Понятие «займ» многогранно. В него входит выдача денежных средств небольшими суммами на непродолжительный срок и оформление крупных ссуд с длительным периодом действия. Долгосрочный займ позволяет использовать деньги более 5 лет, что выгодно при отсутствии высокого дохода.

И перед оформлением ссуды стоит ознакомиться с правилами получения и существующими нюансами.

Что это такое

Займ — это особая форма взаимоотношений двух сторон, при которой один участник передает другому лицу денежные средства или ценные вещи с условием возврата. Займодавец может получать от сделки прибыль, начисляя проценты за весь период действия кредита.

Сотрудничество возможно между:

  • юридическими лицами;
  • физическими особами;
  • юридическим и физическим лицом.

По периоду действия займы подразделяются на несколько видов:

 Бессрочные  оформляются на неопределенный срок и возвращаются только по требованию займодавца или имеющейся финансовой возможности у заемщика 
 Краткосрочные выдаются на срок до 12 месяцев 
 Среднесрочные выплата долга производится от 1 до 5 лет 
 Долгосрочные предоставляются на период, превышающий 5 лет

Преимущественно долгосрочные займы выдаются для реализации определенных целей. В этом случае может потребоваться обеспечение кредита приобретаемым имуществом. Залог повышает вероятность получения займа на более выгодных условиях.

Займ отличается от кредита тем, что сделка считается заключенной после передачи ценностей. Договор может составляться предварительно, но вступает в силу при получении расписки или кассового ордера, подтверждающего передачу денежных средств.

Существующие виды кредитования

Долгосрочные займы выдаются на длительный период. Существует несколько вариантов кредитования данного типа, в зависимости от условий и требований:

  1. Целевые и нецелевые.
  2. С обеспечением и без.
  3. Процентные и беспроцентные.
  4. Денежные и вещевые.

Каждый вид имеет свои особенности. Так, целевой займ оформляется для покупки имущества или продвижения бизнеса. При составлении договора обязательно указывается назначение кредита, где его планируется использовать.

При целевом займе предметом сделки является достаточно крупная денежная сумма, что требует обеспечение кредита или привлечение поручителей.

Процентный займ является классическим вариантом кредитования. Выдающая ценности сторона получает материальную выгоду посредством начисления процентов. Но возможен вариант оформления беспроцентного займа, при котором отсутствует переплата.

Данный вид займа распространяется на сделки, при которых передаются материалы, а не деньги. Также беспроцентный займ используется при кредитовании от учредителя.

Еще одно подразделение займа — по выдаваемым ценностям. Кредитование возможно деньгами и вещами. Второй вариант подразумевает передачу материалов для личного использования или развития бизнеса. Возможно получение ценностей для временного хранения.

Видео: договор займа и залога

С залоговым обеспечением и без него

Залоговое обеспечение кредита — это мера, применимая к крупным займам. Процедура подразумевает наложение обременения на имеющееся в собственности у заемщика имущество, по стоимости равное или превышающее размер ссуды. Обеспечение кредита позволяет рассчитывать на получение большой суммы на длительный срок.

Обременение ставит запрет на реализацию, обмен и дарение имущества. Оно остается в собственности заемщика, но может быть конфисковано для погашения задолженности при отсутствии оплаты в течение длительного времени.

В некоторых случаях имущество передается на хранение займодавцу, если оно не имеет документов, дающих право свободного распоряжения. К таким ценностям относятся драгоценные материалы, ценные бумаги. Залог возвращается после погашения долга.

Обеспечение займа усложняет процедуру получения денег. Требуется застраховать имущество, заключить дополнительный договор на обременение, провести оценку. Но залоговые займы выдаются под меньшую процентную ставку и на больший срок.

К обеспечению займа относится привлечение поручителей. Третьи лица несут ответственность за погашение кредита. И в случае отсутствия оплаты на протяжении нескольких месяцев требовать погашение займа можно с поручителей.

Если требуется оформить долгосрочный займ на карту онлайн мгновенно, без лишней бумажной волокиты, то кредитование с обеспечением не подходит.

