В 2017 году экспресс займы приобрели широкую популярность благодаря удобству работы с таким сервисом.

Деньги в МФК может получить любой совершеннолетний заемщик вне зависимости от наличия просрочек, действующих кредитов, безработицы и т.д. Заявка одобряется в 95 случаях из 100, а деньги выдаются любым удобным клиенту способом.

Рассмотрим особенности работы с сервисами экспресс-кредитования.

Что это такое

Экспресс займы подразумевают срочную выдачу средств клиентам различных категорий. Сегодня такие займы завоевали популярность, поскольку деньги можно получить через 5 минут после обращения.

Способы вывода средств из системы — на карту, на электронный кошелек, на банковский счет и так далее. В любом случае, все сервисы клиентоориентированы, поэтому имеют удобный интерфейс и максимально профессиональный коллектив сотрудников

Требования к клиентам

Поскольку МФК — это кредитная организация, значит, ее прибыль напрямую зависит от возвращенных кредитов.

Следовательно, для того, чтобы снизить риски невозврата, компания должна предъявлять к заемщикам определенные требования.

Сегодня такими параметрами являются:

  • совершеннолетний возраст;
  • предельный возраст до 80 лет;
  • наличие источника дохода;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • наличие российского гражданства.

Источник дохода может быть официальным или нет. Компания не предъявляет каких-либо требований к размеру дохода.

Условия предоставляющих организаций

Некоторые микрофинансовые компании выдают экспресс займы даже неработающим клиентам — студентам, домохозяйкам. Для этого достаточно лишь представить паспорт гражданина РФ и указать свой контактный телефон.

При таких условиях кредит не может быть большим, но ставка достаточно велика, поскольку существуют риски невозврата.

Среди условий предоставления денег клиентам выделяются следующие:

 Срочность подразумевает, что кредит выдается на определенный срок, после которого его необходимо будет вернуть. Отсюда вытекает и принцип возвратности займа. Сроки устанавливаются конкретно и прописываются в договоре. Неисполнение обязательств по договору влечет за собой наложение штрафных санкций, а также обращение в суд, если средства не будут возвращены
 Платность на каждый кредит начисляется определенная переплата. Процент представляет собой риск компании по невыплате долга, а также прибыль. Таким образом, кредит обязательно должен быть возвращен и оплачен в срочном порядке
 Некоторые компании предлагают экспресс займы под обеспечение такие кредиты имеют, как правило, очень низкие процентные ставки, поскольку риски компании по невозврату невелики. В качестве залога принимаются автомобили, недвижимое имущество и так далее. Если кредит не оплачен вовремя, то компания имеет право взыскать собственность через суд. В этом случае, если договор заемщиком все же подписан, то компания становится единоличным собственником его имущества

Все условия и принципы работы компании закреплены в документах о внутренней политике организации.

Видео: займ на карту мгновенно круглосуточно

Экспресс займ на карту срочно

Срочное получение на карту возможно только если карта имеет уровень не ниже Классического. В противном случае средства переводят до 1 рабочего дня на дебетовые карты, и до 2-х дней – на кредитные.

Кукуруза

Кукуруза – карта, предлагаемая сетью магазинов Евросеть. Она достаточно удобна в использовании, поскольку может применяться как обычный дебетовый пластик.

Вывод на Кукурузу подразумевает прямую оплату на эту карту:

 Название МФК  Сумма, рублей Срок, дней   Ставка, в %
Екапуста   700 — 30 000  7-30  от 0 
 ИмпериалКэш 500 — 14 000   7-30   1,5
 Манимен 1 000 — 30 000   3-21  0-2

Кредит через Кукурузу подразумевает те же нюансы, что и при получении через денежные переводы. Вывод денег в большинстве МФК бесплатен, однако ряд организаций подразумевают, что перевод оплатит клиент.

С плохой кредитной историей

Займ с плохой кредитной историей в экспресс режиме сегодня не является новинкой.

