Малый бизнес — отрасль, которая занимает определенную нишу в российской экономике, но не имеет особой финансовой поддержки от государства.

Деньги на текущие расходы у владельца небольшого предприятия могут понадобиться в любой момент и срочно — оплата сырья, заработная плата сотрудников и т.д.

Банковские кредиты характеризуются длительным временем рассмотрения и высоким процентом отказов, если дело касается начинающего бизнесмена.

Поэтому появление такого финансового инструмента как микрозаймы для малого бизнеса, существенно облегчило жизнь российских предпринимателей.

Отличия займов от кредитов

Для большинства граждан Российской Федерации кредит и займ являются синонимами одного понятия. То есть получение оговоренной денежной суммы на определенных условиях (проценты, ежемесячные выплаты и т. д.) и возврат ее к конкретной дате (год, месяц день и т.д.).

На самом деле кредит и займ являются разными понятиями, используемыми в финансовой сфере.

Рассмотрим основные отличия:

 Предмет договора если вы пришли в банк с желанием приобрести что-то ценное (машина, квартира, мебель и т.д.), вы сможете получить денежные средства на покупку необходимого. Кредит — это всегда денежные средства, перечисляемые с помощью наличного или безналичного расчета на счет заемщика. Заимствовать же можно не только деньги, но и вещи, товары и прочие активы, причём в собственность, а кредит предусматривает исключительно передачу денежных средств во временное пользование 
 Кто выдает оформить кредит может только специализированное финансовое учреждение, имеющее лицензию от Центробанка России на осуществление подобной деятельности. Займ можно получить у частного лица, и у юридического, и у индивидуального предпринимателя 
 Проценты выданный кредит всегда связан с процентами, которые необходимо вернуть банку за пользование заемными средствами. Беспроцентных кредитов не бывает, в отличие от займов (ГК РФ ст. 809, п.1
 Форма заключения кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной 
 Способ возврата займ всегда возвращается единовременно, в сумме складывающейся из самого займа и причитающихся процентов. Кредит оплачивается по частям. Начисляются проценты на весь оговоренный период пользования заемными средствами, плюсуются с общей суммой долга и делятся на количество платежей (аннуитетная система оплаты)

Существующие преимущества

Становление бизнеса — непростой период. Начинающий предприниматель может выбрать для себя 2 пути развития:

 Медленно «поднимать» свой бизнес постепенно наращивая темпы производства, мощность и испытывая постоянную нехватку в оборотных средствах 
 Взять деньги в долг и быстро выйти на необходимый уровень развития благодаря необходимому денежному вливанию в развивающееся предприятие

Очевидно, что первый вариант представляет собой заведомо более долгий путь к успеху, чем второй.

Именно поэтому многие российские бизнесмены прибегают к услугам микрозаймов, успев оценить их неотъемлемые преимущества:

 Отсутствие бумажной волокиты если деньги нужны срочно, то время на сбор и предоставление необходимых бумаг ограниченно. Микрозайм на развитие бизнеса можно получить буквально в день обращения с минимальным количеством документов 
 Прозрачность договора займа в предложенном соглашении процентные ставки максимально открыты, нет дополнительных комиссий, бесплатное обслуживание
 Согласование заявок самое быстрое рассмотрение заявки на кредит в банковской организации проводится в течение минимум 2-3 дней. Заявка же на получение займа в основном рассматривается в течение нескольких минут, максимальное время для одобрения — 24 часа 
 Отсутствие обеспечения всем известно, что лучший заемщик с точки зрения банка — это «владелец заводов, фабрик, пароходов». Чтобы получить деньги на развитие бизнеса потребуется предоставить документы на недвижимость или иное дорогостоящее имущества либо привести солидных поручителей. Для оформления займа потребуется только предоставление минимального пакета документов 
 Самостоятельный выбор получения и возврата микрозайма высокая клиентоориентированность микрофинансовых организаций позволяет предоставлять заемщикам множество вариантов для обналичивание денег и погашения задолженности (платежные терминала, салоны связи, электронные деньги, банковские карты и т.д.)

