В сегодняшней ситуации экономического кризиса, крупная сумма денежных средств может понадобиться в любую минуту.

Где можно оформить займ на крупную сумму, приложив к этому минимум усилий, узнаем ниже.

Что это такое

Точного определения крупного займа нет. Всё зависит от платежеспособности клиента, а также от его социального статуса. Для кого-то, крупная сумма — это 50 тысяч рублей, а для кого-то — 500 тысяч рублей.

Именно от этого зависят критерии выбора займодателя. Если потенциальному клиенту требуется 100 тысяч рублей, то он может обратиться в микрофинансовую организацию или к частному инвестору. Если же ему требуется сумма в несколько миллионов, то нужно идти в банк.

Чтобы получить кредит на крупную сумму денежных средств, необходимо определиться с целью их использования. Если есть определённая цель, то кредитное учреждение оформит ссуду на более выгодных условиях.

Наиболее «популярные» цели получения денежных средств, следующие:

 Строительство дома и проведение ремонтных работ
Покупка жилой или коммерческой недвижимости и развитие бизнеса
Покупка автомобиля или иного транспортного средства для личных или коммерческих целей

Как правило, для того чтобы оформить займ на крупную сумму, необходимо дополнительное обеспечение.

Банки и иные кредитные учреждения могут оформить поручительство или залог. А частные инвесторы работают только с залогом.

Основные элементы выдвигаемых требований

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче краткосрочных займов небольшими суммами. Но, при этом не нужно предъявлять пакет документов и доказывать своё трудоустройство.

Для того чтобы оформить крупный кредит, необходимо собрать кипу документов, а также соответствовать некоторым требованиям.

Оформить крупный займ могут:

 Официально трудоустроенные граждане имеющие постоянный доход 
 Не имеющие открытых или просроченных кредитов
 Граждане, имеющие в собственности некоторое имущество недвижимость или транспортное средство, которое может послужить предметом залога

Многие кредиторы предъявляют к своим клиентам дополнительные требования:

 Официальное трудоустройство на последнем месте работы не менее полугода
 Наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором открыто представительство и наличие у клиента хорошей кредитной истории

Наличие всех этих условий, но в совокупности с плохой кредитной историей могут привести к отказу в оформлении. Но, МФО не предъявляют к своим клиентам таких жёстких требований. Главное условие — это наличие паспорта гражданина РФ.

Микрофинансовые организации не обращают внимания на:

  • кредитную историю соискателя;
  • на уровень дохода;
  • на его трудоустройство.

Если клиент имеет положительную кредитную историю именно в этой организации, то второй займ и последующие будут оформляться на более выгодных условиях.

При достижении определённой ступени в программе лояльности, постоянный соискатель может рассчитывать на получение крупной суммы денежных средств по льготному варианту.

Важно! На рынке кредитования на крупные суммы действует несколько схем мошенничества и обмана клиентов. Поэтому нужно обращаться в проверенные кредитные и микрофинансовые организации.

В первую очередь, необходимо проверить наличие лицензии на осуществление кредитной деятельности у потенциального займодателя. Это обусловлено тем, что такой вид деятельности, как кредитование и заимствование населения и предприятий, подлежит обязательному лицензированию со стороны ЦБ РФ.

Условия для сотрудничества

У каждого кредитного учреждения разработано несколько программ кредитования физлиц. Такое же положение касается и микрофинансовых организаций. Только частные инвесторы действуют без схем и программ.

Но, официальные кредиторы разрабатывают для своих постоянных клиентов акционные программы, и предоставляют дополнительные бонусы. Такая дополнительная мотивация стимулирует субъектов снова и снова обращаться к конкретному кредитору, так как можно получить кредит на более выгодных условиях.

