Не всегда хватает собственных средств на срочный ремонт, отпуск, оплату обучения и другие неотложные расходы, а иногда и просто, чтобы дожить до очередной получки.

Конечно, можно попробовать занять у близких людей, но они не всегда имеют свободные деньги. Получение кредита в банке – тоже один из выходов, но одобряют их не всем, да и времени на оформление нужно много.

Зато онлайн займ на карту получить почти без отказа можно за 10-15 минут.

Основные аспекты

Займы – это все же не кредиты, продукт существенно отличается от банковских ссуд. Обычно выдача минизаймов занимает совсем немного времени из-за упрощенной схемы проверки потенциального заемщика и снижения требований.

Несмотря на полностью дистанционное заключение сделки, все документы подписанные аналогами собственноручной подписи являются юридически действительными. При необходимости они могут быть использованы в качестве доказательства в суде.

Основными кредиторами по займам населению через интернет традиционно выступают микрофинансовые и микрокредитные компании.

Хотя закон и разрешает выдавать и получать деньги в долг любым физическим и юридическим лицам, но если деятельность посчитают профессиональной, то при отсутствии разрешающих документов могут привлечь займодавца к ответственности за незаконную банковскую деятельность.

Правовые нормы

Все микрофинансовые компании действуют в России в соответствии с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Он устанавливает требования к таким фирмам, порядок выдачи ими займов и получения денег от инвесторов. При этом деятельность МФК и МКК происходит в строгом соответствии с ГК РФ и ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Личные данные клиента должны быть надежно защищены на основании закона «О персональных данных».

На сайте каждой микрофинансовой компании располагается документ, который регулирует обработку информации о клиенте.

Данные о полученных займах обязательно передаются МФК в Бюро кредитных историй в соответствии с ФЗ «О кредитных историях».

Существует также большое количество постановлений и указаний, выпущенных Министерством Финансов и Центральным Банком России, которые регулируют деятельность МФО, но для клиентов особого значения они не имеют.

Правила предоставления

Все без исключения минизаймы через интернет выдаются без обеспечения. Это позволяет заемщику не заботиться о залоге и поиске подходящих поручителей, что значительно ускоряет сделку.

Не потребуется объяснять и расходование заемных средств, а тем более отчитываться в своих тратах перед кредитором.

Для принятия решения о возможности предоставления миникредита клиент должен представить микрофинансовой компании заполненную анкету с личными данными.

Причем потенциальный заемщик расписывается в их правдивости и несет за это ответственность. Если информация в анкете некорректна, содержит ошибки и т.д., то в выдаче займа будет отказано.

При регистрации в любом сервисе онлайн кредитования клиент должен ознакомиться с правилами работы конкретной компании (пример) и предоставить ей право на хранение и обработку персональных данных.

Рассмотрение заявки происходит обычно в течение 10-30 минут. Этого вполне достаточно для проверки данных заемщика и при необходимости выполнения запроса в Бюро кредитных историй. Но по усмотрению специалистов МФК или МКК время принятия решения может увеличиваться до 24 часов.

Какие требования к заемщикам

Микрофинансовые компании традиционно предъявляют одни из самых мягких требований к потенциальным заемщикам среди учреждений, работающих на рынке розничного кредитования.

При анализе клиента и принятии решения очень часто «закрываются глаза» на наличие в кредитной истории открытых просрочек, полностью не выплаченных кредитов и других долгов. Не особо интересует МКК и МФК также и официальное трудоустройство клиента.

Существует всего несколько основных требований к клиентам МКК и МФК:

  Возраст от 18 лет, а в отдельных фирмах — от 20-23 лет 
 Гражданство РФ так как микрофинансовые организации не могут работать с иностранными гражданами
  Наличие постоянной регистрации в любом субъекте РФ 
 Постоянный источник дохода позволяющий вернуть долг

Видео: займы онлайн без отказа круглосуточно

Взять займы на карту без отказа срочно

В микрофинансовых компаниях требования к клиентам минимальны и отказы в них случаются очень редко и в основном из-за некорректных данных, указанных самим заемщиком в анкете.

При этом клиент все же проверяется в соответствии с внутренними правилами. Онлайн займы обычно имеют меньший процент отказов, чем классические в офисах.

При оформлении миникредита через интернет одним из самых удобных вариантов получения является перевод на банковскую карту. Средства можно снять уже через пару минут в любом банкомате или расходовать прямо с карты.

Сравним в таблице популярные займы на карту без отказа:

 Сервис  Особенности и примечания  Процент отказов Суммы, рублей  Сроки, дней  Ставки, в день 
Pay P.S.   при повторном обращении ставка 1,8% в день, а максимальная сумма -15000 р.  5% до 10000  до 31   1,9%
 Kredito24 малый процент отказов, европейский подход к качеству услуг  4-6%  до 30000  до 30  1,9% 
 Честное Слово  при оформлении просят СНИЛС или ИНН 10%   до 10000 до 30  2%

Круглосуточно онлайн

Именно микрофинансовые компании первые предложили кредитование для населения через интернет. При этом они уделили достаточно много внимания разработки сервисов предназначенных для этой целей.

