Современному человеку достаточно часто приходиться обращаться за заемными деньгами в специализированные организации.

Они могут понадобиться на неотложный ремонт машины, покупку подарка, оплату обучения или даже просто, чтобы дожить до зарплаты, если ее задерживают на несколько дней.

В банках получить ссуду смогут далеко не все, да и процедура оформления там длительная. Зато экспресс заем от МФК можно оформить за пару минут.

Что это такое

Само понятие экспресс займов подразумевает выдачу денег в долг заемщику максимально быстро. При этом кредитор проводит только минимальные проверки и часто закрывает глаза на некоторые «недостатки» клиента.

В отличие от банковских кредитов выдача экспресс займов происходит не только при личном визите в офис. Кредиторы также предоставляют возможность дистанционного заключения договора через интернет, особенно если речь идет о достаточно небольшой сумме.

Основное назначение быстрых займов – выручить клиента, оказавшегося в тяжелой финансовой ситуации.

Они обходятся дороже банковских кредитов и не должны рассматриваться в качестве их замены. Хотя на рынке стали появляться займы на достаточно крупные суммы и длительный срок.

Предназначены эти продукты главным образом для заемщиков с плохой кредитной историей, из-за которой банки отказывают в кредитах.

Законодательные акты

Получить экспресс займы в Москве и по всей России предлагают микрофинансовые и компании. Именно эти организации впервые предложили на рынке полностью дистанционное получение миникредитов без визита в офис.

Деятельность МФО строго контролируется государством, а требования к таким фирмам постоянно ужесточаются.

Любой договор займа обязательно должен быть составлен в соответствии с Гражданским Кодексом РФ.

Именно там дается основное определение, и устанавливаются основные параметры и правила сделки. Впрочем, большинство условий стороны должны все же согласовывать самостоятельно.

Данные компании обязательно должны пройти государственную регистрацию и быть включены в реестр МФО.

Их деятельность осуществляется в строгом соответствии с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Они обязаны отчитываться перед ЦБ РФ и Минфином.

Дополнительно при выдаче и обслуживании займов микрофинансовые организации обязаны соблюдать следующие законы:

 ФЗ «О кредитных историях» обязывающий все МФК и МКК передавать данные о ссудах и их погашении в Бюро кредитных историй 
 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» который устанавливает порядок заключения сделки, дополнительные права заемщика и другие важные параметры

Имеется также множество писем, распоряжений и других актов, выпущенных Министерство Финансов и Центральным Банком России. Но они касаются главным образом нормативов, резервов и отчетности МФО и для простого заемщика особо не важны.

Правила предоставления

В каждой микрофинансовой компании разрабатываются собственные правила выдачи минизаймов, они всегда имеются на сайте фирмы. Скачать пример такого документа можно здесь.

Правила описывают в подробностях, как происходит предоставление займа, рассмотрим основные моменты, которым следует уделить внимание:

  • клиент должен для оформления представить необходимые документы;
  • все указанные данные в анкете должны быть правдивыми;
  • при подписании анкеты клиент дает МФО согласие на осуществление обработки его персональных данных, а также обращение в БКИ для получения кредитной истории;
  • стандартное время принятия решения составляет 5-20 минут, но при необходимости оно увеличивается до 24-72 часов;
  • компания оставляет за собой право отказать в выдаче займа и не объяснять причину такого решения

Если клиент при заполнении анкеты укажет данные с ошибкой или, например, специально попытается завысить размер доходов, то компания просто откажет в выдаче миникредита из-за возможного мошенничества.

Данные хранятся и обрабатываются в компании в течение 5 лет. Но использовать их фирма может только при оказании клиенту услуг – предоставлении или обслуживании займа.

Если все долги перед МФО погашены, то заемщик имеет право отозвать согласие на обработку персональных данных, направив письменное заявление в компанию.

Требования к заемщикам

Обычно микрофинансовые компании достаточно лояльны к потенциальным заемщикам, фактически они готовы выдать экспресс займы безработным по официальным данным гражданам.

Не особо много внимания уделяют в МФК и МКК проверке кредитной истории.

Да, ее получают из БКИ фактически все организации, но она не становится решающим фактором в большинстве случаев, так как при анализе заемщика используется от нескольких сотен до нескольких тысяч параметров и кредитная история только один из них.

Рассмотрим обязательные требования к заемщикам для получения онлайн экспресс займов:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Наличие дохода, позволяющего выплатить долг.

В отдельных компаниях минимальный возраст заемщика может быть увеличен до 20-23 лет или могут присутствовать требования по регистрации в определенных регионах.

Видео: быстрые займы

Где взять экспресс займы онлайн

Экспресс займы через интернет населению по законодательству РФ могут предоставлять только фирмы, зарегистрированные в качестве микрофинансовых организаций. 

Условия каждого учреждения по срокам, максимальной сумме и процентам могут существенно различаться.

