Кредитные карты прочно входят в нашу жизнь. Это довольно удобный способ заимствования денежных средств, который предлагают многие банки.

Как оформить такую карту в Ситибанке в 2017 году?

О выдающей организации

АО КБ «Ситибанк» — это одна из первых международных кредитных организаций, которая вышла на российский рынок для работы с клиентами.

Это кредитное учреждение является одним из крупнейших в нашей стране по размеру активов и уровню собственного капитала.

Банк предлагает множество кредитных продуктов и услуг, как для граждан, так и для предприятий. Выбор того или иного продукта зависит от целей кредитования, а также от возможностей потенциального клиента.

К услугам клиентов:

  1. Банковское обслуживание.
  2. Различные вклады и депозиты.
  3. Инвестиционные программы и портфели.
  4. Страховые программы.
  5. Потребительские кредиты на различные нужды.
  6. Кредиты на развитие бизнеса.
  7. Кредитные карты.
  8. Зарплатные программы для корпоративных клиентов.

Уже несколько лет подряд Ситибанк получает наивысший уровень надёжности, который предусмотрен в России.

Ситибанк начал свою деятельность в России в 1994 году, и стал первым банком с иностранным капиталом в нашей стране. Чтобы «приспособиться» к экономике страны, он сменил форму собственности на ЗАО.

В этой организационно-правовой форме он действует до сих пор, став, согласно законодательству, непубличным акционерным обществом.

Однако в названии банка указывается только АО. Изначально, он был нацелен на работу с крупными предприятиями и солидными бизнесменами. Но, с 2002 года стал обслуживать и частных лиц.

Условия получения

Оформить кредитную карту в Ситибанке может практически каждый, кто соответствует требованиям, которые предъявляются к заёмщикам.

Банк разработал несколько видов карт, которые отличаются между собой по условиям их выдачи. Но, все условия можно объединить между собой в единое целое.

Итак, учреждение выдаёт кредитные карты гражданам на следующих условиях:

 Максимальная сумма лимита 600 000 рублей. Для новичков сумма ограничивается в 300 тысяч рублей, а для продвинутых пользователей, имеющих хорошую кредитную историю именно в этом банке, лимит возрастает до 1,5 млн. рублей 
 Срок кредитования не предусмотрен, но существует льготный период 50 дней, то есть, в течение этого срока комиссия за пользование кредитом не взимается. Можно вернуть столько же, сколько потратил. По истечении этого срока начинается начисление процентной ставки за пользование средствами 
  Процентная ставка по картам начинается от 13,9 % годовых банк не взимает дополнительных средств за обслуживание карты 
 Практически все карты имеют годовое обслуживание в размере 950 рублей в год эта сумма включается в стоимость кредита, и её выплачивает кредитуемый 
 Так как это кредитка, то предполагается, что ею будут пользоваться при безналичных расчётах поэтому компания взимает комиссию в размере 4,9% от снимаемой суммы, но не менее 490 рублей. Эта комиссия распространяется для банкоматов Ситибанка, и для других

Видео: подводные камни кредитных карт

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредитную карту от Ситибанка, необходимо соответствовать требованиям, которые организация предъявляет к своим заёмщикам.

Так, заёмщик должен быть:

  • в возрасте от 22 до 60 лет;
  • иметь гражданство РФ, что подтверждается паспортом;
  • иметь постоянную работу с доходом не менее 30 тысяч рублей в месяц;
  • быть трудоустроенным у одного работодателя в течение последних шести месяцев.

Каждый пункт требований необходимо подтвердить документами, которые представляются при подаче заявки на оформление.

Под какую процентную ставку

Ставки разные и их размер зависит от кредитной истории клиента в этом банке, а также от типа карты, которую он хочет оформить.

Процентная ставка, в среднем, составляет от 13,9% до 32,9% годовых.

Фиксированный размер ставки устанавливается после того, как заявка будет одобрена, все документы потенциального заёмщика рассмотрены и изучены. На этом основании и принимается решение по установлению ставки.

