Финансовые трудности могут возникнуть у любого человека. От некоторых ситуаций невозможно застраховаться.

Самым распространенным решением в этом случае являются банковские кредиты, но их оформление затянется на несколько дней, а положительного решения по заявке никто не гарантирует.

Но выход есть – оформить займ через интернет и за несколько минут получить нужную сумму.

Главные моменты

Займы, как и кредиты, позволяют человеку получить в долг деньги от кредитора с условием их возврата. При этом эти два продукта хоть и похожи, но имеют целый ряд существенных отличий.

В частности займы, в отличие от кредитов, могут быть беспроцентными, а так же оформляться полностью дистанционно через интернет без нарушения российского законодательства.

Согласно действующему законодательству стороны могут оговорить в договоре практически любые условия.

На практике параметры ссуды задаются главным образом займодавцем. Выступать кредитором могут любые юридические и физические лиц.

Но если деятельность ведется на профессиональном уровне, а предлагаются услуги займов неограниченному кругу лиц, то такая деятельность должна быть официально зарегистрирована.

И может осуществляться только организацией, выполняющей соответствующие требования правовых актов.

Наиболее распространенными профессиональными кредиторами являются микрофинансовые и микрокредитные компании.

Именно эти фирмы впервые в России смогли реализовать оформление микрокредитов без необходимости подписания бумажных договоров и способствовали упрощению процедуры оформления.

Законодательные акты

Все сделки связанные с займами должны заключаться в соответствии с Гражданским Кодексом РФ.

Именно в нем описывается само понятие займов, их видов, порядка оформления сделки и ограничения по условиям, которые допускается включить в договор.

Важно! В ГК РФ устанавливается возможность выдачи займов вещами, но этот вариант практически не применяется на практике из-за сложности проведения возврата.

К нему прибегают лишь изредка, да и то только аффилированные лица. Обычно же во взаимоотношениях заемщик – займодавец фигурируют денежные средства.

Если кредитором выступает специализированная микрофинансовая компания, то она обязана в работе также опираться на положения следующих Федеральных законов:

 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» который устанавливает определенные ограничения на максимальную сумму, срок займа и т.д. 
 «О кредитных историях» т.к. на текущий момент все данные о задолженностях должны в обязательном порядке передаваться в Бюро кредитных историй 
 «О потребительском кредите (займе)» который устанавливает требования к договорам, описывает возможность и правила введения различных дополнительных платных услуг (например, страхования)

Также деятельность кредиторов-профессионалов регулируется огромным количеством писем, указаний и предписаний от Центрального банка РФ и Министерства Финансов.

Регулятор строго следит за этими участниками рынка и в случае нарушений немедленно принимает меры вплоть до исключения фирмы из государственного реестра МФО.

На каких условиях предоставляется кредит

Каждый кредитор имеет право самостоятельно разработать условия предоставления миникредитов через интернет. Но на практике большинство из них ничем особенным не выделяется, незначительно меняясь только в некоторых параметрах.

Скачать пример условий предоставления минизаймов можно здесь.

По срокам все миникредиты разделяются на две категории:

 Краткосрочные до 30 дней
 Длительные до 2-12 месяцев

При краткосрочном минизайме клиент может рассчитывать на получение максимум 30000 рублей под 1-2,2% в сутки.

При длительной миниссуде проценты будут снижены до 0,1-0,9% в день, а максимальная сумма увеличится уже до 50000-100000 рублей.

Если кредит берется у частного лица, то через интернет при определенных условиях можно получить в долг до 500000-1500000 рублей, процентная ставка при этом может быть снижена до уровня 12-40% годовых. Срок по ссудам от частных лиц может достигать 3-5 лет.

Предоставлять обеспечение по онлайн-займам нет необходимости, что упрощает процесс оформления и сбора необходимых документов.

Не потребуется объяснять и цели получения денег в долг, а тем более отчитываться за расходование полученных средств.

