Где можно получить микрозайм до зарплаты в 2017 году? Общая информация и требования к МФО. Условия, порядок заключения договоров и сравнение предложений.

Займы до зарплаты — самый популярный продукт среди микрофинансовых организаций.

Несомненно, такие фирмы предлагают рынку и другие программы, от финансирования бизнеса до займов населению на более длительные сроки, но именно займы до зарплаты формируют основную часть их прибыли.

Такие предложения интересны населению ввиду сложной экономической ситуации, так как помогают решить неотложные проблемы. В этом и заключается причина их распространённости.

Что нужно знать

Займы до зарплаты представляют собой краткосрочные займа на небольшие суммы. Суть подобных предложений заключается в том, что гражданину в срочном порядке необходима небольшая денежная сумма, которую он не может получить из других источников.

Необходимость может заключаться в потребности приобретения каких-либо товаров, вплоть до продуктов питания, оплаты коммунальных платежей, онлайн-покупок и иных товаров.

Суть в том, что получить деньги из другого источника не представляется возможным, поэтому гражданин и вынужден обращаться к предложениям МФО.

Возможно, лицу будет доступен банковский кредит. Однако не всегда он будет выгоден и удобен в такой ситуации.

В первую очередь это обусловлено тем, что оформление кредита займёт гораздо больше времени, а денежные средства могут потребоваться срочно.

К тому же редко банки выдают небольшие суммы денежных средств, а в подобной ситуации гражданину может быть достаточно нескольких тысяч рублей.

Микрозайм до зарплаты оформляется быстро, а особых требований к потенциальным заёмщикам не выдвигается.

Часто единственным требованием к заёмщику, не считая его совершеннолетия и дееспособности, является наличие паспорта гражданина РФ.

Простота, доступность и быстрота оформления и стали причинами популярности такого финансового продукта.

Необходимая информация

Любой гражданин, которые решил оформить займ до зарплаты, должен быть предельно внимательным. Несмотря на срочность ситуации, рекомендуется проверить несколько моментов.

Это не займёт много времени, при помощи интернета можно быстро найти необходимую информацию:

Наличие займодавца в соответствующем реестре микрофинансовых организаций Если фирма не была в него включена или была из него исключена, то она не имеет права заниматься микрофинансовой деятельностью
Членство МФО в саморегулируемой организации Данный параметр также является обязательным для законной деятельности по выдаче займов
Порядок работы МФО с должниками Использует ли она услуги коллекторов, как ведёт себя отдел досудебного урегулирования и так далее

Кроме того, важно внимательно ознакомиться с условиями предлагаемого договора. При этом важна не только процентная ставка, но также и штрафные санкции, возможность продления срока действия договора, территориальная подсудность и некоторые другие моменты.

Ещё один немаловажный момент — почитать общие отзывы клиентов компании. При этом лучше всего это делать не на официальном сайте, а на сторонних порталах. Также можно составить более достоверную картину об организации.

Значимость сделки

Необходимость заключения подобного договора обусловлена срочной потребностью в некоторой сумме финансовых средств.

По сути, займ до зарплаты должен обеспечить разрешение повседневных денежных проблем, когда иным способом изменить ситуацию невозможно.

Займ до зарплаты позволяет быстро, без лишних поисков и долгого сбора документации, получить необходимую сумму. Однако стоит помнить, что срок договора в таком случае будет минимален.

Возврат средств производится через несколько дней, максимум — месяц, то есть фактически с первого планируемого заработка. Это и определяет наименование данной линейки продуктов.

То есть фактически только в срочной ситуации может понадобиться подобный микрозайм. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Деньги до зарплаты получить не трудно, важно потом вовремя отдать долг, чтобы небольшая сумма не стала существенной из-за достаточно высоких процентных ставок.

Для многих МФО значимость данного типа договоров обусловлена тем, что такие продукты — основное направление их деятельности.

Именно займы до зарплаты позволяют им сформировать обширную клиентскую базу при минимальном риске ввиду небольших сумм займов.

Действующие нормативы

Деятельность любой МФО должна производиться в рамках действующего законодательства. Фирма должна быть членом СРО, а также включена в реестр МФО. Эту информацию можно проверить в сети интернет.

