Где можно взять микрозайм наличными в 2018 году. Правовое регулирование института микрозайма, условия предоставления и сравнение предложений.

Несмотря на то, что популярность онлайн-займов с переводом денежных средств на счета и электронные кошельки постоянно растёт, получить займ наличными пока что также возможно.

Практически в каждом населённом пункте присутствуют организации, которые занимаются микрофинансовой деятельностью.

При этом заключение такого договора будет более понятно большей части населения, в отличие от выдачи займов онлайн.

Что нужно знать

Микрозайм наличными остаётся самой популярной формой такого продукта, несмотря на то, что система онлайн-займов стремительно развивается.

Такой продукт прост и понятен, его использование будет доступно большинству граждан. Оформление займа в офисе также является самым надёжным способом заключения договора.

Дело в том, что система выдачи средств онлайн ещё не отработана в должной мере, электронные цифровые подписи не получили пока распространения, а идентификация клиента не всегда производится достоверно.

В этой связи распространено мошенничество в данной сфере. Практически в каждом населённом пункте есть организации, которые выдают займы наличными.

Кроме того, оформление займа возможно и онлайн, а выдача может быть произведена через системы денежных переводов.

То есть формально средства также будут выданы наличными, изменится лишь порядок заключения договора.

При этом при заключении договора микрозайма нужно внимательно вычитывать его текст. Ни один документ не должен подписываться без прочтения и анализа. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Особое внимание следует уделить не только процентной ставке, но и иным параметрам, таким как срок, возможность пролонгации договора, штрафные санкции, а также территориальная подсудность, то есть суд, в котором будет рассматриваться дело.

Первоначальные понятия

Микрозайм Это договор между заёмщиком (может быть физическим или юридическим лицом) и займодавцем (микрофинансовой организацией), в соответствии с которым займодавец передаёт денежный займ, а заёмщик обязуется вернуть его в порядке, а также с соблюдением условий, оговоренных в тексте договора. Займодавец при этом должен иметь соответствующий статус, то есть быть включенным в реестр МФО
Микрофинансовая организация Это юридическое лицо, деятельность которого выражается в выдаче займов гражданам и организациям для извлечения прибыли
Пролонгация договора Это увеличение срока его действия. С помощью пролонгации можно «отодвинуть» срок погашения задолженности. Чаще всего для этого нужно заплатить проценты за прошедший период пользования средствами
Перекредитование Это заключение нового договора займа (или кредита) с целью погашения ранее заключенных. Результат таких действий заключается в том, что лицо перестаёт быть должным предыдущим кредиторам и обретает нового
Программа займа Это некоторые условия и требования займа, которые применяются неразрывно друг от друга
Кредитная история Это информация из бюро кредитных историй, которая отражает выдачу лицу кредитов и займов, его возврат задолженностей, просрочки и иные, имеющие значение для кредитора, параметры. Именно на основании кредитной истории чаще всего принимаются решения по выдаче займа или отказе в выдаче
Срок договора Временной отрезок, по завершению которого займ должен возвращён на условиях, оговоренных в тексте договора

Требования к заемщикам

Для заключения договора микрозайма наличными заёмщик обязательно должен быть совершеннолетним и дееспособным.

Это абсолютный минимум, который обязательно должен соблюдаться. Также займодавец может выдвигать следующие требования:

Могут устанавливаться иные возрастные ограничения, например, от 21 до 65 лет Каждая компания вправе самостоятельно установить определённые возрастные рамки
Требования к гражданству РФ и наличию общегражданского паспорта Подавляющее большинство займодавцев не работают с иностранцами и отказывают им в выдаче займов. Даже наличие вида на жительство не всегда положительно влияет на решение кредитора
Наличие регистрации в регионе присутствия фирмы При выдаче средств в кассе займодавца данное требование, скорее всего, будет обязательным. Однако если займ оформляется онлайн, а средства передаются, например, через систему денежных переводов, то требование не будет выдвигаться
Положительная кредитная история По большей части срочных займов на небольшую сумму требование не будет выдвигаться
Официальное трудоустройство И наличие официального заработка

Список не является законченным. Также необязательно, чтобы выдвигались абсолютно все условия.