Иногда с заемщика могут взиматься не только проценты, но и различные комиссии или оплата за дополнительные услуги, например, страхование.

Их наличие, размер и обязательность следует уточнить заранее при выборе подходящего варианта.

Стандартные требования к заемщику

При выдаче минизаймов через интернет обычно кредиторы не выдвигают особых требований к заемщику.

Они согласны предоставить займы тем, кто не имеет официального трудоустройства или испортил свою кредитную историю просрочками или даже полностью не выплаченными кредитами.

Некоторые требования установлены законодательством:

  • наличие у заемщика гражданства РФ;
  • возраст клиента от 18 лет.

Часть компаний увеличивает минимальный возраст клиента до 20-23 лет с целью снижения различных рисков.

Также у клиента должен быть источник постоянного дохода, позволяющий выплатить долг — заработная плата, пенсия, доход от предпринимательской деятельности или фриланса и т.д.

Видео: займ на карту мгновенно круглосуточно

Взять займ онлайн на карту круглосуточно

Получение займов через интернет предлагается различными микрофинансовыми сервисами, которые готовы предложить услугу клиенту в любое время дня и ночи.

Даже в праздничные и выходные дни получить в долг деньги на карту вполне реально. Достаточно только подобрать подходящее предложение и пройти не сложную процедуру регистрации и заполнения анкеты. Ответ от компании придет буквально за 2-10 минут.

Сравним в таблице популярные предложения по минизайма онлайн на карту, доступные круглосуточно:

 Сервис  Максимальный срок, дней  Максимальная сумма, рублей (при первом обращении)  Базовые ставки, в сутки  Примечания 
 ТурбоЗайм  30  15 000  2,17  повторные займы имеют условия значительно лучше 
 Smart Credit  30 15 000  1,9  при просрочках действует повышенная ставка 
Slon Finance   30 20 000  один из не многих сервисов, который может выдавать ссуды на карты Мир

Без процентов

В рамках различных рекламных акций некоторые компании-кредиторы предлагают клиентам воспользоваться первый раз займом без процентов.

При этом срок кредитования обычно сокращается до нескольких дней, и возможная максимальная сумма будет достаточно небольшой.

Беспроцентная миниссуда позволяет на практике проверить работу компании и убедиться в оперативности принятия решения.

В следующей таблице сравним предложения компаний, где новым клиентам можно получить минизайм без процентов:

 Сервис  Максимальный срок льготного периода, дней Максимальный срок льготного периода, дней   Максимальная сумма, рублей (при первом обращении)  Базовые ставки,% в сутки  Примечания 
VIVA Деньги  365  40 000 0,42-2  больше 15000 р. можно получить только в офисе 
E-Zaem  30  30  15 000 1,5-2,1  первый заем до 15000 р. для всех без процентов 
Веб-займ   10 21  5 000  1,55-2,17  выдают без процентов новым клиентам до 5000 р. на 10 дней

На Киви-кошелек

Электронные платежные системы активно используются многими пользователями для оплаты товаров и услуг, благодаря простому и удобному пополнению, высокому уровню безопасности и простому интерфейсу.

Некоторые пользователи полностью отказались от интернет-банкинга в пользу ЭПС. Система QIWI одна из самых популярных в России, сочетающая надежность и простоту.

Если собственных денег на кошельке не хватает, а пополнить быстро его возможности нет, то всегда можно воспользоваться быстрым минизаймом от МФК, и получить деньги за несколько минут.

Сравним предложения по миникредитам на Киви-кошелек в следующей таблице:

 Сервис  Максимальный срок, дней  Максимальная сумма, рублей (при первом обращении)  Базовые ставки, % в сутки  Примечания 
 Займер  30 30 000  2-2,2  решение принимается роботом за 2-4 минуты 
Платиза   45 30 000  0,5-2,2  если по займу будет отказ, то помогут с исправлением кредитной истории 
 VIVUS   30 30 000  1,9  при погашении в срок обещают сделать скидку

Срочно без отказа

Некоторые проблемы нельзя откладывать на потом. В этом случае клиенту приходится искать способы максимально быстрого получения денег в долг.

