Как можно оформить микрозайм не выходя из дома в 2018 году? Законодательное регулирование вопроса и общие условия.

Сравнение предложений различных организаций. Многие граждане регулярно используют заёмные денежные средства.

У одних возникают сложные жизненные ситуации, другие не умеют планировать собственный заработок, у третьих возникают иные обстоятельства, когда срочно требуются финансы. Данная популярность и послужила причиной развития института.

Конкуренция между МФО растёт, поэтому они с каждым днём находят всё новые и новые способы привлечения потенциальных клиентов. Один из таких способов — предоставление займов онлайн.

Основные сведения

Законодатель не запрещает микрофинансовым организациям выдавать средства иными способами, отличными от выдачи наличных.

Появившись относительно недавно, такие варианты перечисления стали довольно популярны, так как позволяют заключать договора удалённо, без личного присутствия гражданина.

В идеале, для заключения договора требуется электронная подпись. В таком случае договор будет считаться заключенным, ЭЦП приравнивается к собственноручной подписи физического лица.

Однако подобная подпись есть далеко не у всех граждан и оформлять её ради заключения договор займа на небольшую сумму, при наличии альтернативы заключить договор в офисе компании и не нести дополнительных затрат, нецелесообразно.

Поэтому заключение сделки онлайн производится путём совершения некоторых действий, то есть фактически происходит акцепт оферты, то есть принятие условий займодавца и выражение этого принятия, например, посредством мобильного телефона.

Часто займодавец иначе проверяет личность заёмщика. Например, может быть выставлено требование, чтобы карта, на которую будет перечислен займ, принадлежала обратившемуся лицу.

Подобное требование может быть представлено и в отношении электронного кошелька.

Определения

Микрофинансовая организация Это фирма, деятельность которой направлена на выдачу займов населению и получение данным способом прибыли. Прибыль выражается в процентах, которые установлены условиям договоров
Займодавец Это лицо, которое передаёт денежные средства под проценты, а заёмщик — лицо, которое их принимаем и обязуется вернуть на оговоренных условиях
Кредитная история База данных, содержащая информацию о выдаче гражданину займов и кредитов, а также его обратных выплатах, просрочках и задержках. Данные сведения активно используются различными кредиторами с целью составления мнения о потенциальном клиенте
Онлайн Займ — это сделка по передаче средств от займодавца к заёмщику, которая заключается посредством сети интернет, без личного контакта между сторонами
Пролонгация договора Продление его срока действия. Часто производится через совершение некоторых действий, но иногда требуется заключение дополнительного соглашения между сторонами
Пролонгация договора Продление срока возврата займа. Часто для пролонгации необходимо оплатить проценты за период пользования средствами
Онлайн-займ Специальная программа, которая позволяет получить средства без заключения договора на бумажном носителе путём совершения некоторых действий

С какой целью берется

Онлайн-займ, как и обычный займ в офисе, берётся с целью привлечения заёмных средств для решения каких-либо финансовых проблем.

Это может быть необходимость приобретения товаров, лечения, оплаты услуг и так далее. Большая часть микрозаймов являются потребительскими, то есть их целевое назначение не указывается.

Оформление займа не выходя из дома привлекает своим удобством и отсутствием необходимости являться в офис займодавца.

К тому же такой характер работы может быть более приемлем заёмщику, так как он по какой-либо причине не желает приезжать в офис займодавца или не имеет такой возможности.

Для займодавца важность данной сделки также очевидна — это позволяет ему выдавать займы не только на территории населённого пункта, где находится его офис, но и не привязываясь к местности.

То есть фактически существенно расширяется потенциальная клиентская база.

Законодательная база

Любая МФО должна действовать строго в рамках действующего законодательства. И первое, что стоит проверить потенциальному заёмщику — законность функционирования такой фирмы.

Для этого можно зайти на сайт Центрального Банка РФ и проверить, включена ли фирма в реестр МФО. Если нет, или если она была из него исключена, то её деятельность по выдаче займов незаконна.

