Наличие дебетовой банковской карты позволяет воспользоваться услугами микрофинансовой организации и занять небольшую денежную сумму на непродолжительный период.

Преимуществом обращения в МФО является быстрота и легкость оформления займа. Но перед подачей заявки следует изучить нюансы данного вида сделки, чтобы в процессе оформления не возникло вопросов и трудностей.

Рассмотрим, как оформляется займ на карту и что потребуется от заемщика.

Главные моменты

Займ — это предоставление денежных средств с условием полного возврата. За использование денег начисляются проценты, которые выплачиваются вместе с основным долгом.

Также возможно предоставление займа безвозмездно. В этом случае средства выдаются без начисления процентов. Такая услуга встречается в рамках акции МФО, направленной на привлечение новых клиентов.

Каждая микрофинансовая организация разрабатывает предложения для своих клиентов. Это может быть определенная программа, распространяющаяся на всех заемщиков, либо индивидуальные условия.

Второй вариант предпочтительней. При обращении в МФО, изучается платежеспособность и добропорядочность потенциального клиента, и на основе полученной информации создаются условия сделки.

Особенностью обращения в МФО является возможность дистанционного оформления.

Для получения денежных средств не придется выходить из дома и тратить время на посещение офиса финансовой компании. После подписания договора необходимая сумма займа перечисляется на карту заемщика.

Законодательные акты

Это такие как:

 Предоставление займов осуществляется по правилам, указанным в законодательном акте №353-ФЗ указывающим на принципы потребительского кредитования. Составление договора, начисление процентов, погашение займа проводится с учетом указанных требований 
 Вторым нормативным актом является закон №151-ФЗ регламентирующий деятельность микрофинансовых организаций. В нем указываются требования к компании, процессу заключения сделок с физическими и юридическими лицами

На каких условиях предоставляется

Условия предоставления займа формируются кредитором самостоятельно. Наиболее выгодные предложения поступают от крупных компаний, работающих на рынке много лет.

Их финансовое положение позволяет предоставлять кредиты под невысокие проценты или вовсе безвозмездно.

Но они более тщательно проверяют платежеспособность потенциальных клиентов для минимизирования рисков, связанных с невыплатой долга.

Небольшие и новые МФО для развития бизнеса нуждаются в высоком доходе, что подразумевает предоставление займов под большой процент. Но требований к заемщикам значительно меньше.

Нельзя выделить типовые условия, распространяющиеся на быстрые займы. В каждой компании они разнятся, причем на существенные показатели.

Например, в одном МФО займы предоставляются под 0,5% в день, другая организация готова выдать деньги под 2%.

И в поисках максимально выгодного варианта, придется рассмотреть условия кредитования нескольких компаний.

Если МФО работает на рынке достаточно длительный период, то условия предоставления займа будут следующими:

 Доступная сумма от 1 000 до 30 000 рублей 
 Процентная ставка от 1% до 3% в день 
 Срок кредитования от 5 дней до 3 месяцев 
 Обеспечение не требуется
  Подтверждение трудовой занятости и заработной платы не требуется 
 Штрафные санкции за несвоевременное погашение займа 0,5% от суммы кредита за каждый день просрочки 
 Досрочное погашение без комиссии, а также отсутствует комиссия за выдачу средств

Основные показатели займа формируются в зависимости от действующих программ кредитования в МФО, платежеспособности клиента, его кредитной истории.

Каждому субъекту разрабатывается уникальное предложение, где уже рассчитана процентная ставка, указана доступная сумма и срок кредитования.

Стандартные требования к заемщикам

Каждая организация выдвигает список требований к заемщикам. Только при соответствии им можно рассчитывать на получение денег в долг.

К стандартным требованиям относится:

 Возраст от 18 лет и наличие действующего паспорта 
 Российское гражданство постоянная или временная прописка на территории страны

Каждое из требований может иметь определенные дополнения. Например, во многих МФО займы предоставляются только с 21 года. Лицам, не достигшим этого возраста, также доступен кредит, но в случае поручительства родителей или предоставления справки о доходах.

Иностранным гражданам займы в российских финансовых компаниях не предоставляются.

Объясняется это тем, что после получения денег заемщик может вернуться в свою страну, игнорируя необходимость погашения долга. И вернуть положенные средства будет уже невозможно.

Что касается регистрации, то она может быть постоянной или временной. Организация может потребовать наличие прописки в регионе, где находится офис компании.

