Каждый может столкнуться с проблемой, которая требует экстренной финансовой помощи со стороны. Банки могут предоставить кредит, но его дадут не так уж быстро, да и отказы по ним случаются часто, особенно из-за плохой кредитной истории.

Но экспресс займы от МФК выдаются за минуты и почти без отказа.

Что это такое

Займы, как форма взаимоотношений между людьми, появились значительно раньше кредитов. Да, многие люди больше предпочитают банковские кредиты, но они не всем доступны из-за высоких требований к заемщикам, сложной и длительной процедуры оформления и т.д.

Под экспресс займами обычно подразумеваются денежные ссуды от различных микрофинансовых и микрокредитных компаний.

Они отличаются достаточно короткими сроками, не превышающими 1 года (часто и 1 месяца), быстрым рассмотрением заявок за 5-30 минут и минимальными требованиями к клиентам.

Эти организации вполне спокойно выдают ссуды тем, кто имеет задолженность по платежам перед другими кредитными учреждениями или вообще не выплатил ранее взятый кредит. Закрывают микрофинансовые компании глаза и на неофициальное трудоустройство многих заемщиков.

Важные понятия

Клиент должен обязательно понимать, что получение займа или любой другой ссуды – это очень ответственный шаг. Ведь деньги необходимо будет возвращать, причем уже из своих средств.

Следует заранее рассчитывать свои финансовые возможности и планировать траты, чтобы не допустить личного дефолта.

В отличие от банков микрофинансовые компании специализируются главным образом на необеспеченных ссудах, которые отличаются достаточно высокими процентными ставками на уровне 0,2-2,2% в сутки.

При этом не надо рассчитывать на получение крупной суммы. Обычно при первом обращении одобряется не больше 5-10 тысяч рублей и лишь при нескольких погашенных займах лимит начинает расти.

По ссудам на короткое время (до 1 месяца) максимальная сумма, которую организация готова выдать в долг, обычно не превышает 20-30 тысяч рублей. Длительные миникредиты от МФК позволяют взять немного больше – до 50-100 тысяч рублей.

В отдельных компаниях к базовой процентной ставке могут добавиться различные комиссии или платные услуги. Избежать неприятных новостей можно внимательно изучая все документы, под которыми ставится подпись. Обычно с условиями можно подробно ознакомиться в разделе «Документы» на сайте МФК.

Предоставлять залог или искать поручителей, готовых гарантировать возврат займа клиентом, для получения миниссуды не требуется. Деньги МФК выдают в долг без какого-либо обеспечения.

Правовые особенности

Основной документ, который закрепляет само понятие займа, описывает возможные виды таких ссуд и их основные параметры – Гражданский Кодекс РФ.

Согласно нему выдавать и получать займы вправе практически любые юридические и физические лица. Существует также множество законодательных актов конкретизирующих каждую ситуацию.

Выдача фирмой займов в больших количествах неограниченному кругу лиц и без соответствующей государственной регистрации может быть приравнено к незаконной банковской деятельности и в итоге привести к печальным последствиям для займодавца. Поэтому долгое время выдачей ссуд населению занимались исключительно банки.

С выходом в свет Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» на рынке кредитования появились новые игроки – МФО, впоследствии разделившиеся на микрокредитные и микрофинансовые компании. Именно эти фирмы предложили профессиональные услуги займов.

Обязательно МФО в своей деятельности оперируют также Федеральными законами «О кредитной истории» и «О потребительском кредите (займе)». Которые вносят существенные дополнения в работу профессиональных игроков финансового рынка.

Как исправить положение

Основных причин, из-за которых кредитная история клиента могла приобрести негативные черты, может быть две — техническая ошибка и допущенные просрочки или невыплаты самим заемщиком.

В первом случае следует просто заказать отчет из БКИ и требовать от кредитной организации, допустившей ошибку ее исправления, а при отказе действовать уже через само Бюро или суд, во втором варианте все будет немного сложнее.

Просто очистить кредитную историю нельзя. Все данные в БКИ хранятся минимум 15 лет. Банки именно на них ориентируются больше всего при выдаче кредитов.

В результате банковскими ссудами люди с плохой кредитной историей чаще всего воспользоваться не могут. Но еще не все потеряно, и исправить положение вполне реально.

В некоторых МФО и даже банках действуют специальные программы по улучшению кредитных историй.

За счет выдачи нескольких ссуд и их своевременной оплаты заемщиком в кредитной истории появляются положительные записи и в итоге через некоторое время доверие других кредитных организаций к нему также возвращается. Но обходятся такие услуги не дешево.

Есть способ исправить кредитную историю самостоятельно. Достаточно просто брать займы в компаниях, выдающих деньги в долг даже заемщикам с плохой кредитной историей, и своевременно их выплачивать.

Сегодня все без исключения МФО обязаны передавать данные в БКИ. Через какое-то время положительные записи перекроют негатив, и у заемщика вновь появится доступ ко всем кредитным продуктам.

Кто может выдать кредит

Понятия займа и кредита в большинстве случаев не особенно разделяют, хотя это две совершенно разных финансовых услуги.