Также стоит обратить внимание на соблюдение организацией некоторых правовых актов, среди которых:

Гражданский Кодекс РФ Важность данного акта заключается в его основополагающей природе. Он не содержит узконаправленных норм, которые регулируют строго институт микрофинансирования, но определяет основные моменты договорного права, а также некоторые особенности института займа в целом
ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Этот правовой акт вносит в правовое поле самое понятие МФО, а также содержит основные требования к подобным организациям
ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Содержит требования к форме договора, а также его некоторым условиям

Также важными считаются некоторые другие законы и подзаконные акты. Как пример можно указать ФЗ «О персональных данных» или некоторые Указания ЦБ РФ.

Также можно обратить внимание на судебную практику, которая часто разъясняет некоторые спорные моменты и заполняет пробелы.

Как получить микрозайм на дом

Микрозайм на дом можно получить одним из двух способов:

Оформив займ онлайн И получив средства на карту, счёт или электронный кошелёк
Заказав деньги курьерской доставкой Данная услуга предоставляется некоторыми микрофинансовыми организациями. Микрозаймы на дом наличными сразу на данный момент также доступны в большинстве регионов

Оба способа будут максимально удобны потенциальному клиенту. При этом доставка средств на дом будет даже проще, так как оформление будет производиться на месте, а средства могут быть выданы наличными.

Условия предоставления

Условия предоставления займов будут зависеть от некоторых факторов, таких как сумма займа, его срок, наличие или отсутствие обеспечения, способ перечисления средств, наличие у заёмщика официального дохода или чистота его кредитной истории.

Также условия могут быть более лояльны к тем заёмщикам, которые оформляют займ в конкретной организации не впервые.

Также условия отличаются в зависимости от займодавца, а также от выбранной программы займа из предложенных.

Подача онлайн-заявки

Подача онлайн-заявки будет производиться в следующем порядке:

  1. Необходимо найти сайт интересующей организации и зайти на него.
  2. Далее выбирается интересующая программа, а также сумма и срок предоставления займа.
  3. После необходимо авторизоваться в личном кабинете или произвести регистрацию. Как правило, для этого требуется наличие мобильного телефона.
  4. Далее необходимо направить заявку через заполнение соответствующей формы.
  5. После одобрения заявки займ может быть выдан одним из доступных способов.

Иногда оформление займа может производиться по несколько отличающейся схеме. Всё зависит от займодавца.

Но в целом схема будет примерно соответствовать представленной — необходима будет авторизация на сайте, направление заявки и затем следует уже выдача средств.

Пакет необходимых документов

Множество микрофинансовых организаций выдаёт займы при наличии у потенциального клиента только одного документа — паспорта гражданина РФ.

Чаще всего этого будет достаточно, но законодатель не запрещает требовать с клиентов иные бумаги.

Это может быть ещё один документ о личности, например, заграничный паспорт, водительское или пенсионное удостоверение, ИНН, документы на предмет залога, если его предоставление требуется в соответствии с выбранной программой займа, справка о доходах и так далее.

Процентные ставки

Процентная ставка по займу будет зависеть от выбранной микрофинансовой организации. В среднем она составит около одного процента в сутки. Однако можно найти и гораздо более выгодные предложения.

Например, некоторые МФО дают займы с льготным периодом, в течение которого проценты вовсе не начисляются ( в среднем такой период составит около недели).

Иногда ставки гораздо выше тех, что изначально указываются займодавцем в рекламе, так как указанные условия будут доступны не во всех случаях а, например, лишь когда займ предоставляется пенсионерам или постоянным клиентам.

Поэтому, если в рекламе указано, что ставка составит от 0.1 процента, то не стоит рассчитывать на столь выгодные условия, лучше уточнить информацию, обратившись к займодавцу напрямую.