Благодаря дистанционному оформлению получить займы стало возможно круглосуточно без посещения офисов. Для постоянных заемщиков одобрение приходит почти мгновенно, а новым клиентам приходиться ждать его всего 3-10 минут.

Сравним в таблице некоторые онлайн займы, доступные круглосуточно:

 Сервис  Примечания Время рассмотрения заявки Сроки, дней Суммы, рублей Ставки, в день 
СМСФинанс  есть комиссии почти во всех случаях 7 минут до 30 до 30000 2%
 Lime  полностью автоматическое решение  1 минута  до 126  до 100000  0,4-2,18%
 VIVUS  скидки за своевременную выплату долга  10 минут до 30   до 30000 1,9%

С плохой кредитной историей

Не редко причиной отказа в выдаче кредитов становится плохая кредитная история. Но микрофинансовые компании несколько иначе относятся к клиентам, у которых не все данные в БКИ идеальны.

В большинстве случаев отрицательная кредитная история не будет помехой для получения минизайма через интернет.

Сравним в таблице наиболее интересные займы, доступные с любой кредитной историей:

 Сервис  Особенности и примечания Процент одобрения при плохой КИ Суммы, рублей  Сроки, дней  Ставки, в день 
ГлавФинанс для постоянных заемщиков условия лучше  96% до 30000  до 15   2,17%
 Срочно Деньги есть выдача на карту и в офисе   90%  до 30000 до 30  2% 
 ДДОнлайн высокий процент одобрения, сервис – дочерняя фирма компании Домашние Деньги   93%  до 15000  до 28 2,1%

С 18 лет

Молодым заемщикам сложнее всего получить кредиты или другие ссуды. Многие кредитные учреждения считают их не надежными клиентами и предпочитают не связываться, устанавливая ограничения по минимальному возрасту на уровне 20-23 лет.

Но найти подходящее предложение по займу доступному с 18 лет вполне реально.

Таблица. Минизаймы, доступные с 18 лет:

 Сервис  Особенности и примечания  Процент отказов молодым заемщикам Суммы, рублей  Сроки, дней  Ставки, в день 
e-Zaem первый заем под 0%  7% до 30000  до 30  1,7-1,9%
 Smart-Credit  скидки при выплате в срок  9% до 15000  до 30   1,9%
 One Click Money  есть услуга страхования, но она не обязательна  3%  до 25000  до 21 2,1!

Быстро без проверок

Скорость выдачи займа имеет большое значение, если проблему, связанную с финансами, надо было решать еще вчера. МФК готовы выдать клиентам займы через интернет буквально за 15 минут.

При этом никаких лишних проверок никто проводить не будет, и даже негативная кредитная история не приведет к отказу. Постоянным клиентам выдача средств в долг происходит еще быстрее.

Таблица. Быстрые займы, которые выдаются почти без проверок:

 Сервис  Особенности и примечания Влияние кредитной истории на решение Суммы, рублей  Сроки, дней  Ставки, в день 
Ferratum первый раз выдача только переводом через Контакт  не сильно влияет до 20000  до 30   2%
 Credit Plus  индивидуально могут предложить специальные условия   не влияет  до 15000  15-45  от 1,55%
 Деньги Взаймы  при сумме более 15000 р. надо подписать договор у агента  при небольших займах не влияет, при крупных ссудах имеет значение до 200000   до 730 0,5-2%

На Киви-кошелек

Покупки в интернете давно стали вполне удобным способом получения в долг денежных средств при этом многие из российских граждан для оплаты предпочитают использовать электронный кошелек Киви.

Часть микрофинансовых компаний готова предоставить ссуду сразу переводом на КИВИ-кошелек. Это избавляет от необходимости дополнительно тратиться на комиссии за пополнения счета QIWI.

Таблица. Популярные миникредиты на КИВИ-кошелек:

 Сервис  Особенности и примечания  Процент отказов Суммы, рублей  Сроки, дней  Ставки, в день 
Платиза есть программы исправления КИ 12% до 30000  до 45   0,5-2,2%
e-Kapusta   даже ночью одобрение почти моментально 5%  30000   до 21 1,7-2,2% 
 Мани Мэн первый заем не больше 10000 рублей  4%  до 70000  до 126   0,6-1,9%

Безработным гражданам

Неофициальная работа для многих становится настоящей проблемой при попытке получения банковского кредита. Ведь банку нужно максимально проверить заемщика.

Но в МФК знают, что больше половины граждан РФ работают неофициально и спокойно готовы предоставить таким клиентам минизаем, если доход имеет постоянный характер.