К счастью, большинство микрофинансовых компаний уже давно научились работать круглосуточно и рассматривать анкету без лишних проволочек. Обычно максимальное время получения ответа не превышает 10-15 минут.

Сравним в следующей таблице максимально быстрые минизаймы, выдаваемые почти без отказа:

 Сервис  Максимальный срок, дней  Максимальная сумма, рублей (при первом обращении)  Базовые ставки, % в сутки  Примечания 
Konga   30  12 000 2-2,3  лимит и максимальный срок могут быть увеличены для постоянных клиентов 
 ВКармане  30 8 000  1-2,21  со второго обращения до 20000 рублей 
Займи Просто   30  15 000   2,2 потребуется знать БИК банка и счет карты

С плохой кредитной историей

Наиболее частая причина отказов в выдаче банковского кредита – негативные данные, полученные из Бюро кредитных историй.

Микрофинансовые компании их также могут получить, но обычно не особо на них замарачиваются и выдают ссуды даже заемщикам с невыплаченными кредитами и действующими решениями суда о взыскании.

Сравним в таблице самые популярные минизаймы, доступные при любой кредитной истории:

 Сервис  Максимальный срок, дней  Максимальная сумма, рублей (при первом обращении)  Базовые ставки, в сутки  Примечания 
 Микроклад  30 30 000  1,2-2,2  в Москве и Петербурге возможно оформление в офисе, для остальных регионов – только дистанционно 
 ДДОнлайн 28   15 000 2-2,1  онлайн займы от компании Домашние Деньги с высоким уровнем одобрения 
Монисто   30 30 000 от 0,95  ставки снижаются при погашении каждой ссуды

С 18 лет

Банки не работают в большинстве случаев с молодыми заемщиками, считая, что эта категория не является надежным плательщиком по кредиту.

Но некоторые микрофинансовые компании готовы уступить, и оформляют минизаймы всем, кому уже исполнилось 18 лет. Для молодых клиентов это один из вариантов создания хорошей кредитной истории.

Сравним в таблице предложения по займам, доступным с 18 лет:

 Сервис  Максимальный срок, дней  Максимальная сумма, рублей (при первом обращении)  Базовые ставки, % в сутки  Примечания 
 СМСФинанс  30 30 000  со второго займа можно получить снижение по ставке 
 One Click Money  21 25 000  2-2,2  на добровольной основе предлагают подключить страхование 
 Мани Мэн  136 10 000  0,6-1,9  в дальнейшем лимит может вырасти до 70000 рублей

От частного лица

Получение займа от частного лица может быть вполне обоснованным, если планируется одолжить достаточно крупную сумму или у клиента настолько серьезные проблемы с кредитной историей, что отказывают даже микрофинансовые компании.

Чтобы исключить возможное мошенничество со стороны кредитора рекомендуется проводить сделки через специальные сервисы взаимного кредитования.

Сравним самые популярные сервисы Р2Р-кредитования в следующей таблице:

 Сервис  Максимальный срок  Максимальная сумма, рублей Базовые ставки  Примечания 
 Loanberry  3 года 500 000  15-40% годовых  только для клиентов с положительной КИ 
 Bezbanka  5 лет 1 500 000  от 15 до 1000% годовых  комиссия сервиса – 1% от суммы сделки 
 Zaymigo  3 месяца  50 000 1,8% в сутки  комиссии сервиса нет

Гражданам пенсионного возраста

Банки по одним им понятным причинам практически не кредитуют людей старшего возраста, хотя пенсионеры – наиболее ответственная категория заемщиков, которая практически никогда не допускает просрочек или невыплат долга.

МФК учли этот момент и большинство фирм без проблем готово кредитовать пенсионеров.