При оформлении крупного займа срочно, подлежат тщательному обсуждению следующие моменты:

 Цели для достижения которых требуется крупный займ 
 Необходимость дополнительного обеспечения кредита залогом или поручительством
 Возможность погасить раньше срока без дополнительных штрафных санкций, оплатив по факту проценты 
 Размеры пени и штрафа а также условия их оформления 
 Иные условия которые могут вытекать из целей кредитования и нюансов сделки

Все эти нюансы прописываются в договоре. Кроме того, если существует дополнительное обеспечение кредита в виде залога или поручительства, то нужно оформлять отдельный самостоятельный договор, или же включать условия обеспечения в договора займа.

Кроме вышеуказанных условий, банки и микрофинансовые организации предъявляют определённые требования к своим клиентам. Это:

 Возраст в пределах от 21 до 65 лет
 Обязательно гражданство РФ и наличие постоянного дохода

Такие потенциальные клиенты считаются платёжеспособными. Но, как быть тем слоям населения, которые не могут подтвердить свой доход, а получит взаймы крупную сумму денег нужно срочно. Такие соискатели обращаются в небанковские организации и к частным инвесторам.

В таких организациях могут получить кредит:

  1. Студенты, получающие стипендию.
  2. Пенсионеры.
  3. Малоимущие.
  4. Многодетные.
  5. Иные социально незащищенные слои населения.

Эти граждане получают государственное пособие, а для банковских учреждений оно не является доходом, который может обеспечить платёжеспособность по кредиту. А для небанковских организаций — это пособия, которыми можно расплачиваться по займу.

Видео: как снизить риск отказа в кредите

Крупные денежные займы

Получить крупный займ можно при личном посещении кредитного учреждения или же в режиме онлайн. Многие МФО и банки переходят на удалённую работу, тем самым экономя средства на заработной плате сотрудникам, но улучшая условия предоставления кредита.

Отношения между клиентом и займодателем оформляются с помощью договора. Этот документ также заключается при личном посещении учреждения или в онлайн-режиме.

Но, когда речь идёт о крупной сумме денежных средств, то и оформление заявки, и подписание договора, как правило, происходит в режиме реального времени. Это помогает избежать мошенничества с обеих сторон отношений.

На банковскую карту

Самый распространенный способ получения денежных средств в долг – это перевод их на банковскую карту. Но, так как речь идёт о крупной сумме, то не все кредиторы идут на такие уступки своим клиентам.

Как уже упоминалось, получить крупный займ в МФО, практически невозможно. Максимальная сумма, которую может выдать организация при первом посещении — 50 000 рублей. Получить сумму до 300 000 тысяч рублей могут только постоянные клиенты.

Получить крупный кредит можно в следующих банках:

 Сбербанк сумма кредитования — 25 млн. рублей, срок возврата средств — 30 лет, процентные ставки — 16% годовых 
 Газбанк сумма — 8 млн. рублей, срок возврата средств — 7,5 лет, процентные ставки -15% годовых, требуется дополнительное обеспечение кредита в виде поручительства
 Промсвязьбанк сумма — 12 млн. рублей, срок возврата средств – 8 лет, процентные ставки – 21% годовых

Погашение долга происходит аннуитетными платежами. Как правило, долг нужно списывать ежемесячно равными суммами. Ни один из этих банков не штрафует клиентов за досрочное погашение долга.

От частных лиц

Если не всё в порядке с кредитной историей или нет возможности подтвердить свой доход, то можно обратиться к частным инвесторам. Они выдают крупные займы на более выгодных условиях, нежели банки.

Но, стоит понимать, то обращение к частным кредиторам может повлечь за собой ряд негативных последствий для соискателя. Если с банковским учреждением можно всегда договориться о продлении срока договора или о снижении суммы ежемесячного платежа. А также можно подать в суд на признание себя банкротом, то с ростовщиками такие меры не имеют смысла.

При получении займа у частника необходимо подтвердить данный факт составлением соответствующего документа. Он называется расписка. Официальный договор займа заключается довольно редко.

Частное лицо не требует от клиента подтверждения дохода и не обращает внимания на его кредитную историю. Но, оформление залога на имущество является обязательным фактором.

