Особенности получения микрозайма на карту Виза (Visa) в 2017 году. Законодательное регулирование, процесс оформления и сравнение предложений.

Оформление микрозайма — процесс простой и максимальное удобный. На данный момент существует множество МФО, которые могут не только выдать наличные средства, но и перечислить их на карту, в случае необходимости.

Кроме того, оформление такого договора может быть возможно не только через офис, но и не выходя из дома, посредством официального сайта компании.

Общие моменты

Микрофинансовая деятельность получила существенное распространение в последние несколько лет.

Это связано со сложным экономическим положением, люди вынуждены обращаться за кредитами и займами для решения возникающих проблем.

При этом институт микрофинансирования также претерпел существенные изменения. Основное заключается в том, что он получил более существенное правовое регулирования, стал менее хаотичен.

Законодатель ограничил процентные ставки, штрафные санкции, ввёл обязательную форму потребительского договора.

К тому же, МФО, действующие с нарушением законодательных норм, регулярно исключаются из реестра Центрального Банка.

Всё это привело к новому витку развития отрасли, постепенно превращая её в более структурированную и отлаженную систему. Постепенно возвращается доверие граждан, растёт процент возврата средств.

При заключении договора микрозайма, несмотря на положительные тенденции, заёмщикам всё также нужно быть предельно внимательными.

Несмотря на существующие ограничения, условия могут быть далеко не самыми выгодными, к тому же некоторые организации продолжают предлагать к заключению договора с нарушением норм.

Необходимые термины

Микрофинансовая организация Это фирма, зарегистрированная должным образом и внесённая в соответствующий реестр МФО, которая имеет право заниматься микрофинансовой деятельностью с целью извлечения прибыли
Микрозайм Особый вид договора займа, заключенный с микрофинансовой организацией
Пролонгация договора Продление срока действия путём заключения дополнительного соглашения или выполнения некоторых действий, оговоренных в условиях (например, оплата процентов за прошедший период)
Целевой займ Займ, выданный строго на указанное назначение. Например, для приобретения транспортного средства или недвижимости
Потребительский займ Займ, в котором назначение денежных средств не указывается и заёмщик может потратить их в соответствии с собственными потребностями без каких-то ограничений
Рефинансирование займа Это заключение нового договора займа или кредитования с целью погашения уже имеющихся задолженностей
Кредитная история Это специальная база данных, в которой отражаются любые действия гражданина относительно займов или кредитов. Например, факт получение займа, его невыплата в срок, начисление штрафов и так далее

Значимость сделки

Значимость сделки определяется её назначением. Например, целевые займы выдаются строго для определённых приобретений, поэтому и значимость будет обуславливаться тем, насколько данное приобретение важно для заёмщика.

Чаще всего заёмные денежные средства, в особенности если это касается микрофинансирования, привлекаются для решения срочных жизненных проблем.

Например, микрозаймы до зарплаты нужны для решения краткосрочных вопросов, стоимость которых относительно небольшая. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Для займодавца сделка имеет значимость, так как является частью его экономической деятельности. Выдавая займ, он планирует получить некоторую прибыль после возврата долга и начисленных процентов.

Законодательная база

Деятельность любой микрофинансовой организации должна производиться в соответствии с действующим законодательством. Это означает, что легальность фирмы зависит от соблюдения ей некоторых моментов.

Основной — это её внесение в соответствующий реестр Центрального Банка РФ. Кроме того, важно исполнение некоторых правовых актов.

И в первую очередь это Гражданский Кодекс РФ, который является основополагающим в любой гражданско-правовой деятельности, а также в договорных отношениях.

Также он содержит некоторую информацию относительно института займа. Существует также специализированный правовой акт, который регулирует именно микрофинансирование.

Таком законом является ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Именно он вводит понятие МФО, а также устанавливает основные правила деятельности таких организаций и некоторые ограничения.

Ещё один немаловажный правовой акт — ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Его главная особенность заключается в том, что он действует только относительно нецелевых займов.

По отношению к потребительским договорам он вводит множество ограничений и требований.

Как оформить микрозайм онлайн на карту Виза для Россиян

Оформление микрозайма на карту виза электрон возможно двумя способами:

  1. Заключение договора производится в офисе, на бумажном носителе, а средства перечисляются на указанную заявителем карту.
  2. Договор полностью оформляется онлайн.

Использование карты виза является достаточно удобным способом, так как такие карты принимаются во всех магазинах, оборудованных соответствующим образом, а снятие средств с карты возможно в любом банкомате.

Однако, выгоднее будет делать это через банкомат банка, в котором была выпущена карта или через банкомат его партнёра.

Для оформления микрозайма на карту виза голд онлайн необходимо выполнить следующие действия:

  1. Зайти на сайт МФО, в которой планируется оформление финансового продукта.
  2. Авторизоваться в личном кабинете. Если логин и пароль отсутствуют, то необходимо провести регистрации. Чаще всего для этого потребуется мобильный телефон, владельцем которого является потенциальный заёмщик.
  3. Зайти в раздел с условиями займа.
  4. Выбрать интересующую программу займа, а также сумму, срок и прочие условия.
  5. Подать заявку на оформление займа.
  6. Ждать обратной связи с организацией и следовать дальнейшим указаниям.

Чаще всего займодавец выдвигает ещё одно требование. Карта должна быть открыта на имя заёмщика, а безымянные карты не принимаются вовсе.

Условия предоставления

Условия предоставления займов на банковскую карту виза будут отличаться в зависимости от компании, а также от выбранной программы займа.

