Привычка накапливать деньги, создавая при этом «подушку безопасности» на дальнейшее будущее – хорошая стратегия.

В любой критический момент вы будете спокойны, что за душой что-то есть и не нужно лезть в долги. К сожалению, не всем это дано.

Как показывает практика, деньги тратятся довольно быстро и незаметно. И когда наступает этот «черный день», мы начинаем искать пути скорейшего решения ситуации.

Оформление кредитов — один из вариантов. Только не стоит забывать, что взять кредит легче, чем выплатить.

Долговая яма загадочным образом затягивает еще больше, и не заметно. Чтобы не совершить таких ошибок при оформлении кредита, попробуем разобрать все вопросы в содержании статьи.

Основные сведения

Если вы собираетесь оформлять микрозайм на счет в Сбербанке, например, то стоит учитывать возможность различных нюансов. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Во-первых, выбранный вами кредитор (МФО) должен поддерживать работу системы с данным банком России.

Большинство компаний сотрудничают с этим банком, поскольку он занимает лидирующие места среди спроса у населения.

Являясь государственным банком страны с многолетней историей, не однократно доказав свою верность и надежность.

Конечно, кредитор может работать не только со Сбербанком, но и с любым другим банком России. Перевод просто осуществляется на указанный клиентом расчетный счет.

Помимо этого, компания может предложить заемщику иные доступные варианты перечисления средств:

  • на банковскую карту;
  • на электронные кошельки Киви и Яндекс. Деньги;
  • система переводов Контакт и т. д.

Что необходимо знать

Разобравшись с этим, пройдемся немного по терминологии, для общего представления, что такое кредитование.

Те, кто разбираются в этом — могут оформить выгодный заем. Но есть такие, кто ни разу не связывался с этим и может напороться на классические ошибки.

Чтобы этого не произошло, разберем понятия:

Банк — организация, в лице юридическом, бывает государственно назначения, осуществляющая финансовые сделки и обороты средств с физическими лицами (и не только) Занимается кредитованием клиентов, страхованием, поддержкой малого и среднего бизнеса, кассово-расчетными операциями
МФО (МКК) — микрофинансовая организация, аналогичная банковской системе работы, только со значительно меньшими капиталами Чаще состоит в лице частном, регулируется действующим законодательством РФ, как и банки. Деятельность ограничивается кредитованием населения на небольшие суммы и сроки
Кредит (займ) — предоставление денежной суммы от кредитора к заемщику на определенный срок пользования, согласно условиям договора сделки На обе стороны накладываются права и обязанности сторон

Проводить подобного рода сделки могут как физические лица, так и юридические, предприниматели и т. д. Займы могут заключаться по срочности операции (об этом позже).

Микрофинансовые компании больше практикуют дистанционное оформление денежного кредита, что исключает посещение отделения клиентом, даже в некоторых компаниях имеется услуга курьерской доставки.

При рассмотрении заявки на кредит компанией просматривается состояние кредитной истории клиента.

Его платежеспособность учитывается исключительно с устного предоставления информации (справка о доходах не нужна).

Возможность соглашения

Сделка может состояться между сторон только при соответствии клиента внутренним условиям кредитора:

  • возраст клиента;
  • гражданство;
  • прописка или регистрация;
  • доход.

В первую очередь, законом разрешается кредитовать граждан, достигших совершеннолетия (не меньше 18 лет!).

Предельный порог сотрудничества МФО рассматривает на свое усмотрение, обычно это около 65-80 лет.

МФО работают только с гражданами РФ, в редких случаях имеются компании, которые могут выдать денежный кредит иностранцу под его паспорт.

Но в таком случае, должна быть справка о временной прописке на территории РФ.

Степень доходности клиента указывается с его устных слов, что довольно примечательно для микрофинансовых организаций, в отличии от банков, для которых справка о доходах является одним из обязательных документов.

О более подробных условиях вашего кредитора, можно узнать на сайте компании или на отделении при личной консультации.