Законные основания

Деятельность любой микрофинансовой организации должна проходить строго в правовых рамках. Для этого каждая фирма должна состоять в реестре МФО, а также быть членом саморегулируемой организации.

Ещё один важный момент — соблюдение МФО норм законодательства. К основным правовым актам при этом относят следующие:

ФЗ «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях» Именно данным правовым актом в своё время было введено понятие МФО, установлены требования к деятельности такой фирмы, введены некоторые ограничения и особые права
Гражданский Кодекс РФ Данный закон регулирует любые договорные отношения в целом, а также определяет основополагающие моменты института займа
ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Оказывает существенное влияние на содержание договоров потребительского займа, устанавливая их форму и некоторые требования, включая предел штрафных санкций и процентных ставок
ФЗ «О персональных данных» Данный акт регулирует порядок обработки информации о заёмщике микрофинансовыми и иными организациями, а также процесс передачи такой информации и пределы полномочий в данной сфере

Также важное значение имеют подзаконные акты. Например, именно Указания Центрального Банка РФ определяют предельную ставку каждые полгода, а ФЗ «О потребительском кредите (займе)» лишь содержит указание на её ограничение.

Порядок оформления сделки

Для того чтобы оформить договор займа необходимо сначала подать заявку. Это можно сделать следующими способами:

  1. На бумажном носителе непосредственно в офисе займодавца. При выдаче займов наличными в кассе МФО чаще всего заявка будет подаваться именно так.
  2. На его официальном сайте. На данный момент все микрофинансовые организации обязаны иметь сайт, но возможность подачи заявки онлайн не является обязанностью таких фирм.
  3. По телефону.

Заявки онлайн или те, что подаются по телефону, могут носить лишь предварительный характер. Окончательное решение в таком случае будет приниматься непосредственно в офисе МФО.

Далее стороны заключают договор путём его подписания на бумажном носителе. При этом обязательства между сторонами возникают в момент передачи денежных средств.

Подача заявки

Заявка подаётся или в офисе займодавца, или на его сайте. Также некоторые организации предусматривают возможность подачи её по телефону. Срок рассмотрения заявки будет зависеть от организации, а также её типа.

Если она подаётся онлайн, то может рассматриваться и автоматически, путём проверки сведений о клиенте по различным базам. В среднем рассмотрения заявки производится от нескольких минут до суток.

Условия предоставления денежных средств

Денежные средства предоставляются на условиях, установленных займодавцем, в пределах существующих правовых норм.

Ставка и штрафные санкции, а также иные параметры, не могут противоречить действующему законодательству.

В среднем, процентная ставка составит около 1-2 процентов за каждые сутки, а штрафные санкции на данный момент не должны превышать двадцать процентов в сутки или 0.1 процента за каждый день просрочки.

При этом не стоит забывать и про другие условия, такие как срок договора, возможность пролонгации, условия расторжения договора и так далее.

Пакет необходимых документов

Часто для оформления займа необходим только паспорт. Однако займодавец может запросить и иные документы, среди которых:

  1. Второй документ, который подтвердит личность заявителя. Это может быть загранпаспорт или даже водительское удостоверение, несмотря на то, что по общим правилам такой документ не входит в перечень бумаг, удостоверяющих личность.
  2. Пенсионное удостоверение или иной документ, подтверждающий данный статус. На сегодняшний день пенсионерам выдаются справки установленного образца. Получить их можно в администрации по месту регистрации пенсионера.
  3. Справка с места работы или иные бумаги, доказывающие размер дохода.
  4. ИНН и СНИЛС.
  5. Прочие бумаги.

Список может быть расширен или сокращён, всё зависит от воли займодавца.

Срочность операции

Множество организаций выдают займы наличными в срочном порядке. Срок рассмотрения заявки при этом минимален, а подписание договора производится в день обращения.

Такие займы называют экспресс-займами. С целью ускорения процесса необходимо сразу предоставлять пакет нужной документации.