Видео: микрозаймы для малого бизнеса

Какие есть недостатки

Наряду с бесспорными положительными моментами, микрозаймы для малого бизнеса имеют и некоторые недостатки:

 Процентная ставка микрозаймы отличаются высокими процентами, что обусловлено повышенным риском выдачи займов и безотказностью в выдаче. При выборе обращайте внимание в каком эквиваленте рассчитывается ставка (годовом или дневном) 
 Сумма займа каждая микрофинансовая компания устанавливает собственные ограничения на сумму заимствования (например, 100000 рублей). Многие организации практикуют постепенное увеличение суммы при долгосрочном сотрудничестве и надлежащем исполнении своих долговых обязательств заемщиком 
 Срок действия договора  отличительной особенностью всех займов является их непродолжительность. Большинство МФО готовы предоставить денежные средства на срок от 1 месяца до полугода. Такой короткий срок кредитования является большим риском для предпринимателей, только начинающим свой бизнес

Микрозаймы для малого бизнеса

В условиях жесткой конкуренции и финансовой нестабильности, возможность быстро получить нужную денежную сумму, зачастую играет огромную роль на этапе становления и формирования бизнес-проекта.

Основными причинами для обращения в МФО становятся:

 Необходимость развития бизнеса без ущерба для текущего бюджета предприятия 
 Нехватка денежных средств для осуществления ежемесячных платежей заработная плата сотрудников, взносы в независимые фонды и т.д. 
 Проведение модернизации предприятия и выход на качественно новый уровень выпускаемой продукции 
 Открытие дополнительных торговых точек, офисов проведение рекламных компаний в СМИ, создание баннеров и т.д.
 Регистрация ИП и открытие собственного бизнеса организация начального этапа производства

Важно помнить, что микрозайм для малого бизнеса невозможно получить онлайн.

Вы можете в сети Интернет подобрать подходящую организацию, но посетить офис МФО вам все же придется.

Какие организации выдают

Множество финансовых организаций уже оценили потенциал предприятий малого бизнеса и оформляют большое количество займов, как для начинающих так и для опытных предпринимателей.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» стать МФО может любое юридическое лицо, зарегистрированное в форме:

  • фонда;
  • автономной некоммерческой организации;
  • учреждения;
  • некоммерческого партнерства;
  • товарищества или хозяйственного общества.

Поэтому в каждом населенном пункте существует большое количество организаций, кредитующих представителей малого бизнеса и работающих на локальной территории.

Определим основные микрофинансовые компании, сотрудничающие с предпринимателями, на примере Москвы и Московской области:

 «Микрофинанс» предоставляет заемщикам денежные средства на срок до 12 месяцев, максимальная сумма займа составляет 1000000 рублей 
 «Рускапиталгрупп» бизнесмены могут получить до 1000000 рублей под 47,45% годовых на срок от 1 до месяца до 1 года 
 «Центр микрофинансирования» представители малого бизнеса при обращении в МФО могут рассчитывать на получения максимум 300000 рублей под 25-50% годовых (в зависимости от ситуации, количества предоставленных документов и т.д.) на срок до 12 месяцев и т.д.

Предъявляемые требования к заемщикам

Каждая микрофинансовая организация представляет своего идеального заемщика по-разному, но существуют общие требования к соискателям-представителям малого бизнеса:

 Российское гражданство если предприниматель является иностранцем, МФО не сможет предоставить займ. Также важно иметь постоянную регистрации в регионе действия организации 
 Возраст обязательное условие всех кредитных организаций, что заемщик не может быть моложе 18 лет (правовое совершеннолетие). Верхняя возрастная граница варьируются от 50 до 60 лет 
 Наличие ликвидных активов ни одно самодостаточное предприятие не может функционировать без определенной материальной базы. Для получения одобрения займа от МФО потребуется документально подтвердить наличие таких активов
 Бизнес-план если вы хотите получить займ на открытие бизнеса, необходимо предоставить реальные и точные финансовые расчеты. Бизнес-план является доказательством того, сколько именно денежных средств вам необходимо, на какие цели, а также расчет окупаемости проекта, на основании которого будет происходить погашение займа 
 Отсутствие иных долговых обязательств не всегда обязательное условие, но в большинстве случаев желательное. Если взятый кредит будет единственным, МФО сможет предоставить заемщику большую сумму займа на более выгодных условиях

Что является обеспечением 

Обеспечение залога по займу может потребоваться в некоторых случаях:

 Крупная сумма займа и длительный срок 
 Желание получить кредит под более выгодный процент отсутствие подтвержденного дохода у заемщика (создание бизнеса и т.д.), плохая кредитная история