Даже на официальных сайтах должна содержаться соответствующая информация. Также деятельность организаций должна соответствовать следующим правовым актам:

Гражданский Кодекс РФ Данный акт является основополагающим для любых договорных отношений, так как содержит нормы, определяющие главные особенности такого процесса. Кроме того, ГК РФ также содержит главу, полностью посвящённую институту займа
ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Главный правовой акт относительно института микрофинансирования. Содержит требования к МФО, к их деятельности и пределы их прав и обязанностей
ФЗ «О потребительском кредите (займе)» В данном случае правовой акт определяет содержание договоров займа, а также их форму, устанавливает некоторые ограничения, например, относительно штрафных санкций

Также существует ещё множество правовых актов, которые действуют на микрофинансирование не прямо, но затрагивают некоторые важные моменты.

Например, это ФЗ «О персональных данных», ФЗ «Об исполнительном производстве» и некоторые другие. Ещё один немаловажный момент.

Важны не только законы, но и подзаконные акты, которые дополняют некоторые моменты и заполняют имеющиеся пробелы.

Например, Указаниями ЦБ РФ каждые полгода устанавливается предельная процентная ставка по договорам микрозайма.

Как оформить микрозайм до зарплаты

Оформление микрозайма до зарплаты может быть произведено не только посредством заключения стандартного договора на бумажном носителе, но и через официальный сайты займодавцев.

Займ онлайн — популярная ныне услуга, которая предполагает заключение договоров без личного контакта.


Для этого заёмщиком должны быть совершены некоторые действия, которые позволят идентифицировать его и, впоследствии, заключить сделку.

Подача онлайн-заявки

Подача заявки онлайн возможно во многих организациях. Некоторые из них работают только через сайты, другие выдают займы и наличными, в кассе займодавца.

Для подачи заявки необходимо выполнить следующие действия:

  1. Зайти на сайт интересующей организации.
  2. Найти раздел «заявка», «подать заявку» или выбрать условия на главной странице.
  3. Заполнить предложенную форму, правильно указав все необходимые сведения.
  4. Нажать «подать заявку» и дождаться результата.
  5. В зависимости от организации, заявка будет рассмотрена в срок от нескольких минут до суток. После этого с клиентом свяжется представитель организации и предложит возможные варианты сотрудничества и их условия.

При заполнении заявки нужно использовать данные из официальных документов. Кроме того, необходимы действующие номера телефонов и адреса электронной почты.

Очень часто потребуется регистрация на сайте, чтобы получить микрозайм до зарплаты. Личный кабинет будет доступен по завершению данной процедуры.

Предлагаемые условия денежных организаций

Займы до зарплаты предлагает множество организаций. Среди них можно выделить следующие:

Организация Условия выдачи займа
Vivus Сумма займа до 30000 рублей.
Ставка от 0.43 процента в сутки
СмсФинанс Сумма займа до 30000 рублей.
Ставка от 0.54 процента в сутки
МигКредит Сумма займа до 50000 рублей.
Ставка от 0.46 процента в сутки
Вкармане Сумма займа до 7000 рублей.
Ставка от 1.2 процента в сутки

В таблице представлены минимальные процентные ставки. На практике чаще всего они несколько выше, а самые выгодные условия предлагаются постоянным клиентам.

Также лицам, соответствующим по всем параметрам, например, имеющим положительную кредитную историю и место трудоустройства.

Необходимые документы

Для оформления займа до зарплаты потребуется паспорт гражданина РФ. Это обязательный минимум, без которого в принципе не возможно заключение подобного договора.

И по займам до зарплаты редко какая организация требует что-то ещё. Однако в некоторых ситуациях займодавец всё же спрашивает с потенциального клиента некоторые из следующих документов:

  1. Второй документ о личности. Это может быть даже водительское удостоверение, несмотря на то, что оно не является документом, подтверждающим личность.
  2. Пенсионное удостоверение или справка соответствующего образца. Необходима такая бумага лишь тогда, когда выбирается программа для пенсионеров. Многие МФО имеют подобные предложения.
  3. ИНН и СНИЛС.
  4. Справка о доходах.

Также могут быть затребованы и иные бумаги, по выбору займодавца.