Предлагаемые суммы и сроки

Ситибанк предлагает своим клиентам кредитные карты на сумму от 350 тысяч рублей до 1,5 млн. рублей.

Сумма лимита будет зависеть от кредитной истории данного клиента в этом банке. Срок погашения долга не оговаривается, так как клиент может погасить в месяц какую угодно сумму, но не меньше установленного банком ежемесячного платежа.

То есть, можно сколько угодно долго пользоваться картой, постоянно расплачиваясь ей и внося ежемесячно определенные суммы.

Главное условие успешного пользования кредиткой — это ежемесячное внесение определённой банком суммы. Как только эта сумма будет внесена, картой можно пользоваться снова.

Но, если клиент просрочит внесение наличных, она будет заблокирована в этот же день, и не будет разблокирована, пока не погасится долг и пени за просрочку.

Но, есть и льготный период кредитования — 50 дней. То есть, в течение этого срока проценты за пользование кредитом не взимаются.

Клиент может тратить в течение этого периода средства с карты, а потом, в течение этих 50 дней, внести потраченное, без комиссии, обратно на карту.

Таким образом, пользоваться кредитом довольно просто, к тому же, улучшается кредитная история заемщика.

Кредитная карта в Ситибанке

Такую карту может получить любой обратившийся в банк. Но, нужно иметь хорошую кредитную историю, и отвечать требованиям, которые предъявляются к заёмщикам. Кредитная карта Ситибанка — это довольно удобный кредит с льготным периодом пользования в 50 дней.

Картой можно расплачиваться во всех магазинах, где предусмотрена оплата безналичным способом.

Но, есть также и магазины-партнёры, в которых предусмотрены дополнительные бонусы за расчёт кредитной картой Ситибанка. Расплачиваться можно в пределах установленного лимита.

Стоит помнить, что каждый месяц нужно вносить определённую сумму средств. В противном случае, карта будет заблокирована, и совершать покупки далее станет невозможным.

Какие существуют виды

Ситибанк предлагает несколько видов кредиток для своих клиентов. Оформить ту или иную может только постоянный участник, который уже неоднократно брал кредит и погашал его без просрочек и пеней.

В компании существуют такие виды:

  1. Citi Select.
  2. MasterCard.
  3. Cash Back.
  4. Аэрофлот.
  5. Citi PremierMiles.
  6. Citi Ultima.
  7. Miles & More.
  8. Simliciti.
  9. Просто кредитная карта Ситибанка. Довольно удобный вариант для тех, кто ещё не знаком с кредитными продуктами компании. Она не имеет никаких преимуществ, не накапливает никаких бонусов, не участвует ни в каких программах с партнёрами банка.

Все данные карты имеют примерно одинаковые условия кредитования по суммам и процентным ставкам. Но, некоторые из них имеют приятные бонусы для её владельца.

Например, оплачивая покупки кредитной картой Miles & More, её владелец накапливает специальные мили, которые можно использовать при покупке билетов компании Lufthansa или ее партнеров.

Подобные бонусы имеют практически все кредитные карты от Ситибанка. В зависимости от предпочтений клиента, он может выбрать тот или иной вид. Шансы на одобрение у всех примерно одинаковые.

Способы оформления

Учреждение разработало для своих клиентов удобный ресурс по оформлению. Теперь можно оформить в режиме онлайн, воспользовавшись специальной формой на официальном сайте. Для этого необходимо заполнить форму заявки, и дождаться ответа от банковских работников.

В заявке нужно указать:

 Свои персональные данные фамилию, имя и отчество, дата рождения 
 Контактный телефон и город, в котором проживаете 
 Выбрать из списка данные о трудоустройстве и указать свой постоянный доход в рублях 
 Затем нужно  нажать на кнопку «отправить заявку»

Теперь нужно дождаться ответа от банковского служащего. Он сам перезвонит по указанному в заявке телефону, и предложит на выбор несколько кредитных предложений.

