Займ на карту мгновенно с плохой кредитной историей в 2017 году получить по-прежнему вполне реально. Микрофинансовые компании гораздо лояльней банков к потенциальным заемщикам и даже открытые просрочки не становятся помехой для получения таких ссуд.

Плохая кредитная история из-за допущенных просрочек может возникнуть по самым разным причинам от задержки или невыплаты заработной платы до собственной забывчивости заемщика или нежелания оплачивать долг.

Банки, по сути, не интересует, с чем были связаны задержки по платежам. Они просто предпочитают отказывать таким клиентам. В микрофинансовых компаниях подход иной. Получить заем при испорченной кредитной истории вполне реально.

Основные моменты

МФК вполне активно кредитуют клиентов независимо от наличия просроченной задолженности в других финансовых учреждений.

Конечно, кредитная история потенциального заемщика обязательно проверяется и вопреки расхожему мнению все же влияет на решение микрофинансовых компаний, ведь они также вынуждены просчитывать риски не возврата денежных средств и перестраховываться.

Обычно при наличии просрочек или невыплаченных кредитов фирма просто ограничивает одобряемую сумму, особенно при первом обращении заемщика. В дальнейшем при успешном сотрудничестве с клиентом лимит постепенно увеличивается.

Законодательно-правовые акты

Долгое время в законодательстве России отсутствовало даже понятие о микрофинансовой деятельности. Это позволяло банкам оставаться, по сути, единственными игроками на рынке кредитования населения.

Но постепенно ситуация изменилась, а 2 июля 2010 года был принят наконец-то Федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Именно с этого момента рынок микрокредитования стал активно расти. Государство в лице Министерства финансов и Центрального Банка пристально следит за деятельностью компаний.

В нормативно-правой базе также постоянно появляются новые документы и дорабатываются существующие законодательные акты, относящиеся к деятельности таких фирм.

На текущий момент помимо Федерального закона №151-ФЗ деятельность МФК и МКК регулируется также следующими приказами Министерства финансов:

Этим списком не ограничивается нормативно правовая база по деятельности микрофинансовых организаций. Что касается кредитной истории, то ее понятие на российском рынке появилось значительно раньше микрофинансовых организаций.

Соответствующий Федеральный закон за номером 218-ФЗ был принят еще 30 декабря 2004 года.

Правда долгое время МФО старались не пользоваться услугами Бюро кредитных историй из-за дополнительных затрат, но государство заставило передавать в БКИ всю информацию о погашении долгов клиентами, приняв соответствующие изменения в законодательные акты.

Каким требованиям нужно соответствовать

Общеизвестно, что микрофинансовые компании лояльны к потенциальным заемщикам. Большая конкуренция на рынке вынуждает многие фирмы закрывать глаза на некоторые недостатки клиентов.

Не обязательно иметь официальное место работы для получения займа, ведь МФК не требуют подтверждать доход или занятость документально.

Но нужно обязательно иметь постоянный источник дохода, который позволит рассчитаться с долгом и выплатить проценты без просрочек. Иначе клиент может столкнуться с достаточно серьезными штрафами.

Кредитная история на решение о возможности выдачи минизайма практически не влияет.

Однако наличие длительных просрочек, невыплаченных кредитов и т.д. может существенно снизить одобряемую сумму.

Существует несколько обязательных требований, которым должен соответствовать каждый заемщик:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст более 18 лет.

Эти требования установлены законодательством и обязательны для применения всеми финансовыми учреждениями. На практике многие микрофинансовые компании минимальный возраст клиента увеличивают до 20-23 лет. Связанно это с большим числом не возвратов долга от совсем молодых заемщиков.

Дополнительно потребуется постоянная регистрация в одном из регионов, обслуживаемых фирмой. Онлайн сервисы от МФК работают обычно с любыми городами и населенными пунктами России.

Что влияет на репутацию

При обращении за займом или кредитом клиент проходит обязательную проверку данных, также финансовые организации делают запрос в Бюро кредитных историй.

На основании данных полученных из БКИ формирует некий рейтинг заемщика, чем он выше, тем больше шансов имеется на одобрение ссуды.

Рассмотрим, какие факторы влияют на репутацию:

  • просрочки;
  • количество кредитов;
  • судебные разбирательства, связанные с долгами;
  • заявки в разные кредитные учреждения.

Главным образом на кредитный рейтинг влияет наличие или отсутствие просрочек. Их количество и продолжительность.

Забытый на пару дней в далеком прошлом платеж, который был сразу же погашен по звонку из банка – никак не отразиться на репутации клиента, а вот просрочка в 90 и более дней будет уже существенно влиять на возможность получения новых ссуд.

Повлияет на кредитный рейтинг и количество кредитов, а также их суммы. При большой закредитованности в один прекрасный момент заемщик может столкнуться с ситуацией, когда платить по долгам он не в состоянии.

Эта ситуация никого из кредиторов не устраивает и при большом числе взятых займов и кредитов рейтинг заемщика снижается.

Если в прошлом финансовым учреждениям для возврата долга приходилось обращаться в суд, то получить новую ссуду будет сложней.