Способы получения денег

При оформлении займа онлайн денежные средства могут быть получены одним из следующих способов:

  1. На банковскую карту заёмщика, оформленную в любом из банков.
  2. На банковский счёт.
  3. На электронный кошелёк, включая киви, яндекс и вебмани.
  4. Посредством системы денежных переводов, таких как Золотая Корона, Контакт и так далее.

Возврат займа будет производиться также данными способами, а также в кассе банков-партнёров, через платёжные терминалы и так далее.

На банковскую карту

Множество организаций предоставляет займы в том числе на банковские карты. Среди них можно выделить следующие фирмы:

Организация Условия
Кредитех Рус Ставка от 1 процента в день.
Сумма от 2000 до 30000 рублей
Займер Ставка от 0.7 процентов в день.
Сумма от 1000 до 30000 рублей
СмсФинанс Ставка от 0.54 процента в день.
Сумма от 1000 до 30000 рублей
еКапуста Ставка от 1 процента в день.
Сумма от 100 до 30000 рублей

На Яндекс кошелек

Средства могут также выдаваться и на электронный кошелёк яндекс.

Организация Условия
МаниМэн Ставка от 0.8 процентов в день.
Сумма от 1500 до 50000 рублей
Займер Ставка от 0.7 процентов в день.
Сумма от 1000 до 30000 рублей
OneClick money Ставка от 1.7 процента в день.
Сумма от 500 до 25000 рублей
еКапуста Ставка от 1 процента в день.
Сумма от 100 до 30000 рублей

На Киви (Qiwi)

Один из самых доступных способов получения займа — использование кошелька Киви. Его легко открыть, он просто в обслуживании и надёжен.

Организация Условия
Турбозайм Ставка от 1.8 процентов в день.
Сумма от 1000 до 17000 рублей
Займер Ставка от 0.7 процентов в день.
Сумма от 1000 до 30000 рублей
СмсФинанс Ставка от 0.54 процента в день.
Сумма от 1000 до 30000 рублей
еКапуста Ставка от 1 процента в день.
Сумма от 100 до 30000 рублей

Срочность операции

Займы до зарплаты являются экспресс- предложениями, суть которых заключается в предоставлении денежных средств с достаточно короткий промежуток времени.

Если займ оформляется онлайн, то часто проверка данных клиента осуществляется автоматически, посредством общедоступных источников.

Если заёмщик проверяется вручную, то чаще всего всё также производится в самые короткие сроки. Обычно процедура занимает около часа, но возможны отклонения от данного срока в любую сторону.

Например, иногда процесс производится за несколько минут, а иногда длится до суток. После оформления сделки средства перечисляются заёмщику и тут всё будет зависеть от выбранного способа.

Видео: оформление кредита

Например, перевод на карту обычно моментальный, но иногда процесс может занять до трёх суток. Всё зависит от конкретного банка.

Процентные ставки

Процентные ставки по договорам займа будут зависеть от суммы займа, срока, а также от выбранной организации, программы и способа перечисления денежных средств.

Среднее значение составит один процент в сутки. При этом иногда предоставляются займы с льготными периодами, в течение которых ставка не выплачивается вовсе.

Максимальная ставка будет ограничена лишь законодательно, но небольшие суммы вполне могут быть выданы и под два процента в сутки.

Преимущества и недостатки

Займы до зарплаты имеют существенные преимущества и недостатки. К положительным характеристикам можно отнести следующие факторы:

  1. Займы предоставляются быстро, для их оформления потребуется минимальные пакет бумаг и справок.
  2. Особых требований к заёмщикам не предъявляется.
  3. Кредитная история, чаще всего, не имеет значения.

При этом к недостаткам можно отнести следующие факторы:

  1. Процентные ставки достаточно высокие.
  2. Срок предоставления денежных средств минимален.
  3. Сумма займа также будет небольшой.

Займы до зарплаты подходят лишь для тех ситуаций, когда срочно нужна небольшая сумма денег на неотложные нужды и в дальнейшем есть возможность быстро вернуть её с процентами.

Займы до зарплаты — удобный выход из затруднительного финансового положения. Однако стоит помнить, что любой займ должен быть возвращён.

Учитывая не самые выгодные условия подобных программ, стоит подходить к ним с осторожностью, внимательно оценивая условия и последствия.