Кроме того, оформление ссуды у частного кредитора происходит при следующих условиях:

 Сумма сделки от 25 млн. рублей 
 Срок кредитования до 30 лет 
 Необходимо составление расписки и оформление дополнительно договора залога 
 Заёмщик получает средства единовременно и полной суммой стороны должны договориться между собой о способах погашения долга. Эти условия прописываются в расписке или в договоре, если он заключается

Частные инвесторы никогда не предпринимают мер по отношению к клиенту, если последний не нарушает условий договора.

С плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история — не редкость в наше время. Но, можно ли получить крупный займ на длительный срок, если репутация, как соискателя несколько подмочена. Можно! Для этого нужно обратиться в микрофинансовую организацию. А банковские учреждения даже не будут рассматривать заявку на кредит.

МФО не обращают внимания на кредитную историю своего клиента. Но, при первом обращении взять в долг крупную сумму не получится. На это могут рассчитывать только постоянные посетители конкретной организации, имеющие именно в ней хорошую кредитную историю.

Только постоянный участник может рассчитывать на получение крупной суммы денежных средств в долг. Но, более 500 тысяч единовременно не выдают даже постоянным клиентам.

Получить займ на довольно крупную сумму можно в следующих организациях:

 Мигкредит сумма к выдаче – 200 тысяч рублей, срок кредитования – 5 лет, процентная ставка – 12% годовых 
 MoneyMan сумма — 150 тысяч рублей, на срок — 3 года, процентная ставка – 11% годовых 
 Oneclick сумма  — 350 тысяч рублей, срок — 7 лет, процентная ставка — 13,5% годовых

Выдача кредита оформляется соответствующим договором, приложением к которому является оговоренный и согласованный график платежей.

Без залога

А банковские, и небанковские учреждения, при оформлении кредита на крупную сумму требуют дополнительного обеспечения в виде залога. Желательно, чтобы залогом выступало имущество заёмщика. Право собственности на это имущество нужно будет подтвердить документально.

При оформлении залога необходимо оформить дополнительный самостоятельный договор, или прописать условия обеспечения кредита в самом кредитном договоре. Законным являются оба способа.

Если предметом залога выступает недвижимость, то документ нужно будет заверять в Росреестре. Но, так как договор залога оформляется как приложение к соглашению займа, то и первичный документ подлежит заверению.

Получить крупную сумму денежных средств под залог можно в следующих кредитных учреждениях:

 Банк Москвы доступная сумма – 25 млн. рублей, срок возврата – 30 лет, ставка по кредиту – 8,5% годовых
 Кредобанк сумма – 20 млн. рублей, срок возврата – 25 лет, ставка — 16,5% годовых 
 Банк Русский стандарт сумма — 23 млн. рублей, срок — 30 лет, ставка — 12% годовых

При оформлении в залог собственного объекта недвижимости, клиент получает крупный кредит на более выгодных условиях. Он может даже не подтверждать свой доход и трудоустройство.

Предложения от МФО

Получить займ на сумму, превышающую 50 тысяч рублей, могут только постоянные клиенты. Для них и условия будут несколько другие, нежели при первом обращении. Главное – иметь хорошую кредитную историю в конкретной компании.

Постоянные соискатели, при условии, что у них нет просроченных кредитов, могут получить до 300-сот тысяч рублей единовременно.

Получить ссуду на такую сумму можно в следующих МФО:

 Займер срок погашения — 5 лет, ставка — 18% годовых
 Кредито 24 срок погашения — 6 лет, ставка — 18% годовых 
 Вивус срок погашения — 7 лет, ставка — 14% годовых

Во всех вышепредставленных компаниях возможно досрочное погашение без дополнительных штрафных санкций и комиссий.

Особенности сделки

Так как речь идёт о займе на крупную сумму, то и требования у банков предъявляются завышенные. И если у потенциального клиента плохая кредитная история, то банки гарантированно откажут ему в оформлении кредита.

