Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-88-93 (бесплатно)
Меню

Договор займа

Заимствование средств в наше время не является редкостью. В долг можно взять у специализированных организаций, у частного инвестора или у хорошего знакомого.

Как обезопасить себя, и не «попасть впросак» — нужно заключать соответствующий договор.

Понятие и природа соглашения

Займ — это финансовая сделка, во время которой одно лицо, он же займодатель, выдаёт другому лицу, заёмщику, в долг определённую сумму денежных средств, в виде вещи или какого-то имущества.

Договор займа — это письменное соглашение, описывающее все нюансы вышеуказанной сделки. Он подписывается обеими сторонами, и вступает в свою законную силу не с момента подписания, а тогда, когда заёмщик получит предмет сделки на руки.

Сторонами по такой сделке могут выступать как граждане, так и юридические лица и индивидуальные предприниматели. Разница будет только в нюансах заключения договора.

Отражение в законе

Так как это юридическая сделка, то она должна регулироваться нормами действующего законодательства. Основной закон, в котором представлены все основные моменты заключения договора займа — это Гражданский Кодекс РФ.

Конкретно заём регулируется параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Здесь представлены все нюансы заключения подобной сделки, описаны существенные и дополнительные условия соглашения, а также порядок его заключения при различных субъектах экономической жизни.

В зависимости от того, что является предметом сделки, кто выступает её сторонами, от вида займа, существуют некоторые «узкие» законы, к которым следует обращаться.

Например, если заключается договор государственного займа, то стоит обратить внимание на Федеральный закон от 22. 04. 1996 года № 39-ФЗ.

Видео: рассмотрение основных нюансов при заключении договора займа

Следующие разновидности

Договор займа может быть заключён на разных условиях. Все нюансы зависят от предмета сделки, сроков и целей использования, и от других факторов.

Так, займы можно разделить следующим образом:

 Возмездные или процентные то есть, выдача кредита подразумевает под собой получение прибыли от заёмщика в виде процентов за пользование предметом сделки
 Беспроцентные прибыль не предусматривается. Такие займы распространены между сторонами сделки, которые имеют между собой определённый кредит доверия
 Целевые выдаются для осуществления определённой цели, и, использование предмета соглашения в других целях, запрещено
 Товарные предметом сделки является товар, и выдаются такие займы непосредственно поставщиками данного товара. Сейчас такое заимствование набирает обороты, и становится популярным среди контрагентов, которые давно сотрудничают между собой
 Государственные одной из сторон сделки является государство, в лице органов власти различных уровней
 Облигационные это займы, которые выдаются в виде ценных бумаг для достижения определённых целей по оказанию поддержки государственным проектам и программам

Договор займа каждого вида заключается при наличии или отсутствии определённых условий. Закон не запрещает займодателю получать некую сумму процентов от заёмщика за то, что последний пользуется предметом сделки.

Размер процентов устанавливается по соглашению сторон или может быть равен ключевой ставке на день оформления договора.

Беспроцентный займ также может быть выдан при наличии определённых условий:

  1. Сумма займа не может быть более 50 МРОТ, установленных на федеральном уровне на день заключения сделки.
  2. Если предметом являются вещи или некое имущество, то займ априори будет беспроцентным.

Если предметом сделки являются вещи или имущество, то необходимо указывать некие родовые признаки, по которым эту вещь или имущество можно легко определить.

Типовой договор займа

Договор займа составляется в определённой форме. Он должен быть письменным, только тогда его можно отстаивать или оспаривать в суде. Устная договорённость юридической силы не имеет.

Заверять договор у нотариуса не обязательно. Но, если речь идёт о крупной сумме, то стороны предпочитают это сделать. Это является дополнительной гарантией того, что одна сторона одолжила другой некую сумму.

Если предметом сделки выступает некая недвижимость, то договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Также может быть обеспечен залогом в виде недвижимости, которая является собственностью заёмщика. В этом случае, его также нужно регистрировать.

В документе должны быть существенные и дополнительные условия. Без существенных он не будет иметь законной силы. Дополнительные условия могут и отсутствовать, так как не оказывают влияние на действительность соглашения.

Процесс составления

Заключение договора займа — это изъявление доброй воли каждой из сторон. То есть, одна желает дать в долг, а другая — взять. В письменном виде отражаются все устные договорённости.

Прежде чем его составлять, необходимо достигнуть между собой устной договорённости относительно сделки. Как правило, составляют предварительное соглашение, в котором и прописывают «черновой» вариант. А потом приступают к обсуждению.

Если сумма крупная, то необходимо пригласить опытного юриста, который поможет в обсуждении условий и его последующем составлении.

Договор составляется в 2-ух одинаковых экземплярах, подписывается обеими сторонами, заверяется печатями, если сторонами являются юридические лица, при необходимости, заверяется нотариусом или регистрируется в Росреестре.

