Как можно заработать на микрозаймах в России в 201 году? Законодательное регулирование и перспектива подобного бизнеса. Варианты вложений и развитие собственного дела.

Получить микрозайм просто. Это не требует особых проверок, перечень необходимых документов также небольшой.

Но ввиду достаточно большого спроса на подобные финансовые продукты многие граждане интересуются возможностью заработка в этой сфере.

Если подойти к вопросу серьёзно и ответственно, продумать все возможные варианты, то это вполне возможно.

Основные сведения

Экономическая ситуация на данный момент не самая позитивная. Многие граждане сталкиваются с необходимостью привлечения заёмных средств, но кредитные продукты не всегда доступны и удобны.

Поэтому получение микрозайма становится востребовано. При этом законодатель ввёл существенное регулирование института.

Процентная ставка была ограничена, введена форма договора потребительского займа, снижены штрафные санкции, а также стали обязательные иные ограничения.

Всё это говорит о желании государства сделать из ранее хаотичного сегмента строго регулированную систему, подчиняющуюся установленным правилам.

Несмотря на вводимые ограничения, популярность подобных финансовых продуктов не снизилась.

Наоборот, граждане стали более доверительно относится к микрозаймам, воспринимать такие компании как надёжных партнёров, в не в качестве незаконных, предлагающих противоправные условия компаний.

Нынешние экономические проблемы также заставляют людей искать новые способы заработка.

Ввиду популярность микрофинансирования, граждане задумываются о заработке подобным способом и при грамотном подходе подобная деятельность может принести прибыль.

Что нужно знать

Законодатель позволяет гражданам вкладывать средства в деятельность микрофинансовых организаций.

Однако ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в последней редакции устанавливает минимальный предел суммы, которую гражданин может инвестировать в данную деятельность.

Она составляет полтора миллиона рублей. Столь высокая сумма до сих пор вызывает множество споров. Фактически, такие инвестиции не позволяют большинству граждан «вложиться» в данную сферу.

Сумма слишком высока и мало кто имеет свободные средства в таком размере. При этом некоторые считают, что законодатель специально установил подобную планку с целью уберечь малоимущих граждан от подобных рискованных вложений.

Процентная ставка подобных инвестиций будет существенно выше той, что предлагают банки по вкладам. Однако и риски вложений присутствуют. Граждане также могут открыть свою микрофинансовую организацию.

При этом начать стоит с открытия ООО, что производится достаточно быстро и относительно просто. Сделать это можно и самостоятельно, либо обратившись к юристу.

Действующая правовая база

Микрофинансирование регулируется несколькими законами, которые определяют основы института, правила функционирования таких организаций и заключения договоров.

В первую очередь, к таким правовым актам можно отнести следующие:

Гражданский Кодекс РФ Важность данного кодекса определяется его основополагающими нормами, ведь он регулирует не только институт займа, но и порядок и правила заключения любых договоров
ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Является основным актом, который регулирует деятельность МФО. Содержит также нормы, позволяющие получать такими фирмами средства у граждан под проценты, что позволяет таким лицам иметь некоторую прибыль
ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Данный акт устанавливает требования к тексту договора займа, а вопросы деятельности МФО и получения ими вкладов от населения не регулирует

При этом множество законодательных документов также влияют на институт, но иногда не прямо, регулируя лишь связанные с ним моменты.

Это, например, ФЗ «О персональных данных», а также множество подзаконных актов.

Пошаговая инструкция

Чтобы открыть МФО, потребуется выполнить ряд действий:

Открыть ООО Для этого необходимо подготовить пакет документов, подать его в Налоговую Службу и после этого получить соответствующее свидетельство
Далее потребуется получить статус микрофинансовой организации Только после этого организация сможет заниматься подобной деятельностью. Для этого нужно подготовить и подать заявление о внесении в реестр микрофинансовых организаций, к которому прикладывается установленный законом пакет документов. Документы подаются в Центральный Банк РФ
Получить документацию из ЦБ о внесении в реестр МФО При этом при регистрации организации важно выбрать название, которое не используется иными подобными фирмами. Для этого можно проверить выбранное наименование по поиску на сайте ЦБ РФ