Взыскание долгов таким способом требует больших финансовых и временных затрат, что невыгодно кредитору.

При запросе в БКИ кредитное учреждение видит сколько раз и когда клиент обращался в другие финансовые организации с намерением получить деньги в долг. Если таких запросов за последнее время было много, и на них был получен отказ, то опять же кредитный рейтинг снизится.

Советы по её исправлению

Плохая кредитная история негативно сказывается на получении последующих займов и кредитов.

Нередко банки вообще отказывают клиентам, имеющим отрицательную информацию в Бюро кредитных историй. Но все же это еще не приговор. Ситуацию вполне можно исправить и открыть доступ к программам кредитования.

Рассмотрим основные советы по исправлению кредитной истории:

  1. Проверьте данные и добейтесь исправления ошибок.
  2. Реструктуризируйте просроченную задолженность.
  3. Перекройте негативный опыт новыми успешно погашенными ссудами.

Первым делом надо запросить кредитную историю и в случае наличия недостоверных данных – добиться их исправления. Для этого придется обращаться в кредитную организацию, которая допустила ошибку или получать решение суда.

Совет — при выплате любого долга всегда берите справку о погашении кредита/займа.

Если просроченная задолженность возникла из-за сложной финансовой ситуации, то стоит попробовать пройти процедуру реструктуризации долга на более длительный срок в том же кредитном учреждении или обратиться за рефинансированием в другой банк или микрофинансовую компанию.

Наиболее действенным вариантом исправления кредитной истории является получение новых ссуд и их погашение. Обычно для этого прибегают к услугам микрофинансовых компаний, так как займы при наличии негатива в БКИ получить значительно проще.

Видео: займ на карту мгновенно

Займ на карту мгновенно с плохой кредитной историей без отказа

Мгновенные займы на банковскую карту в последнее время становятся все популярней. Получить их можно прямо из дома без необходимости визитов в офис, а отказы по таким ссудам встречаются достаточно редко.

Выбор сервисов, предлагающих перевести заем на карточку, достаточно велик. Сориентироваться в этом разнообразие бывает непросто. Лучше отдать предпочтение крупным МФК.

Это гарантирует соблюдение законодательства и исключит случайные встречи с мошенниками, которых на рынке появилось достаточно много.

В следующей таблице сравним популярные предложения по займам на банковскую карту:

 Сервис Примечания  Ставка, в сутки  Суммы, рублей  Сроки, дней 
 ТурбоЗайм персональные условия для постоянных клиентов  2-2,2%  до 15 000  до 30 
 Честное Слово скидки при успешном погашении или по промо-коду  1-2,2%  до 10 000  30 
 МигКредит различные сроки, оформление онлайн или в офисах  0,2-2,2%  до 100 000  до 336

Круглосуточно

Отличительная черта займов через интернет – круглосуточная возможность получения. В отличие от офисов микрофинансовых компаний сервисы в интернете доступны даже в новогоднюю ночь. Заявка при этом рассматривается максимально быстро за 10-15 минут, а процент отказов стремится к нулю.

Благодаря возможности получения денег на карту или электронный кошелек решить финансовую проблему можно действительно в любое время, ведь деньги поступают к заемщику уже через пару минут после подписания договора.

Сравним в таблице предложения по круглосуточным займам:

 Сервис Примечания  Ставка, в сутки   Суммы, рублей  Сроки, дней
СМСФинанс бесплатный способ получения – на счет в банке, в остальных случаях взимается комиссия  0,6-1,9%  до 30000  до 90 
 Smart Credit скидка при своевременном погашении  1,9%  до 15000  до 30 
 Pay P.S. также продают на сайте авиабилеты в кредит 1-2,2%  до 10000  до 25

Если есть просрочки

Банки отказываются кредитовать клиентов, которые имеют открытые просрочки по кредитам или допускают их достаточно часто.

Микрофинансовые компании относятся к этой ситуации иначе и вполне готовы предоставить таким заемщикам ссуду. В отдельных случаях правда отрицательная кредитная история приводит к снижению одобренной суммы.

Благодаря займам можно не только срочно получить деньги в долг даже имея действующие просрочки, но и улучшить кредитную историю, так как все фирмы на сегодняшний день обязаны передавать данные о погашении долгов в Бюро кредитных историй.

Приведем в таблице популярные займы, получить которые можно даже при открытых просрочках:

 Сервис Примечания   Ставка, в сутки  Суммы, рублей  Сроки, дней 
 Lime полностью автоматизированная система  0,4-2,2%  до 1000000  до 168 
 Vivus возможны комиссии за перевод    1,6-1,9%  до 30 000  до 30 
 Kredito24 европейская компания, сервис высокого уровня до 1,9%  30 000  30

С 18 лет

Слишком молодых заемщиков банки не любят, а часто отказываются предоставлять кредиты лицам до 20-23 лет.

Связано это с распространенным мнением, что эта категория клиентов является не надежной и достаточно часто допускает просрочки или полную невыплату долгов. Многие же микрофинансовые организации выдают займы клиентам прямо с 18 лет.

