Кредитные карты пользуются большой популярностью среди населения Российской Федерации. Это обусловлено удобством их использования и легкостью получения.

Так уж сложилось в нашей стране, что кредитку получить намного проще, чем стандартный кредит или займ на ту же сумму.

При этом зачастую не имеет значения, есть ли у соискателя постоянная работа, хорошая ли у него кредитная история и имеются ли иные долговые обязательства.

В этой статье рассмотрим действующие предложения банков, условия получения кредитных карт, а также определим преимущества и недостатки подобного вида кредитования.

Предложения банковских учреждений

Ситуация на рынке трудоустройства такова, что только около 60% трудящихся устроены официально и только 30-40% от всех работающих граждан получают «белую» заработную плату.

То есть большинство россиян либо вообще приходят в банк без справки о доходах, либо его уровень недостаточен для оформления кредита.

Большинство финансовых организаций осознают сложившуюся ситуацию, и чтобы не потерять потенциальных клиентов оформляют кредитные карты практически без отказов.

Среди таких банков можно выделить следующие:

 ТинькоффБанк лимит по карте — до 300 тыс. руб., льготный период — 55 дней, срок доставки по РФ — в зависимости от выбора способа (курьером, по почте и т.д.), ставка ежегодная — 24,9-45,9% на безналичные покупки, 32,9-45,9% — снятие наличных, постоянно обновляющаяся система бонусов 
 Русский стандарт доступный лимит по карте — до 450 тыс. руб., ставка — 39% годовых, льготный период — 55 дней, участие в программе «Мир скидок», с доставкой на дом 
 Хоум Кредит кредитный лимит от 10 до 500000 руб., процентная ставка — 34,9-44,9%, необходимые документы для оформления — паспорт РФ, бонусная программа «1 балл на 1 рубль», беспроцентный период в течение 51 дня с момента активации карты, возврат от 10% от общих расходов по кредитке 
 Бинбанк кредитный лимит до 300 тыс. руб., беспроцентный период 55 дней,
ставка по кредиту — 39,6% годовых, бонусы за покупки, возврат 1% от стоимости покупок на карту 
 Банк Ренессанс Кредит доступный лимит по карте — от 3000 до 150000 руб., процентная ставка — от 29,9%, бесплатное годовое обслуживание, беспроцентный период — 55 дней

Несмотря на то, что процентные ставки довольно высоки, банки стараются завлечь потенциальных клиентов дополнительными услугами, бонусами, функцией «cashback» и т.д. Поэтому прежде чем оформлять кредитку просмотрите все доступные предложения и выберите вариант, наиболее подходящий именно вам.

Условия получения

Если вы хотите иметь кредитную карту с определенным лимитом денежных средств, помните, что все банковские учреждения оформляют их на различных условиях.

Основными отличительными факторами являются:

 Кредитный лимит если вы никогда не являлись клиентом банка, то, скорее всего вам будет предложена минимальная сумма по кредиту (5000-30000 руб.). Со временем при надлежащем исполнении своих долговых обязательств банк вправе в одностороннем порядке пересмотреть сумму лимита и увеличить ее
 Льготный период самое выгодное время для картодержателя. Вы можете расплачиваться в магазинах или снимать наличные в банкоматах и при этом не платить процент за пользование заемными средствами. Главное вовремя их вернуть — до окончания беспроцентного периода. В основном банке устанавливают срок льготного периода в 50-60 дней
 Срок рассмотрения заявки целиком зависит от внутренней политики банка. Какие-то организации могут выдать кредитные карты без отказа по паспорту с моментальным решением (Сбербанк — карта «Momentum»), а в других придется ждать решения банка в течение нескольких дней 
 Требования к клиенту представление о том, каким должен быть идеальный заемщик у каждой организации свое. Но все банки сходятся в том, что клиенты должны быть гражданами Российской Федерации и трудоспособного возраста

Требования к заемщикам

Несмотря на то, что большинство банков выдают кредитные карты соискателям практически без отказа, существуют определенные требования, предъявляемые к заемщикам:

  Гражданство большинство финансовых учреждений на территории Российской Федерации работают с физическими лицами, являющимися гражданами РФ. Основным подтверждением этого является предъявление паспорта 
 Возраст чтобы взять кредит необходимо быть как минимум совершеннолетним. Но так как по достижении 18 лет редко кто из молодежи идет работать, то минимальная возрастная граница устанавливается на возрасте 20-23 года (окончание высшего учебного заведения). Что касается нижней границы, то все банки солидарны в том, что наступление пенсионного возраста является ограничением для выдачи кредита 
 Регистрация потенциальный заемщик должен иметь постоянное место жительства. Также большинство банков требуют, чтобы адрес прописки находился в регионе расположения финансового учреждения 
 Кредитная история положительная репутация заемщика является своеобразным карт-бланшем для сотрудников банка. Она характеризует человек как ответственного и добропорядочного клиента. Полное отсутствие кредитной истории в большинстве случаев воспринимается гораздо хуже, чем «подмоченная» репутация
 Наличие документов если кредит нужен вам срочно и сумма небольшая, то оформить его могут и по 2-3 документам (паспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и т.д.)

В случае необходимости получения более крупной суммы потребуется предоставление справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

А также копию документа права собственности на автомобиль, недвижимости или подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.

Видео: кредит без справки НДФЛ-2

Существующие процентные ставки

В зависимости от финансовой политики банковского учреждения и целевой аудитории распространения кредитных карт процентные ставки существенно различаются.

Среди кредиток с самыми низкими процентными ставками можно выделить продукты следующих банков:

  Совкомбанк карта «Халва» – 10% годовых 
 Восточный экспресс банк карта «Просто» – 10 % годовых 
 Московский индустриальный банк карта «Приоритет» – 20% годовых 
 Банк Зенит карта «Пакет с льготным периодом кредитования» – 20% годовых

В основном ставки процентов по кредитным картам высокие или выше средних показателей. В среднем процент варьируется в пределах от 25 до 40% годовых.

На какой срок выпускаются

Срок действия каждой карты может быть различен. Существует несколько вариантов определения длительности использования кредитки:

 Внутренняя политика банка большинство финансовых учреждений определяют срок действия своих карт на срок 2-3 года. При этом не имеет значения статус самой карты (золотая, платиновая, моментальная и т.д.) и пожеланий клиента 
 Результат переговоров с заемщиком при обращении в банк, клиент может влиять на некоторые условия предоставления кредита. Но, судя по статистике, заемщики практически не обращают внимания на срок действия

Кредитная карта онлайн без отказа

Заказать и оформить кредитную карту теперь можно и в режиме онлайн. При этом кредитки выдаются практически всем соискателям, процент отказов оставляет всего 5-10%.

Алгоритм получения документа онлайн выглядит следующим образом:

 Выбор кредитной организации сидя на работе или дома за компьютером можно рассмотреть самые выгодные предложения банков, посмотреть аналитические сравнения банковских продуктов и т.д., и подобрать для себя наиболее подходящий вариант кредитной карты 
 Заполнение заявки посетив web-страницу выбранной финансовой организации, вы можете сразу же заполнить заявку на получение карты. Для этого вам необходимо иметь под рукой ваши документы (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д.) и несколько минут свободного времени. Основные вопросы анкеты касаются местожительства, места работы, финансового положения заемщика и т.д. 
 Решение банка после заполнения заявки на получение кредита вам позвонит сотрудник банка, озвучит принятое решение и в случае одобрения уточнит каким способом вам удобнее получить свою карту

Какие есть виды

Существует определенная классификация банковских пластиковых карт по различным признакам:

 По типу платежной системы такие как: 

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Maestro;
  • Мир (новая российская платежная система)
 По типу финансовых средств это:

  1. Дебетовые.
  2. Зарплатные.
  3. Кредитные.
  4. Социальные 
 По преимуществам существующие:

  • стандартные;
  • золотые;
  • платиновые;
  • кобрендинговые (наличие бонусных программ)

Способы заказа

Если вы приняли решение оформить на себя кредитную карту с открытым денежным лимитом, вы можете это осуществить несколькими вариантами:

 Личный визит в отделение выбранного банка определите удобное для себя время и придите в банк. Кредитный консультант подробно расскажет обо всех действующих предложения, порекомендует наиболее подходящую для вас кредитную карту, поможет заполнить анкету. Для того чтобы визит был успешным возьмите с собой как можно больше документов (паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, документы на автомобиль или недвижимость). Нелишним будет захватить и справку о зарплате (по возможности) 
 Онлайн каждая уважающая себя кредитная организация имеет собственный интернет-сайт, где клиенты имеют возможность удаленно заполнить заявку на доступный кредитный продукт. Если вам необходимо оформить кредитку, но совершенно нет времени или возможности обратиться лично в банк, вы можете заполнить анкету онлайн и дождаться решения банка. В случае одобрения карту доставят вам на дом курьерской службой или Почтой России. Важно помнить, что при таком способе получения необходимо будет провести специальную процедуру активации карты

Сопутствующие документы

Каждый, кто хотя бы раз в жизни обращался в банковские структуры за получением кредита, знают, что чем больше документов вы можете предоставить, тем лучше. Обычно для оформления кредитной карты не требуется много бумаг.

Но в каждом учреждении действуют свои правила, поэтому возьмите с собой те документы, которые есть у каждого гражданина РФ под рукой:

  1. Паспорт.
  2. Пенсионное удостоверение (СНИЛС).
  3. ИНН.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Документы, подтверждающие владение каким-либо имуществом (автомобиль, квартира, дача, земельный участок и т.д.).
  6. Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

Как погасить задолженность

Большинство финансовых организаций предоставляют своим клиентам широкий спектр возможностей погашения задолженности:

 В отделения и расчетных центрах банка-эмитента карты и с помощью банкоматов 
 Через платежные терминалы при помощи онлайн-банкинга 
  В отделениях  Почты России и сторонних банков
 В салонах связи Билайн, МТС, Связной и при помощи электронных денег

Такое разнообразие позволяет клиентам вносить необходимые платежи, находясь в любом городе Российской Федерации в любое удобное время.

Преимущества и недостатки продукта

К бесспорным плюсам кредитных карт без отказа с различными условиями предоставления (онлайн, с плохой кредитной историей, для безработных и т.д.) можно отнести:

 Минимальное количество документов в основном только паспорт гражданина РФ и любой дополнительный документ на выбор соискателя 
 Удобное получение кредитной карты по выбору заемщика в отделении банка, курьерская доставка, по почте 
 Легкость погашения возможность оплаты через платежные терминалы, картой, переводом с банковского счета, лично в офисе компании 
 Не нужны поручители или обязательный залог  и отсутствие посредников (желающих до зарплаты кредит взять очень много, а раз есть спрос, растет и количество тех, кто хочет нажиться нечестным путем)
 Отсутствие «подводных камней» в договорах процентные ставки максимально открыты для клиентов, нет дополнительных комиссий 
  Индивидуальный подход к каждому клиенту зависимости от личных параметров заемщика может быть снижена процентная ставка по кредиту и повышен лимит по карте

К минусам таких займов с уверенностью можно отнести:

 Высокие процентные ставки за пользование заемными средствами в отличие от других кредитных продуктов (автокредиты, ипотека, потребительские кредиты и т.д.), карты могут похвастаться самыми высокими процентами. Но этот факт не волнует тех граждан, которые не могут по тем или иным причинам рассчитывать на оформление другого кредита (безработные, официально не трудоустроенные и т.д.) 
 Комиссии за перевод и снятие денежных средств это обязательное условие многих банков, которое заемщик либо принимает, либо выбирает другую возможность кредитования 
 Привыкание россияне быстро привыкают тратить деньги с карты, не всегда адекватно оценивая свои финансовые возможности. Именно поэтому общая задолженность по кредитам в стране растет с каждым годом, а процент невозврата увеличивается

Кредитные карты без отказа — не миф, а повседневная реальность. Важно помнить. что проценты по таким кредитным продуктам довольно велики, поэтому перед тем, как активировать кредитку, необходимо еще раз взвесить все «за» и «против» и реально оценить свои финансовые возможности.