Важно! Отдельные МФК и МКК снимают дополнительную комиссию с клиента при выборе ускоренных способов перевода и, хотя такая практика встречается не часто, но обратить внимание на наличие и размер комиссий надо в любом случае.

Клиенту не составит труда рассчитать переплату в каждой компании, для удобства на сайтах размещены онлайн калькуляторы, которые позволяют сделать предварительный расчет буквально за пару секунд.

Для выбора наиболее выгодного предложения следует сравнить хотя бы несколько наиболее популярных минизаймов. Иногда можно воспользоваться даже акциями по полностью бесплатному займу для новых клиентов.

Рассмотрим в таблице несколько популярных предложений по экспресс займам онлайн:

 Сервис  Особенности  Базовые ставки, в сутки  Максимальный размер ссуды, рублей  Максимальный срок, дней
 VIVA Деньги онлайн выдают не более 15000 рублей  0,42-2% 80 000  365 
 ДДОнлайн  проект фирмы Домашние Деньги с почти 100% одобрением  2% 15 000  28 
 МигКредит  есть услуга страхования заемщика 0,2-2,2%  100 000   336

Срочно без отказа круглосуточно

Отказы в микрофинансовых компаниях при принятии решения о возможности выдачи займов встречаются достаточно редко. Эти организации знают, что их политика оценки заемщиков достаточно рискованна, но вместо отказов предпочитают закладывать возможные потери в процентную ставку.

С появлением сервисов онлайн кредитования получить заем стало можно в любое время суток и из любой точки земного шара.

Некоторые компании настолько автоматизировали процесс принятие решений, что этим у них занимаются роботы. Обычно ответ от МФК или МКК поступает уже через 4-8 минут после отправки заявки.

Сравним в таблице минизаймы, получить которые можно круглосуточно практически без отказов:

 Сервис  Особенности  Базовые ставки, в сутки  Максимальный размер ссуды, рублей  Максимальный срок, дней
 Займер  все решения поступают от робота за пару секунд 2-2,2% (может снижаться до 1%)  30 000   30
 Kredito24  почти нет отказов, обслуживание европейского уровня  1,9%  30 000  30
 Lime принятие решения автоматизировано, помощь человека требуется только в крайних случаях   0,4-2,18%  100 000  168

С плохой кредитной историей

Не редко клиенты получают отказ в банковском кредите из-за плохой кредитной истории. Иногда даже заемщик совершенно не виноват в этом, а негативные данные попали в БКИ из-за технической ошибки. Но банку это неважно.

В микрофинансовых компаниях к плохой кредитной истории относятся гораздо спокойней, без проблем выдавая ссуды даже клиентам с открытыми просрочками.

Сравним в таблице наиболее интересные займы, доступные при плохой кредитной истории:

 Сервис  Особенности  Базовые ставки, в сутки  Максимальный размер ссуды, рублей  Максимальный срок, дней
 Pay P.S.  продают также некоторые товары в кредит  2%  10 000 25 
 Мани Мэн  первый заем не больше 10000 рублей и не дольше 30 дней  0,6-1,9% 70 000   126
 Платиза  даже при отказе найдут способ помочь с исправлением кредитной истории  0,5-2,2%  30 000  45

На карту

В последнее время наличные деньги стали постепенно уходить в прошлое. Повсеместно их заменяют банковские карты, которые гораздо безопасней и удобней при совершении покупок или оплате товаров и услуг.

В случае потери за средства переживать не приходиться. Один звонок в банк и утерянная карточка заблокирована, а деньги просто лежат на счету. Ее остается только восстановить. Подходят карты и для получения займов.

Рассмотрим, какие требования к карточке нужно соблюсти при получении минизайма:

 Карта должна быть выпущена российским банком и обслуживаться в системе Visa или MasterCard (платежная система Мир поддерживается еще не всеми сервисами) 
  Недопустимо использование для получения займов кредиток карта обязательно должна быть дебетовой (допускается дебетовая карта с кредитным лимитом) 
 Обязательно наличие имени и фамилии заемщика на лицевой стороне карты карта должна поддерживать быстрые переводы C2C, иначе ожидать зачисления минизайма придется 3-5 рабочих дней

Большинство жителей России имеют под рукой хотя бы одну карточку соответствующую всем требованиям, поэтому этот способ получения минизайма один из самых быстрых и удобных.

Сравним в таблице популярные займы на карту:

 Сервис  Особенности  Базовые ставки, в сутки  Максимальный размер ссуды, рублей  Максимальный срок, дней
Честное Слово    потребуется ИНН или СНИЛС, а также фотография лицевой стороны карты 2%  10 000 (в дальнейшем до 30000)  30
Green Money   первый заем максимум на 15000 рублей 1,5-2,2%   31 000  40
 ТурбоЗайм  при повторных обращениях доступны и другие способы выдачи средств 2,17%   15 000  30

Киви-кошелек

Если планируете потратить заемные средства в интернете или оплатить с их помощью какие-либо услуги, то можно воспользоваться получением займа на КИВИ-кошелек.