Залоговые займы оформляются долго, необходимо неоднократно посетить офис организации и подготовить достаточно много документов. Быстрые долгосрочные займы предоставляются без обеспечения, но в небольших суммах.

Выпуск ценных бумаг

Заемщик, работающий в финансовом секторе, может воспользоваться такой услугой, как долгосрочный облигационный займ. Он подразумевает выпуск на финансовый рынок облигаций (ценных бумаг) под проценты. Это позволяет получить дополнительные средства на развитие бизнеса и при этом сохранить контроль над ним.

Проценты устанавливаются любые и они, как правило, значительно ниже банковских. В качестве обеспечения выступает имущество организации.

Кто может выдать

Получить долгосрочный займ могут юридические и физические лица в нескольких местах:

 МФО микрофинансовые организации, специализирующиеся на выдаче быстрых займов. Отличительной особенностью является высокие проценты и небольшие суммы кредита
 Банки и кредитные организации кредитование физических лиц и организаций на выгодных условиях проводится в банках. Они предоставляют целевые и нецелевые кредиты в любых суммах. Из недостатков отмечаются высокие требования к заемщикам, проверка кредитной истории, наличие обеспечения при оформлении крупного займа 
 Частные инвесторы физические лица, работающие инвесторами, также могут выдавать долгосрочные кредиты. Обращение к ним актуально при испорченной кредитной истории и отсутствии официального трудоустройства. Но сотрудничество с частными инвесторами подразумевает риски для заемщиков, что требует предельного внимания при обращении к физическим лицам 
 Физические лица получить денежные средства в долг можно у частного лица. Например, у друзей или родственников. Сделка оформляется договором, который имеет юридическую силу при правильном составлении 
 Учредители компания может оформить займ у учредителя. Кредит предоставляется под проценты или безвозмездно

Взять долгосрочный займ

Выбирать способ получения займа необходимо с учетом желаемых условий и возможности соответствовать заявленным требованиям. Так, долгосрочные займы на карту срочно без проверки кредитной истории предоставляют частные инвесторы и МФО.

Следует учитывать, что получить крупную сумму в данном случае не получится. Даже физические лица имеют право потребовать выписку из БКИ при сомнениях в платежеспособности клиента. Если же запланировано получить небольшую сумму, то микрофинансовая организация выдаст денежные средства в долг.

Для получения займа потребуется подготовить документы и обратиться в организацию. Сначала стоит ознакомиться с требованиями к заемщикам, чтобы не тратить время впустую.

Набор необходимых документов

Список требуемых документов зависит от суммы займа и типа лица. Обычные граждане могут получить кредит только по паспорту, если размер ссуды не превышает 50 000 рублей.

Большая сумма требует расширенного пакета документов:

 Паспорт и второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д. 
 Копия трудовой книжки и справка об уровне доходов за последние 3 или 6 месяцев
Документы на имущество для обеспечения кредита

Если ссуда оформляется юридическим лицом, то необходимо подготовить:

 Устав организации и копию решения о создании компании 
 Свидетельство ОГРН ИНН и выписка из ЕГРЮЛ 
 Паспорт директора и копию решения о его назначении

Кредитор вправе затребовать и другие документы, если это установлено правилами выдачи ссуды.

Составление и заключение договора

Договор является основным документом, подтверждающим взаимоотношения сторон. Он составляется при любом виде займа, даже если обе стороны — физические лица.

Договор не требует регистрации, но является официальным документом, защищающим права обеих сторон.

При составлении освещаются основные условия сделки:

 Дата составления и реквизиты сторон 
 Предмет договора сумма займа и срок кредитования, процентная ставка
 Ответственность сторон права и обязанности, штрафные санкции за несоблюдение условий сделки

Документ составляется займодавцем. У банков и МФО имеется стандартный бланк, куда вносятся реквизиты и сведения о кредите. Если сделка заключается между физическими лицами, текст договора регулируется сторонами. Они вправе дополнять документ своими условиями.

Договор является не единственным документом при займе. К нему прикладывается:

  • договор на обеспечение кредита;
  • график платежей;
  • список ценностей при передаче материалов.