Именно кредит в его классическом понимании могут выдать только банки, имеющие лицензию ЦБ РФ. А вот займы выдавать может существенно большее число лиц.

Услуги кредитования населения на профессиональном уровне, кроме банков, также оказывают:

  • микрокредитные компании;
  • микрофинансовые компании;
  • кредитно-потребительские кооперативы.

Впрочем, закон не запрещает выдавать ссуды частным инвесторам и таких предложений на рынке достаточно много, хотя связываться с этим вариантом надо с особой осторожностью из-за большого числа мошенников.

Видео: где или как оформить кредит с плохой кредитной историей

Экспресс займы онлайн с плохой кредитной историей

Интернет существенно изменил привычную жизнь людей. Больше для совершения многих действий совсем не обязательно выходить из дома.

Все чащи люди вместо прогулки по магазинам подбирают нужные товары в специализированных сервисах, а вместо посещения офиса банка предпочитают заключать сделку и проводить платежи через глобальную сеть.

Микрофинансовые компании первыми на рынке предложили оформление ссуд в полностью дистанционном режиме.

Это существенно упростило процесс заключения сделок и позволило МФО предлагать свои услуги в круглосуточном режиме. При этом кредитной истории такие компании обычно много внимания не уделяют, учитывая ее лишь как один из тысяч параметров, используемых при принятии решения.

Сравним в таблице популярные займы, получить которые можно в режиме онлайн даже человеку с плохой кредитной историей:

 Компания Особенности  Процент одобрения заявок клиентам с негативной КИ  Ставки, % сутки   Срок, суток  Суммы, рублей 
 Займи Просто  ставка снижается индивидуально 96%   2,18  до 15  до 15000
 e-Kapusta   даже ночью одобряют за 3 минуты  90%  1,7-2,2  до 21 до 30000 
 Монеза при повторном обращении – срок до 1 года   85% от 0,84  30,60  до 30000

На карту

Банковские карты активно вошли в жизнь современного человека и стали отличной заменой наличных. С их помощью гораздо безопасней совершать покупки, а расплачиваться за товары и услуги можно даже не выходя из дома.

В случае утери или кражи карточка блокируется по одному звонку и деньги остаются в сохранности на счету в банке. При необходимости клиент может ими воспользоваться в любой момент.

Получение займа на карту возможно, если она выпущена российским банком, является дебетовой (пусть даже с установленным кредитным лимитом) и обслуживается платежной системой VISA или MasterCard.

После подписания договора средства отправляются компанией заемщику через 1-2 минуты. Поступление их на карту в большинстве случаев проходит моментально. Задержки возможны только если банк получателя не поддерживает C2C-переводы.

Приведем в таблице сравнение популярных займов на карту:

 МФК Особенности  Время на одобрение сделки Стандартные ставки, в день Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, суток
 Честное Слово  для оформления нужно приготовить СНИЛС или ИНН  2 минуты  2%  10 000  30 
 ТурбоЗайм со второго займа условия лучше  5 минут   2,17% 15 000  30 
 Kredito24  Одобряют 95% заявок  3 минуты  1,9%  30 000   30

На Киви-кошелек

Оплатой товаров и услуг через интернет уже никого не удивить. Причем часто для этого используется сервис QIWI за счет простой процедуры создания кошелька и удобного интерфейса.

Если средства на балансе закончились и пополнить его быстро нет возможности, то часто единственным выходом становиться получение онлайн займа. Многие МФО готовы сразу перечислить его на Киви-кошелек.

Сравним в таблице параметры популярных минизаймов на Киви-кошелек:

 МФК Особенности  Время оформления (без учета времени на заполнение анкеты) Стандартные ставки, в день (для постоянных заемщиков они обычно ниже)  Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, суток
 VIVUS скидки для добросовестных заемщиков  8  1,9%  30 000 30
 One Click Money можно подключить страхование   3 2-2,2%  25 000  21 
 Credit Plus  первый заем не больше 15000 р. и не дольше 15 дней  10 1,65-2%  30 000  30

Через систему Контакт

В некоторых ситуациях удобней всего получить займ наличными, например, если все карточные и банковские счета заблокированы другими кредиторами.

В этом случае клиенту многие микрофинансовые компании готовы предложить отправить деньги переводом через систему Контакт.

Уже через 10 минут их можно будет забрать в любом из многочисленных пунктов выдачи, которые есть фактически в каждом городе РФ.

Сравним в таблице популярные миниссуды с получением через систему Контакт:

МФК Особенности  Время рассмотрения заявки, минут Стандартные ставки, в день (для новых заемщиков) Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, суток 
МигКредит есть страхование, возможно оформление онлайн и у представителей 30  0,2-2,2% 100 000 336
Ferratum   первый заем не больше 15000 р. 15  2%  200 000   30
Pay P.S.   при повторных обращениях – до 15000 рублей  5 1,8-1,9%  10 000   31

Яндекс.Деньги

Вторая по популярности российская платежная система – Яндекс.Деньги. Она, так же как и КИВИ-кошелек позволяет осуществлять покупки в интернет-магазинах, оплачивать различные услуги и совершать мгновенные переводы.