Список наиболее выгодных предложений

На данный момент рынок насыщен предложениями о выдаче займов. К числу самых выгодных можно отнести следующие:

Организация, выдающая займ Условия предоставления займа
Честное слово Процентная ставка составить от 1 % в сутки.
Предоставляемая сумма — до 30000 рублей.
Срок предоставления — от 62 дней
Турбозайм Процентная ставка составить от 0.44 % в сутки.
Предоставляемая сумма — до 15000 рублей.
Срок предоставления — от 64 дней
У Петровича Процентная ставка составить от 0.5 % в сутки.
Предоставляемая сумма — до 50000 рублей.
Срок предоставления — от 63 дней
Деньга Процентная ставка составить от 1.1 % в сутки.
Предоставляемая сумма — до 30000 рублей.
Срок предоставления — от 62 дней
Микроклад Процентная ставка составить от 0.17 % в сутки.
Предоставляемая сумма — до 30000 рублей.
Срок предоставления — от 62 дней

В каких банках выдают ссуду без отказа в Москве

Помимо микрофинансовых организаций получить заёмные средства онлайн можно и в банках. При этом можно найти организации, которые обещают выдачу средств без отказа.

К ним можно отнести следующие банки:

Банк Условия предоставления кредита
Московский Кредитный Банк Процентная ставка составить от 12.5 % в год.
Предоставляемая сумма — до 2000000 рублей.
Срок предоставления — до 15 лет
Восточный Банк Процентная ставка составить от 15 % в год.
Предоставляемая сумма — до 500000 рублей.
Срок предоставления — до 36 месяцев
Ренессанс Кредит Процентная ставка составить от 12.9 % в год.
Предоставляемая сумма — до 700000 рублей.
Срок предоставления — до 60 месяцев
Почта Банк Процентная ставка составить от 12.9 % в год.
Предоставляемая сумма — до 1000000 рублей.
Срок предоставления — до 5 лет

При этом давать стопроцентной гарантии о том, что кредит будет выдан, нет смысла. Любой банк может отказать, но указанные предложения одобряются в большинстве случаев.

Ещё больший шанс на получение кредита без отказа будет при предоставлении в любой банк предмета залога, либо при оформлении кредитной карты с указанным лимитом.

Форма выдачи

Если есть необходимость оформить займ не выходя из дома, то самый простой способ получения средств — их перечисление на банковскую карту.

Большая часть организаций работают с картами, так как это выгодно обеим сторонам. Использование карты заёмщиком выгодно по причине удобства, а также доступности.

Оформление карты может быть произведено в кратчайшие сроки, а её использование возможно не только для снятия наличных, но и для оплаты покупок в магазинах и в интернете.

Видео: микрофинансовые организации

Займодавец же может проверить, принадлежит ли карта клиенту. Если данные совпадать не будут, то в займе, скорее всего, будет отказано.

Также доступен вариант получить микрозайм с доставкой на дом. При этом курьер приедет в указанное заёмщиком место, заключит договор и выдаст средства. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Данные предложения есть у меньшего количества займодавцев, но всё же встречаются на рынке.

Преимущества и недостатки

Получение займа не выходя из дома имеет как положительные моменты, так и недостатки. К плюсам можно отнести следующие факторы:

Оформление займа производится быстро Рассмотрение заявки занимает минимальный период времени
Онлайн-займы доступны каждому Существенных требований к клиенту не предъявляется
Заёмщику доступно несколько вариантов перечисления денежных средств В том числе и на карту, банковский счёт, электронный кошелёк (яндекс или киви) и даже курьерской доставкой на дом

При этом к недостаткам обычно относят следующие факторы:

  1. Сумма займа, чаще всего, будет минимальной.
  2. Срок предоставления займа также будет относительно небольшим.
  3. Условия таких займов не представляются самыми выгодными.
  4. На данный момент механизм идентификации клиента не отработан в полной мере.

В целом использование таких программ может быть обосновано срочной необходимостью денежных средств, а также удобством оформления таких программ.

Получение займа не выходя из дома на данный момент вполне возможно. Подобные услуги предлагаются многими микрофинансовыми организациями, которые стремятся расширить свою клиентскую базу.

Отрасль стремительно развивается, осталось решить один важный момент — усовершенствовать систему идентификации личности без использования электронной цифровой подписи, тогда рынок получит новый виток развития.