Действующие нормативы

Ни одна микрокредитная компания не может работать и предоставлять свои услуги без разрешения на то от Центрального Банка РФ и законодательства РФ.

Головной ведущий закон для МФО, регламентирующий всю рабочую деятельность компании №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрокредитных организациях».

В нем достаточно четко прописываются все правила оформления, правильность содержания кредитного договора, права и обязанности сторон сделки и т. д.

После подписания кредитного договора у сторон образуются права и обязанности друг перед другом, которых они должны придерживаться.

Данные отношения прописываются в Гражданском Кодексе РФ. Нарушение этих обязательств и последствия за них, устанавливаются Уголовным Кодексом РФ.

Признаком законности работы компании, служит номер государственной лицензии, выданный ЦБ РФ. Увидеть этот номер можно на официальном сайте организации, и прописав на сайте ЦБ РФ.

Если в результате поиска покажется выбранная вами компания, значит можно не сомневаться — это не мошенники.

Условия оформления сделки

Отметим снова, что у каждой компании свои условия кредитования, ссылаясь на внутренние нормативы и акты. Всегда лучше просмотреть несколько вариантов, сравнить предложения.

Лучшим будет подавать заявку на кредит на специальных сайтах, которые занимаются подбором и распространением вашей заявки на несколько десятком подобных организаций, как правило, от 20 до 40 МФО, включая частных кредиторов.

Таким образом, шансы на положительный результат возрастают в многократно раз. Также можно воспользоваться советом друзей, которые уже пользовались подобными услугами и остались довольными.

При выборе кредитора обратите внимание на:

Доступные суммы займа Обычно на первый раз суммы не большие
Сроки пользования МФО отличаются от банком краткосрочными сделками, в среднем до 30 дней займа
Процентная ставка В МФО ставка начисляется за каждый день пользования, в то время как в банках она годовая. Средний показатель на рынке ставки до 2-2,5% в день

Условия МФО, занимающие лидирующие места среди пользователей:

Название МФО Сумма, руб. Срок Ставка, %
Платиза 30 000 До 45 дней До 0,5% в день
Езаем 30 000 До 30 дней До 1,5% в день
Миг Кредит 100 000 До 336 дней От 0,3% в день
Мани Мэн 60 000 До 98 дней От 0,8% в день

На рынке можно найти компании, которые для первых клиентов предлагают займы под 0% на весь срок или на его часть (первые 1-2 мес.). При выплате долга за такой льготный период клиент ничего не переплатит.

При последующих обращениях будет начисляться стандартная ставка. Для постоянных клиентов разрабатываются скидки и выгодные предложения.

Требуемые документы

Микрокредитные организации привлекают все больше клиентов тем, что им не нужно собирать стопку бумаг и документов, как в банки.

Если заемщик работает неофициально, то подтвердить свои доходы (пусть они и хорошие) в банке он не сможет. Выходом из ситуации становится — обратиться в МФО.

Для кредитования в таких организациях вполне достаточно паспорта РФ с действующей пропиской. Обычно компании просят, чтобы прописка совпадала с регионом обслуживания отделения, куда обратился заемщик.

Но при дистанционном оформлении займа эта необходимость отпадает. Справка о доходах не нужна.

Главное, быть максимально честным и открытым с кредитором, чтобы не вызвать сомнений в качестве проведения мошеннических операций.

При себе нужно иметь мобильный телефон, с его помощью будет проходит как связь с клиентом, так и подтверждение проведение сделки.

На усмотрение компании могут запросить второстепенные документы, обычно для более точной идентификации клиента:

  • водительские права или ИНН;
  • студенческий;
  • пенсионный;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;

Как взять микрозайм на счет в банке

Для осуществления перевода оформленного денежного займа клиенту предоставляется достаточно вариантов выбора.

Сегодня рассмотрим вариант перечисления средств на расчетный счет клиента в банке. Что для этого нужно? Конечно, иметь открытый счет в банке (любом) и доступ в интернет, для заведения заявки удаленно.