Предполагается, что потенциальный клиент уже ознакомился с видами существующих кредитных карт, и примерно представляет, что ему нужно.

Если это не так, то сотрудник подскажет. После того, как потенциальный заёмщик определиться с видом кредитной карты, менеджер скажет ему, какие документы необходимо подготовить. Затем согласует с клиентом дату встречи, на которой он сможет передать все собранные бумаги.

На основании этих документов выносится решение. Если оно будет положительное, то можно выбрать, на своё усмотрение, доставку на дом почтой или курьером.

Важно! Выбор карты для клиента остаётся за банком. Он оформит именно тот вид, который считает выгодной для банка.

Поэтому, когда карта будет доставлена на дом, необходимо тщательно прочитать условия договора. Если клиент не согласен с выбором банка, документы он может не подписывать. Через несколько дней заявка аннулируется.

Никакие комиссии и проценты не будут начисляться до тех пор, пока карта не будет активирована.

Документы, которые понадобятся

Для того чтобы оформить кредитную карту от Ситибанка, необходимо представить кредитному специалисту пакет документов.

В него входит:

 Паспорт гражданина РФ и второй документ, на выбор заёмщика, который подтверждает его личность. Это может быть водительское удостоверение или заграничный паспорт 
 Также специалист может потребовать дополнительные бумаги:

  1. Копию свидетельства о регистрации любого транспортного средства, собственником которого является клиент. Этот документ требуют в совокупности с водительским удостоверением.
  2. Посадочный талон или копию авиабилета, либо заграничный паспорт с визой и миграционным штампом
 Справка о доходах которая подтверждает, что клиент имеет заработную плату, в последние 3 месяца, не менее 30 тысяч рублей 
 Копия трудовой книжки свидетельствующая о том, что человек работает у последнего работодателя последние полгода 

Можно ли снять наличные

Наличные средства снимать с кредитной карты от Ситибанка можно, но за это придётся заплатить дополнительную комиссию.

При этом не имеет значения, в банкомате этого банка происходит снятие, или в том, который принадлежит другому учреждению.

Банк взимает комиссию в размере:

 4,9% от суммы, которую снимает клиент если снятие происходит в банкомате Ситибанка. Но, есть ограничение — комиссия не может быть меньше 490 рублей. Эти средства входят в сумму кредита 
 Если снятие происходит в банкомате другого банка, то Ситибанк взимает точно такую же комиссию — 4,9% от снимаемой суммы денежных средств также действует установленный лимит — не менее 490 рублей

Поэтому снятие наличных средств с кредитной карты Ситибанка любого вида не выгодно. Комиссия включается в сумму общего кредита, её потом должен будет вернуть заёмщик.

Кредитная карта предназначена для того, чтобы расплачиваться ею по безналичному расчёту. Именно поэтому банк установил такие «грабительские» проценты за снятие наличности.

Процесс активации

Кредитный договор, точно так же, как и договор займа — это реальный документ, то есть, он вступает в своё юридическое действие не с момента его подписания, а с момента получения заёмных средств клиентом.

Кредитные карты Ситибанка не являются исключением! Срок действия договора по кредитной карте начинается с момента её активации.

До этого платить никаких процентов и комиссий не нужно. Инструкция по активации, как правило, прилагается к самой карте.

Это можно сделать следующими способами:

  • на сайте банка;
  • через банкомат Ситибанка;
  • по телефону;
  • в кассе организации.

Все варианты довольно удобны и быстры. Но, если карта была доставлена на дом, то проще и быстрее провести процесс активации с помощью официального сайта банка.
Для активации необходимо зайти в соответствующую вкладку в меню.

Затем нужно последовательно ввести:

  1. Свои персональные данные.
  2. Персональные данные карты.