Но можно назвать из приблизительно:

Процентная ставка составит около одного процента в сутки Однако можно найти и более выгодные предложения, вплоть до предоставления компанией льготного периода, в течение которого проценты не начисляются вовсе
Сумма займа, как правило, до 30000 рублей Редко когда онлайн займы на карту предоставляются на большую сумму, однако такие предложения всё же есть
Срок займа — до месяца Также как и с суммой, предложения на больший срок найти можно, но они встречаются не часто

Помимо данных условий заёмщик должен обратить внимание и на другие параметры, которые также будут отличаться в зависимости от займодавца.

Так, важно обратить внимание, возможна ли пролонгация договора, каков порядок досрочного погашения займа, размер штрафных санкций, территориальную подсудность и так далее.

Нужные документы

Для оформления займа на карту, в особенности если это производится посредством интернета, потребуется только паспорт гражданина РФ и, собственно, карта, открытая на имя заёмщика.

В некоторых случаях займодавец может потребовать иные сведения, самый распространённый вариант — номер СНИЛС или ИНН. Однако на практике чаще всего требуется только паспорт гражданина РФ.

Как взять срочно без отказов

Множество организаций выдаёт займы в срочном порядке. Оформив заявку на сайте, можно получить ответ уже в течение часа, а иногда и гораздо быстрее.

Некоторые организации используют автоматическое рассмотрение заявки, которое производится на основании программных средств.

Одобрение будет произведено в срок, не превышающий несколько минут. Однако часто такая заявка носит предварительный характер, но позволяет существенно упростить дальнейший процесс.

Получить отказ в выдаче займа можно от любой компании, но некоторые одобряют большинство заявок, не требуя дополнительных справок.

Суть в том, что такие МФО не предъявляют особых требований к клиентам, не проверяют кредитную историю.

Проверяться может лишь наличие паспорта и возраст. Однако и условия предоставления займов по таким договорам могут быть не самыми выгодными.

На какую сумму рассчитывать

В большинстве случаев займы на карту выдаются на небольшую сумма. Это может быть и до 10000 рублей, до 30000 рублей, а в некоторых случаях до 50000 рублей.

Предел устанавливает каждая организация самостоятельно. При этом найти компанию, которая выдаст более 30000 рублей на карту или счёт, достаточно трудно.

Большая часть организаций предоставляет и меньшие суммы, в особенности, если заёмщик берёт кредит впервые.

Законодатель не запрещает МФО выдавать займы и до полутора миллионов рублей. Однако на карту такие суммы перечисляются редко.

К тому же, нужно учитывать лимит самой карты, который устанавливается банком, её выпустившим.

Процентные ставки

Размер процентной ставки будет зависеть от займодавца, то есть от микрофинансовой организации, а также от выбранной программы, суммы займа, срока предоставления средств и иных параметров договора.

В среднем, ставка составит около процента за каждые сутки. Часто в рекламе можно встретить и более выгодные предложения, но не всегда они будут доступны всем заёмщикам.

Видео: кредит без процентов — на 100 дней по карте Visa Classic

Например, если займодавец обещает займы по ставке от половины процента, рядовой заёмщик может получить от него предложение займа под один процент.

Суть в том, что более выгодные условия предоставляются постоянным клиентам или отдельным категориям граждан (например, пенсионерам).

Куда обратиться заемщику

Для получения займа можно обратиться в одну из следующих организаций:

Микрофинансовая организация Условия предоставления займа
Vivus Сумма займа до 30000 рублей.
Ставка от 0.43 процента
Монеза Сумма займа до 30000 рублей.
Ставка от 0.9 процента
Слон Финанс Сумма займа до 8000 рублей.
Ставка от 0.45 процента
Честное Слово Сумма займа до 10000 рублей.
Ставка от 2 процентов
Турбозайм Сумма займа до 15000 рублей.
Ставка от 2.17 процентов

Можно ли получить без указания места работы

На данный момент можно получить займ даже не имея места работы. Множество организаций не проверяют такие сведения и не предъявляют такого требования.

Однако чаще всего, в такой ситуации будет проверена кредитная история заёмщика. При этом стоит учитывать, что чем меньше предъявляется требований к заёмщикам, тем менее выгодные условия ему могут быть предложены.

Возможно ли оформление без паспорта

Оформить договор займа без документа, удостоверяющего личность, не получится. И чаще всего организации требуют именно паспорт гражданина РФ.

Займы онлайн без паспорта невозможны в принципе. Иногда, при оформлении договора в офисе, можно воспользоваться временным удостоверением личности или иным документом, но в подавляющем большинстве случаев организация откажет такому заёмщику.

Преимущества и недостатки

Займы на карту виза имеют как ряд положительных моментов, так и отрицательных. При этом к плюсам можно отнести следующее:

  1. Карту виза можно использовать практически в каждом магазине.
  2. Снять средства с карты можно в любом банкомате.
  3. Процесс оформления займа не займёт много времени.
  4. Погашение займа возможно также через карту.

При этом есть и некоторые отрицательные моменты:

  1. Условия займа будут не самыми выгодными.
  2. Карта должна быть оформлена на заёмщика, нельзя использовать безымянные карты, в займе может быть отказано.

Использование карт виза для оформления займов — удобный вариант, который позволит в кратчайший период получить необходимую для решения проблем сумму.

Множество организаций предоставляют займы населению не только наличными, но и посредством использования банковских карт, например, системы «Виза».

Данные карты отличаются высокой степенью надежности и удобны в использовании благодаря широкому ареалу возможного применения.

Использование карт виза для получения займа — удобный способ привлечения заёмных средств, который открывает дополнительные возможности.