Сервисы микрокредитов работают на рынке уже более 10 лет, и за это время конкуренция настолько возросла, что организации вынуждены бороться за каждого клиента, снижая ставки и упрощая требования:

 Организация  Сумма, рублей  Срок, дней   Процентная ставка, в %
 Киви-кредит 3 000 — 21 000   3-30  от 0 
 Турбозайм 5 000 — 30 000  2-21   1-1,8
 Сам-займ 7 000 — 30 000  3-21   от 0

Как мы видим, заемщик с плохой кредитной историей легко может рассчитывать на экспресс займ.

Круглосуточно без отказа

Представим компании, работающие в круглосуточном режиме:

 Организация  Сумма, рублей  Срок, дней Процентная ставка, в % 
 Джет Мани 1 000 — 30 000  3-21  2,2 
 Кредито 24 3 000 — 30 000 3-31 
Мили-кредит  3 000 — 21 000  3-30   1,46

Мгновенно онлайн

Моментально получить кредит на карту можно только путем вывода денег на электронный кошелек, а с нее уже на карту, комиссия составляет 1%.

Рассмотрим предложения:

 Организация  Сумма, рублей  Срок, дней  Процентная ставка, в %
 Русские Деньги  7 000 — 30 000 2-30 
 ИмпериалКэш 500 — 14 000  7-30   1,5 
Viva Деньги  1 000 — 19 000  7-30   1,9

Процесс оформления

Процесс оформления в основном схож в каждой из представленных МФК.

Подача онлайн заявки и заключение договора

Экспресс кредитование осуществляется как в реальном режиме, так и в режиме онлайн.

Для того, чтобы подать заявку через Интернет необходимо соблюдать следующие этапы.

 Подобрать компанию с наиболее выгодными условиями получения 
 Заполнить на сайте компании анкету внеся основные параметры, такие как сведения о заемщике, паспортные данные, сведения о работе, о контактных лицах. Не все организации требуют предоставления контактных лиц, к тому же контактные лица — это не поручители, они не несут никакой, даже солидарной, ответственности по оплате текущих платежей. Но через них банк сможет найти заемщика, в случае, если кредит не будет возвращен вовремя 
 После того, как анкета заполнена, и все данные проверены на достоверность, можно отправить ее на рассмотрение рассмотрение зависит от суммы кредита. Если сумма составляет до 15000 руб. — осуществляется в режиме скоринга. Это подразумевает быстрый прогон заявки по поверхностным параметрам. Если сумма кредита свыше 15000 руб., то компания будет рассматривать заявку в том же порядке что и банк. То есть будут проверяться и контактные лица, и сведения о работе, и данные паспорта. Для того, чтобы оформить такой кредит, необходимо перейти на сервис, внести все сведения максимально достоверно, поскольку любая ошибка приведет к автоматическому отказу. Рассмотрение заявки длится, как правило, более 15 минут. В некоторых случаях, особенно если оформляется кредит в стационарном режиме, может затянуться до суток. Деньги непосредственно выдаются в кассе
 После того, как получено одобрение, необходимо дождаться создания договора договор подписывается в электронном виде с помощью мобильного телефона и SMS. Он имеет равнозначно юридическую силу с бумажной версией и в принципе может быть распечатан из системы в любое время. В договоре прописаны основные параметры кредита, условия его возврата, а также адреса и контакты сторон. Кроме того, договор содержит номер, который необходимо вводить при оплате 
 После того, как подписан договор можно выбрать способы получения наличных

Способы получения наличных сегодня включают:

 Экспресс займ на карту онлайн это наиболее медленный способ, поскольку позволяет вывести средства только через один-два дня. Если карта относится к бизнес или среднему уровню, то тогда средства могут быть выданы через 40 минут 
 На счёт в банке при этом, счет может быть как депозитным, так и кредитным или расчётным. Компанию не интересуют такие нюансы. Необходимо предоставить все реквизиты организации, включая БИК и номер счёта клиента. Средства доставляются в течение 3-4 рабочих дней. Зато вывести их можно спокойно и без комиссии 
  Через систему денежных переводов Золотая корона, Юнистрим, Контакт это также достаточно выгодная система, поскольку позволяет получить деньги без учета процентов. Все проценты за перевод платит микрофинансовая компания. Средства доставляются моментально, а для их получения необходимо посетить пункт выдачи, который есть в каждом городе

Однако при работе с системой Контакт нужно убедиться, что банк, работающий с переводами, выдает деньги от юридических лиц. Остальные системы не разделяют заемщиков на категории. Таким образом, с процедурой справится любой человек.