В качестве обеспечения по кредиту может выступать ликвидное имущество заемщика, принадлежащее ему на праве частной собственности:

 Недвижимость в качестве залога сотрудники МФО могут принять правоустанавливающие документы на квартиру, частный дом, дачу, земельный участок, коммерческое или производственное помещение и т.д. 
 Автомобиль для получения крупного займа можно предоставить ПТС на легковой или грузовой автомобиль, спецтехнику, водный транспорт и т.д., а также оборудование, товары, другое ликвидное имущество

Можно ли без залога

Большинство микрофинансовых организаций работают без принудительного обеспечения займа, закладывая возможные риски невозврата в высокую процентную ставку.

В каких ситуациях можно обойтись без залога:

 Если вы берете денежные средства в долг на строго определенное время и согласны с завышенными процентными ставками переплата по займу становится не такой пугающей, если вернуть необходимую сумму заранее 
 Вы можете предоставить МФО поручителя который будет являться гарантом вашей финансовой стабильности и разделит с вами финансовое бремя в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств

Как происходит процесс оформления

В случае предоставления займов для представителей малого бизнеса, схема взаимодействия выглядит несколько иначе, чем для физических лиц:

 Предварительный визит и консультация на данном этапе соискатель выказывает свое желание оформить займ, получает всю информацию о действующих программах и условиях предоставления, и список необходимых документов 
 Сбор необходимых бумаг  чем быстрее вы сможете собрать всю документацию, тем скорее сможете получить нужные денежные средства на развитие бизнеса 
 Заполнение анкеты заемщика и предоставление документов заполнив заявку и приложив необходимые документы, вы официально делаете запрос на получение займа 
 Получение решения обычно сотрудники МФО оповещают потенциальных заемщиков о вынесенном решении по телефону или с помощью смс-информирования 

Документы, которые понадобятся

Если вы приняли решение поддержать свой бизнес за счет заемных средств, полученных от микрофинансовой организации, вам потребуется собрать и предъявить некоторые документы:

 Паспорт гражданина РФ подтверждение гражданства и наличия постоянной регистрации (необходим оригинал и копия) 
 Свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН) и о постановке на налоговый учет в качестве индивидуального предпринимателя (ИНН) 
 Заполненная налоговая декларация за последние 6 месяцев является подтверждением финансовой стабильности действующего предприятия 
 Документы, имеющие отношение к деятельности бизнес-проекта  документы об аренде помещений, контракты на оказание услуг, документы о найме рабочих и т.д. 
 Выписка из ЕГРИП выданная не ранее, чем за 30 дней до предъявления в МФО 
 Лицензия на осуществление определенной деятельности при наличии и необходимости

Также предпринимателю потребуется подтвердить свой доход и рентабельность предприятия, предъявив некоторые финансовые документы:

  1. Налоговая декларация.
  2. Книга учета доходов и расходов.
  3. Справка из налоговой инспекции об имеющихся открытых счетах. 
  4. Справка из банка-партнера о ежемесячных оборотах.

Составление договора

Каждая микрофинансовая организация имеет свой собственный образец договора, в котором уже прописаны обязательные условия для предоставления займа.

В качестве переменных величин выступают:

 ФИО и личная информация о заемщике паспортные данные, адрес регистрации и т.д. 
 Сумма займа определяется в зависимости от финансовой стабильности соискателя, наличия поручителя, залога и т.д. 
 Срок действия договора определяется по согласованию с заемщиком

Способы получения заемных средств

Большинство микрофинансовых организаций предлагают своим клиентам широкий выбор возможностей получения заемных средств.

Каждый заемщик самостоятельно определяет наиболее предпочтительный вариант и делает выбор в пользу:

  • перечисления на банковскую карту;
  • получения наличными в офисе или расчетно-кассовом центре МФО;
  • перечисление суммы займа на расчетный счет;
  • получение в отделениях Почты России и т.д.

Наиболее востребованными способами получения микрозаймов для представителей малого бизнеса являются перечисления на расчетный счет организации и наличные.

В современном мире бизнеса существование без использования заемных средств невозможно. Главное правило успешного кредитования — просчет возможных вариантов развития событий и реальная оценка своих финансовых возможностей.

Если бизнесмен не сможет исполнять свои финансовые обязательства, он не только не сможет развиваться дальше, но и может потерять то, что у него было.