В некоторых случаях заявка рассматривается за несколько минут и кредит выдаётся в течение часа.

Выгодные предложения кредиторов

Множество МФО предлагают займы наличными. Среди них следующие компании:

Организация Условия предоставления займа
СМС Финанс Сумма займа до 15000 рублей.
Ставка от 1.9 процентов
До зарплаты Сумма займа до 10000 рублей.
Ставка от 2 процентов
МигКредит Сумма займа до 100000 рублей.
Ставка от 1 процента
Центрофинанс Сумма займа до 50000 рублей.
Ставка от 0.5 процентов

Часто задаваемые вопросы

При заключении договора займа потенциальных заёмщиков интересует ряд вопросов. Они касаются возможной суммы займа, порядке возврата, возможности пролонгации и некоторых других моментов.

Где получить микрозайм наличными в Москве

В Москве работает множество организаций, в которых можно получить микрозайм наличными. Среди них следующие фирмы:

Организация Условия предоставления
Отличные Наличные Срок займа от 3 до 10 дней.
Ставка от 1 процента за каждые сутки
СрочноДеньги Срок займа от 1 до 10 дней.
Ставка от 2 процентов за каждые сутки
Центр Займов Срок займа от 1 до 7 дней.
Ставка от 1 процента за каждые сутки
Займер Срок займа от 7 до 30 дней.
Ставка от 0.63 процента за каждые сутки

Можно ли оформить в день обращения

Оформление будет возможно и в день обращения в организацию. Большая часть компаний предоставляет экспресс-займы.

Однако в некоторых случаях условия по срочным займам будут менее выгодными в сравнении с обычными продуктами.

Возможно ли взять мгновенно без отказа и без проверки

Некоторые компании предъявляют минимальные требований к заёмщикам. Займ может быть выдан при наличии одного документа – паспорта гражданина РФ.

При этом никаких проверок может и не производиться. Фактически, микрозайм наличными по паспорту предоставляется без отказов при соблюдении минимальных требований.

При этом рассмотрение заявки может быть произведено достаточно быстро. Но условия таких займов, скорее всего, будут максимально невыгодны заёмщику.

Видео: займ мгновенно круглосуточно

Займодавец будет перекрывать возможные риски высокими ставками и штрафными санкциями. Микрозайм наличными онлайн без справок с моментальным решением также возможен.

При этом заявка может рассматриваться онлайн, а средства будут выдаваться наличными в кассе займодавца или через системы денежных переводов.

Преимущества и недостатки

Займы наличными имеют как преимущества, так и недостатки. К положительным качествам обычно причисляют следующие факторы:

Такие займы доступны каждому гражданину Существуют предложения без особых ограничений относительно личности заёмщика и пакета предоставляемых документов
Выдача средств возможна не только наличными Но и на карту, счёт и иными способами, включая даже электронные кошельки (яндекс, киви и так далее)
Практически в каждом населённом пункте присутствуют МФО, предлагающие займы наличными Если их нет, то в сети интернет можно найти множество вариантов по оформлению займа онлайн. Выдача средств может быть произведена даже через системы денежных переводов
Организаций, предлагающих данные продукты, достаточно много Среди них каждый может выбрать подходящий вариант. При этом многие МФО имеют несколько программ займа
Срок рассмотрения заявки Минимален

При этом к недостаткам можно отнести следующее:

  1. Условия предоставления таких займов не особо выгодны клиенту.
  2. Сроки предоставления денежных средств минимальны, пролонгация доступна далеко не всегда.
  3. Суммы займа, чаще всего, небольшие.

Фактически, преимущества и недостатки стандартны для продуктов микрофинансовых организаций в целом.

Микрозаймы наличными – самый распространённый вариант продуктов МФО. Такие предложения удобны и понятны всем, доступны и просты в оформлении. Требования к клиентам минимальны, проверки производятся далеко не всегда.

Однако каждый потенциальный заёмщик должен внимательно изучать условия предоставления денежных средств, чтобы не заключить заведомо кабальный договор.