Основные документы

Микрофинансовые компании, предоставляющие экспресс-займы, не требует большого пакета документов.

Сегодня необходимо предоставить следующие бланки:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. СНИЛС.
  3. Пенсионное удостоверение.

Это полный список документов, которые требуются для получения займа до 30000 руб. Некоторые МФК выдают срочные займы на более крупные суммы. В этом случае может потребоваться справка о доходах или предоставление залога.

Если программа подразумевает представление залогового имущества, то необходимо предоставить все документы на залог – ПТС, документы о собственности.

Отметим, что подать в залог имущество может только единоличный собственник. Если в документах прописаны сторонние лица, то кредит можно оформить, но только с их согласия.

Такое согласие оформляется на фирменном бланке организации в письменном виде. При этом кредиты с залогом выдаются только при личном присутствии клиента в МФК.

Как погасить долг

Погашение долга — важная часть работы с микрофинансовой компании. Она является заключительной, после этого все отношения между заемщиком и заимодавцем считаются прекращенными.

Сегодня погасить свой долг в микрофинансовой компании можно следующим образом:

 Оплатить непосредственно на сайте организации такой способ предлагается не всеми компаниями, но зато является самым быстрым и бесплатным. Комиссия не взимается, договор закрывается моментально, о чем на сотовый телефон клиента приходит уведомление 
 Оплатить через банк и кассу сторонних организаций оплата через оператора — это достаточно дорого, поскольку необходимо оплатить 3% от суммы перевода. При этом, если производить оплату через банкомат или через интернет-банкинг, то комиссия составит всего 1%. Для оплаты необходимо зайти в систему и ввести все реквизиты компании, а также сумму по договору
 Через денежные переводы этот вариант использовать нежелательно, несмотря на срочность. Он подразумевает очень высокий процент и подходит только тем клиентам, которые покинули страну по каким-то причинам и не могут оплатить кредит через другие варианты.
В другой стране можно оплатить займы через Юнистрим, через American Express, а также некоторые другие иностранные компании
 Через Почту России, через кассы единой оплаты это длительный вариант, он также практически не используется. Но является единственным вариантом в населенных пунктах, где другие способы просто недоступны
Оплата непосредственно через кассу компании этот способ очень удобен, поскольку деньги зачисляются моментально, но не все микрофинансовые компании оборудованы собственными кассами. Комиссия за перевод не взимается. А в кассе можно получить документ о том, что договор закрыт

Существующие преимущества и отрицательные моменты сделки

Преимуществами работы с микрофинансовыми компаниями экспресс кредитования являются:

  Компании действительно позволяет получить экспресс кредит, не выходя из дома займ выдается через 10 минут после подачи анкеты 
 Широкая география проекта, то есть кредит можно получить в любой точке России конечно, можно постараться получить кредит и находясь за рубежом, при этом необходимо иметь банковскую карту международных платежных систем Виза или MasterCard 
 Деятельность компании абсолютно прозрачна, никаких скрытых комиссий и дополнительных платежей схема начисления процентов простая, то есть ставка начисляется на всю сумму долга. Есть ряд организации, работающих по сложным системам, но они предлагают более высокие суммы 
 Минимальные требования к заемщикам и пакету документов

Среди минусов можно отметить высокие процентные ставки, причём несоразмерно большие с банковскими кредитами.

Кроме того, во многих МФК предлагают достаточно не срочные способы получения наличных, такие как карта и банковский счет.

Только клиенты с Золотыми и Платиновыми карточками международных платежных систем могут рассчитывать, что деньги будут выведены в течение первого часа после обращения.

Преимущества неоспоримы, но стоит отметить, что экспресс займ на банковскую карту и в МФО и в банке подразумевает более высокий процент за удобство выдачи средств.

Это связано с тем, что заявка проверяется автоматически, что способствует выдаче кредитов даже неблагонадежным заемщикам. В результате увеличивается риск невыплаченных долгов.