Оплата товаров и услуг безналичным способом намного плотно входит в нашу жизнь. Это удобно, быстро и не вызывает сложностей. Поэтому и кредиторы стали выдавать займы гражданам именно на карты.

Как оформить такой кредитный продукт узнаем подробнее.

Важные аспекты

Оформить займ можно либо у частного инвестора, либо в микрофинансовой организации. Банки же выдают населению кредиты.

Разница заключается в том, что взаймы можно дать как деньги, так и вещи, а в кредит – только деньги. Кроме того, выдача кредита сопровождается обязательным оформлением письменного соглашения, а выдача – не всегда.

Сделка по заимствованию может быть заключена и в устной форме.

Сейчас работает довольно много МФО, которые выдают займы населению именно на банковскую карту. Это удобно тем, что весь процесс происходит в режиме онлайн, без «живых» денег. Кроме того, расплатиться карточкой сейчас можно практически везде.

МФО — это микрофинансовые организации, которые выдают населению краткосрочные займы небольшими суммами.

Огромное преимущество такой компании перед банком в том, что они выдают займы, не проверяя кредитной истории клиента, и не требуя внушительного пакета документов.

Микрокредитные организации придерживаются следующих принципов работы:

 Скорость оформления если деньги в долг нужны срочно, то обращаться нужно только в МФО. Как правило, от процесса подачи заявки до получения средств на личную банковскую карточку проходит не более получаса. Банки же могут рассматривать заявки от клиентов несколько дней
  Удобство для клиента МФО предлагают множество способов получения денежных средств, а также и их возврата. Вероятность возникновения просрочки практически равна нулю, если заёмщик соблюдает все правила пользования займом 
  Многие МФО «перебрались» работать в интернет это позволяет оформить микрозайм, не выходя из дома, и из любой точки РФ

По таким же принципам работают и частные инвесторы. Сейчас, во всемирной паутине, работает несколько проверенных и надёжных площадок, которые являются посредниками между заёмщиком и займодателем.

С помощью таких интернет-сервисов, стороны сделки могут найти друг друга, и заключить взаимовыгодное соглашение.

Частные инвесторы также выдают займы на карточку клиента. И МФО и частные серрвисы одинаково удобны потенциальным соискателям.

Правовые нормы

Заключение сделок по заимствованию средств происходит в соответствии с:

Правила предоставления

Каждая микрофинансовая организация разрабатывает основные правила предоставления займов. Эти правила утверждаются администрацией компании, и выставляются на официальном сайте для ознакомления.

Прежде чем подписать договор займа, с этими правилами нужно обязательно ознакомиться.

Основными постулатами таких Правил являются следующие моменты:

  1. Требования к клиентам.
  2. Условия выдачи займов населению.
  3. Способы выдачи средств.
  4. Способы возврата долга.
  5. Ответственность сторон за нарушение условие подписанного договора.

Отступаться от этих Правил работники МФО не имеют права! Требования к заёмщикам и условия предоставления средств в долг разрабатываются индивидуально для каждой МФО.

Но, общее Правило такое:

  • заёмщик не может быть моложе 18 лет;
  • минимальная сумма заимствования – 100 рублей;
  • ставка за пользование средствами – от 0% в день. МФО кредитуют население именно под дневные проценты, реже под недельные. Под годовые, как в банке, займы не выдают.

Перед подписанием договора нужно ознакомиться с правилами, и оповестить руководство МФО об этом факте. Для этого нужно поставить «галочку» в соответствующей клеточке.

Видео: где взять мгновенный займ на карту онлайн

Взять займ на карту онлайн

Получить заёмные средства на карту совсем не сложно! Нужно сделать несколько шагов:

 Изучить информацию об условиях предоставления займов в нескольких МФО только так можно выбрать именно ту организацию, которая подходит конкретному клиенту 
 Более подробно ознакомиться с условиями предоставления займов а также с Правилами, разработанными для конкретной организации 
 Выбрать ту МФО, которая подходит по всем параметрам и зарегистрироваться на ее официальном сайте
 Подать заявку указав желаемую сумму займа, а также срок, в течении которого клиент желает пользоваться средствами 
 Дождаться когда компания даст положительный ответ по заявке 
 Получить средства на карту через несколько минут после одобрения заявки

Процедура регистрации не займёт много времени. Нужно лишь заполнить анкету, заполнив поля. Для увеличения шансов на положительное решение, нужно указать как можно больше сведений о себе.

Без отказа круглосуточно

На сегодняшний день, многие микрокредитные организации работают во всемирной паутине. Это позволяет им работать срочно, круглосуточно и без выходных. Кроме того, это также позволяет сэкономить средства на аренде помещения под офис, и на ежемесячных выплатах сотрудникам.

Но, многие заёмщики хотят быть уверенными в том, что обратившись в конкретную организацию, они не получат отказа.

