Вследствие большой популярности кредитов в России, рынок в данной сфере деятельности постоянно растет и развивается.

На сегодня в госреестре МФО зарегистрировано порядка 5000 организаций, которые официально могут заниматься выдачей займов для физических и юридических лиц.

Кроме того, хорошо развитой является система частного кредитования. Людям становится все сложнее определиться с выбором потенциального кредитора. 

Влияние на это решение оказывается совокупностью критериев, к которым обычно относят условия кредитования, некоторые особенности сотрудничества, а также другие возможные удобства и бонусы, которые может получить заемщик. Разберем данную ситуацию более подробно.

Важные аспекты

Самым главным для заемщиков в кредитовании является подробное изучение договора, который предлагается кредитором.

В некоторых микрофинансовых учреждениях в кредитных соглашениях имеются скрытые условия, которые обычно прописываются мелким шрифтом. Обычно они подразумевают собой наличие скрытых процентов, комиссионных сборов, страховок по кредиту и пр.

Именно поэтому заемщик должен хорошо понимать, как должен выглядеть стандартный договор, чтобы впоследствии стороны кредитования сумели избежать недопониманий и конфликтных ситуаций.

В целом, стандартный кредитный договор должен включать в себя следующие пункты:

 Предмет займа обычно прописываются условия кредитования – период для исполнения обязательств, ставка по займу, размер комиссионных сборов при наличии. Клиенту желательно попросить о расчете эффективной ставки вместе с предоставлением расчета полной суммы задолженности 
 Способ погашения в случае с микрозаймами чаще всего используется оплата полной суммы. Поскольку он выдается на карту, то погашение задолженности может производиться этим же способом. Полный перечень способов оплаты необходимо уточнять у кредитора
 Штрафные санкции данному пункту стоит уделить особое внимание, поскольку займодатель может прописывать условия, согласно которым им может не только удерживаться определенный процент от суммы в счет погашения просрочки, а также и производить списание денег с банковской карты клиента 
 Наличие пункта об обстоятельствах в связи с которыми кредитор имеет право на признание кредитного соглашения недействительным

Будущее потенциального заемщика будет зависеть именно от степени изучения договора. Если клиент полностью ознакомится с положениями соглашения, то он будет уверен в том, что знает абсолютно все об оформляемой ссуде.

Отражение в законе

Основные операции по кредитованию регулируются Гражданским кодексом РФ. Помимо положений данного документа, регламентацией действий, связанных с отношениями по займу, занимаются следующие акты и нормативные документы:

  1. ФЗ «О банках и банковской деятельности».
  2. ФЗ «О микрофинансовой деятельности».
  3. ФЗ «О ЦБ РФ».

Правовые основы микрофинансовой деятельности можно узнать из ст. 3 ФЗ «О микрофинансовой деятельности».

В статье 4 этого же закона можно узнать подробную информацию о том, каким образом производится регистрация новых юридических лиц в качестве участника рынка микрокредитования.

Также здесь можно узнать о способах ведения госреестра МФО и порядке осуществления данной процедуры.

Требования к заемщику

При подробном рассмотрении деятельности микрофинансовых учреждений, можно понять, что в этих компаниях к заемщикам предъявляется минимум требований.

Во многом это обусловлено конкуренцией с банковскими структурами, потому что, исходя из стоимости кредита, МФО проигрывают банкам.

Именно поэтому кредитно-потребительским кооперативам и компаниям, оказывающим помощь в получении займа, пришлось значительно сократить собственный список требований и сделать его более привлекательным для клиентов.

В общем, стандартные требования к клиенту МФО выглядят следующим образом:

 Достижение совершеннолетия некоторыми микрофинансовыми предприятиями возрастной ценз ужесточен – займы могут выдаваться только с 20 или 23 лет. Тем не менее, большое количество компаний с удовольствием оформляет кредиты и для молодых людей, которым только исполнилось 18 лет 
  Наличие гражданского паспорта РФ это самое главное требование МФО. При этом те предприятия, которые имеют специальные сервисы могут успешно финансировать россиян даже в тех случаях, когда паспорта под рукой у человека нет. Для этого необходимо лишь помнить собственные паспортные данные, чтобы заполнить анкету на ссуду, поскольку в некоторых учреждениях не нужно даже прилагать копии документов и сканы 
 Наличие регистрации на территории страны регистрация должна быть постоянной, но минимальный процент кредиторов может выдавать займы даже при наличии временной прописки. В то же время имеются фирмы, которые не могут выдать займ, если человек зарегистрирован в регионе, где представительства компании нет 
  Предоставление верных сведений о себе несмотря на наличие инвесторов, которые могут оформлять ссуды даже без паспорта, нужно вписывать в заявку правильные сведения о себе. Анкеты проходят скоринговые проверки, и если по их результатам станет понятно, что клиент предоставил неверные данные, то в этой организации он больше никогда не сможет получить займ 
 Полная дееспособность если у гражданина имеются непогашенные судимости, то в этом случае оформить кредит он сможет только при помощи частного лица, поскольку банки и МФО обязательно откажут в оказании такой услуги 
 Наличие источника дохода микрокредитными предприятиями не требуется предоставление справок о доходах с рабочего места – информацию о заработке можно предоставить письменно в заявке. Тем не менее, если потенциальный заемщик решит предоставить кредитору такой документ, то это может сыграть весомую роль при вынесении решения, а также снизить процентную ставку

Видео: займ без лишних проверок

Займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа онлайн

Банковские структуры не готовы оказывать услуги кредитования в режиме 24/7, при этом совсем никому не отказывая. Именно для этого и были созданы МФО, поскольку у них имеются специальные сервисы, с помощью которых можно оформлять ссуду в режиме онлайн в любое удобное время.