Сделка считается заключенной после передачи ценностей, что подтверждается кассовым ордером или распиской.

Способы получения средств

Получить заемные средства можно несколькими способами:

 Наличными через кассу организации деньги выдаются сразу после подписания договора в офисе компании 
 Наличными в руки этот способ действителен при взаимоотношении физических лиц 
 На счет в банке данный способ получения денежных средств распространяется на сделки, заключенные в офисе кредитных организаций и онлайн. Также перевод средств на банковский счет актуален при сотрудничестве юридических лиц 
 На банковскую карту многие МФО работают только в режиме онлайн. Они предлагают оформить займ на сайте компании и получить деньги на банковскую карту. Для подписания договора представитель компании приезжает к клиенту домой 
 Материалами если предметом договора являются ценные вещи, то они передаются заемщику лично по списку. Заемщик или его представитель должен проверить количество и качество материалов, после чего подписывается акт приема-передачи вещей
 На электронный счет денежные средства переводят на электронный кошелек в одной из популярных денежных систем

Выбор способа перевода предоставляется не всегда. Чаще кредитная организация работает только с одной системой перечисления денежных средств. Способ перевода обязательно указывается в договоре.

Предоставляющие организации

Долгосрочные займы предоставляют практически все организации банковской структуры. Если денежные средства нужны срочно, с оформлением в режиме онлайн, то следует обратиться в МФО.

Рассмотрим несколько организаций, где можно получить займы на выгодных условиях:

 Лига Денег максимальная сумма — 50000 рублей, процентная ставка — 200% в год, максимальный срок кредитования 52 недели
 Финотдел максимальная сумма — 1000000 рублей, процентная ставка — 120% в год, срок кредитования 2 года
 Микрофинанс максимальная сумма — 1000000 рублей, процентная ставка — 36 % в год, срок кредитования 2 года
 КПК СБС максимальная сумма — 1000000 рублей, процентная ставка — 50% в год, максимальный срок кредитования 3 года

Процентная ставка формируется индивидуально, в зависимости от суммы займа и срока кредитования. Постоянные клиенты могут рассчитывать на ссуду без отказа и под минимальные проценты.

Если планируется оформить займ на срок более 1 года, то выгоднее обратиться в банк. Для сравнения рассмотрим предложения крупнейших представителей финансовой структуры:

 Сбербанк максимальная сумма — 25000000 рублей, процентная ставка 15% в год, срок — 30 лет 
 ВТБ-24 максимальная сумма — 15000000 рублей, процентная ставка 18% в год, срок — 25 лет 
 Россельхозбанк максимальная сумма — 20000000 рублей, процентная ставка 19% в год, срок — 25 лет 
 Альфа Банк максимальная сумма — 12000000 рублей, процентная ставка 17% в год, срок — 20 лет

Возможно ли перевести из краткосрочного

Оформив краткосрочный займ, не всегда заемщик может вовремя погасить задолженность. В жизни возникают финансовые трудности, усложняющие процесс погашения ежемесячных платежей установленного размера.

В этом случае можно договориться с займодавцем об увеличении срока кредита. Такая возможность предоставляется не всем, компания может потребовать подтверждение финансовых трудностей.

Но увеличение срока кредитования выгодно банку по двум причинам:

  1. Увеличивается прибыль.
  2. Предотвращается неуплата кредита.

Чтобы перевести краткосрочный кредит в долгосрочный займ, необходимо обратиться к кредитору и написать заявление. Если просьба одобряется, составляется новое соглашение и график платежей. В связи с увеличением срока выплаты уменьшается размер ежемесячного платежа, но и переплата становится больше.

Долгосрочный заем позволяет решить финансовые трудности за счет получения кредитных средств на длительный период использования. Срок погашения составляет от 5 до 30 лет, суммы превышают 50 000 рублей.

Недостатком данного вида ссуды являются многочисленные требования к заемщикам и документам. Оформить долгосрочный займ можно в микрофинансовых организациях, банках и у частных лиц.