При каких существенных условиях

В договоре должны быть прописаны следующие разделы:

 О каждой стороне сделки если дело дойдёт до судебного разбирательства, то ответчика по иску придётся оповещать. Поэтому сведения должны быть актуальными и указаны довольно чётко
 О предмете соглашения если это денежная сумма, то она должна быть указана сначала цифрами, а потом прописью, даже с копейками. Если же это некая вещь, то её родовые признаки должны быть описаны
 Обязанность заёмщика вернуть долг в полном размере и без процентов
 Санкции за просрочку платежа нужно также чётко установить и сумму штрафа, и сумму пеней

К дополнительным условиям относятся:

 Права и обязанности сторон по отношению друг к другу и ответственность за нарушение условий подписанного договора
 Срок возврата долга он должен быть чётко указан. Например, 27. 08. 2017 года, не «через полгода после получения заёмщиков средств». Так как договор займа — это реальный документ, и он вступает в силу не после подписания, а после передачи предмета долга, то, иногда, эту дату бывает сложно установить
 Указание на то, что он беспроцентный и форс-мажорные обстоятельства
Основания для расторжения в одностороннем порядке и для досудебного урегулирования конфликтных ситуаций
 Основания для подачи искового заявления в суд и реквизиты сторон

Форма и содержание документа

Документ составляется в письменной форме. Можно достичь и устной договорённости, но есть несколько нюансов:

  • сумма сделки не превышает 1 000 рублей;
  • доказать свою правоту в суде будет довольно сложно. Необходимы свидетели заключения договоренности, свидетели передачи предмета в долг и невозврата этого предмета.

Важно! Чем подробнее составлен документ, тем проще отстоять свои позиции в суде. Поэтому необходимо побеспокоиться о том, чтобы сведения, были актуальными и достоверными.

Как правило, в документе отражаются следующие данные:

 О сторонах сделки если это граждане, то необходимо указать:

  1. Полностью ФИО каждого.
  2. Их паспортные данные.
  3. Адреса места регистрации или жительства каждого

Если же сторонами сделки являются юридические лица, то нужно указывать:

  • их полное наименование;
  • документ, на основании которого действует каждая из сторон;
  • ФИО и должность представителя юрлица, который уполномочен на подписание таких соглашений
 О предмете и сроках погашения, способы, которыми можно это осуществить
 Права и обязанности каждой стороны по отношению друг к другу и ответственность за нарушение условий
  Обстоятельства непреодолимой силы которые не зависят от воли сторон, но могут повлиять на исход сделки и обстоятельства для одностороннего порядка расторжения соглашения
 Меры, которые необходимо предпринимать для досудебного урегулирования конфликтных ситуаций
 Реквизиты каждой стороны если это физлица, то достаточно будет указать ФИО и паспортные данные.

Если же это юрлица, то нужно указывать:

  1. Сокращённое наименование организации, как указано в учредительных документах.
  2. Номер банковского счёта.
  3. Название банка, в котором этот счёт открыт.
  4. Реквизиты для осуществления платежа
 Если это граждане то подписи и их расшифровки, а если сторонами являются предприятия, то помимо подписей еще и печати

Ещё в «шапке» документа обычно указывают:

Что может служить предметом сделки

Это может быть:

 Денежные средства, как в валюте РФ, так и валюте других стран если заимствование происходит в валюте другой страны, то в договоре должен быть указан актуальный курс обмена. Эти средства могут быть направлены как на достижение конкретной цели (целевой займ), так и на удовлетворении иных нужд заёмщика (потребительский займ)
 Ценные бумаги определённой компании и некоторые металлы, в том числе и драгоценные, которые имеют точные характеристики — описание, название и родовые признаки
 Иные вещи которые имеют точное количество, название и описание. Даже бидон кваса может стать предметом займа, так как имеет достаточно родовых признаков для его опознания

Но, не может выступать предметом сделки автомобиль или ювелирное украшение, так как стоимость данной вещи достаточно велика, и отношения по их заимствованию уже будут не заёмные, а иные. Например, с автомобилем — это лизинг.

Также квартира не может стать предметом займа. Она может выступать либо предметом аренды, либо иной сделки по отчуждению права. Но, и недвижимость, и автомобиль, и ювелирные украшения могут быть предметом залога, который обеспечивает договор займа.

Права и обязанности сторон

У каждой стороны есть свои права и обязанности по отношению друг к другу. К правам и обязанностям заёмщика можно отнести:

 Обязанность своевременного возвращение долга и право на его досрочное погашение
 Право на разделение суммы основного долга на несколько частей для снижения финансового бремени
 Право на согласование с заёмщиком графика платежей по возвращению долга и на обеспечение долга своим имуществом или иным законным способом
 Обязанность по своевременному оповещению займодателя об изменении личных и финансовых обстоятельств, которые могут привести к изменению условий

В права и обязанности займодателя входит:

 Обязанность по своевременной выдаче заёмщику предмета договора и право требовать возврата долга по истечении срока действия соглашения
 Право требовать с заёмщика штрафы и пени за просрочку платежей и право подачи иска в суд на истребование долга

Различные нюансы

Когда составляется любой договор, необходимо быть уверенным в том, что он будет действительным. При составлении договора займа стоит учитывать некоторые нюансы:

 Если сумма превышает 1 000 рублей то составляется исключительно в письменной форме
 Сторонами могут быть как физические лица, так и юридические, и индивидуальные предприниматели от этого зависят особенности сделки, правила составления документа, и налоговые последствия выдачи займа. Последствия в сфере налогообложения могут возникнуть при заключении соглашения между юридическими лицами. Поэтому стоит быть внимательным
 Желательно, указать, на какие цели выдаётся особенно это касается предприятий и предпринимателей. Если же сторонами по договору являются граждане, то предмет займа может быть использован только для личных нужд, но не коммерческих
 Можно вернуть средства досрочно даже если такое условие не прописано в договоре. Особенно это касается беспроцентного займа. Это обусловлено тем, что сделка носит неприбыльный характер, поэтому от срока возврата средств никак не зависит сумма неполученной прибыли
 Максимальная сумма беспроцентного займа в рамках одного договора не может превышать 5 000 рублей в противном случае, займ должен быть с процентами
 Если предметом является некая вещь то она должна иметь достаточно родовых признаков для опознания
 Если сторонами сделки являются юрлица то документ, желательно, зарегистрировать в Росреестре. Это также необходимо сделать, если залогом по займу выступает некая недвижимость
 Есть и иные нюансы которые зависят от особенностей самой сделки

Преимущества при заверении сделки у нотариуса

Закон не обязывает заверять договор займа у нотариуса. Но, многие предпочитают это сделать, так как:

 Нотариус проведёт правовую экспертизу представленных документов и составленного договора то есть, он проверит все пункты на их правомерность, актуальность указанных сведений, на предмет того, не унижают ли они права противоположной стороны сделки. Нотариус не имеет право заверять документ, который изначально имеет предпосылки к недействительности
 Он является дополнительным свидетелем того, что стороны заключили между собой договор кроме того, при нотариусе можно передать предмет займа противоположной стороне и составить долговую расписку
 Нотариус может стать свидетелем в суде и запись о заверении сделки будет занесена в регистрационный журнал. Это также является дополнительной гарантией того, что сделка совершалась
 Документы в архиве нотариата хранятся довольно долго поэтому при различных неблагоприятных обстоятельствах всегда можно попросить документы из архива

Начисление процентов за пользование средствами

Как уже упоминалось, договор займа может быть процентным или беспроцентным. Займодатель имеет право требовать от заёмщика уплаты ему процентов за пользование его вещью или деньгами. Сумма процентов устанавливается по соглашению сторон.

Но, если в договоре не указаны проценты, а также нет прямой ссылки на то, что займ является беспроцентным, то они могут начисляться в размере 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возврата долга. Если заёмщик отказывается платить проценты по кредиту, то займодатель может взыскать их через суд.

Мошенничество при заключении

Недобросовестным может оказаться как займодатель, так и заёмщик. Чтобы свести к минимуму риски, необходимо правильно составить договор, показать его компетентному специалисту и заверить (желательно) у нотариуса.

Наиболее распространенные ошибки сторон при заключении документа:

 Стороны невнимательно читают, особенно «мелкий шрифт» это может привести к тому, что одна из сторон потребует досрочного прекращения соглашения и выплаты всего долга единовременно
 Не указывают срок договора тогда выплата долга должна произойти в течение 30 дней после получения заёмщиком письменного уведомления от займодателя
 Не указывают проценты по займу или же не делают прямое указание на то, что он является беспроцентным это может привести к тому, что займодатель по суду взыщет проценты за пользование денежными средствами, а также пени и штраф за их неуплату
 Займодатель может включить в договор скрытые проценты и комиссии и может указать запрет на досрочное погашение долга

Чтобы не стать жертвой мошенничества, необходимо пригласить на заключение договора компетентного юриста или показать ему документ, прежде чем его подписывать. Если такой возможности нет, то нужно внимательно читать сам договор, или настоять на том, чтобы заверить его в нотариате.

Как признать недействительным

Признать такой факт может только суд. Для этого необходимо подавать исковое заявление, приводить доводы и доказательства. Нередко, признание договора займа недействительным выгодно самим заёмщикам, нежели займодателям.

Основания для признания договора займа недействительным:

  • он изначально был составлен с нарушением норм главы 42 ГК РФ;
  • не отвечает требованиям правопорядка и нормам морали;
  • одной из сторон сделки является лицо недееспособное или ограниченно дееспособное;
  • договор был заключён под влиянием обмана или угрозы жизни и здоровью.

К конкурентным основаниям для признания сделки по заимствованию недействительной, можно отнести:

  1. Не соблюдена письменная форма договора в тех случаях, когда это необходимо.
  2. Заёмщик является недееспособным или был признан таковым при подписании договора.

В нашей жизни мы нередко заключаем договор займа в устной форме. Например, попросив у близкого родственника 1 000 рублей «до зарплаты». И, зачастую, мы не придаём значения этому факту.

Но! С юридической точки зрения, произошло заимствование некой суммы денежных средств одним лицом у другого. Кроме того, прямой ссылки на беспроцентность сделки нет, поэтому займодатель может требовать у заёмщика плату за пользования средствами.