Несмотря на огромное количество зарегистрированных микрофинансовых организаций в России, тех, которые оказывают услуги качественно и на привлекательных условиях, достаточно мало.

При выборе кредитора немаловажным фактором также является степень надежности партнера, а также его популярность среди заемщиков.

Если выделять наиболее выгодные предложения от МФО, то их можно представить в следующей таблице:

 Компания Процентная ставка  Период использования средств  Лимит, рублей 
 Манимен 0,9-1,45%  1-30 дней  1 000 — 50 000 
 One Click Money 1,1-2,15%  1-25 дней  1 000 — 15 000 
 Е-заем  0-2,34%  1-30 дней  1 000 — 30 000 
 Kredito24 1,9%  30 дней  20 000

С плохой КИ

В условиях современного рынка финансирования, у тех лиц, которые имеют испорченную кредитную историю, также есть шанс на оформление ссуды.

При этом деньги будут выданы под заведомо больший процент, нежели для обычных заемщиков. Займ можно взять даже в тех ситуациях, когда у гражданина имеются действительные просрочки по кредитам в других учреждениях.

Также в определенных микрофинансовых учреждениях имеются специальные программы кредитования, которые позволяют исправить КИ и создать для БКИ новые записи, которые будут характеризовать заемщика с положительной стороны.

Стоит помнить, что возможно это только в том случае, если займы будут успешно погашаться.

В целом, среди учреждений, которые могут предоставить ссуды таким лицам, фигурируют следующие:

 Наименование МФО Срок, дней  Лимит, рублей  Процент 
 Платиза 1-30 1 000 — 15 000  0,9-2,2% 
 Займер 1-30 1 000 — 50 000  1,1-2,17% 
 Веббанкир 1-30  1 000 — 15 000  1,9% 
Езаем  5-30 1 000 — 15 000  2,2%

Без процентов

На российском рынке финансирования существуют и такие ситуации, когда кредитор может выдать беспроцентный займ. Такое практикуется как микрофинансовыми учреждениями, так и частными лицами.

Причем, первая категория кредиторов представлена на рынке малым количеством предприятий, поскольку для них такой тип отношений является очень рискованным.

Условия по займам в таких ситуациях выглядят примерно так:

 Наименование инвестора  Лимит Срок 
 Частное лицо 3 000 — 30 000 рублей  1-60 дней
 МФО 1 000 — 30 000 рублей  1-30 дней

Лицам пенсионного возраста

Такая категория потенциальных заемщиков, как пенсионеры, находится в зоне риска у любого ростовщика. Связано это с тем, что возрастные ограничения по любому займу в МФО составляют, как правило, от 18 до 65 лет.

Для того, чтобы пожилому человеку выдали ссуду, ему необходимо обязательно при оформлении иметь пенсионное удостоверение.

При этом некоторыми предприятиями охотно выдаются займы для пенсионеров – для этого существуют даже специальные программы. Это обусловлено очень высокой степенью надежности и ответственности таких клиентов, когда дело доходит до возврата ссуды.

Предложения от организаций:

 Предприятие Сумма, рублей  Период  Ставка 
 Русмикрокредит 1 000 — 20 000  1-30 дней  0,5-1% 
 Народная казна 1 000 — 15 000  1-60 дней  0,7-1,4% 
 Миг Кредит 3 000 — 50 000  3-140 дней  0,7-1,8% 
Екапуста   1 000 — 30 000  7-21 дня 1,9-2,2%

На длительный срок

Займы на долгосрочной основе могут выдаваться как микрокредитными компаниями, так и частными лицами. При этом МФО могут выдавать круглосуточно займы на карту на год мгновенно и без отказов.

Такой тип финансирования доступен не в каждой организации. Среди подобных предприятий стоит отметить следующие:

 Компания Срок заимствования  Сумма, рублей  Процентная ставка 
 Домашние деньги 1-54 недели  1 000 — 80 000  0,7-1,8% в сутки 
 СМС Финанс 1-525 дней 1 000 — 15 000  1,1-2,4% в сутки 
 Блиц 1-365 дней  10 000 — 200 000  0,4-1,5% в сутки 
Деньги Взаймы 14 -365 дней  10 000 — 200 000  0,35-2,2% в сутки 

От частного лица

Большинство потенциальных заемщиков стараются обходиться без такого типа кредитования, даже если деньги нужны очень срочно.