Регистрация МФО

Регистрация любой МФО начинается с открытия обычной ООО. Однако стоит учитывать некоторые особенности:

В наименовании микрофинансовой организации обязательно должно быть указано на её принадлежность к данной сфере То есть фирма будет не просто ООО, а ООО МФО (на данный момент МКК или МФК, в зависимости об оборота и количества сотрудников)
Наименование организации Должно быть уникальным
Основной вид деятельности Должен прямо указывать на связь с финансовым сектором
МФО на данный момент уже не может использовать упрощённую систему налогообложения Ранее это допускалось

Все эти факторы должны быть учтены перед началом процедуры регистрации.

В противном случае или в регистрации будет отказано, или впоследствии фирма не сможет получить номер в реестре МФО, что сделает микрофинансовую деятельность невозможной.

Оформление документов

Для начала открывается обычное ООО. С этой целью нужно подать в налоговую следующие документы:

  1. Заявление по форме р11001.
  2. Устав компании.
  3. Решение о назначении директора и бухгалтера.
  4. Квитанция, которая подтвердит факт оплаты государственной пошлины.
  5. Решение о создании организации.

Далее, после того, как фирма будет зарегистрирована, необходимо получить номер в реестре МФО. Для этого в Центробанк нужно подать следующие бумаги:

  1. Заявление о внесении сведений об организации в реестр МФО.
  2. Свидетельство о регистрации ООО.
  3. Учредительные документы.
  4. Сведения об учредителях организации.
  5. Информация об адресе фирмы.

Все документы подаются в виде заверенных печатью фирмы копиях. Подача оригиналов не требуется.

Как заработать на микрозаймах в интернете без риска

В интернете существует множество предложений о вложении средств в институт микрофинансирования.

Однако, не всегда это деятельность именно МФО, в некоторых случаях подобные вложения осуществляются в похожие сферы.


К тому же, заработать без риска практически невозможно, так как никакая предпринимательская деятельность не может давать стопроцентной гарантии.

Однако подобные вложения могут быть достаточно выгодными. Процентные ставки будут существенно выше тех, что предлагают банки по вкладам.

В системе Вебмани

WebMoney Debt предполагает передачу денежных средств в долг в рамках данной платёжной системы. Все вложения производятся онлайн, личные контакты не требуются.

Но риски потери инвестированных средств также присутствуют. Система была создана для того, чтобы любой пользователь имел возможность оплатить срочные покупки.

При этом каждому лицу присваивается рейтинг, по которому можно определить благонадёжность.
 Средняя процентная ставка по таким займам составляет 0.3-0.5 процентов за сутки.

В перерасчёте на годовые проценты ставка может достигать 180, что существенно выше ставки по банковским вкладам. Однако на практике примерно каждый десятый кредит не подлежит возврату.

Этот фактор стоит учитывать при желании заняться подобной деятельностью. Также система позволяет передачу долгов (некое подобие цессии).

Учитывая должников, институт позволяет заработать до 100 процентов за год. Сумма существенная, в особенности в рамках нынешней экономической ситуации.

С Webtransfer-finance

Сервис позиционирует себя как биржа микрозаймов с высоким уровнем дохода. Предполагалось, что посредники в виде МФО не обязательны и граждане, используя сервис, могут передавать средства друг другу. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

При этом взимается установленный сервисный сбор, который не является слишком высоким.
Проценты по выданным займам составляют от половины до трёх процентов в сутки.

Это примерно соответствует уровню ставок реально действующих МФО, а может и несколько выше. Работа на бирже требует предельной внимательности и осторожности, так как риски существенные.

Если Вебмани действует в рамках своей, надёжной платёжной системы, но Вебтрансфер-финанс является обособленным сервисом, надёжность которого куда ниже.

Возможно ли без вложений

Некоторые сервисы предлагают некоторый бонус при регистрации, который при умелом подходе можно выгодно «раскрутить».

