Однажды разбогатеть может каждый из нас — удачно проведенная сделка, получение солидного наследства, устройство на высокооплачиваемую работу.

Но сохранить и приумножить нажитое могут только единицы, владеющие текущей финансовой ситуацией и имеющие опыт удачного инвестирования средств.

В этой статье рассмотрим одни из вариантов накопления и приумножения собственных денежных ресурсов путем инвестиций в микрозаймы.

Узнаем выгодно это или нет, насколько безопасны такие вклады, как работает микрозаймовый инвестиционный бизнес и определим основные преимущества данного способа вложения денег.

Что это такое

Имея на руках определенное количество денежных знаков, необходимо четко определиться, что с ними делать в дальнейшем. Просто потратить — нерационально, а хранить под подушкой — глупо. Деньги всегда должны быть в обороте и приносить существенную прибыль. 

Постоянные темпы роста количества микрофинансовых организаций рождают спрос на вклады в микрозаймы. Как это работает? В России огромное количество граждан пользуются услугами МФО.

Это обусловлено несколькими факторами:

 Простота оформления и отсутствие залоговых обязательств или поручительства 
 Быстрое решение по заявке и отсутствие необходимости предоставления огромного количества документов и справки о зарплате 

Если есть спрос на услуги микрофинансовых организаций, значит, есть спрос и на привлечение денежных ресурсов.

Схема сотрудничества компании и частного инвестора проста:

 Привлечение денежных средств у вас есть определенная сумма денег, которую вы бы хотели вложить под хороший процент. Микрофинансовые организации могут предложить доход до 60%, что является очень привлекательным для клиентов 
 Предоставление кредитов населению ваши вложенные деньги не лежат мертвым грузом, а «работают» на благо вас и конторы в виде микрозаймов, выдаваемых соискателям

Прибыль инвестора заключается в разнице между процентом, под который деньги вложены в компанию и процентами по займам, которые выдаются населению. Привлекая инвестиции со ставкой 20-30% годовых, они выдают эти деньги под 100-1000% годовых, а то и больше.

Микрофинансовые организации выдают займы с высоким процентом, но зато и привлекают средства под выгодные для инвестора ставки.

Видео: инвестиции в МФО (микрозаймы) 

Чем привлекают

Основной привлекательностью инвестиций в микрозаймы является их высокая доходность. Ни один другой инвестиционный проект не сможет предложить вкладчикам таких высоких процентов за короткое время (вы можете самостоятельно выбирать срок вложения от 1 месяца до 2-3 лет).

Даже будучи VIP-клиентом банка, вы не сможете получить по вкладу больше, чем 15% годовых. МФО же гарантируют своим инвесторам среднюю доходность на уровне 20-40% годовых.

Если провести независимый соцопрос среди тех, кто является вкладчиком в микрозаймы, большинство перечислят следующие преимущества подобного инвестирования:

 Быстрота оформления документов сделать вклад можно буквально в день обращения 
 Большой выбор инвестиционных проектов каждая организация определяет свои условия инвестирования, привлекая вкладчиков и тем самым увеличивая общий поток заемщиков 
 Дистанционное управление депозитарным счетом инвестору нет необходимости для проведения любой операции ехать в офис выбранной организации. Все действия с собственным капиталом можно осуществлять удаленно

Как обеспечить безопасность вкладов

Если вы решили осуществить инвестирование в микрозаймы, целесообразным будет подумать о безопасности своих денежных средств.

Не стоить путать инвестиции в МФО и банковские вклады. Последние защищены на государственном уровне системой АСВ (обязательное страхование).

Такая страховка гарантирует вкладчикам в случае негативного развития событий (банкротство, отзыв лицензии и т.д.) возврат денежных средств в размере 1400000 рублей.

Что касается других организаций, то государственной системы страхования для них не существует. Большинство компаний используют добровольное страхование. То есть, вкладывая свои денежные средства, вы имеете право застраховать свои инвестиции.

Существует два вариант защитить свои собственные денежные средства:

 Добровольное страхование не имеет ограничений по сумме вклада 
 Разделение денежных средств по разным компаниям действуя по принципу «не складывай все яйца в одну корзинку» можно не только сохранить, но и существенно приумножить свои накопления

Важно помнить, что в финансовом мире слово «инвестиции» всегда ассоциируется со словом «риск».

Поэтому, желая таким образом приумножить свой капитал, необходимо реально оценивать ситуацию и существующие риски.

Правила инвестиции в микрозаймы в интернете

Чтобы осуществить инвестирование в микрофинансовую организацию необходимо в первую очередь, выбрать подходящую по всем параметрам и соответствующую вашим целям. Удобнее всего это делать в сети интернет.

Можно не только оценить инвестиционные предложения, но и почитать отзывы клиентов, просмотреть текущие рейтинги организаций и т.д.

При инвестировании в микрозаймы в интернете необходимо соблюдать следующие правила:

  1. Чем выше проценты, тем выше риски.
  2. Не отказывайтесь от добровольного страхования своего вклада.
  3. Выбирайте удобный способ вложения денежных средств (прямое инвестирование, покупка облигаций, акции и т.д.).