Но большинство МФО не уделяют этому моменту особого внимания. Главное, чтобы прописка была на территории России.

К трудоустройству и уровню заработка МФО не предъявляют отдельных требований. Заемщик может работать неофициально или вовсе не иметь постоянного дохода.

Но при отсутствии заработка погасить задолженность будет проблематично, поэтому стоит анализировать свои финансовые возможности перед обращением к кредитору.

Преимуществом быстрых займов является доступность. Получить их могут безработные, женщины в декрете и даже студенты. Но не стоит рассчитывать на лояльность кредитора при отсутствии своевременной оплаты.

Обязательства по выплате займа накладываются на всех заемщиков. И при просрочке кредита придется платить штраф.

Видео: займ на карту — мгновенно, круглосуточно и без отказа

Основные параметры кредита

Параметры займа зависят от программы кредитования. В банках предлагается несколько вариантов, которые отличаются условиями сделки, требованиями к заемщикам и документам.

Постоянные клиенты компании могут рассчитывать на специальные условия со сниженной процентной ставкой.

Также параметры зависят от количества предоставленных документов. При подтверждении дохода снижается процентная ставка.

Микрофинансовые организации работают по аналогичному принципу. У них, как правило, существует две основные программы кредитования:

 Для новых клиентов небольшая сумма займа, высокая процентная ставка. При первичном обращении в компанию не стоит рассчитывать на крупную сумму и минимальную ставку. Организация должна убедиться в добропорядочности и ответственности клиента
 Для постоянных заемщиков здесь возможно два варианта — уменьшение процентной ставки и увеличение суммы займа с каждым полученным кредитом, либо применение специальной программы при повторном обращении. Убедившись в добропорядочности клиента, кредитор готов предложить большую сумму под меньший процент

Особые условия могут разрабатываться для постоянных клиентов, ежемесячно пользующихся услугами кредитора.

Но данная услуга доступна не везде, поскольку именно на постоянных клиентах достигается максимальный доход.

Предложения на финансовом рынке

Займы на карту являются достаточно распространенной и востребованной услугой. Воспользоваться ей можно в нескольких организациях:

  • банк;
  • МФО;
  • частные инвесторы.

Каждый способ получения займа имеет свои особенности. Рассмотрим разницу между ними:

 Организация  Доступная сумма, рублей  Процентная ставка Срок кредитования 
 Банк до 1 000 000   24% годовых  до 10 лет
 МФО  до 100 000  1% в день  до 6 месяцев
 Частные инвесторы  до 500 000  0,5% в день  до 1 года

Наиболее выгодные условия кредитования предлагает банк. Но невозможно получать займы на карту с любой кредитной историей и без подтверждения дохода.

Это основное отличие банка от МФО и частных инвесторов, в которых оформить кредит можно без лишней бумажной волокиты и с негативной кредитной историей.

Самый доступный вариант получения займа — обращение в МФО. Микрофинансовые организации не предъявляют много требований к заемщикам и запрашивают минимальный пакет документов.

Более того, такие компании обязаны действовать законно, и могут быть лишены лицензии в случае нарушений установленных правил. Поэтому стоит рассматривать МФО как вариант получения небольшой денежной суммы.

А благодаря огромному количеству компаний, есть возможность подобрать наиболее выгодные для себя условия.

Рассмотрим несколько МФО, предлагающих быстрые займы на карту:

 Наименование МФО  Процентная ставка  Доступная сумма  Срок кредитования
ЕКапуста  1,9% в день 15 000 рублей  30 дней 
Честное слово  2,2% в день  10 000 рублей  20 дней 
Ezaem  2% в день   30 000 рублей 30 дней 
 Kredito24 1,9% в день  20 000 рублей  30 дней

В некоторых организациях при первичном обращении можно получить до 10 000 рублей под 0%. Данная акция распространяется только на новичков и предполагает знакомство с услугами компании.

Взять займ на карту

Получить заемные средства можно несколькими способами — наличными, на карту, банковский счет, электронный кошелек или через систему денежных переводов.

Каждый вариант имеет как преимущества, так и недостатки, которые следует учитывать перед оформлением займа.

Наиболее востребованным способом получения денежного займа является перевод на банковскую карту.

Он позволяет пользоваться средствами сразу, совершая покупки в интернете, оплачивая услуги, делая переводы. Особенно актуальна данная услуга при необходимости получения денег в ночное время суток.