Сравним самые популярные займы для пенсионеров в следующей таблице:

 Сервис  Максимальный срок, дней  Максимальная сумма, рублей (при первом обращении)  Базовые ставки, в сутки  Примечания 
 Credit Plus  15-45 10 000  от 1,05%  при повторном обращении – лимит до 30000 рублей 
 Выручайка  31 30 000  1-1,2%  первый займ на 2 недели без процентов 
 Ferratum  30 20 000   1,8-2% первый заем можно получить только переводом через Контакт

Процесс заключения сделки

Развитие интернета существенно упростило процесс заключения сделки, связанной с займами. В большинстве случаев уже можно не ходить в отделение компании для заключения договора, а просто заполнить необходимые данные на сайте онлайн сервиса.

Договор также подписывается в электронном виде с помощью аналога собственноручной подписи, которым чаще всего выступают СМС-коды.

Сразу после подписания договора деньги будут переведены клиенту одним из выбранных способов:

  1. На карту.
  2. На электронный кошелек.
  3. На счет в банке.

Можно получить деньги и наличными через системы мгновенных переводов Контакт, Лидер, Золотая корона и т.д.

Правильное оформление заявки

От достоверности указанных в заявке данных во многом зависит, будет ли принято положительное решение о возможности предоставления займа.

Перед отправкой заявки надо обязательно проверить все введенные данные и убедиться в отсутствии ошибок, ведь именно они наиболее часто приводят к отказу в выдаче микрозаймов.

Рассмотрим, какие данные надо указать в анкете-заявке:

  • желаемая сумма и срок займа;
  • ФИО и данные паспорта клиента;
  • адрес регистрации и место жительства;
  • контактные телефоны;
  • источник дохода и его размер.

Не стоит пытаться увеличить в анкете данные о заработной плате. Это, скорее всего, приведет к отказу, так как компании могут достаточно объективно оценить доходы каждого потенциального заемщика.

Какие нужны документы

Пакет необходимых для получения минизайма онлайн документов существенно уменьшен по сравнению с тем, что требуется банкам при оформлении кредита.

Очень часто будет достаточно иметь только паспорт для оформления договора.

Только некоторые компании запрашивают дополнительно СНИЛС или ИНН, чтобы дополнительно проверить клиента. Никаких справок о доходах, выписок со счетов в банке и т.д. представлять не требуется.

Как погашать задолженность

Обязанность по погашению долга заемщиком фиксируется в договоре. Оплату задолженности необходимо осуществлять в соответствии с условиями соглашения, а также при наличии нескольких платежей – руководствуясь графиком выплат.

В любой момент клиент может погасить ссуду досрочно, уведомив об этом кредитора заранее. Также большинство МФК допускают продление срока при условии оплаты процентов.

Вносить платежи можно одним из следующих способов (конкретный список доступных вариантов различается в зависимости от выбранной компании-кредитора):

  1. Перевод на расчетный счет.
  2. Наличными в отделениях, пунктах приема платежей Золотая Корона, Контакт, Рапида и т.д. и в терминалах.
  3. Через системы электронных платежей.
  4. С банковской карты.

Преимущества и недостатки соглашения

Минизаймы продукт не из дешевых, связано это с высокими рисками кредитора при предоставлении таких ссуд.

В итоге добросовестные заемщики вынуждены переплачивать за клиентов, которые перестали платить. Но на этом список недостатков продукта заканчивается.

Среди преимуществ микрозаймов отметим:

  • очень быстрое решение при минимуме отказов;
  • возможность заключения договора без визита в офис;
  • гибкие условия;
  • удобные варианты получения и возврата.

Займы могут стать настоящим спасением для человека, столкнувшегося с непредвиденными финансовыми трудностями.

Но надо относиться ответственно к выбору подходящего кредитора и программы, а также к исполнению обязательств по договору. Иначе могут наступить неприятные последствия в виде штрафов, испорченной кредитной истории и т.д.