При необходимости на кошелек Яндекс.Деньги можно тоже получить заем, причем после подписания договора деньги будут зачислены всего за несколько секунд.

Сравним в таблице предложения по займам на кошелек Яндекс.Деньги:

 Компания Особенности  Время рассмотрения заявки, минут Ставки, % сутки   Сумма, рублей  Срок, дней
СМСФинанс есть комиссия за выдачу на Яндекс.Деньги 7 до 2,0  до 30000  до 30
 Мани Мэн крупные займы со второго обращения   4 0,6-1,9  до 70000  до 126 
Займер  выдачей занимается робот   2  1-2,2  до 30000  до 30

Пошаговость заключения сделки

Оформляются займы достаточно просто, тем более что в современных условиях совсем не обязательно для этой операции даже из дома выходить.

Достаточно выполнить через интернет несколько простых действий и денежные средства будут практически моментально переведены выбранным способом.

Рассмотрим шаги по заключению сделки, которые необходимо сделать клиенту:

  1. Регистрация.
  2. Выбор срока и суммы, при необходимости подбор подходящей программы и указание способа получения денежных средств.
  3. Заполнение анкеты (только при первом обращении).
  4. Отправка заявки.
  5. Получение одобрения и подписание договора.

Первым делом надо пройти не сложную процедуру регистрации, указав ФИО и мобильный телефон. После этого потребуется подобрать подходящие параметры займа и заполнить небольшую анкету.

При повторных обращениях заполнять анкету снова и регистрироваться в личном кабинете уже не потребуется.

Получив заполненную анкету-заявление, в течение нескольких минут компания примет решение о возможности выдачи ссуды и направит его заемщику. Если сделка была одобрена, то клиенту остается только подписать договор и получить деньги.

Основные документы

Все без исключения займы через интернет выдаются без справок или других документов, подтверждающих доход заемщика.

Это сокращает время оформления сделки, ведь часто ждать заказанные документы в бухгалтерии работодателя необходимо несколько дней.

Самый главный документ для заключения сделки – это паспорт гражданина РФ. Именно по нему проверяется личность заемщика.

В отдельных случаях фирма может запросить еще СНИЛС или ИНН. Это делается с целью дополнительной идентификации клиента и исключения мошеннических действий третьих лиц.

Оформление договора

Сразу после одобрения заявки клиенту в личном кабинете становятся доступны индивидуальные условия договора, составленные в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Из этого документа клиент может узнать одобренную сумму и точную ставку по миникредиту, определить итоговую переплату. Не лишним будет проверить и предложенный срок займа.

Подписывается договор тоже с помощью удаленных каналов связи, а конкретно – вводом кода из СМС сообщения, которое отправляется компанией на мобильный телефон заемщика.

Способы получения денег

На сегодня самым распространенным способом получения займов через интернет является зачисление средств на банковскую карту.

Они практически всегда поступают за считанные минуты, а пользоваться картами для населения уже вошло в привычку и не требует никаких лишних движений.

Другие способы получения средств по займу тоже предлагаются большинством МФК, среди них:

  • перевод на счет в банке;
  • зачисление на электронный кошелек;
  • перевод через систему Контакт, Лидер и др.

Как своевременно вернуть долг

Своевременное погашение долга перед микрофинансовой компанией позволяет создать положительную кредитную историю и постепенно вернуть доверие банков. При просрочках платежей она наоборот будет только ухудшаться.

Стоит заранее просчитывать собственные финансовые возможности и иногда случающиеся форс-мажорные ситуации, чтобы избежать личного дефолта и невыплаты долга.

Для этого следует соблюдать правило — платежи по долгам, никогда не должны превышать половину от дохода заемщика.

Вносить платежи по займам можно самыми разными способами, наиболее распространенные из них:

  1. Платеж на расчетный счет МФО.
  2. Перевод через систему Золотая Корона, Контакт и т.д..
  3. Оплата с банковской карты или электронного кошелька.

Отрицательные и положительные грани

Онлайн займы пользуются большой популярностью среди клиентов с плохой кредитной историей. У этого продукта существует только один существенный недостаток – высокие ставки, но компании, закрывая глаза на «недостатки» заемщика, вынуждены покрывать дополнительные риски.

Среди положительных характеристик стоит отметить следующие:

  • Очень быстрая выдача и минимальный процент отказов.
  • Возможность получения при любой кредитной истории.
  • Минимум требований к клиенту и документам.
  • Множество способов выдачи и погашения.
  • Реальный шанс исправить кредитную историю и вернуть доверие банков.

Часто именно онлайн минизаймы становятся единственным способом быстрого получения финансовой помощи для заемщиков с негативной кредитной историей.

Конечно, за некоторые «поблажки» и удобство приходиться переплачивать, зато у клиента есть реальный вариант не только получить в долг необходимую сумму, но и восстановить доверие других кредиторов.