Затем произойдёт процесс активации, и картой можно пользоваться. При активации любым способом, кроме как по телефону, не нужно называть свой личный ТПИН. Он требуется только для активации по телефону.

Процесс легализации с помощью банкомата Ситибанка также довольно простой и быстрый. Нужно следовать подсказкам системы, и карта будет активирована в течение 5 минут. 

А, если обратиться в кассу банка, то нужно представить специалисту компании свой паспорт, а остальные действия он произведёт сам. После этого картой можно пользоваться.

Но сама активация не означает, что с этого момента начинается течение срока кредитного договора, и начисление процентов по кредиту.

Это произойдёт только тогда, когда клиент впервые расплатится этой картой за свои покупки.

Как происходит погашение долга

Как закрыть свою кредитную линию в Ситибанке? Банк разработал несколько способов погашения долга по кредитным картам, чтобы каждому клиенту было удобно и комфортно.

Сейчас можно погасить задолженность следующими способами:

 Сделать взнос наличными средствами через специальные банкоматы Ситибанка, в которых предусмотрена такая функция кроме того, в крупных торговых центрах стоят такие банкоматы, в которых есть функция мгновенного зачисления средств 
 Воспользоваться терминалом «Элекснет» и произвести платёж сейчас такой способ не очень популярен, так как эта платёжная система взимает комиссию за перевод, а сам перевод «идёт» около 3-ёх рабочих дней 
 Воспользоваться кассой Ситибанка в любом его офисе и внести средства «через окошечко». Это тоже довольно длительно. Банковский перевод может «идти» до 3-ёх дней. Поэтому, если уж клиент оказался в офисе банка, проще воспользоваться банкоматом. Если нет функции мгновенного зачисления средств, то деньги поступят в течение 1 рабочего дня 
 Если у клиента есть дебетовый счёт в Ситибанке то он может воспользоваться системой интернет-банкинга, и произвести платёж через личный кабинет. Зачисление происходит мгновенно 
 Сделать перевод со своего счёта который расположен в другом банке. Это также не сложно, но довольно длительно
 Сделать почтовый перевод, воспользовавшись услугами Почты России это самый неудобный и длительный способ. Нужно сначала заполнить соответствующую квитанцию на перевод, а сами средства могут поступить на счёт только через 10 рабочих дней. В среднем, почтовый перевод «идёт» 5-7 рабочих дней

Перечисляя деньги длительным способом, стоит учитывать время «в пути». За просрочку платежа банк взимает пени и штрафы.

Погашать нужно любыми суммами, но не менее 5% от израсходованных за месяц средств. Можно погасить сразу же всю задолженность. Банк не взимает проценты за досрочное погашение.

Положительные и отрицательные моменты

У кредитной карты от Ситибанка есть свои положительные и отрицательные стороны. К положительным можно отнести:

 Банк имеет иностранный капитал тем самым он гарантирует своим клиентам надёжность и ответственность 
 Уже много лет работает на российском рынке чем заслуживает доверия от своих вкладчиков 
 Разработал несколько видов кредитных карт которые могут использоваться в различных целях 
 Можно подать онлайн-заявку в Ситибанк на кредитную карту специалист банка сам свяжется с клиентом и проконсультирует его по кредитным картам и выгодным предложениям 
 Действует программа лояльности по отношению к своим заемщикам есть возможность реструктуризации долга 
 Несколько способов погашения долга в том числе и мгновенные, а также банк не взимает комиссий на изготовление карты и за досрочное погашение задолженности

Но есть и отрицательные моменты:

 Проценты довольно велики получить карту может только постоянный клиент банка, имеющий безупречную кредитную историю в Ситибанке 
 Низкий шанс одобрения выдачи кредитки клиентам которые ранее не сотрудничали с компанией

Кредитная карта от Ситибанка — это решение многих проблем. Она может выручить «до зарплаты» или тогда, когда срочно нужны средства на покупку необходимой вещи. Погашать долг довольно просто, но делать это нужно ежемесячно.