Также можно перечислить микрозайм на счет Киви или Яндекс. Деньги, платежные переводы с помощью «Золотая корона».

Банковский (расчетный)

Первоочередной задачей будет, убедиться в поддержке кредитора переводов микрозаймов на расчетный счет в банки РФ.

Удостоверьтесь, что ваш счет активен и не заблокирован. Если все в порядке, можно продолжать оформление.

МФО, которые могут провести данные операции:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %
Кредито 24 30 000 До 30 дней 1,9% в день
Займер 30 000 До 30 дней 0,7% в день
Слон Финанс 15 000 До 30 дней 1% в день

Более широкий выбор можно просмотреть в интернете самостоятельно.

Мобильный

Воспользоваться мобильным телефоном тоже можно. Обычно это актуально у молодежи. Только убедитесь, что кредитор оформляет подобного рода ссуды.

Кто может оформить микрозайм с переводом на мобильный телефон:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %
Вивус 15 000 До 30 дней 1%-1,5% в день
Смс финанс 30 000 До 270 дней 0,5%-1,5% в день

Представленные в списке кредиторы запрашивают состояние кредитной истории клиента в хорошем статусе.

Срочность операции

Оформляемые сделки характеризуются по срочности — срок оформления заемщиком. Чем больше (длиннее) срок договора, тем больше сумма переплаты (процент).

По срочности сделки бывают:

Краткосрочные До 3 мес.
Среднесрочные До года
Долгосрочные Исчисляются годами
Бессрочные Практикуются в предприятиях, госкредитах и т.д.

Процентные ставки

На размер процентной ставки (переплаты) клиент обращает в первую очередь внимание.

Поскольку отталкиваясь именно от этого параметра, заемщик решает, по карману ему сотрудничество с этим кредитором или нет.

Для общей картины составим таблицу ставок по самым актуальным предложениям МФО:

Название МФО Ставка, % в день
Монеза 0,4%
Миг Кредит 0,5%
Лови займ 1,7%
Займ Онлайн 1%
Честное слово 1%
Деньги взаймы 0,9%

Как получить займ онлайн мгновенно без отказа (через интернет)

МФО работают в круглосуточном режиме обслуживания, проще говоря 24/7. Потому возникнуть проблем при желании оформить заем среди ночи не должно.

На безотказность в выдаче кредита влияет не столько ваша платежеспособность и чистота кредитной истории, как честность и правдивость в предоставляемой информации о вас и данных.

В каком банке можно оформить ссуду за 5 минут без проверки кредитной истории

Еще одним вариантом срочного получения кредита является кредитная карта от банков РФ. За таким предложением можно обратиться к Тинькофф-банк, Сбербанк и Альфа-банк.

Эти три ведущих банка страны могут предоставить карточку, даже при испорченной кредитной истории клиента.

Название банка Сумма, руб. Период по карте (льготный) Ставка, % годовая
Тинькофф 300 000 До 55 дней 19,9%
Альфа-банк 300 000 До 100 дней 23,99%
Сбербанк 600 000 До 50 дней 33,9%

Преимущества и недостатки

Подводя итоги, что положительного можно выделить при использовании метода перечисления микрозайма на расчетный счет клиента?

  • выбор МФО, которые работают с такой системой переводов;
  • отсутствие комиссии при зачислении средств.
  • минимум времени для оформления и документов;
  • скорость операции.

Без минусов не обойтись никак:

  • перевод может идти долгое время в зависимости работы банка — до 3-5 рабочих банковских дня;
  • в не рабочее время банка (ночью, праздничные дни) операции перенаправляются на следующий рабочий день.

Клиент может выбрать удобный для него путь зачисления денег, как на расчетный счет, так и на карту банка.

Только если хотите воспользоваться именно расчетным зачислением, нужно точно знать реквизиты перевода, чтобы деньги не зависли и не ушли в никуда.