Тогда ему следуют обратиться в МФО или к частным ростовщикам. Они не предъявляют таких жёстких требований. Но, субъект должен обеспечить получаемую ссуду. 

Какие документы необходимы

При заключении договора займа необходимо предоставить свою личную информацию и сведения о предмете залога.

Для этого могут потребоваться следующие документы:

 Паспорт заёмщика оригинал и копия
 Трудовая книжка для подтверждения трудового стажа на последнем месте работы 
 Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения дохода
 Документы подтверждающие собственность на предмет залога и, если оформляется поручительство, то точно такие же документы должны предъявить поручители

Потенциальный клиент должен оформить заявку на кредит, указав в ней:

 Свои персональные данные в соответствии с паспортом и желаемые условия кредитования 
 Сведения о предмете залога и о поручителях

Заключение договора

Сотрудники кредитного учреждения рассматривают заявку, основываясь на приложенных документах и сведений из Бюро Кредитных историй. Если решение по заявке будет положительным, то клиента приглашают для заключения договора.

Договор оформляется в письменной форме, и содержит в себе все основные условия сделки. Документ подписывается обеими сторонами — самим заёмщиком и уполномоченным представителем кредитного учреждения.

Возможно оформление договора в режиме — онлайн. Тогда договор высылается на электронный адрес соискателя в виде акцепта. Человек подписывает договор, ставя «галочку» в соответствующем поле.

Если же клиенту отказывают в выдаче, то повторно обратиться в это учреждение он может через месяц.

Процентные ставки и сроки

Срок кредитования и процентная ставка зависят от суммы кредита. А также от наличия или отсутствия дополнительного обеспечения в виде залога или поручительства.

Важно! В микрофинансовых организациях ставки по займам намного выше, нежели в банковских учреждениях.

Зависимость процентной ставки от сроков кредитования и обеспечения залога приведена в таблице:

 В МФО менее 1 года — 365-730% годовых,  более 1 года — 130-365% годовых, более 1 года при обеспечении — 30-130% годовых 
В банке менее 1 года — 18-20% годовых,  более 1 года — 16-18% годовых, более 1 года при обеспечении — 13-250% годовых
 У частных инвесторов менее 1 года — 100-365 % годовых,  более 1 года — 50-250% годовых, более 1 года при обеспечении — 15-150% годовых

Варианты возмещения

Есть несколько вариантов возмещения задолженности по крупному займу или кредиту:

  • безналичным способом;
  • наличными средствами.

Наиболее быстрый и удобный способ погашения долга:

  1. Через кассу кредитора. 
  2. С дебетовой карты заёмщика.

Оба этих варианта удобны тем, что зачисление средств происходит мгновенно. Вся информация о погашении кредита будет доступна в личном кабинете субъекта.

Есть ещё несколько альтернативных способов погашения долга:

  • банковским переводом;
  • с помощью терминала;
  • переводом с помощью системы платёжных переводов Контакт или Золотая Корона.

Такие способы довольно доступны, но зачисление происходит в течение нескольких дней. Это нужно учитывать, чтобы не возникло просрочки.

Существующие риски для сторон

При оформлении крупного займа существуют некоторые риски для обеих сторон. К ним можно отнести:

 Вероятность применения схем мошенничества как кредитором, так и клиентом 
 Заёмщик может подать в суд заявление о признании себя банкротом суд может списать все долги с банкрота, включая долг кредитному учреждению 
 Соискатель может загнать себя в долговую яму и есть вероятность потери собственного имущества, если оно выступает предметом залога по кредиту 
 Ставки по кредитам в микрофинансовых организациях и у частных ростовщиков довольно высоки
 Штрафы и пени за просрочку платежа очень большие

Прежде чем брать в долг крупную сумму денежных средств, необходимо просчитать все возможные риски и последствия.

Может случиться и так, что заёмщик не сможет вернуть долг в силу непредвиденных обстоятельств. Это грозит ему дополнительными санкциями и потерей предмета залога.