Выбор микрофинансовой организации

В Российской Федерации не существует жестких требований для открытия микрофинансовой организации. Это способствует тому, что в настоящее время на любом углу и на каждой остановке можно встретить киоски и павильоны МФО.

Но не стоит нести свои кровно заработанные деньги в первую попавшуюся финансовую организацию. Подходить к выбору инвестиционной площадки нужно внимательно, реально оценивая возможности компании, ее стабильность, доходность и прочие параметры.

Самый простой вариант выбора компании — мониторинг рейтинговОбычно в рейтингах указывают следующую информацию:

  • наименование организации;
  • рейтинг по национальной шкале;
  • дату проведения оценки;
  • прогноз на среднесрочную перспективу (стабильный, негативный, позитивный).

Также при выборе подходящего варианта для инвестирования можно ориентироваться по отзывам пользователей в сети. Такой метод не совсем объективен, так как большинство рекомендаций исходят от заемщиков, а вам нужно искать отзывы инвесторов.

Определившись с выбором, не забудьте, ту организацию, которой вы отдали предпочтение и желаете доверить свои сбережения, проверить по реестру Центробанка России.

В нем собраны все лицензированные микрофинансовые учреждения, имеющие право на осуществление своей деятельности на территории РФ.

Преимущества компаний

Большая конкуренция на рынке микрофинансовых предложения, рождает разнообразные преимущества, которыми МФО завлекают клиентов.

Среди них можно выделить:

 Высокая годовая процентная ставка в основном доходность составляет 20-30%, но некоторые организации готовы принять ваш капитал в оборот даже под 60% годовых («Максимум возможностей») 
 Бесплатное оформление страхового полиса такое щедрое предложение целиком и полностью ляжет на плечи заемщиков, увеличив процентную ставку по кредиту 
 Дополнительные проценты при капитализации и увеличение процентов при увеличении срока вклада 
 Возможность ежемесячных выплат сумм процентов и возможность однократного снятия 50% от вложенной суммы денежных средств, а также досрочное расторжение

Среди разнообразия организаций и инвестиционных предложений можно подобрать то, что подходит именно вам и вашей финансовой ситуации.

Как происходит инвестиция в МФО и выплата дивидендов

Процесс инвестирования в организацию отличается той же простотой, удобством и отсутствием лишней бумажной волокиты, что и оформления займа.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  Заполнение анкеты инвестора это можно сделать при личном визите в офис компании или же онлайн на официальном сайте 
  Подписание договора займа обратите внимание, что в случае инвестирования вы являетесь займодавцем 
 Внесение денежных средств осуществляется любым удобным способом (наличные средства, безналичный перевод и т.д.)

Выплата дивидендов, то есть процентов за пользование вашими денежными средствами, осуществляется по схеме, согласованной сторонами договора займа (ежемесячно, ежегодно, 1 раз в квартал и т.д.).

Процентная ставка

Как уже говорилось, процентные ставки по вкладам в микрозаймы, гораздо выше, чем могут предложить своим клиентам банковские учреждения.

Минимальная ставка годовых, на которую может рассчитывать частный инвестор – 16-17% в год. Также важно учитывать, что многие микрофинансовые организации меняют годовую ставку в зависимости от срока вклада по принципу, чем дольше, тем выше процент.

Важно помнить, что прибыль, полученная от инвестиций в микрофинансовые организации, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ — 13%).

Этот факт необходимо учитывать при расчете общей доходности инвестиционного проекта.

Сумма вложений

Те, кто впервые сталкиваются с инвестированием в микрозаймы, мыслят стандартными категориями, выработанными банковской системой.

В большинстве банковских организаций минимальная сумма вклада может быть даже 1000 рублей. С МФО совершенно другая ситуация.

Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях гласит о том, что напрямую в них инвестировать можно сумму не ниже 1500000 рублей (для физических лиц) или 500000 рублей для юридических.

Такое законодательное решение призвано оградить простых россиян, не являющихся «воротилами» финансового мира, от рисков, связанных с инвестиционной деятельностью. Хотя некоторые склонны считать такие действия банковским лобби, направленным на удержание вкладчиков.

Но не стоит расстраиваться, если вы хотели осуществить инвестирование в микрозаймы гораздо меньшей суммы. Существуют специализированные фирмы-посредники, на расчетных счетах которых собираются денежные средства нескольких частных инвесторов.

По достижении необходимой суммы (1500000 руб.), денежные средства вкладываются в выбранную микрофинансовую организацию на определенный, согласованный со всеми инвесторами, срок.

Риск дело благородное, но в том, что касается финансов, необходим точный расчет и взвешенное решение.

Каждый вкладчик выбирает самостоятельно, что ему ближе — низкий процент по вкладу и высокий уровень безопасности (банки) или же высокая доходность инвестиционного проекта вкупе с высокими рисками.