Получить займ на карту можно в любой микрофинансовой организации. Работать с ними удобно и не требуется много времени на перевод.

И если есть действующая именная карта любого банка, то можно обращаться в МФО за получением денег.

Без процентов

О том, что получить займ можно на безвозмездной основе, знают немногие. Это предложение актуально для тех, кому необходима небольшая денежная сумма на срок, не превышающий 7 дней.

Многие МФО предлагают новым клиентам беспроцентные займы с особыми условиями:

 Manimo до 30 000 рублей, под 0% на 48 недель, решение сразу 
 Мой займ сумма 200 000 рублей, от 0% в сутки до 1 года, решение за 2 минуты онлайн 
 Konga сумма 20 400 рублей, от 0%, сроком от 5 до 90 дней. Рассмотрение от 1 до 5 минут

По нему предоставляется сумма от 1 000 до 10 000 рублей, на срок от 1 до 7 дней. В конце срока потребуется вернуть взятую в долг сумму, не переплачивая по процентам.

Акция имеет несколько нюансов:

Предоставляется только лицам которые в первый раз обратились в эту организацию за получением займа 
  У соискателя нормальная или хорошая кредитная история а также отсутствуют непогашенные задолженности 
 Заемщик должен согласиться на рассылку СМС-сообщений о проходящих акциях и специальных предложениях и погасить кредит точно в срок, пролонгация договора невозможна

К клиентам, принимающим участие в данной акции, предъявляются особые требования. Компания более тщательно рассматривает кредитную историю, анализирует платежеспособность.

Акция выгодна клиентам с хорошей репутацией заемщика, но не имеющим возможности обратиться в банк. Также она актуальна для тех, кто не желает переплачивать сторонней организации.

Онлайн (через интернет)

Использование современных технологий позволило автоматизировать систему оформления микрозаймов.

Если раньше требовалось обращаться с документами в офис компании лично, то сейчас вся процедура доступна для проведения онлайн.

Займ через интернет оформляется следующим образом:

  Заемщик составляет заявку на сайте выбранного кредитора указав желаемую сумму и срок займа 
 Компания рассматривает заявку и в течение нескольких минут отправляет уведомление о принятом решении. В письме также указывается одобренная сумма, и на какой срок будут выданы средства
 Клиенту на электронную почту высылается три экземпляра кредитного договора каждый из них он должен внимательно прочитать, проверить внесенные сведения
 Договора подписываются упрощенной электронной подписью посредством отправки нескольких сообщений с мобильного телефона и отправляются кредитору 
 Компания переводит денежные средства на счет заемщика с этого момента сделка вступает в силу

Онлайн оформление займа доступно практически во всех МФО:

 Займер сумма 30 000 рублей, процентная ставка 0,63% в день, сроком 7-30 дней. Рассмотрение от 10 сек. до 2 минут 
 Platiza сумма 30 000 рублей, 1% в день, до 45 дней 
 OneZaim до 100 000 рублей, 2% в сутки, до 1 мес. Решение по заявке за пару минут 
 Кашалот.финанс до 100 000 рублей, решение по заявке за 2 минуты. Выдача в этот же день

Некоторые организации роботизировали систему, что позволило ускорить процесс рассмотрения заявки и оформления договора.

Срочно без отказа

Ожидание одобрения заявки в течение нескольких дней, как происходит в банках, заставляет многих отказываться от обращения в крупные организации. МФО отводят на рассмотрение анкеты соискателя несколько минут.

В редких случаях решение приходит в течение 3 часов. Данное правило распространяется на дневное время.

Срочные займы выдаются в день обращения. Если обратиться на сайт МФО, то можно получить деньги в течение 2 часов с момента регистрации на портале.

Вся процедура не занимает много времени, что и делает микрокредитование таким востребованным.

Есть и такие организации, которые предоставляют займ на карту мгновенно круглосуточно:

 My-Zaim сумма 200 000 рублей, от 0% в сутки до 1 года, решение за 2 минуты
 MigCredit сумма 40 000 рублей, под 1% в день, до 4 мес. Решение по заявке за пару минут
 Вкармане до 15 000 рублей, ставка от 1% в сутки, сроком до 1 месяца 

Это означает, что за оформлением кредита можно обращаться в любое время дня. Даже ночью необходимая денежная сумма поступит на счет.

Без кредитной истории

Наличие положительной кредитной истории — большой плюс в репутации заемщика. Но в МФО часто приводит именно наличие погрешностей в выплате прошлых кредитов.