Получить займ на личную банковскую карту круглосуточно и со 100%-ной гарантией и без проверок можно в следующих микрокредитных организациях:

 Название МФО Сумма займа, в рублях  Срок, дней  Процентная ставка, % в день 
 Екапуста   до 30 000   до 21  1,7 
 Кредито 24  до 30 000  до 30  1,5 
 СлонФинанс   до 20 000  до 30
 ДжойМани   до 20 000  до 30 1
 Монеза   до 30 000  до 60  0,86
Вкармане    до 20 000  до 30  1
 СМСФинанс   до 15 000  до 30  1

С каждой микрофинансовой организацией можно «познакомиться поближе» на официальном сайте, и получить более подробную информацию об оформлении и выдаче займов. У некоторых МФО есть телефоны «горячей линии», куда можно позвонить и задать интересующие вопросы.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная репутация является препятствием при оформлении кредитов в банках. Но, МФО и частные инвесторы, не обращают внимания на кредитную историю.

Кроме того, во многих микрофинансовых компаниях действуют программы по улучшению кредитной истории. При первом обращении клиент может рассчитывать только на небольшую сумму средств на короткий срок.

Но, если он будет добросовестно платить, не допуская просрочек и задолженностей, это положительно повлияет на его кредитную репутацию, и теперь он сможет оформить займ на более выгодных условиях.

Если у заёмщика плохая кредитная история, и банки ему отказывают в оформлении кредита, он может обратиться в следующие микрофинансовые организации, и исправить КИ:

 Наименование МФО  Сумма займа, рублей Длительность, в днях  Ставка, % в день  Особенности выдачи 
 Екапуста   до 60 000  7-21  от 1,7  решение по заявке принимается мгновенно 
 Platiza  до 15 000 30  от 1  нужен только паспорт 
 Честное слово  до 10 000   5-20 от 1  действует программа по исправлению кредитной истории 
 СМСФинанс  до 15 000  1-30 от 0,9  подтверждение заявки через СМС 
 Kredito24  до 30 000  7-30 от 1  не нужны поручители и справки о доходах 
 MoneyMan  до 60 000  5-126 от 0,76  заявка рассматривается автоматически в течение 3-ёх минут 
 Займер  до 30 000 7-30   от 1 получить займ можно круглосуточно и без выходных 
 OneClickMoney  до 25 000  6-21 от 1,7  мгновенное одобрение без отказа 
 Ezaem  до 30 000  5-30 от 1,8  существует ограничение по сумме при первом обращении 

Исправив кредитную историю с помощью МФО, можно смело обращаться в банк за кредитом на более выгодных условиях.

С 18 лет

Совершеннолетие – это возраст, когда человек становится полностью дееспособен (за исключением случаев эмансипации). Именно с этого возраста он может заключать сделки по кредитованию и заимствованию.

Если потенциальный заёмщик достиг этого возраста, то он может обращаться в МФО за микрокредитом. Но, большинство таких организаций предпочитают выдавать займы гражданам, которым уже исполнился 21 год, а то и 23.

Получить займ в 18 лет можно в следующих организациях:

 Наименование МФО  Сумма, на которую клиент может рассчитывать, в рублях Максимальный срок пользования средствами, в днях  Ставка за каждый день пользования займом, в % в день 
 SlonFinans  до 20 000 до 30 до 2,2 
 CreditPlus  до 30 000 до 30  до 1,8 
 Zaymigo  до 50 000 до 84 до 1,5 
 Moneysto  до 20 000 до 30  до 2,2
 Кредитный заём  до 20 000 до 30 до 1,8

Дополнительное условие оформления займа в этих МФО – это возраст заёмщика, на момент погашения займа не должен быть пенсионным.

От частного лица

Частные инвесторы также не редкость на просторах интернета, как и микрофинансовые организации. Образец договора частного займа можно скачать здесь

Их преимущество перед МФО в том, что:

 При первом обращении можно получить несколько большую сумму 
Ставка за день пользования заёмными средствами несколько ниже
 Если предоставить дополнительное обеспечение то можно получить частный займ на очень выгодных условиях

Вот несколько предложений:

 Название сервиса  Сумма, на которую могут выдать займ, в рублях Длительность пользования деньгами, в днях   Ставка за каждый день пользования деньгами, в %
 Надёжный займ  до 30 000 до 30  1% 
Займ911. РФ  от 10 000 до 50000 до 365  от 0,4% 
 RusZaem.ru  от 10 000 до 100000 до 365  от 0,6% 

Основные моменты

Чтобы получить 100%-ную гарантию одобрения заявки, нужно как можно более подробно заполнить анкету при регистрации. В ней есть колонки, которые обязательны к заполнению, а есть такие, которые заполнять и не обязательно.

Перед тем как начать оформление заявки на займ, нужно внимательно ознакомиться с Правилами выдачи займа, а также дать согласие на обработку персональных данных.

Оба этих документа подписываются как публичная оферта, то есть, нужно поставить «галочку» о согласии в нужном «окошке».

Правильное оформление заявки

Оформление заявки на микрокредит является обязательным условием. Бланк доступен в личном кабинете клиента.

личный кабинет вход

При заполнении заявки нужно указать:

  1. Сумму, которую клиент желает получить в долг.
  2. Желаемый срок заимствования.
  3. Способ, которым он хочет получить деньги.