Дело в том, что данный сегмент кредитного рынка в России характеризуется огромным количеством мошенников, на которых можно нарваться при поиске потенциального ростовщика. Образец договора частного займа можно скачать здесь.

Именно поэтому граждане, которые нуждаются в материальной помощи, стараются искать таких кредиторов среди знакомых и родственников.

Несмотря на это, в Интернете можно найти специализированные платные ресурсы, на которых можно приобрести сведения о таких кредиторах, после чего встретиться с ними и обсуждать условия, на которых будет оформляться ссуда. Плата за данные займодателя невелика – в среднем составляет примерно 150-300 рублей.

В список сведений входят:

  • номер телефона;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации и проживания;
  • кредитный рейтинг на сервисе.

Предложения же от таких кредиторов выглядят примерно так:

 Кредитор Максимальный лимит  Срок  Процент 
 Частное лицо 3 000 000 рублей  до 5 лет  60 — 90% годовых

С 18 лет

Действительным законодательством разрешается проводить операции по финансированию граждан с 18 лет. Как микрофинансовые компании, так и частные кредиторы с удовольствием выдают определенные суммы средств в пользу таких заемщиков.

Однако такой тип кредитования практикуется далеко не в каждой компании, поскольку основную массу лиц, не исполняющих собственные долговые обязательства, в последнее время составляют именно молодые люди.

Связано это с тем, что у таких людей, как правило, отсутствует постоянный заработок.

Несмотря на это, получить займ 18-летние граждане могут в следующих организациях:

 Наименование МФО Сумма, рублей  Процентная ставка  Срок, дней 
 Монеза 1 000 — 15 000  1,3-2,1%  1-30 
 Честное слово  1 000 — 8 000 1,5%  1-30 
 Центр займов  1 000 — 10 000 1,5-2%  1-365 
 Vivus  1 000 — 15 000 1,12%  1-30

Схема оформления

В нынешнее время имеется несколько способов для того, чтобы оформить ссуду. К ним относятся:

  1. Оформление по телефону.
  2. Через онлайн-сервисы кредитования.
  3. При личном посещении офиса компании.

Если человек намерен оформить займ по телефону, то ему необходимо набрать номер компании и предоставить все сведения оператору, которые будут потребованы. После этого, в течение нескольких минут, сотрудник компании совершает ответный звонок, чтобы сообщить о принятом решении.

Далее все зависит от кредитора – оформление будет производиться либо удаленно, либо на территории клиента, либо в офисе компании.

Личное посещение подразумевает заполнение заявки прямо в компании, при помощи ее сотрудника. Для оформления нужно будет взять необходимые документы.

Также нужно иметь в голове примерные сроки и размер необходимой суммы, чтобы потратить на оформление меньше времени.

Если же кредитование производится в режиме онлайн, то стоит придерживаться следующей схемы действий:

  • авторизация на сайте кредитора;
  • определение условий займа;
  • заполнение анкеты;
  • ожидание решения;
  • заполнение реквизитов банковской карты;
  • подписание договора через ЭЦП;
  • получение денег.

Образец договора

Образец договора займа можно скачать тут. Если заемщика интересуют положения соглашения от определенного кредитора, то ему нужно будет посетить сайт этой организации и взять оттуда готовый документ, после чего ознакомиться с ним.

Что из документов нужно предоставить

В стандартный перечень документов от МФО и частных лиц на сегодняшний день входят следующие:

  1. Гражданский паспорт РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Второстепенный документ: военный билет, загранпаспорт, водительское и пенсионное удостоверение.
  4. Справка о доходах.
  5. При наличии залоговых обязательств документы на имущество.
  6. При наличии поручителя паспорт поручителя.

Способы погашения долга

В настоящий момент времени, микрофинансовые учреждения имеют договора о партнерстве с большим количеством посредников, которые оказывают помощь в проведении операций по перечислению средств.

Отсюда следует, что среди доступных сегодня способов погашения задолженности имеются следующие:

  • электронные кошельки;
  • системы денежных переводов;
  • банковская карта;
  • банковский расчетный счет.

Не стоит забывать, что погасить долг можно также и путем оплаты наличными в кассе кредитора.

Преимущества и недостатки

Недостатками подобного типа заимствования является высокая стоимость услуги. Как правило, при оформлении ссуды на срок от 30 дней, клиенту нужно будет переплатить около половины суммы займа. В сравнении с банковскими, такой тип кредитования выходит очень дорогим.

Если же смотреть на преимущества, то к ним стоит отнести:

  1. Быстрое оформление.
  2. Моментальное получение денег.
  3. Возможность оформить займ без переплат.
  4. Отсутствие комиссий и страховок.
  5. Отсутствие поручителей и залоговых обязательств.

Получить круглосуточный займ на карту мгновенно без отказа или на Киви-кошелек сегодня можно почти в любом МФО. Также такой тип кредитования доступен и при финансировании частными лицами.

Это говорит о высокой степени доступности такой услуги, несмотря на то, что огромное количество заемщиков имеет испорченную кредитную историю и займы в других учреждениях. Несмотря на это, ссуды всегда доступны для оформления в любой организации.