Сравним в таблице популярные займы, взять которые можно с 18 лет:

 Сервис Примечания    Ставка, в сутки Суммы, рублей   Сроки, дней
 Займер решение принимается автоматически, есть скидки для постоянных клиентов  2-2,2%  до 30000  до 30 
 One Click Money доступна услуга страхования, но можно отказаться от нее  2%  до 25000  до 21 
 e-Kapusta по промо-коду можно получить скидку на проценты 1,6-2,2%  До 30000  30

Пошаговость заключения сделки

Микрофинансовые компании уделяют достаточно много внимания упрощению процедуры оформления займов. Именно эти организации впервые начали предлагать полностью дистанционное оформление ссуд через интернет без необходимости посещения офиса.

Всю процедуру заключения сделки можно разделить на следующие шаги:

  • регистрация на сайте сервиса;
  • заполнение заявки;
  • подписание договора;
  • получение денег.

При первом обращении потребуется пройти простую регистрацию в личном кабинете, указав номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

После подтверждения контактных данных откроется доступ в личный кабинет и будет предложено заполнить небольшую анкету-заявку.

заявка на займ

Заполненная онлайн-заявка рассматривается за несколько минут компанией и по результатам принимается решение о возможности выдачи ссуды.

Если было получено одобрение, то остается только подписать договор и получить деньги.

Стандартно на оформление требуется потратить 15-20 минут при первом обращении, повторные займы оформляются вообще за несколько секунд.

Какие документы нужны

Онлайн микрозаймы отличаются от обычных банковских кредитов пакетом необходимых документов. От клиента не требуется подтверждение дохода или занятости, а значит – нет необходимости в справках о заработной плате или копиях контракта или трудовой книжки.

Это существенно сокращает время на оформление ссуды. Ведь не секрет, что справку 2НДФЛ, например, приходится ждать 3-7 рабочих дней.

Большинство займов выдаются просто по паспорту. Часто клиенту даже не надо отправлять фотографию документа, а достаточно просто указать необходимые данные в анкете.

Всю информацию проверят сотрудники МФК самостоятельно через специализированные сервисы.

Иногда запрашивается также один из следующих документов:

  1. ИНН.
  2. СНИЛС.
  3. Права.
  4. Пенсионное удостоверение.

Дополнительные документы требуются для повторной идентификации клиента. Это позволяет микрофинансовым компаниям исключить получение денег в долг мошенниками и положительно сказывается на безопасности ответственных заемщиков.

Оформление договора

В случае с онлайн займами вся процедура оформления происходит через интернет. Клиенту потребуется только смартфон или компьютер и доступ в глобальную сеть.

Бумажный договор подписывать также не надо. Между сторонами соглашение подписывается в электронной форме с помощью специального СМС-кода. Образец договора займа можно скачать здесь.

Важно внимательно изучить договор. Этот документ описывает все взаимоотношения между кредитором и заемщиком.

Рассмотрим, какие данные в договоре следует обязательно проверять и читать:

  • срок и сумма;
  • ставка, дополнительные комиссии и плата за страховку;
  • правила, условия и способы погашения (в т.ч. досрочного).

Процедура получения денег

Денежные средства отправляются заемщику сразу после подписания договора. Самым удобным вариантом получения средств является перевод на банковскую карту. В этом случае деньги поступают уже через 10-15 минут в большинстве случаев.

Если по каким-то причинам получить средства на карту не возможно, то можно выбрать один из следующих способов:

 Зачисление на электронный кошелек 
 Перевод на счет в банке 
 Наличными через систему Контакт или Золотая Корона

Важно! Получение наличных путем перевода через систему Контакт или Золотая Корона возможно только после прихода СМС-кода и только в рабочие часы пунктов выдачи.

Способы возврата средств

Клиент должен помнить, что получая заем, он обязуется своевременно возвратить долг и выплатить фирме проценты. Если полный платеж в указанную дату невозможен, то имеет смысл воспользоваться услугой продления договора и заплатить в компанию только проценты.

Рассмотрим предлагаемые способы внесения платежей:

  1. Перевод на банковский счет МФК.
  2. Платеж в салонах сотовой связи и через терминалы.
  3. Оплата с банковской карты или электронного кошелька в личном кабинете.

Отрицательные и положительные грани

Как любой финансовый продукт займы имеют положительные и отрицательные грани.

Среди минусов можно отметить высокие ставки и часто только короткие сроки, особенно при оформлении первого займа. К счастью, ситуация с этими моментами постепенно меняется в лучшую сторону.

Плюсов у продукта значительно больше:

 Оформление без визита в офис с минимумом нужных документов 
 Положительное решение даже при плохой кредитной истории 
 Возможность продления и досрочного погашения и удобные способы получения и возврата

Минизаймы на карту через интернет смогут быстро выручить человека, столкнувшегося с финансовыми трудностями, независимо от его кредитной истории.

При этом можно не беспокоить лишний раз своими проблемами родственников и друзей, а также увеличить свой кредитный рейтинг при своевременном погашении.