И микрокредитование позволяет решить текущие финансовые вопросы, независимо от кредитной истории:

 SmartCredit до 30 000 рублей, от 1,4% в день, до 1 мес. Решение по заявке за пару минут. Возможность исправить КИ 
 Platiza сумма до 30 000 рублей, 1% в день, до 45 дней. Возможен займ с плохой КИ, с восстановлением 
 Manimo до 30 000 рублей, ставка от 0% в сутки, сроком до 48 недель

Стоит учитывать, что запрос в БКИ отправляют все организации. Каждый кредитор рассматривает кредитную историю, чтобы проанализировать платежеспособность и добросовестность потенциального клиента.

И если при погашении ранее оформленных кредитов были серьезные погрешности, то в выдаче займа может быть отказано.

К таким погрешностям относится:

  1. Наличие открытых просрочек на день обращения в организацию.
  2. Просрочки продолжительностью более 3 месяцев.
  3. Непогашенный займ в МФО.

Конечно, безупречная кредитная история не требуется, но и с серьезными просрочками рассчитывать на получение средств не стоит.

Процесс заключения сделки

Оформление займа не занимает много времени. В среднем, придется потратить около 10 минут на составление заявки. Время ожидания решения составляет от 5 минут до 3 часов.

Простота и быстрота оформления делает данное кредитование востребованным среди занятых лиц, у которых нет возможности ожидать по несколько дней на предоставление необходимой денежной суммы в банке.

Правильное оформление заявки

Оформить заявку на получение можно несколькими способами:

 В офисе выбранной компании при личном обращении сокращается время на рассмотрение заявки, а также появляется возможность предоставления подробной информации об условиях сделки 
 На сайте МФО самый удобный способ. Для этого потребуется зайти на официальный сайт компании и заполнить предложенную форму. В ней указываются персональные данные заемщика, требуемая сумма и срок, в течение которого планируется погасить долг 
 По телефону на сайте компании указываются телефоны, по которым можно связаться с консультантами и составить заявку. Дальнейшая процедура оформления кредита не отличается от предыдущих

Какие нужны документы

Для оформления микрозайма на карту потребуется предоставить паспорт. В нем должна стоять отметка о наличии постоянной регистрации на территории РФ. Если она отсутствует, то предъявляется справка с места жительства о временной прописке.

Необходимо приготовить банковскую карту, которая должна быть действующей на момент оформления займа. Принимается только именная карта, принадлежащая субъекту.

В некоторых МФО допускается предоставление карты моментальной выдачи. Но данный момент следует уточнять заранее. Дополнительные документы в МФО не требуются.

Нет необходимости в предоставлении справки о доходах, копии трудовой книжки и т.д. Денежные средства выдаются по гражданскому паспорту, что упрощает процедуру оформления ссуды.

Как погашать задолженность

Погасить задолженность нужно в отведенный срок. Если денежные средства не поступят на счет до окончания срока действия договора, то будут начисленные штрафы и пени. Внести средства можно любым удобным способом, выбрав один из вариантов, предложенных кредитором.

При тяжелом финансовом положении и отсутствии возможности своевременного погашения задолженности, следует обратиться в МФО для продления срока действия договора.

Пролонгация сделки осуществляется однократно на срок, равный периоду действия займа.

После внесения всей суммы следует уточнить в компании, была ли погашена задолженность. Даже при минимальном остатке в 1 рубль будут начисляться штрафы и пени, что через пару месяцев перерастет в огромный долг и испорченную кредитную историю.

Преимущества и недостатки соглашения

К преимуществам получения займа на карту относится:

 Легкость и быстрота получения денежных средств а также возможность дистанционного оформления 
  Небольшие требования к заемщикам и минимальный пакет документов 
 Возможность оформления под 0% и с негативной кредитной историей

Но есть у данного способа кредитования и недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • небольшой срок кредитования и доступная сумма;
  • необходимо наличие именной дебетовой пластиковой карты;
  • большие штрафы за просрочки.

В целом, получение займа на банковскую карту выгодно заемщику. Деньги быстро поступают на счет, что позволяет сразу начать делать покупки или оплачивать услуги.

Займ на карту отличается быстротой и легкостью оформления. Процедура предоставления денежных средств проводится в режиме онлайн, без необходимости посещения офиса компании.

Перед обращением рекомендуется ознакомиться с существующими нюансами, чтобы в процессе не столкнуться с трудностями.