен только паспорт гражданина РФ

Подобные сайты предлагают ещё множество вариантов, среди которых можно найти наиболее выгодные варианты.

Процентные ставки

Процентные ставки будут зависеть от займодавца. По сути, частные лица не ограничены законом и могут устанавливать практически любые условия, в отличие от банков или МФО.

В среднем условия будут примерно равны тем, что предлагают МФО, иногда немного ниже.

А если выдаётся более крупная сумма на длительный срок, то ставка может быть от примерно равной банковской (12-30 процентов годовых), до нескольких десятков и даже более процентов.

Где взять под расписку

Займ под расписку можно взять при личной встрече с займодавцем. По сути, расписка может заменить договор займа и акт приёма-передачи денежных средств одновременно.

Для начала можно поискать в интернете по городу проживания. Также можно воспользоваться специализированными сайтами, что выступают посредниками.

Видео: займ от частного лица под расписку

Часто там находятся объявления о предоставлении средств в долг по конкретным регионам.

Преимущества и недостатки

Займы от физических лиц имеют свои преимущества и недостатки. К положительным моментам обычно относят следующие факторы:

  1. Сумма займа может быть достаточно большой.
  2. Срок ограничен лишь договорённостью сторон.
  3. Очень часто частные лица более охотно идут на некоторые уступки заёмщикам, предпочитая договариваться.
  4. Чаще всего не потребуется дополнительное предоставление справок.
  5. Оформить договор можно без использования услуг нотариуса.

В это время к недостатками такого продукта относят следующее:

  1. Частные кредиторы не ограничены законодательно в плане штрафных санкций и процентных ставок.
  2. Займ также может быть продан коллекторскому агентству.
  3. Существует меньше способов воздействия на частное лицо. Например, жалобу в ЦБ РФ подавать нецелесообразно, тогда как с МФО или банками такой метод работает эффективно.

Займы от физических лиц — неплохой вариант привлечения заёмных средств, но условия должны быть изучены внимательно, а договор проверен тщательно.

При рассмотрении варианта получения займа не стоит ограничиваться банками и микрофинансовыми организациями.

Сотрудничество с частным кредитором может быть также выгодным, если найти подходящего и надёжного займодавца.

Однако к такому договору нужно относиться внимательно и осторожно, чтобы избежать негативных последствий.