Например, тот же Webtransfer-finance после регистрации перечисляет на счёт нового пользователя сумму в пятьдесят долларов. Однако на её использование есть свои ограничения.

При открытии МФО можно также начать деятельность при отсутствии личных средств, используя вложения граждан или банковские кредиты.

Как известно, кредит выдаётся под гораздо меньший процент, чем микрозайм. Однако стоит помнить о существующих рисках и внимательно оценивать ситуацию.

Причины для отказа

Гражданам может быть отказано в регистрации ООО. Это может произойти по причинам отсутствия необходимой документации, ошибках и опечатках в них, нарушении сроков и неоплате государственной пошлины.

Во внесении в реестр МФО также может быть отказано по вышеуказанным причинам, а также из-за неверно выбранных кодов ОКВЭД.

Как открыть фирму, что бы она приносила прибыль

Микрофинансовая деятельность требует грамотного подхода и анализа рынка. С целью получения прибыли важно найти то направление, которое будет пользоваться спросом среди населения.

На данный момент одно из самых популярных направлений — выдача займов онлайн. Однако в данной сфере высок процент невозврата займов, что обязательно нужно учесть при планировании.

Если планируется открыть МФО, которое будет выдавать средства только оффлайн, в кассе, необходимо выбрать удобное для клиентов место и активно рекламировать продукт на рынке.

Также рекомендуется учредить отдел взыскания, в который обязательно должен входить юрист. Без юридической помощи подобная деятельность в принципе не может осуществляться.

Видео: рефинансирование кредита

Существует множество нюансов, которые необходимо постоянно отслеживать, приводить документацию в соответствии с изменяющимся законодательством и вести работу с обращениями и возражениями клиентов.

Поэтому даже если взыскание не планируется (ввиду продажи долгов коллекторам), рекомендуется иметь в штате квалифицированного юриста. Ещё один важный специалист для деятельности МФО — это бухгалтер.

Подобные организации не могут находиться на упрощённой системе налогообложения, поэтому необходим бухгалтер, работающий на постоянной основе.

Возможные ситуации мошенничества

Многие начинающие предприниматели часто сталкиваются с мошенничеством со стороны заёмщиков. Это может заключаться в следующем:

Предмет залога закладывается повторно без согласия залогодержателя Чтобы избежать последствий, рекомендуется подавать данные нотариусу для внесения их в залоговый реестр, иначе погашение займа за счёт предмета залога может быть затруднено
Займодавцу подаются поддельные документы В данном случае речь идёт о полноценном мошенничестве с возможностью привлечения лица к уголовной ответственности
Заёмщик уклоняется от возвращения долга Меняет место жительство, не выходит на контакт

В начале деятельности в сфере микрофинансирования тяжело распознать потенциального мошенника.

Однако в процессе большая часть займодавцев вырабатывает свои методы работы и опознания потенциально нечестных граждан.

Советы для начинающих

В самом начале деятельности в данной сфере необходимо руководствоваться следующими моментами:

Не стоит экономить на рекламе Так как от неё напрямую зависит развитие фирмы
Важно привлечь к работе квалифицированного юриста Который сможет отслеживать постоянно меняющееся законодательство и вносить необходимые изменения в деятельность фирмы, обращаться в суд и работать с должниками в претензионном порядке
Необходимо тщательно оценивать свои экономические возможности А также существующие риски
Не стоит пренебрегать бизнес-планированием Каждый шаг должен быть внимательно оценён и продуман

Планирование, оценка рисков и соблюдение законодательства — то, на чём строится успех дальнейшей деятельности.

Без соблюдения этих моментов микрофинансовый бизнес не может принсить прибыль и станет заведомо убыточным.

Решая начать зарабатывать на микрофинансировании рекомендуется начать с изучения рынка, а также законодательства, касающегося данной отрасти.

Также стоит проконсультироваться с юристом и составить подробный бизнес-план, оценить риски, возможную прибыль и стратегию развития.

Открыть МФО не трудно, а вот успешно работать и получать существенную прибыль — задача не самая простая.