Процентная ставка устанавливается «автоматически» в зависимости от суммы и срока займа, а также в зависимости от кредитного рейтинга заёмщика в данной МФО.

Заявку нужно отправить на рассмотрение. Происходит это автоматически, поэтому времени много не занимает.

Как правило, получить ответ по заявке можно в течение 5-20 минут после отправления на рассмотрение. Ответ будет доступен в личном кабинете и продублирован в электронном почтовом ящике.

Обязательные документы

Микрофинансовые организации и частные инвесторы, если речь идёт о небольшой сумме займа, выдают микрокредит только по паспорту, реже требуют второй документ.

Но, если заёмщик желает взять ссуду на более крупную сумму, он должен быть готовым к тому, что займодатель потребует от него:

 Любой другой документ, который так же, как и паспорт, может подтвердить личность заёмщика то есть, на этом документе должна быть фотография клиента, а также его ФИО.

К таковым можно отнести:

  • заграничный паспорт;
  • студенческий билет;
  • свидетельство многодетного родителя;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • пропуск на режимный объект
 Документ, который может подтвердить платёжеспособность заёмщика, то есть, подтвердить его доход для погашения займа рассматриваются любые доходы клиента:

  1.  Пенсия.
  2. Стипендия.
  3. Доходы от предпринимательской деятельности.
  4. Дивиденды.
  5. Проценты по вкладам.
  6. Алименты.
  7. Иные доходы и пособия 
 Документ, который подтверждает, что заявитель владеет предметом залога на праве собственности необходимо в том случае, если микрозайм оформляется с дополнительным обеспечением 
 Скан лицевой стороны именной банковской карты

Способы получения денег

Самый востребованный нынче способ получения займов – это на карту клиента. Но, МФО и частные инвесторы предъявляют следующие требования к банковским картам:

  • она должна быть дебетовой;
  • должна быть выпущена в любом банке, который ведёт деятельности на территории РФ;
  • она должна быть класса Visa или Mastercard;
  • должна быть именной, и принадлежать клиенту.

Способ удобен тем, что средства зачисляются мгновенно, а расплатиться картой можно практически в любой торговой точке.

Есть и другие способы получения займов:

 На электронный кошелёк в системах Киви, Яндекс или Вебмани способ удобный, но лишь в том случае, если нужно осуществлять расчёты именно внутри этих систем. Если средства нужно обналичить, то можно потерять часть суммы на комиссиях и переводах. Зачисление средств от МФО на кошелёк происходит довольно быстро 
 Банковский перевод очень неудобный способ из-за своей продолжительности. Деньги могут быть «в пути» несколько дней 
 Системы денежных переводов Контакт, Золотая Корона или Вестерн Юнион такой способ является альтернативой банковскому переводу, только осуществляется быстрее. Срок от МФО до клиента – около суток

Можно также получить средства наличными в кассе МФО, если она имеет стационарные офисы или пункты выдачи.

Погашение долга

Закрыть займ также можно несколькими способами:

 С карты клиента этот способ довольно востребован, так как зачисление происходит довольно быстро, и вероятность возникновения задолженности по займу минимальна. В некоторых МФО доступна услуга «автоплатёж», то есть, в указанный в договоре срок, с карты клиента будет автоматически списана сумма, необходимая для погашения долга
 С помощью электронных кошельков средства также зачисляются довольно быстро 
 Денежные переводы зачисление производится в течение суток 
 Банковский перевод средства могут дойти до МФО только спустя 3-5 дней. Это чревато возникновением долга, и, как следствие, санкциями со стороны займодателя 
 Наличными в кассу компании займ закрывается моментально

Любое движение средств можно увидеть в личном кабинете. Как только займ будет погашен, это станет «видно»!

Плюсы и минусы

Получение займа на банковскую карту – самый удобный способ. Но, есть своим отрицательные и положительные стороны.

К положительным моментам можно отнести:

  1. Оформление и перевод осуществляются за пару минут.
  2. Снять средства с банковской карты можно в любом банкомате.
  3. Можно расплачиваться карточкой во многих торговых точках и местах оказания услуг.
  4. Не нужно предоставлять о себе много данных. Достаточно только предъявить скан лицевой стороны карты.
  5. Оформить займ на карту можно из любой точки России, так как многие МФО работают в интернете.

Но не стоит забывать и о отрицательных моментах займа на карту онлайн мгновенно. К ним можно отнести:

 Высокий процент мошенничества некоторые мошенники могут использовать данные карточки для взлома системы безопасности, и снятия средств
 Многие банки устанавливают лимит на снятие наличности в своих банкоматах 
 Если банковской карточки нет, то оформлять её очень долго в среднем, банки изготавливают пластик около 2-ух недель. Есть альтернатива – оформить моментальную карту, она выдаётся в течение 10 минут после подачи документов. Но, многие МФО и частные инвесторы не выдают займы на такие карты, так как они «не привязаны» к конкретному человеку

Получение срочного займа на карту в режиме онлайн довольно популярный способ! Многие МФО и частные инвесторы выдают такие микрозаймы без лишних документов и справок.