Платежная система QIWI отличается простотой в использовании за счет удобного интерфейса и максимально упрощенной процедуры регистрации кошелька. Причем оплатить товары и услуги можно на любом сайте, где принимаются карты VISA.

Сравним в таблице популярные займы на Киви-кошелек:

 Сервис  Особенности  Базовые ставки, в сутки  Максимальный размер ссуды, рублей  Максимальный срок, дней
СМСФинанс  со второго займа возможно снижение ставки, но только при отсутствии просрочек  2%   30 000 30 
 One Click Money  есть услуги платного страхования, но подключать их не обязательно  2-2,2%  25 000  21
VIVUS   за своевременное погашение делают скидку в 20%  1,9%  30 000  30

Пошаговость заключения сделки

Интернет позволил клиентам микрофинансовых компаний получать займы очень быстро, особенно если учесть минимальный набор необходимых для оформления сделки документов и очень простые требования к клиентам.

Рассмотрим по шагам, как происходит заключение сделки:

 Клиент заполняет заявку и регистрируется в сервисе, принадлежащем одной из МФК или МКК 
 Компания на основании анкетных данных принимает решение о возможности выдачи займа и максимальном лимите для заемщика, о чем уведомляет его по электронной почте и СМС 
 Заемщик проверяет договор знакомится с индивидуальными условиями и подписывает документы с помощью СМС-кода 
 Фирма отправляет сумму минизайма тем способом, который человек указал в заявке

Какие нужны документы

Отсутствие обеспечения по займу и необходимости подтверждения заемщиком занятости и размера дохода существенно сокращают объем необходимого пакета документов.

Почти во всех компаниях для оформления миникредита хватит только одного паспорта.

Лишь при невозможности 100% идентификации клиента по паспорту у него могут запросить еще один документ.

Рассмотрим, какой второй документ можно представить в компанию для дополнительной идентификации:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение.

Никаких справок с места работы или копии трудовой книжки представлять для получения онлайн займа не надо.

Подача заявки и оформление договора

Подача заявки осуществляется на сайте сервиса. При этом клиенту надо будет указать свои паспортные данные, адрес проживания, контактную информацию и данные о доходах.

Подтвердить анкету-заявку нужно с помощью СМС-кода, отправляемого на мобильный телефон потенциального заемщика.

Рассматривается заявка очень быстро и в любое время суток. Обычно одобрение по минизайму приходит уже через 5-10 минут.

Клиенту остается только зайти в личный кабинет, ознакомиться с договором и подписать его, получив на сотовый телефон еще один специальный СМС-код, являющийся аналогом собственноручной подписи.

Процедура получения денег

Сразу после подписания заемщиком договора, компания отправляет указанным в заявке способом всю сумму займа. Обычно денежные средства поступают почти моментально.

Исключение составляет только перевод на расчетный счет, который может идти до 3 рабочих дней.

Рассмотрим самые распространенные способы получения денег:

  1. Расчетный счет в банке.
  2. Электронные кошельки.
  3. Банковские карты.
  4. Перевод через систему Контакт или Лидер.

Способы возврата средств

Получая заем, следует понимать, что денежные средства надо будет вернуть, причем с процентами.

Просрочивать платежи крайне не желательно, ведь иначе будут начислены штрафы, испорчена кредитная история, а при длительной неоплате возможно взыскание задолженности по суду.

Рассмотрим самые распространенные способы внесения платежей:

  • банковский перевод на расчетный счет;
  • оплата с карты или электронного кошелька;
  • перечисление средств по займу через систему Контакт или сервис Золотая Корона – Погашение кредитов;
  • в терминалах и других устройствах самообслуживания.

Отрицательные и положительные грани

Займы онлайн стали привычным способом получения денег в долг для многих жителей России. Ведь этот продукт имеет только один недостаток — ставки, которые достаточно высоки.

Но при участии в акциях или при постоянном использовании услуг одной фирмы можно довольно сильно экономить и переплата будет вполне терпимой.

Положительных же черт в займах значительно больше:

  1. Простое и быстрое оформление заявки.
  2. Одобрение практически в 95% случаев.
  3. Минимум документов для сделки.
  4. Отсутствие необходимости в залоге и поручительстве.
  5. Доступность в любое время суток.
  6. Удобные варианты оплаты.

Если ситуация, в которой оказался человек, требует немедленной финансовой помощи, то экспресс займы – как раз то, что нужно.

Они оформляются быстро и без лишних вопросов. За услугу, конечно, надо будет заплатить, но с этим придется просто смириться, ведь бесплатного в нашей жизни ничего не бывает.