Таблица. Популярные займы для безработных:

 Сервис  Особенности и примечания  Процент отказов Суммы, рублей  Сроки, дней  Ставки, в день 
Fast Money есть возможность взять займ онлайн и в офисе  3% до 30000  до 15   2,1%
 ВКармане индивидуально снижают ставку  10%  до 20000  до 30  2,17% 
 Konga  постоянным заемщикам – подарки 7%  до 12000  до 30   2,2%

Процедура заключения соглашения

Начинается процедура оформления с выбора подходящего предложения. В различных МФО процентные ставки могут существенно отличаться, а ведь именно они оказывают основное влияние на размер итоговой переплаты.

Когда выбор сделан, то можно приступать к оформлению сделки, для этого заемщик должен выполнить несколько шагов:

  1. Зарегистрироваться в выбранном сервисе.
  2. Выбрать подходящую сумму и срок ссуды и вариант перевода средств.
  3. Заполнить и отправить небольшую анкету.
  4. Дождаться решения компании и при одобрении подписать договор.

При регистрации обязательно потребуется указать номер действующего мобильного телефона. На него будут приходить все сообщения по займу, а также поступать важная информация. Подтверждение телефонного номера осуществляется с помощью СМС сообщений.

Клиенту предлагается обычно несколько вариантов получения денег, из которых он может выбрать наиболее удобный для себя. После этого потребуется заполнить небольшую анкету-заявку и дождаться решения от компании.

Обычно одобрение поступает в течение 10-20 минут и сразу можно подписывать договор и получать средства.

Правильное оформление онлайн-заявки

При оформлении онлайн-заявки следует максимально точно заполнять все поля. Несоответствие документа удостоверяющего личность и данных в анкете может привести к отказу.

Также отрицательное решение будет и в случае, если заемщик попытается излишне завысить доходы. Помните, что проверить информацию не так уж и сложно и при обнаружении существенных расхождений компания просто откажет в займе.

После заполнения всей анкеты ее необходимо подписать специальным кодом, присланным по СМС. Этим клиент подтверждает, что указал в анкете достоверную информацию, и она не содержит ошибок. Чем точнее и подробнее будет заполнена анкета, тем больше шансов на одобрение.

Важные документы

От заемщика не требуется собирать огромный пакет документов и достаточно только одного паспорта для оформления сделки.

Часто из-за такого подхода люди также не знакомятся с документами, размещенными на сайте МФО. Это большая ошибка, ведь они содержат информацию о ставках, комиссиях, способах оплаты и т.д. Незнание ее может привести к лишней переплате.

Рассмотрим, какие документы стоит изучить перед получением ссуды:

  • правила (образец);
  • общие условия (образец);
  • информация об условиях предоставления, погашения и использования ссуды (образец).

Также обязательно надо изучить персональные условия, изложенные в договоре.

Варианты получения денег

Фирмы, предлагающие получить заем при визите в офис, обычно готовы сразу предоставить заемщику средства наличными. Выдача происходит сразу после подписания из кассы организации.

При онлайн оформлении передать деньги сразу наличными у компании возможности нет, но зато такие сервисы предлагают получить средства одним из множества способов:

  1. Перевод на счет в банке.
  2. Зачисление на электронный кошелек или карту.
  3. Перевод через систему Контакт, с выдачей наличными.

Погашение долга

Клиент обязан по договору выплатить в установленные сроки долг и проценты, начисленные по нему. При этом короткие займы предусматривают обычно только один платеж в конце срока, куда входят сразу проценты и основной долг.

Если возникли форс-мажорные обстоятельства, то такие ссуды можно всегда продлить, внеся только уже начисленные проценты.

Длительные займы погашаются уже с помощью нескольких равных платежей, которые следует вносить каждые 1-4 недели.

Их продление невозможно и в случае проблем с погашением можно только пробовать договориться о реструктуризации долга.

Вносить платеж можно одним из следующих способов:

  • с карты или электронного кошелька в личном кабинете;
  • переводом на расчетный счет фирмы;
  • через терминалы и агентов – наличными.

В любой момент клиент может погасить весь долг или его часть досрочно, при этом с клиента не будет удержана комиссия или штрафы. Но лучше заранее уведомлять компанию о своем желании совершить досрочное погашение.

Положительные моменты

Минизаймы через интернет не случайно пользуются большой популярностью у населения. Именно они могут оказаться последним вариантом быстрого получения денег в долг для заемщиков с плохой кредитной историей.

Займы онлайн отличаются достаточно большим количеством плюсов:

  1. Простое получение с минимальными проверками.
  2. Выдача даже при плохой кредитной истории и минимальное число отказов.
  3. Удобное оформление в любое время суток.
  4. Отсутствие необходимости в объемном пакете документов.
  5. Быстрое решение.

В экстренных ситуациях деньги бывают нужны очень срочно, и займы через интернет станут настоящей палочкой-выручалочкой.

Да, за услуги компании придется заплатить, но если выбрать предложение с невысокой ставкой, то переплата будет вполне терпимой, а оперативная финансовая помощь – незаменимой.